銀行理論考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種業(yè)務(wù)不屬于銀行的基本業(yè)務(wù)？（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：C2.銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.未分配利潤(rùn)D.附屬資本答案：D3.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.資本金B(yǎng).存款C.同業(yè)拆借D.央行借款答案：B4.銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶(hù)銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（）日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視同自愿銷(xiāo)戶(hù)。A.10B.20C.30D.60答案：C5.下列哪項(xiàng)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)？（）A.確保銀行資金安全B.保證銀行盈利最大化C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.保護(hù)存款人和投資者利益答案：B6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是（）。A.提高貸款利率B.降低貸款風(fēng)險(xiǎn)C.增加銀行收入D.滿(mǎn)足監(jiān)管要求答案：B7.銀行間債券市場(chǎng)的交易對(duì)象不包括（）。A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.股票D.金融債券答案：C8.銀行利率調(diào)整對(duì)以下哪類(lèi)人群影響最大？（）A.固定利率房貸借款人B.活期存款儲(chǔ)戶(hù)C.浮動(dòng)利率房貸借款人D.定期存款儲(chǔ)戶(hù)答案：C9.以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致銀行存款準(zhǔn)備金增加？（）A.央行降低法定存款準(zhǔn)備金率B.銀行吸收更多存款C.銀行發(fā)放更多貸款D.央行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出操作答案：B10.銀行對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)估主要考慮的因素不包括（）。A.客戶(hù)的收入水平B.客戶(hù)的性別C.客戶(hù)的信用記錄D.客戶(hù)的資產(chǎn)狀況答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)D.資金托管業(yè)務(wù)E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.穩(wěn)定性答案：ABC3.以下哪些屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？（）A.存款B.借款C.發(fā)行金融債券D.貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABC4.銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE5.影響銀行貸款利率的因素有（）。A.央行基準(zhǔn)利率B.貸款期限C.借款人信用狀況D.市場(chǎng)資金供求狀況E.銀行經(jīng)營(yíng)成本答案：ABCDE6.銀行存款的種類(lèi)包括（）。A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.大額存單E.結(jié)構(gòu)性存款答案：ABCDE7.銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管目標(biāo)包括（）。A.維護(hù)金融體系穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者利益C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.確保銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)E.提高銀行盈利能力答案：ABCD8.以下哪些措施可以提高銀行的流動(dòng)性？（）A.增加現(xiàn)金儲(chǔ)備B.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.增加長(zhǎng)期負(fù)債D.加強(qiáng)資金管理E.減少貸款發(fā)放答案：ABD9.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的成本有（）。A.資金成本B.運(yùn)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.稅收成本E.預(yù)期利潤(rùn)答案：ABCDE10.銀行信用卡的主要盈利來(lái)源包括（）。A.利息收入B.商戶(hù)手續(xù)費(fèi)C.年費(fèi)D.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)E.分期手續(xù)費(fèi)答案：ABCDE三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是將資金運(yùn)用出去的業(yè)務(wù)。（）答案：對(duì)2.法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行可用于放貸的資金就越多。（）答案：錯(cuò)3.銀行對(duì)企業(yè)的貸款都是短期貸款。（）答案：錯(cuò)4.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。（）答案：對(duì)5.銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯(cuò)6.所有銀行都可以從事證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)7.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對(duì)8.提高銀行存款利率一定會(huì)吸引更多存款。（）答案：錯(cuò)9.銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與資本凈額的比例不得超過(guò)10%。（）答案：對(duì)10.銀行的不良貸款率越低越好。（）答案：對(duì)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述銀行的主要職能。答案：銀行的主要職能包括信用中介（將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)再分配給資金需求者）、支付中介（為客戶(hù)辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)）、信用創(chuàng)造（通過(guò)貸款等業(yè)務(wù)創(chuàng)造派生存款）和金融服務(wù)（提供各種金融咨詢(xún)、代理等服務(wù)）。2.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：主要流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（找出銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小等）、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)狀況）和風(fēng)險(xiǎn)控制（采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)等）。3.什么是銀行的資本充足率？其重要性是什么？答案：資本充足率是銀行資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。重要性在于它反映銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，資本充足率高可保障銀行在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有足夠的緩沖，保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。4.簡(jiǎn)述銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的內(nèi)容。答案：貸款五級(jí)分類(lèi)包括正常（借款人能夠履行合同，按時(shí)足額償還本息）、關(guān)注（有一些可能影響還款的不利因素）、次級(jí)（還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題）、可疑（借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保也會(huì)有損失）、損失（在采取所有可能措施后仍無(wú)法收回本息）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答案：利率市場(chǎng)化使銀行自主定價(jià)權(quán)增加。一方面，銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素靈活定價(jià)貸款和存款，提高盈利空間。另一方面，加劇競(jìng)爭(zhēng)，存款利率上升，貸款利率下降壓力大，需提升風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)效率以應(yīng)對(duì)。2.如何提高銀行的客戶(hù)滿(mǎn)意度？答案：提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如高效的業(yè)務(wù)辦理。提供個(gè)性化金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同需求。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。建立良好的客戶(hù)反饋機(jī)制，及時(shí)解決客戶(hù)問(wèn)題。3.分析銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答案：銀行提供資金支持，滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。通過(guò)信貸