反洗錢專項(xiàng)檢查管理制度一、總則（一）目的為有效防范和打擊洗錢活動，規(guī)范公司反洗錢專項(xiàng)檢查工作，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：反洗錢專項(xiàng)檢查工作應(yīng)嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部制度要求。2.全面性原則：涵蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和員工，確保不留死角。3.獨(dú)立性原則：檢查工作獨(dú)立開展，不受其他部門或個(gè)人干擾，保證檢查結(jié)果客觀公正。4.及時(shí)性原則：及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處理洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。二、職責(zé)分工（一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組1.負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃公司反洗錢專項(xiàng)檢查工作，制定檢查計(jì)劃和目標(biāo)。2.審議重大檢查事項(xiàng)和檢查結(jié)果，決策反洗錢工作中的重大問題。3.協(xié)調(diào)公司內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)在反洗錢專項(xiàng)檢查工作中的配合與協(xié)作。（二）合規(guī)管理部門1.牽頭組織實(shí)施反洗錢專項(xiàng)檢查工作，制定具體檢查方案和流程。2.對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析評估，提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.負(fù)責(zé)收集、整理和歸檔反洗錢專項(xiàng)檢查相關(guān)資料，建立健全反洗錢檢查檔案。4.定期向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢專項(xiàng)檢查工作進(jìn)展情況和存在的問題。（三）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的反洗錢自查工作，配合合規(guī)管理部門開展專項(xiàng)檢查。2.對檢查發(fā)現(xiàn)的涉及本部門的問題及時(shí)進(jìn)行整改，并向合規(guī)管理部門反饋整改情況。3.負(fù)責(zé)對本部門員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)和宣傳，提高員工反洗錢意識和能力。（四）財(cái)務(wù)部門1.協(xié)助合規(guī)管理部門開展反洗錢專項(xiàng)檢查工作，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息。2.負(fù)責(zé)對公司資金流動情況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常資金交易。3.配合合規(guī)管理部門對涉及資金交易的問題進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。（五）信息技術(shù)部門1.保障反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的正常運(yùn)行，提供技術(shù)支持和數(shù)據(jù)維護(hù)。2.根據(jù)反洗錢專項(xiàng)檢查工作需要，協(xié)助提取、分析相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。3.配合合規(guī)管理部門對涉及信息技術(shù)系統(tǒng)的問題進(jìn)行排查和整改。三、檢查內(nèi)容與方法（一）客戶身份識別1.檢查客戶身份信息收集的完整性和準(zhǔn)確性，包括客戶基本信息、身份證明文件、聯(lián)系方式等。2.核實(shí)客戶身份識別的流程是否合規(guī)，是否按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行初次識別和持續(xù)識別。3.檢查對高風(fēng)險(xiǎn)客戶是否采取強(qiáng)化的身份識別措施，如增加身份證明文件的審核、實(shí)地查訪等。（二）客戶身份資料和交易記錄保存1.檢查客戶身份資料和交易記錄的保存期限是否符合規(guī)定，是否完整保存客戶開戶、交易、銷戶等全過程資料。2.核實(shí)客戶身份資料和交易記錄的保存方式是否安全、可靠，是否便于查詢和調(diào)閱。3.檢查對客戶身份資料和交易記錄的保密措施是否到位，防止信息泄露。（三）大額交易和可疑交易報(bào)告1.檢查大額交易和可疑交易的識別標(biāo)準(zhǔn)是否明確，是否按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告大額交易和可疑交易。2.核實(shí)大額交易和可疑交易報(bào)告的流程是否順暢，報(bào)告信息是否完整、準(zhǔn)確。3.檢查對大額交易和可疑交易報(bào)告后的后續(xù)處理措施是否得當(dāng)，是否及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和分析。（四）反洗錢內(nèi)部控制制度1.檢查公司反洗錢內(nèi)部控制制度是否健全，是否涵蓋反洗錢工作的各個(gè)環(huán)節(jié)和崗位。2.核實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，是否存在制度執(zhí)行不力、流于形式的問題。3.檢查反洗錢工作的組織架構(gòu)是否合理，各部門、各崗位的職責(zé)是否明確，是否存在職責(zé)不清、推諉扯皮的現(xiàn)象。（五）檢查方法1.文件審查：查閱公司相關(guān)制度、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)檔案、報(bào)表等文件資料，檢查是否符合反洗錢規(guī)定。2.數(shù)據(jù)篩查：運(yùn)用反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)和相關(guān)數(shù)據(jù)分析工具，對公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查，發(fā)現(xiàn)異常交易線索。3.現(xiàn)場檢查：對公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地走訪，查看業(yè)務(wù)操作流程、客戶身份識別情況、交易記錄保存情況等，核實(shí)反洗錢工作的實(shí)際執(zhí)行情況。4.人員訪談：與公司員工進(jìn)行面談，了解其對反洗錢工作的認(rèn)識、掌握的反洗錢知識和技能以及工作中遇到的問題等。四、檢查程序（一）檢查準(zhǔn)備1.合規(guī)管理部門根據(jù)公司反洗錢工作實(shí)際情況和監(jiān)管要求，制定年度反洗錢專項(xiàng)檢查計(jì)劃，明確檢查范圍、內(nèi)容、方法、時(shí)間安排等。2.成立檢查小組，成員包括合規(guī)管理部門人員、業(yè)務(wù)部門骨干、財(cái)務(wù)部門人員、信息技術(shù)部門人員等，明確各成員的職責(zé)分工。3.檢查小組收集與檢查相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部制度等資料，進(jìn)行學(xué)習(xí)和研究，熟悉檢查標(biāo)準(zhǔn)和要求。4.準(zhǔn)備檢查所需的文件、表格、工具等，如檢查清單、調(diào)查問卷、數(shù)據(jù)提取模板等。（二）檢查實(shí)施1.檢查小組按照檢查計(jì)劃和方案，對公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查。2.通過文件審查、數(shù)據(jù)篩查、現(xiàn)場檢查、人員訪談等方式，收集檢查證據(jù)，記錄檢查情況。3.對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括問題描述、涉及部門、涉及業(yè)務(wù)、問題性質(zhì)等，并要求被檢查部門或人員簽字確認(rèn)。（三）檢查報(bào)告1.檢查結(jié)束后，檢查小組對檢查情況進(jìn)行匯總分析，撰寫檢查報(bào)告。2.檢查報(bào)告應(yīng)包括檢查基本情況、檢查發(fā)現(xiàn)的問題、問題原因分析、整改建議等內(nèi)容。3.檢查報(bào)告經(jīng)合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組審議。（四）整改落實(shí)1.反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)檢查報(bào)告，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行研究決策，提出整改意見和要求。2.合規(guī)管理部門將整改意見和要求傳達(dá)給相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)，明確整改責(zé)任人和整改期限。3.相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)按照整改要求制定整改方案，組織實(shí)施整改工作，并定期向合規(guī)管理部門反饋整改進(jìn)展情況。4.合規(guī)管理部門對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改工作落實(shí)到位。對整改不力的部門和分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行督促和問責(zé)。（五）復(fù)查驗(yàn)收1.整改期限屆滿后，合規(guī)管理部門組織對整改情況進(jìn)行復(fù)查驗(yàn)收。2.復(fù)查驗(yàn)收可采取與整改實(shí)施階段相同的檢查方法，對整改效果進(jìn)行評估。3.復(fù)查驗(yàn)收合格后，合規(guī)管理部門撰寫復(fù)查驗(yàn)收報(bào)告，報(bào)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組備案。對復(fù)查驗(yàn)收仍不合格的部門和分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)督促整改，直至達(dá)到要求。五、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.合規(guī)管理部門定期組織公司員工參加反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括國家反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢制度、反洗錢操作技能等。2.根據(jù)不同崗位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定有針對性的培訓(xùn)方案，確保培訓(xùn)效果。例如，對一線業(yè)務(wù)人員重點(diǎn)培訓(xùn)客戶身份識別、交易記錄保存等操作技能；對管理人員重點(diǎn)培訓(xùn)反洗錢法律法規(guī)解讀、內(nèi)部控制要求等。3.培訓(xùn)方式可采用集中授課、在線學(xué)習(xí)、案例分析、模擬演練等多種形式，提高員工參與度和學(xué)習(xí)積極性。4.建立培訓(xùn)檔案，記錄員工參加培訓(xùn)的情況，包括培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)內(nèi)容、考核成績等，作為員工績效考核和崗位晉升的參考依據(jù)。（二）宣傳1.公司通過多種渠道開展反洗錢宣傳活動，如內(nèi)部刊物、宣傳欄、公司網(wǎng)站、社交媒體等，向員工、客戶和社會公眾普及反洗錢知識。2.結(jié)合“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、反洗錢宣傳周等特殊時(shí)期，開展形式多樣的宣傳活動，如舉辦宣傳講座、發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場咨詢解答等，提高反洗錢宣傳的影響力和覆蓋面。3.針對不同客戶群體，制作個(gè)性化的反洗錢宣傳資料，如宣傳手冊、海報(bào)、視頻等，向客戶宣傳反洗錢知識和公司反洗錢措施，增強(qiáng)客戶反洗錢意識。4.鼓勵員工積極參與反洗錢宣傳活動，通過員工的言傳身教，向身邊的人傳播反洗錢理念，營造良好的反洗錢社會氛圍。六、保密與責(zé)任追究（一）保密1.參與反洗錢專項(xiàng)檢查工作的人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，對檢查過程中知悉的客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、檢查情況等予以保密，不得泄露給無關(guān)人員。2.對涉及反洗錢檢查的文件、資料、記錄等應(yīng)妥善保管，防止丟失、損毀或被非法獲取。3.在檢查工作結(jié)束后，對不再使用的檢查資料應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行銷毀或歸檔保存，確保信息安全。（二）責(zé)任追究1.對在反洗錢專項(xiàng)檢查工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究。2.對于違反反