空頭支票違規(guī)行為處罰制度目前，在支票使用過(guò)程中存在一些單位和個(gè)人簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象，不僅損害了持票人的合法利益，影響了支票的使用和流通，而且影響結(jié)算資金匯路暢通以及經(jīng)濟(jì)、金融秩序。為保護(hù)持票人的合法利益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，人民銀行日前發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)簽發(fā)空頭支票行為實(shí)施行政處罰有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），規(guī)定人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)簽發(fā)空頭支票的違規(guī)行為實(shí)施行政處罰?！锻ㄖ访鞔_了以下規(guī)定：一是規(guī)定對(duì)空頭支票違規(guī)行為實(shí)施行政處罰?！锻ㄖ访鞔_實(shí)施空頭支票行政處罰的主體為中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)；處罰依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)為《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十一條“簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國(guó)人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”的規(guī)定；《通知》明確空頭支票的罰款，由出票人在規(guī)定期限內(nèi)到指定的罰款代收機(jī)構(gòu)主動(dòng)繳納，逾期不繳納的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可采取每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款、要求銀行停止其簽發(fā)支票、申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行等措施。二是建立了空頭支票違規(guī)行為的“黑名單”制度。為了加大對(duì)空頭支票監(jiān)管的力度，人民銀行分支行建立簽發(fā)空頭支票“黑名單”制度，并將有關(guān)違規(guī)信息定期向同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的銀行進(jìn)行通報(bào)。三是明確監(jiān)督管理的職責(zé)。人民銀行總行負(fù)責(zé)空頭支票處罰制度的制定和監(jiān)督執(zhí)行；人民銀行分支行負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)空頭支票行政處罰的組織實(shí)施；出票人開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)報(bào)告簽發(fā)空頭支票違規(guī)行為、代為送達(dá)有關(guān)法律文書(shū)等；罰款代收機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)罰款的收繳。四是強(qiáng)化了違規(guī)責(zé)任?！锻ㄖ犯鶕?jù)事權(quán)劃分，規(guī)定了罰款代收機(jī)構(gòu)、出票人開(kāi)戶(hù)銀行和空頭支票的出票人三方的違規(guī)責(zé)任。罰款代收機(jī)構(gòu)對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)?、挪用的，中?guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰,情節(jié)嚴(yán)重的，追究其高級(jí)管理人員及直接責(zé)任人的行政責(zé)任；出票人開(kāi)戶(hù)銀行不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票行為的，由人民銀行責(zé)令改正，逾期不改、情節(jié)嚴(yán)重的，追究其高級(jí)管理人員及直接責(zé)任人的行政責(zé)任；對(duì)于屢次簽發(fā)空頭支票的出票人，銀行有權(quán)停止為其辦理支票或全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)?！锻ㄖ窂拇龠M(jìn)非現(xiàn)金支付工具健康發(fā)展的視角，明確了簽發(fā)空頭支票行為的行政處罰制度，其發(fā)布實(shí)施有利于保證經(jīng)濟(jì)交易雙方的契約得以認(rèn)真履行，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行，促進(jìn)非現(xiàn)金支付體系安全高效運(yùn)轉(zhuǎn)。支票是傳統(tǒng)支付工具中使用最廣泛和便利的非現(xiàn)金支付工具，在同一城市范圍內(nèi)的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、清償債務(wù)等款項(xiàng)支付，均可以使用支票，目前支票的使用量占同城結(jié)算總筆數(shù)的70%左右。由于支票的以下特點(diǎn)，使得其在面對(duì)新興支付工具的挑戰(zhàn)時(shí)仍保持著極為重要的地位：一是支票不受交易時(shí)間、地點(diǎn)和對(duì)象的限制，且具有很強(qiáng)的流通性，可以在更廣泛的交易主體之間使用。除可用于商戶(hù)與消費(fèi)者之間的交易外，還可用于單位與個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間的支付。二是支票的使用成本相對(duì)較低，無(wú)須專(zhuān)用的機(jī)具和受理設(shè)施。三是支票支付金額無(wú)上限的限制。支票既可支付零售項(xiàng)目，也適用于大額買(mǎi)賣(mài)。只要賬戶(hù)上有足夠的款項(xiàng)支付，支票支付通常沒(méi)有使用金額的限制。四是支票支付具有一定的私密性。使用支票進(jìn)行結(jié)算，收款人無(wú)須將自己的銀行賬號(hào)等告訴付款人。為進(jìn)一步推動(dòng)支票業(yè)務(wù)發(fā)展，滿(mǎn)足不同層次的支付需求，人民銀行將在以下方面進(jìn)一步做好相關(guān)工作：一是擴(kuò)大支票的使用主體，大力推廣個(gè)體工商戶(hù)和個(gè)人使用支票，促進(jìn)支票業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。總體上看，目前我國(guó)支票使用主要以單位為主，除少數(shù)大中城市有一定量的個(gè)人支票在使用外，其他地區(qū)個(gè)人支票使用較少，個(gè)人支票的社會(huì)認(rèn)知度較低，還未成為居民的日常支付工具。隨著個(gè)人征信系統(tǒng)的完善和居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，個(gè)人支票業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。特別是在個(gè)人繳納公用事業(yè)費(fèi)等各種費(fèi)用時(shí)，其優(yōu)勢(shì)更能得到有效發(fā)揮。二是建立跨行政區(qū)域的票據(jù)交換中心，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，人民銀行已經(jīng)確立了鼓勵(lì)和發(fā)展區(qū)域性票據(jù)交換的總體思路，將打破支票在同城使用的限制，推動(dòng)建立以中心城市為依托、輻射周邊的跨行政區(qū)域的票據(jù)交換中心，使支票在更大范圍內(nèi)流通，有力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是積極研究影像交換技術(shù)等在票據(jù)交換領(lǐng)域的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)票據(jù)截留。采用票據(jù)影像交換和實(shí)現(xiàn)票據(jù)截留，可以縮短清算時(shí)間，提高結(jié)算效率，實(shí)現(xiàn)高效便捷的支付服務(wù)。四是建立和完善支票的管理制度，有效防范支票支付風(fēng)險(xiǎn)。附：我國(guó)非現(xiàn)金支付工具介紹在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，隨著商品經(jīng)濟(jì)和貨幣信用的不斷發(fā)展，非現(xiàn)金支付工具在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中越來(lái)越重要，已經(jīng)成為商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中實(shí)現(xiàn)貨幣所有權(quán)轉(zhuǎn)移的重要載體。非現(xiàn)金支付工具作為支付體系的重要組成部分，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)行為人安全、有效轉(zhuǎn)移資金的需要，是成功的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。在中國(guó)人民銀行的大力組織和推動(dòng)下，我國(guó)已基本形成了以匯票、支票、本票和銀行卡為主體，匯兌、定期借記、直接貸記、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式為補(bǔ)充的非現(xiàn)金支付工具體系。銀行匯票具有票隨人到、方便靈活、兌付現(xiàn)金強(qiáng)的特點(diǎn)，其使用范圍廣泛，使用量大，對(duì)方便異地采購(gòu)起到了積極的作用。商業(yè)匯票是目前票據(jù)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品，是企業(yè)支付和融資的理想工具。支票是目前使用最普遍的非現(xiàn)金支付工具，用于支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。目前我國(guó)的各城市均建立了票據(jù)交換所，約有20個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市建立了票據(jù)清分機(jī)處理系統(tǒng)。近年來(lái)，由于銀行卡用卡環(huán)境的改善和其方便、快捷的特點(diǎn)，其使用量逐年上升，已成為個(gè)人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式，由于匯兌結(jié)算手續(xù)簡(jiǎn)便，不受金額起點(diǎn)限制，長(zhǎng)期以來(lái)一直是異地匯劃資金的主要結(jié)算方式之一。同時(shí)，隨著工資制度、公用事業(yè)的改革，定期借記、直接貸記業(yè)務(wù)發(fā)展較快；另外由于科學(xué)技術(shù)的日新月異，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新興支付工具也不斷推出，成為非現(xiàn)金支付工具領(lǐng)域的重要補(bǔ)充。非現(xiàn)金支付工具體系的構(gòu)建和推廣應(yīng)用具有十分重要的經(jīng)濟(jì)意義：一是適應(yīng)多層次的日益增長(zhǎng)的支付需要，減少現(xiàn)金流通，降低社會(huì)支付成本。二是增強(qiáng)支付工具之間的替代性，提高金融機(jī)構(gòu)和工具使用者分散風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是不少支付工具還成為信用工具和金融產(chǎn)品，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了新的重要作用。例如，作為重要支付工具的票據(jù)同時(shí)是貨幣市場(chǎng)中一種重要的金融產(chǎn)品。票據(jù)市場(chǎng)在資金配置、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)分散以及緩解中小企業(yè)融資瓶頸中正在發(fā)揮著重要作用，是央行貨幣政策不可或缺的傳導(dǎo)途徑。信用卡的發(fā)展使銀