山西省小貸公司管理制度總則制定目的為規(guī)范山西省小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）的運營管理，保障公司合法合規(guī)經(jīng)營，有效防范風(fēng)險，提高經(jīng)營效益，促進小貸公司健康可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定，結(jié)合本省實際情況，特制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于山西省內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其分支機構(gòu)，以及公司全體員工。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本省相關(guān)規(guī)定，依法開展各項經(jīng)營活動。2.審慎經(jīng)營原則：充分識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健運營，保障客戶資金安全。3.誠實守信原則：秉持誠信理念，履行合同義務(wù)，維護金融秩序，樹立良好的企業(yè)形象。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理等方面，公平對待客戶和員工，確保各項決策和制度執(zhí)行公正透明。公司治理組織架構(gòu)1.股東會：公司最高權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成。股東會依法行使決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換非由職工代表擔(dān)任的董事、監(jiān)事等職權(quán)。2.董事會：公司決策機構(gòu)，對股東會負責(zé)。董事會成員由股東會選舉產(chǎn)生，設(shè)董事長一人，副董事長若干人。董事會負責(zé)執(zhí)行股東會決議，決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案、制定公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案等重大事項。3.監(jiān)事會：公司監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負責(zé)。監(jiān)事會成員由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成。監(jiān)事會負責(zé)檢查公司財務(wù)、監(jiān)督董事、高級管理人員履職情況等。4.高級管理層：包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理等，負責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議，制定公司的具體經(jīng)營計劃和管理制度等。職責(zé)分工1.股東會職責(zé)審議批準(zhǔn)董事會、監(jiān)事會工作報告。審議批準(zhǔn)公司年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案。對公司增加或者減少注冊資本、合并、分立、解散和清算等事項作出決議。決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置。決定聘任或者解聘公司總經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)總經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人及其報酬事項。制定和修改公司章程。對公司的經(jīng)營方針、投資計劃等重大事項進行決策。2.董事會職責(zé)召集股東會會議，并向股東會報告工作。執(zhí)行股東會的決議。決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案。制訂公司的年度財務(wù)預(yù)算方案、決算方案。制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。制訂公司增加或者減少注冊資本以及發(fā)行公司債券的方案。制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案。決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置。決定聘任或者解聘公司總經(jīng)理及其報酬事項，并根據(jù)總經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人及其報酬事項。制定公司的基本管理制度。公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。3.監(jiān)事會職責(zé)檢查公司財務(wù)。對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會會議職責(zé)時召集和主持股東會會議。向股東會會議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。4.高級管理層職責(zé)主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議。組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案。擬訂公司內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規(guī)章。提請聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人。決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會決定聘任或者解聘以外的負責(zé)管理人員。公司章程或董事會授予的其他職權(quán)。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.辦理各項小額貸款。2.辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。3.經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)流程1.貸款申請：借款人向小貸公司提出書面貸款申請，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明、貸款卡、財務(wù)報表、貸款用途證明等。2.受理與調(diào)查：小貸公司業(yè)務(wù)部門對借款人提交的申請資料進行受理，并安排信貸人員進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等。3.風(fēng)險評估與審查：風(fēng)險管理部門對調(diào)查資料進行風(fēng)險評估，審查貸款的合規(guī)性、安全性和效益性。評估內(nèi)容包括借款人的信用等級、還款能力、擔(dān)保情況、行業(yè)風(fēng)險等。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，提出審查意見。4.審批：根據(jù)審查意見，由有權(quán)審批人進行審批。審批通過的，簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同；審批未通過的，及時通知借款人并說明原因。5.發(fā)放貸款：合同簽訂后，按照合同約定的方式和時間發(fā)放貸款。貸款發(fā)放時，嚴(yán)格審核貸款支付方式，確保貸款資金按約定用途使用。6.貸后管理：建立貸后管理制度，定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。對逾期貸款，及時采取催收措施，確保貸款本息按時收回。貸款利率與費用1.貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場供求關(guān)系、風(fēng)險狀況等因素合理確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。2.小貸公司可根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的實際情況，收取適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費、管理費等費用。費用收取應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并在借款合同中明確約定。貸款擔(dān)保1.小貸公司發(fā)放貸款應(yīng)要求借款人提供有效的擔(dān)保。擔(dān)保方式可采用保證、抵押、質(zhì)押等。2.保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)的能力，信用狀況良好。抵押物應(yīng)產(chǎn)權(quán)清晰、價值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)；質(zhì)押物應(yīng)依法可質(zhì)押，且價值易于評估和控制。3.加強對擔(dān)保物的管理，定期進行檢查和評估，確保擔(dān)保物的價值和安全性。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，全面識別公司面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。2.定期對風(fēng)險進行評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評估風(fēng)險的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險管理嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對借款人的信用狀況、經(jīng)營能力、還款能力等進行全面審查。合理確定貸款額度和期限，避免過度授信。加強貸后管理，及時跟蹤借款人的經(jīng)營狀況和還款情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號及時采取措施。建立風(fēng)險預(yù)警機制，設(shè)定風(fēng)險指標(biāo)閾值，當(dāng)指標(biāo)超過閾值時，及時啟動風(fēng)險處置程序。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和市場動態(tài)，及時調(diào)整經(jīng)營策略，降低市場風(fēng)險對公司的影響。合理配置資產(chǎn)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險。加強對利率、匯率等市場因素的分析和研究，采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。3.操作風(fēng)險管理建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，加強內(nèi)部監(jiān)督和制約。加強員工培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，防范操作失誤和違規(guī)行為。建立應(yīng)急管理機制，制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對突發(fā)風(fēng)險事件。4.流動性風(fēng)險管理合理安排資金來源和運用，確保公司資金流動性充足。制定流動性風(fēng)險管理策略，建立流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)測公司的流動性狀況。保持一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對突發(fā)資金需求。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，配備專業(yè)的審計人員，定期對公司的財務(wù)狀況、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等進行審計。2.加強內(nèi)部監(jiān)督檢查，對業(yè)務(wù)部門的操作合規(guī)性、風(fēng)險控制情況等進行定期檢查和不定期抽查。3.建立健全違規(guī)違紀(jì)行為的責(zé)任追究制度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。財務(wù)管理制度財務(wù)核算1.按照國家統(tǒng)一的會計制度進行財務(wù)核算，設(shè)置會計賬簿，編制財務(wù)報表。2.財務(wù)核算應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時，如實反映公司的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。財務(wù)管理1.制定財務(wù)預(yù)算管理制度，定期編制年度財務(wù)預(yù)算，加強預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，確保預(yù)算目標(biāo)的實現(xiàn)。2.加強成本費用管理，嚴(yán)格控制各項費用支出，降低經(jīng)營成本。3.建立健全財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制，對公司的財務(wù)狀況進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和化解財務(wù)風(fēng)險。資金管理1.加強資金籌集管理，合理確定資金來源渠道，確保公司資金需求。2.嚴(yán)格資金使用審批制度，規(guī)范資金支付流程，確保資金安全。3.加強資金流動性管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率。利潤分配1.按照公司章程的規(guī)定，在彌補虧損、提取法定公積金后，進行利潤分配。2.利潤分配方案應(yīng)經(jīng)股東會審議通過后實施。人力資源管理制度人員招聘與錄用1.根據(jù)公司發(fā)展需要，制定人員招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、條件等要求。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對應(yīng)聘人員進行資格審查、筆試、面試、體檢等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。培訓(xùn)與發(fā)展1.建立員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計劃，提供多樣化的培訓(xùn)課程。2.鼓勵員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動，不斷提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機會和發(fā)展空間。績效考核1.制定科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核方法。2.定期對員工進行績效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行表彰和獎勵，對不稱職的員工進行培訓(xùn)、調(diào)崗或辭退。薪酬福利1.建立具有競爭力的薪酬體系，根據(jù)員工的崗位價值、工作業(yè)績、市場行情等因素確定