2025年理財(cái)規(guī)劃師（中級(jí)）考試試卷：財(cái)富管理業(yè)務(wù)拓展考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師的主要職責(zé)？（）A.協(xié)助客戶制定財(cái)務(wù)規(guī)劃B.提供投資建議C.代辦客戶稅務(wù)申報(bào)D.協(xié)助客戶購買保險(xiǎn)2.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行財(cái)富管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？（）A.客戶利益優(yōu)先B.誠信為本C.追求短期收益D.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡3.下列哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要關(guān)注的市場(chǎng)？（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)C.房地產(chǎn)市場(chǎng)D.娛樂市場(chǎng)4.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是正確的？（）A.虛假宣傳，夸大產(chǎn)品收益B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品C.強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品D.建立客戶關(guān)系后不再關(guān)注客戶需求5.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要掌握的技能？（）A.溝通能力B.市場(chǎng)分析能力C.投資理財(cái)知識(shí)D.醫(yī)療知識(shí)6.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是不道德的？（）A.誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息B.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品C.利用客戶信息謀取私利D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營7.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要遵循的職業(yè)道德？（）A.誠實(shí)守信B.客戶利益優(yōu)先C.追求短期收益D.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡8.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是不恰當(dāng)?shù)模浚ǎ〢.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品B.利用客戶信息謀取私利C.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營9.以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)？（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)10.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是正確的？（）A.虛假宣傳，夸大產(chǎn)品收益B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品C.強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品D.建立客戶關(guān)系后不再關(guān)注客戶需求二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響客戶選擇產(chǎn)品？（）A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶投資經(jīng)驗(yàn)C.客戶投資期限D(zhuǎn).客戶投資目標(biāo)2.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是正確的？（）A.誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息B.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品C.利用客戶信息謀取私利D.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求3.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些市場(chǎng)需要關(guān)注？（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)C.房地產(chǎn)市場(chǎng)D.娛樂市場(chǎng)4.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些技能需要掌握？（）A.溝通能力B.市場(chǎng)分析能力C.投資理財(cái)知識(shí)D.醫(yī)療知識(shí)5.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注？（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)6.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些原則需要遵循？（）A.客戶利益優(yōu)先B.誠信為本C.追求短期收益D.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡7.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是不道德的？（）A.誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息B.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品C.利用客戶信息謀取私利D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營8.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是正確的？（）A.虛假宣傳，夸大產(chǎn)品收益B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品C.強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品D.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求9.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師？（）A.理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)能力B.理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)態(tài)度C.理財(cái)規(guī)劃師的知名度D.理財(cái)規(guī)劃師的價(jià)格10.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是不恰當(dāng)?shù)?？（）A.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品B.利用客戶信息謀取私利C.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營三、判斷題（每題2分，共20分）1.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，可以夸大產(chǎn)品收益以吸引客戶。（）2.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的產(chǎn)品。（）3.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，可以按照自己的意愿推薦產(chǎn)品，不考慮客戶需求。（）4.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略。（）5.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，可以隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以免客戶流失。（）6.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的投資目標(biāo)，為其制定合適的理財(cái)計(jì)劃。（）7.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，可以虛構(gòu)客戶信息，以獲取更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。（）8.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的投資期限，為其推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。（）9.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，可以忽略客戶的投資經(jīng)驗(yàn)，推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。（）10.理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，避免投資損失。（）四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃師在拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，如何評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)富管理方案時(shí)，應(yīng)遵循的步驟。3.簡(jiǎn)述理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)過程中，如何處理與客戶的關(guān)系。五、論述題（20分）論述理財(cái)規(guī)劃師在財(cái)富管理業(yè)務(wù)拓展中，如何平衡客戶利益與自身利益的關(guān)系。六、案例分析題（30分）案例分析：某理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)一位客戶有較高的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且對(duì)投資回報(bào)有較高的期望。請(qǐng)根據(jù)以下情況，分析該理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)如何為客戶制定財(cái)富管理方案。1.客戶的基本信息：男性，35歲，企業(yè)高管，年收入約100萬元，家庭負(fù)債為50萬元。2.客戶的投資需求：希望在未來5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，投資回報(bào)率預(yù)期為10%。3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力：愿意承擔(dān)較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資回報(bào)。4.市場(chǎng)環(huán)境：當(dāng)前市場(chǎng)波動(dòng)較大，部分投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高。要求：根據(jù)以上情況，為客戶制定一份財(cái)富管理方案，并說明理由。本次試卷答案如下：一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.D.協(xié)助客戶購買保險(xiǎn)解析：理財(cái)規(guī)劃師的主要職責(zé)包括協(xié)助客戶制定財(cái)務(wù)規(guī)劃、提供投資建議等，而購買保險(xiǎn)通常由保險(xiǎn)代理人負(fù)責(zé)。2.C.追求短期收益解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先、誠信為本、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的原則，不應(yīng)追求短期收益。3.D.娛樂市場(chǎng)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注與財(cái)富管理相關(guān)的市場(chǎng)，如保險(xiǎn)市場(chǎng)、金融市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。4.B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先的原則，根據(jù)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品。5.D.醫(yī)療知識(shí)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要掌握的技能包括溝通能力、市場(chǎng)分析能力、投資理財(cái)知識(shí)等，而不需要醫(yī)療知識(shí)。6.C.利用客戶信息謀取私利解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)誠實(shí)守信，不應(yīng)利用客戶信息謀取私利。7.C.追求短期收益解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先、誠信為本、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的原則，不應(yīng)追求短期收益。8.B.強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先的原則，不應(yīng)強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品。9.D.投資風(fēng)險(xiǎn)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。10.B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先的原則，根據(jù)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品。二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.客戶投資經(jīng)驗(yàn)C.客戶投資期限D(zhuǎn).客戶投資目標(biāo)解析：以上因素都會(huì)影響客戶選擇產(chǎn)品，理財(cái)規(guī)劃師需要綜合考慮這些因素來推薦合適的產(chǎn)品。2.A.誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息B.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品C.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營解析：以上行為都是理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該遵循的原則和道德規(guī)范。3.A.保險(xiǎn)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)C.房地產(chǎn)市場(chǎng)D.娛樂市場(chǎng)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)關(guān)注與財(cái)富管理相關(guān)的市場(chǎng)，如保險(xiǎn)市場(chǎng)、金融市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。4.A.溝通能力B.市場(chǎng)分析能力C.投資理財(cái)知識(shí)D.醫(yī)療知識(shí)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要掌握的技能包括溝通能力、市場(chǎng)分析能力、投資理財(cái)知識(shí)等。5.A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。6.A.客戶利益優(yōu)先B.誠信為本C.追求短期收益D.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循客戶利益優(yōu)先、誠信為本、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的原則。7.C.利用客戶信息謀取私利D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)誠實(shí)守信，不應(yīng)利用客戶信息謀取私利，并遵守法律法規(guī)。8.A.虛假宣傳，夸大產(chǎn)品收益B.按照客戶需求推薦產(chǎn)品C.強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品D.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)誠實(shí)守信，不應(yīng)虛假宣傳，強(qiáng)迫客戶購買不合適的產(chǎn)品。9.A.理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)能力B.理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)態(tài)度C.理財(cái)規(guī)劃師的知名度D.理財(cái)規(guī)劃師的價(jià)格解析：客戶在選擇理財(cái)規(guī)劃師時(shí)會(huì)考慮其專業(yè)能力、服務(wù)態(tài)度、知名度和價(jià)格等因素。10.A.針對(duì)客戶需求推薦合適的產(chǎn)品B.利用客戶信息謀取私利C.建立客戶關(guān)系后持續(xù)關(guān)注客戶需求D.遵守法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)誠實(shí)守信，不應(yīng)利用客戶信息謀取私利，并遵守法律法規(guī)。三、判斷題（每題2分，共20分）1.×解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，不能夸大產(chǎn)品收益以吸引客戶，應(yīng)誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息。2.√解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適的產(chǎn)品。3.×解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，不能按照自己的意愿推薦產(chǎn)品，應(yīng)考慮客戶需求。4.√解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略。5.×解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，不能隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息。6.√解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的投資目標(biāo)，為其制定合適的理財(cái)計(jì)劃。7.×解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，不能虛構(gòu)客戶信息，應(yīng)誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)信息。8.√解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的投資期限，為其推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。9.×解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，不能忽略客戶的投資經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)綜合考慮客戶的需求和經(jīng)驗(yàn)。10.√解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，避免投資損失。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）1.解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)時(shí)，評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法包括了解客戶的投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，以及通過問卷調(diào)查、面談等方式收集客戶信息，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境和投資產(chǎn)品特點(diǎn)，為客戶提供適合的財(cái)富管理方案。2.解析：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)富管理方案時(shí)，應(yīng)遵循以下步驟：（1）收集客戶信息：了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等；（2）分析客戶需求：根據(jù)客戶信息，確定客戶的投資目標(biāo)、投資期限等；（3）制定理財(cái)計(jì)劃：根據(jù)客戶需求，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案；（4）實(shí)施理財(cái)計(jì)劃：協(xié)助客戶購買理財(cái)產(chǎn)品，并進(jìn)行跟蹤管理；（5）調(diào)整理財(cái)計(jì)劃：根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求，及時(shí)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。3.解析：理財(cái)規(guī)劃師在拓展業(yè)務(wù)過程中，處理與客戶的關(guān)系應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：（1）誠信守信：為客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息；（2）專業(yè)服務(wù)：為客戶提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)；（3）持續(xù)關(guān)注：關(guān)注客戶需求，定期與客戶溝通；（4）尊重客戶：尊重客戶的意見和選擇；（5）維護(hù)關(guān)系：通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，維護(hù)與客戶的長(zhǎng)期合作關(guān)系。五、論述題（20分）解析：理財(cái)規(guī)劃師在財(cái)富管理業(yè)務(wù)拓展中，平衡客戶利益與自身利益的關(guān)系需要遵循以下原則：（1）誠信為本：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)誠實(shí)守信，為客戶提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，避免誤導(dǎo)客戶；（2）客戶利益優(yōu)先：在推薦產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的利益，避免為追求自身利益而損害客戶利益；（3）專業(yè)服務(wù)：提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值；（4）風(fēng)險(xiǎn)提示：向客戶充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，避免因風(fēng)險(xiǎn)失控而損害客戶利益；（5）合規(guī)經(jīng)營：