集團公司內(nèi)部借貸管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范集團公司內(nèi)部借貸行為，加強資金管理，提高資金使用效率，防范財務(wù)風險，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于集團公司總部及所屬各子公司、分公司之間的內(nèi)部借貸活動。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：內(nèi)部借貸行為必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.有償使用原則：借款方應(yīng)按照約定向出借方支付利息。3.風險可控原則：出借方應(yīng)充分評估借款方的還款能力和信用狀況，確保借貸資金安全。4.統(tǒng)一管理原則：集團公司對內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，明確審批流程和職責分工。二、借貸主體及資格（一）借貸主體集團公司總部及所屬各子公司、分公司為內(nèi)部借貸的主體。（二）借貸資格1.具有獨立法人資格或經(jīng)集團公司授權(quán)的非法人分支機構(gòu)。2.財務(wù)狀況良好，具有償還借款的能力。3.經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)和集團公司的相關(guān)規(guī)定。4.無不良信用記錄。三、借貸審批流程（一）借款申請1.借款方需填寫《集團公司內(nèi)部借款申請表》，詳細說明借款金額、用途、期限、還款計劃等內(nèi)容。2.提供相關(guān)證明材料，如資金需求預(yù)算、項目可行性報告、財務(wù)報表等。（二）部門審核1.借款方所在部門對借款申請進行審核，核實借款用途的真實性和合理性，簽署審核意見。2.涉及投資項目的，需經(jīng)投資管理部門審核，評估項目的可行性和收益性。（三）財務(wù)審核1.財務(wù)部門對借款方的財務(wù)狀況進行審查，評估還款能力。2.審核借款金額是否在集團公司規(guī)定的額度范圍內(nèi)，借款利率是否符合市場水平。（四）審批決策1.根據(jù)借款金額大小，按照集團公司的授權(quán)審批制度進行審批。2.金額較小的借款，由分管領(lǐng)導(dǎo)審批；金額較大的借款，需經(jīng)總經(jīng)理辦公會或董事會審議通過。（五）簽訂合同1.借款申請經(jīng)審批通過后，借貸雙方簽訂《集團公司內(nèi)部借款合同》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.合同內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。四、借貸額度及期限（一）借貸額度1.各子公司、分公司的借款額度由集團公司根據(jù)其經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)狀況等因素核定。2.借款額度一般不超過借款方上一年度末凈資產(chǎn)的一定比例，具體比例由集團公司另行規(guī)定。（二）借貸期限1.內(nèi)部借貸期限根據(jù)借款用途確定，一般不超過[X]年。2.對于臨時性資金周轉(zhuǎn)借款，期限可適當縮短，但最短不得少于[X]個月。五、借貸利率（一）利率確定原則1.內(nèi)部借貸利率參照同期銀行貸款利率水平，并結(jié)合集團公司資金成本、市場情況等因素合理確定。2.利率可根據(jù)借款期限、借款金額等因素實行差別化定價。（二）利率調(diào)整1.借貸利率一經(jīng)確定，原則上在借款期限內(nèi)保持不變。2.如遇國家貸款利率調(diào)整或市場利率波動較大等特殊情況，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，可對利率進行調(diào)整，并簽訂補充協(xié)議。六、還款方式（一）還款計劃借款方應(yīng)在借款合同中明確還款計劃，包括還款時間、還款金額等內(nèi)容。還款計劃應(yīng)根據(jù)借款用途和資金回籠情況合理安排，確保按時足額還款。（二）還款方式1.等額本息還款法：借款方在借款期限內(nèi)每月等額償還借款本金和利息。2.等額本金還款法：借款方在借款期限內(nèi)每月等額償還借款本金，利息隨本金逐月遞減。3.一次性還本付息法：借款方在借款期限屆滿時一次性償還借款本金和利息。4.其他還款方式：經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，也可采用其他合理的還款方式。七、資金管理與監(jiān)督（一）資金管理1.出借方應(yīng)按照借款合同約定及時足額向借款方提供資金，并做好資金發(fā)放記錄。2.借款方應(yīng)按照借款合同約定的用途使用資金，不得擅自改變資金用途。3.財務(wù)部門應(yīng)建立內(nèi)部借貸資金臺賬，對借貸資金的發(fā)放、使用、回收等情況進行詳細記錄。（二）監(jiān)督檢查1.集團公司財務(wù)部門定期對內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括借款合同執(zhí)行情況、資金使用情況、還款情況等。2.對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達整改通知，要求借款方限期整改。3.審計部門不定期對內(nèi)部借貸業(yè)務(wù)進行審計，確保借貸行為合法合規(guī)。八、違約責任（一）借款方違約責任1.借款方未按照借款合同約定的用途使用資金的，出借方有權(quán)提前收回借款，并要求借款方支付違約金。2.借款方未按照借款合同約定的期限和金額還款的，應(yīng)按照逾期金額和逾期天數(shù)支付逾期利息，并承擔違約責任。3.借款方如有其他違反借款合同約定的行為，應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任。（二）出借方違約責任1.出借方未按照借款合同約定及時足額向借款方提供資金的，應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任。2.出借方如有其他違反借款合同約定的行為，應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任。九、爭議解決借貸雙方在履行借款合同過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向集團公司所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。十、附則（一）解釋權(quán)本制度由集團公司財務(wù)部門負責解釋。（二