洗錢風險應急管理試題一、選擇題1.以下哪種交易行為最容易引發(fā)洗錢風險？（）[單選題]*A.正常的工資發(fā)放B.頻繁的小額現(xiàn)金存入，金額接近監(jiān)管報告標準且無合理理由C.定期的水電費繳納D.購買國債答案：B。原因：正常的工資發(fā)放、水電費繳納都是常規(guī)的合法交易，國債是合法的投資渠道。而頻繁小額現(xiàn)金存入且接近監(jiān)管報告標準又無合理理由，這種行為可能是為了通過分散金額來掩蓋非法資金來源，容易引發(fā)洗錢風險。2.對于洗錢風險應急管理，金融機構的首要任務是（）[單選題]*A.保護自身利益B.按照規(guī)定向監(jiān)管部門報告可疑交易C.掩蓋可能存在的洗錢事件D.通知可疑客戶答案：B。原因：金融機構在洗錢風險應急管理中，按照規(guī)定向監(jiān)管部門報告可疑交易是非常重要的，這有助于監(jiān)管部門及時介入調(diào)查，防范洗錢行為進一步發(fā)生。保護自身利益不能成為首要任務而違背監(jiān)管要求，掩蓋洗錢事件是違法的，通知可疑客戶會打草驚蛇不利于后續(xù)調(diào)查。3.洗錢風險應急管理中，下列哪項不屬于員工培訓的重點內(nèi)容？（）[單選題]*A.識別可疑交易的技巧B.洗錢手段的更新C.如何協(xié)助客戶逃避監(jiān)管D.反洗錢法規(guī)政策答案：C。原因：識別可疑交易技巧、洗錢手段更新以及反洗錢法規(guī)政策都是員工在洗錢風險應急管理中需要培訓的重要內(nèi)容，而協(xié)助客戶逃避監(jiān)管是違法違規(guī)行為，絕不是培訓內(nèi)容。4.在洗錢風險應急管理過程中，發(fā)現(xiàn)客戶賬戶資金短期內(nèi)頻繁進出且涉及多個國家，這可能是（）[單選題]*A.正常的國際貿(mào)易結(jié)算B.客戶資金調(diào)度靈活的表現(xiàn)C.一種典型的洗錢跡象D.銀行系統(tǒng)故障導致答案：C。原因：正常的國際貿(mào)易結(jié)算一般有相對固定的流程和規(guī)律，資金調(diào)度靈活也不會呈現(xiàn)短期內(nèi)頻繁進出且涉及多國家這種復雜情況，銀行系統(tǒng)故障通常不會只表現(xiàn)在個別客戶賬戶資金異常進出，這種情況很可能是通過跨國交易來模糊資金來源和去向，是典型的洗錢跡象。5.以下哪類客戶在洗錢風險應急管理中通常被視為高風險客戶？（）[單選題]*A.大型國有企業(yè)B.普通上班族C.政治公眾人物D.大學生群體答案：C。原因：大型國有企業(yè)有較為規(guī)范的財務和監(jiān)管體系，普通上班族和大學生群體資金來源相對單一透明。而政治公眾人物由于其身份特殊，其資金流動可能會被利用進行洗錢等非法活動，所以在洗錢風險應急管理中通常被視為高風險客戶。6.洗錢風險應急管理體系中，數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析的主要目的是（）[多選題]*A.發(fā)現(xiàn)異常交易模式B.預測洗錢風險趨勢C.侵犯客戶隱私D.為監(jiān)管部門提供無關信息E.找出潛在的洗錢行為答案：ABE。原因：數(shù)據(jù)監(jiān)測與分析是為了通過對交易數(shù)據(jù)的審查來發(fā)現(xiàn)諸如異常交易模式等可能存在洗錢風險的情況，從而找出潛在的洗錢行為，也可以基于歷史數(shù)據(jù)和當前情況預測洗錢風險趨勢。而侵犯客戶隱私是違法的，為監(jiān)管部門提供無關信息違背數(shù)據(jù)監(jiān)測分析的初衷。7.以下關于洗錢風險應急管理中的內(nèi)部控制，正確的是（）[單選題]*A.內(nèi)部控制可有可無B.內(nèi)部控制只需要在高級管理層實施C.良好的內(nèi)部控制可以有效防范洗錢風險D.內(nèi)部控制主要針對外部客戶答案：C。原因：內(nèi)部控制在洗錢風險應急管理中非常重要，不是可有可無的。它需要在機構各個層面實施而不是只針對高級管理層，并且內(nèi)部控制主要是針對機構內(nèi)部的管理和流程優(yōu)化，目的是有效防范洗錢風險而不是針對外部客戶。8.在洗錢風險應急管理中，對高風險地區(qū)業(yè)務的處理方式應該是（）[單選題]*A.正常對待，不做特殊處理B.加大監(jiān)測力度并采取強化的客戶盡職調(diào)查C.直接拒絕所有來自高風險地區(qū)的業(yè)務D.隱瞞與高風險地區(qū)業(yè)務相關的信息答案：B。原因：正常對待高風險地區(qū)業(yè)務可能會忽視潛在洗錢風險，直接拒絕所有業(yè)務過于一刀切不利于正常的商業(yè)往來，隱瞞相關信息是違法的。加大監(jiān)測力度和強化客戶盡職調(diào)查可以在防范洗錢風險的同時，合理處理來自高風險地區(qū)的業(yè)務。9.洗錢風險應急管理中的應急預案應該（）[單選題]*A.固定不變B.根據(jù)實際情況定期更新C.不需要進行演練D.只由一個部門負責制定答案：B。原因：洗錢手段不斷變化，金融環(huán)境也在不斷改變，所以應急預案需要根據(jù)實際情況定期更新。固定不變的應急預案難以應對新的洗錢風險，演練是檢驗和完善應急預案的重要方式，應急預案應該由多個相關部門共同參與制定。10.下列哪項措施有助于在洗錢風險應急管理中提高員工的反洗錢意識？（）[多選題]*A.定期開展反洗錢培訓B.設立反洗錢獎勵機制C.對員工的反洗錢工作不做考核D.不向員工傳達反洗錢法規(guī)E.公開洗錢案例及處罰情況答案：ABE。原因：定期開展反洗錢培訓可以讓員工不斷學習反洗錢知識和技能，設立獎