《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)大綱

課程編號：

學(xué)時(shí)：

學(xué)分：

一、課程簡介

保險(xiǎn)學(xué)是金融學(xué)領(lǐng)域非常重要的一門分支學(xué)科，作為保險(xiǎn)實(shí)踐的

理論概括和總結(jié)，保險(xiǎn)學(xué)有其自身的理論基礎(chǔ)，是一門獨(dú)立存在的學(xué)

科。課程從風(fēng)險(xiǎn)人手引出保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)的概括性介紹開始層層展開，

詳細(xì)介紹了包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會及政策保險(xiǎn)在內(nèi)的各種保險(xiǎn)，并對保

險(xiǎn)經(jīng)營及保險(xiǎn)市場與監(jiān)管進(jìn)行了闡述，力圖使學(xué)生全面、系統(tǒng)地了解

保險(xiǎn)學(xué)的內(nèi)容和體系。

二、課程的類別、作用和目標(biāo)

1.課程類別：保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的核心技術(shù)專業(yè)課

2.人才培養(yǎng)中的地位與作用：通過本門課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生掌握

保險(xiǎn)學(xué)的基本原理，保險(xiǎn)的構(gòu)成要素，保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容、保險(xiǎn)合

同的基本原則，熟練掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)，人身

保險(xiǎn)等主干業(yè)務(wù)，掌握其中保險(xiǎn)合同條款的講解，熟悉其他的保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)，了解再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)投資等保險(xiǎn)公司經(jīng)營的基本原理。

3.課程目標(biāo)：

1）思想目標(biāo)：保險(xiǎn)學(xué)課程的開設(shè)，應(yīng)該使學(xué)生全面系統(tǒng)地掌握保

險(xiǎn)學(xué)的基本原理與實(shí)務(wù)知識，培養(yǎng)學(xué)生分析和解決與財(cái)產(chǎn)、人身等相

關(guān)領(lǐng)域保險(xiǎn)問題的能力，為今后從事相關(guān)工作打下基礎(chǔ)。

2）知識目標(biāo)：熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的基本概念和理論，保險(xiǎn)合同

的含義和基本原則，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的條款，熟悉保險(xiǎn)公司

業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容。

3）能力目標(biāo)：本門課程重點(diǎn)在于開闊學(xué)生的視野，因此在講授過

程中不可拘泥于教材，應(yīng)時(shí)時(shí)補(bǔ)充最新的知識，從而使學(xué)生對保險(xiǎn)學(xué)

的相關(guān)知識有深入的了解。

4.考核方式：閉卷考試課，平時(shí)成績30%,卷面成績70沆

三、本課程與其他課程的關(guān)系

《保險(xiǎn)學(xué)》課程內(nèi)容涉及較廣，在開課之前學(xué)生應(yīng)先學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)

濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等基礎(chǔ)理論課程為前提，是

學(xué)生了解和掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理，金融學(xué)基本原理，合同法和保險(xiǎn)法

的基本法律規(guī)定，為保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。

同時(shí)《保險(xiǎn)學(xué)》為保險(xiǎn)精算、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、

再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理、保險(xiǎn)營銷、公司金融等后續(xù)課程的學(xué)習(xí)

提供了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，有利于學(xué)生運(yùn)用基本的保險(xiǎn)學(xué)原理解決保險(xiǎn)

實(shí)務(wù)相關(guān)問題和案例分析。

四、課程內(nèi)容

1.理論教學(xué)內(nèi)容：

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述

主要內(nèi)容：

1.1風(fēng)險(xiǎn)概述

掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)，理解風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素，了解風(fēng)險(xiǎn)的

分類。

1.2風(fēng)險(xiǎn)管理

掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的含義及意義，理解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、技術(shù)及

過程，了解風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷史。

教學(xué)目的及要求：

通過本章學(xué)習(xí)，是學(xué)生了解風(fēng)險(xiǎn)在日常生活中的狀態(tài)，理解風(fēng)險(xiǎn)

損失的危害，掌握風(fēng)險(xiǎn)的涵義、構(gòu)成要素、特征及種類，掌握風(fēng)險(xiǎn)管

理的涵義、程序與方法。為進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識奠定基礎(chǔ)。

教學(xué)重點(diǎn)：

風(fēng)險(xiǎn)的含義、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素，風(fēng)險(xiǎn)的特征，可保風(fēng)險(xiǎn)的含義、

保險(xiǎn)的基本職能和派生原則。

教學(xué)難點(diǎn)：

風(fēng)險(xiǎn)的種類，風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。

第二章保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)

主要內(nèi)容：

2.1保險(xiǎn)的要素和特征

掌握保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)，理解保險(xiǎn)的構(gòu)成要素和特征，了解

保險(xiǎn)與相似制度的比較。

2.2保險(xiǎn)的職能與作用

掌握保險(xiǎn)的職能，理解保險(xiǎn)的基本功能，了解保險(xiǎn)的宏觀與

微觀作用。

3.4保險(xiǎn)合同的變更、解除、中止和終止

掌握保險(xiǎn)合同的變更，理解保險(xiǎn)合同的解除和終止，了解保

險(xiǎn)合同中止的條件及處理

3.5保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理

掌握保險(xiǎn)合同的爭議處理方式，理解保險(xiǎn)合同的解釋原則，

了解保險(xiǎn)合同爭議的產(chǎn)生原因及處理。

教學(xué)目的及要求：

本章主要內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的概念和特征，保險(xiǎn)合同的要素，保險(xiǎn)

合同的訂立、生效與履行，保險(xiǎn)合同的變更與終止，保險(xiǎn)合同的繇釋

原則和爭議處理方式。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險(xiǎn)合同的概念、特征、種類，保險(xiǎn)合同的成立與生效，保險(xiǎn)合

同的主體、客體，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和基本條款，保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)

合同義務(wù)，保險(xiǎn)合同爭議處理方式。

教學(xué)難點(diǎn)：

保險(xiǎn)合同的成立與生效、有效與無效，保險(xiǎn)合同的終止與中止，

保險(xiǎn)合同的解釋原則。

第四章保險(xiǎn)運(yùn)行的基本原則

主要內(nèi)容：

4.1保險(xiǎn)利益原則

掌握保險(xiǎn)利益的含義及特點(diǎn)，保險(xiǎn)利益原則的確定及保險(xiǎn)利

益的種類，理解保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用，了解保險(xiǎn)利益原則的意義。

4.2最大誠信原則

掌握最大誠信原則的含義及內(nèi)容，理解最大誠信原則的法律

后果及相關(guān)處理，了解最大誠信原則在現(xiàn)實(shí)中的意義及應(yīng)用。

4.3近因原則

掌握近因的含義及判斷方法，理解近因原則的應(yīng)用，了解近

因原則在實(shí)踐中的作用及使用方式。

3.4損失補(bǔ)償原則

掌握損失補(bǔ)償原則的含義、適用范圍、基本內(nèi)容、代位原則

的基本條件和分?jǐn)傇瓌t的幾種方式，理解損失補(bǔ)償原則的應(yīng)用方式，

了解損失補(bǔ)償原則在實(shí)際應(yīng)用中的程序。

教學(xué)目的及要求：

通過本章的學(xué)習(xí)，掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、近因原則、

損失補(bǔ)償原則及其派生原則的含義與基本內(nèi)容，理解保險(xiǎn)基本原則的

作用與意義，熟練運(yùn)用保險(xiǎn)的基本原則進(jìn)行相關(guān)案例和保險(xiǎn)活動實(shí)際

問題的分析。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險(xiǎn)利益原則的含義、保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件、保險(xiǎn)利益原則的表

現(xiàn)，最大誠信原則含義、意義、最大誠信原則的內(nèi)容、近因原則的含

義、近因的含義，近因的判定、損失補(bǔ)償原則的含義、限制條件、損

失補(bǔ)償?shù)挠?jì)算，代位原則的含義和內(nèi)容，重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

教學(xué)難點(diǎn)：

損失補(bǔ)償?shù)挠?jì)算，損失補(bǔ)償原則的例外，重復(fù)保險(xiǎn)的判斷，重復(fù)

保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆椒ā?/p>

第五章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

主要內(nèi)容：

5.1財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

掌握財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)，種類及相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，理

解財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種的適用對象、保險(xiǎn)條款及相關(guān)規(guī)則，了解相

關(guān)險(xiǎn)種的理賠查勘內(nèi)容。

5.2責(zé)任保險(xiǎn)

掌握責(zé)任保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式

和承?；A(chǔ)，了解責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種及條款。

5.3信用保證保險(xiǎn)

掌握信用保證保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解信用保證保險(xiǎn)的

區(qū)別，了解信用保證保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及條款。

教學(xué)目的及要求：

理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)每個

險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額及賠償計(jì)算。

教學(xué)重點(diǎn)：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、特征、種類，含義、保險(xiǎn)標(biāo)的、險(xiǎn)種及保險(xiǎn)責(zé)

任和責(zé)任免除。

教學(xué)難點(diǎn)：

機(jī)動車輛保險(xiǎn)中車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除

外責(zé)任、賠償限額及賠款計(jì)算。

第六章人身保險(xiǎn)

主要內(nèi)容:

6.1人身保險(xiǎn)概述

掌握人身保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)，種類，理解人身保險(xiǎn)的適用對

象、保險(xiǎn)條款及相關(guān)規(guī)則，了解人身保險(xiǎn)的相關(guān)條款內(nèi)容。

6.2人壽保險(xiǎn)

掌握人壽保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解人壽保險(xiǎn)的特有條款,

了解人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種及條款。

6.3健康保險(xiǎn)

掌握健康保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解健康保險(xiǎn)在具體工作

中的特殊性，了解健康保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及條款。

6.4意外傷害保險(xiǎn)

掌握意外傷害保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)及內(nèi)容，理解意外傷害保險(xiǎn)具

體條款和相關(guān)種類，了解意外傷害保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種及條款。

教學(xué)目的及要求：

理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類，理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，掌握人身保險(xiǎn)的特

征、特有條款、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額及賠償計(jì)算。

教學(xué)重點(diǎn)：

人身保險(xiǎn)種類，人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)含義、保險(xiǎn)

標(biāo)的、險(xiǎn)種及保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。

教學(xué)難點(diǎn)：

人壽保險(xiǎn)計(jì)劃的設(shè)計(jì)。

第七章保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理

主要內(nèi)容：

7.1保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理概述

掌握保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的特征和原則，理解保險(xiǎn)公司經(jīng)營管

理的基本流程和相關(guān)要求，了解保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理過程中與其他公

司的區(qū)別所在。

7.2保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理主要內(nèi)容

掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、保險(xiǎn)銷售、保險(xiǎn)承保與核保、保險(xiǎn)防災(zāi)

和保險(xiǎn)理賠的相關(guān)內(nèi)容，理解保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理流程中的相關(guān)環(huán)節(jié)要

求，了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特殊之處。

教學(xué)目的及要求：

掌握保險(xiǎn)公司的營銷理念、營銷渠道和營銷策略，保險(xiǎn)公司承保

業(yè)務(wù)的流程、核保與承保責(zé)任控制，保險(xiǎn)公司的理賠程序、理賠原則

與賠償金額的確定

教學(xué)重點(diǎn)：

保險(xiǎn)公司的營銷理念、營銷渠道和營銷策略，保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)

的流程、核保與承保責(zé)任控制，保險(xiǎn)公司的理賠程序、理賠原則與賠

償金額的確定

教學(xué)難點(diǎn)：

核保與承保責(zé)任控制，賠償金額的確定

第八章保險(xiǎn)市場管理

主要內(nèi)容;

8.1保險(xiǎn)有場概述

掌握保險(xiǎn)市場的特征、分類，理解保險(xiǎn)市場的模式和功能，

了解保險(xiǎn)市場機(jī)制和作用。

8.2保險(xiǎn)公司的設(shè)立與組織形式

掌握保險(xiǎn)公司設(shè)立的相關(guān)法律要求和條件，理解保險(xiǎn)公司的

典型組織形式，了解我國保險(xiǎn)市場的組織形式。

8.3保險(xiǎn)有場要素

掌握保險(xiǎn)行場供給、需求和價(jià)格構(gòu)成，理解保險(xiǎn)市場要素的

基本構(gòu)成和條件，了解保險(xiǎn)市場中介的組織形式和作用。

教學(xué)目的及要求：

通過本章的學(xué)習(xí)，是學(xué)生掌握保險(xiǎn)市場的含義與特征、保險(xiǎn)市場

的種類與模式，理解保險(xiǎn)市場的功能，保險(xiǎn)市場的要素、保險(xiǎn)公司的

設(shè)立程序與組織形式等知識。

教學(xué)重點(diǎn)：

保險(xiǎn)市場的含義、特征，保險(xiǎn)市場要素，保險(xiǎn)市場發(fā)展程度的衡

量指標(biāo)，保險(xiǎn)市場的組織形式，保險(xiǎn)市場的供給、需求，保險(xiǎn)監(jiān)管的

必要性、原則和方式，保險(xiǎn)市場監(jiān)管的內(nèi)容。

教學(xué)難點(diǎn)：

保險(xiǎn)市場的種類，保險(xiǎn)市場的模式，保險(xiǎn)人市場監(jiān)管的內(nèi)容，保

險(xiǎn)中介市場的監(jiān)管。

2.實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容：

1）實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目與內(nèi)容

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容

實(shí)驗(yàn)一保險(xiǎn)原則的案例演示

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容及目的：

通過教師搜集到的典型案例來印證保險(xiǎn)四大原則。通過本實(shí)驗(yàn)，

使學(xué)生能夠?qū)Π咐畜w現(xiàn)的保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、近因原貝I」、

損失補(bǔ)償原則做到熟練掌握，掌握這些原則的具體應(yīng)用，掌握這些原

則對保險(xiǎn)合同的重要意義。

實(shí)驗(yàn)二保險(xiǎn)合同的案例演示

實(shí)驗(yàn)內(nèi)容及目的：

通過保險(xiǎn)合同變更的案例和受益人的案例來熟練掌握這方面內(nèi)

容。通過本實(shí)驗(yàn)，使學(xué)生能夠?qū)Π咐畜w現(xiàn)的保險(xiǎn)合同的變更、受益

人等做到熟練掌握，熟練掌握受益人的運(yùn)用，掌握保險(xiǎn)合同變更的意

義

2）上機(jī)操作的內(nèi)容及達(dá)到的目的

學(xué)生需上網(wǎng)搜尋相關(guān)的資料，并完成相關(guān)任務(wù)。

目的是拓展課堂學(xué)習(xí)的內(nèi)容，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，為

更好的掌握本科課程的相關(guān)知識起到重要的輔助作用。

3）課程設(shè)計(jì)的內(nèi)容、目的與學(xué)時(shí)

課程設(shè)計(jì)：

采用在實(shí)驗(yàn)室上網(wǎng)學(xué)習(xí)和教室案例分析相結(jié)合的教學(xué)方式。

目的：

上網(wǎng)搜尋目的是擴(kuò)展學(xué)時(shí)視野，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，

為更好的掌握本科課程的相關(guān)知識起到重要的輔助作用。

在教室進(jìn)行案例分析目的是提高學(xué)生對基礎(chǔ)知識的掌握程度，通

過相關(guān)案例使學(xué)生增強(qiáng)動手能力，提高理論和實(shí)踐相結(jié)合的能力水平。

學(xué)時(shí)：實(shí)驗(yàn)課共計(jì)4學(xué)時(shí)。

五、本課程的教學(xué)方式

本課程教學(xué)環(huán)節(jié)包括課堂講授、實(shí)驗(yàn)、作業(yè)，具體安排如下：

課堂講授64課時(shí)，課堂講授環(huán)節(jié)是理論教學(xué)的中心環(huán)節(jié)，也是教

學(xué)活動的基本形式。教學(xué)方法包括講授法、計(jì)算法、舉例法等，使學(xué)

生對基礎(chǔ)知識和理論進(jìn)行掌握。

實(shí)驗(yàn)課4課時(shí)，教學(xué)方法是實(shí)驗(yàn)室上網(wǎng)學(xué)習(xí)和教室案例分析相結(jié)

合，使學(xué)生加深對相關(guān)知識的了解，通過相關(guān)案例使學(xué)生增強(qiáng)動手能

力，提高理論和實(shí)踐相結(jié)合的能力水平。

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