排查放貸活動方案一、引言隨著金融市場的不斷發(fā)展，放貸活動在經(jīng)濟活動中扮演著重要角色。為了規(guī)范放貸市場秩序，防范金融風險，保障金融消費者合法權(quán)益，特制定本排查放貸活動方案。本方案旨在全面、深入地排查各類放貸活動，及時發(fā)現(xiàn)并解決存在的問題，促進放貸行業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。二、排查背景近年來，放貸市場呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化的趨勢。一些非正規(guī)金融機構(gòu)和個人未經(jīng)許可擅自從事放貸業(yè)務(wù)，擾亂了金融市場秩序，給金融消費者帶來了潛在風險。同時，部分正規(guī)金融機構(gòu)在放貸過程中也存在一些不規(guī)范行為，如貸前調(diào)查不充分、貸后管理不到位等。這些問題不僅影響了金融市場的穩(wěn)定運行，也對經(jīng)濟社會發(fā)展造成了一定的負面影響。因此，開展放貸活動排查具有重要的現(xiàn)實意義。三、排查目標1.全面摸清各類放貸主體的基本情況，包括機構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營狀況等。2.重點排查放貸活動中的違法違規(guī)行為，如非法放貸、暴力催收、高利轉(zhuǎn)貸等。3.規(guī)范放貸機構(gòu)的經(jīng)營行為，加強對放貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范金融風險。4.保護金融消費者合法權(quán)益，提高金融消費者的風險意識和自我保護能力。四、排查范圍本次排查涵蓋以下各類放貸主體：1.銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。2.非銀行金融機構(gòu)，如小額貸款公司、融資擔保公司、典當行等。3.互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)，包括網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、消費金融公司等。4.其他從事放貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)和個人，如投資咨詢公司、資產(chǎn)管理公司等。五、排查內(nèi)容1.機構(gòu)合規(guī)情況是否具備合法的放貸資質(zhì)，是否經(jīng)有權(quán)部門批準設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。是否超出核準經(jīng)營范圍從事放貸業(yè)務(wù)。是否存在未經(jīng)許可擅自開展金融業(yè)務(wù)的行為。2.業(yè)務(wù)操作規(guī)范貸前調(diào)查是否充分，是否對借款人的信用狀況、還款能力、借款用途等進行全面、深入的調(diào)查。貸款審批是否嚴格，是否按照規(guī)定的流程和標準進行審批。合同簽訂是否規(guī)范，是否明確雙方的權(quán)利義務(wù)、貸款利率、還款方式等條款。貸后管理是否到位，是否對借款人的資金使用情況、還款情況進行跟蹤監(jiān)測。3.貸款利率管理是否嚴格執(zhí)行國家利率政策，是否存在擅自提高或變相提高貸款利率的行為。是否存在以手續(xù)費、咨詢費、管理費等名義變相提高利率的情況。是否對利率進行公示，是否向借款人充分披露利率信息。4.資金來源與運用資金來源是否合法合規(guī)，是否存在非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為。資金運用是否符合規(guī)定用途，是否存在挪用貸款資金的情況。是否存在通過虛構(gòu)貸款用途、提供虛假資料等方式套取貸款的行為。5.催收行為規(guī)范是否存在暴力催收、威脅恐嚇、侮辱誹謗等違法違規(guī)催收行為。催收方式是否合法合規(guī)，是否遵循公平、公正、文明的原則。是否按照規(guī)定的程序和方式進行催收，是否及時向借款人告知催收情況。六、排查方法1.資料審查收集各放貸主體的營業(yè)執(zhí)照、金融許可證、業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證等相關(guān)證照，審查其合法性和有效性。查閱放貸主體的財務(wù)報表、貸款合同、業(yè)務(wù)臺賬等資料，了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況。2.現(xiàn)場檢查對部分重點放貸主體進行現(xiàn)場檢查，實地查看其經(jīng)營場所、業(yè)務(wù)流程、人員配備等情況。與放貸主體的負責人、工作人員進行面談，了解其業(yè)務(wù)操作情況和存在的問題。3.問卷調(diào)查設(shè)計針對金融消費者的調(diào)查問卷，了解其在接受放貸服務(wù)過程中的體驗和遇到的問題。通過線上線下相結(jié)合的方式廣泛發(fā)放調(diào)查問卷，收集消費者的意見和建議。4.數(shù)據(jù)分析收集、整理各放貸主體的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)分析技術(shù)對數(shù)據(jù)進行深入分析，查找潛在的風險點和異常情況。通過數(shù)據(jù)分析評估放貸主體的業(yè)務(wù)風險狀況，為排查工作提供數(shù)據(jù)支持。七、排查步驟本次排查工作分為以下三個階段：1.準備階段（[準備階段時間區(qū)間]）成立排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員的職責分工。制定排查工作方案，明確排查范圍、內(nèi)容、方法和步驟。組織排查人員培訓，使其熟悉排查工作的要求和方法。收集相關(guān)資料，準備排查所需的表格、問卷等工具。2.實施階段（[實施階段時間區(qū)間]）各放貸主體按照排查要求開展自查自糾，填寫自查報告，并提交相關(guān)資料。排查工作小組對各放貸主體的自查情況進行審核，對重點機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和抽查。通過問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方式廣泛收集信息，深入了解放貸市場存在的問題。對排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題進行詳細記錄，建立問題臺賬，明確整改責任人和整改期限。3.總結(jié)階段（[總結(jié)階段時間區(qū)間]）排查工作小組對排查情況進行全面總結(jié)，撰寫排查報告，分析存在的問題及原因，提出整改建議和監(jiān)管措施。召開排查工作總結(jié)會議，通報排查工作情況，對表現(xiàn)突出的單位和個人進行表彰，對整改不力的單位進行督促整改。將排查報告和相關(guān)資料整理歸檔，建立長效監(jiān)管機制，持續(xù)加強對放貸市場的監(jiān)管。八、整改措施1.對于排查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，依法依規(guī)進行嚴肅處理，責令限期整改，情節(jié)嚴重的吊銷相關(guān)證照，追究法律責任。2.針對排查中發(fā)現(xiàn)的一般性問題，要求放貸主體限期整改，并提交整改報告。整改工作完成后，進行復(fù)查驗收，確保問題得到徹底解決。3.加強對放貸主體的監(jiān)管，建立健全監(jiān)管長效機制。完善監(jiān)管制度，加強日常監(jiān)督檢查，加大對違法違規(guī)行為的打擊力度，維護金融市場秩序。4.強化金融消費者教育，提高金融消費者的風險意識和自我保護能力。通過多種渠道宣傳金融知識，引導(dǎo)金融消費者理性借貸，避免陷入非法放貸陷阱。九、工作要求1.提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)。各排查人員要充分認識排查放貸活動的重要性，切實增強責任感和使命感，確保排查工作順利開展。排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組要加強對排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，及時協(xié)調(diào)解決排查過程中遇到的問題。2.嚴格程序，確保質(zhì)量。排查人員要嚴格按照排查工作方案的要求和程序進行操作，認真細致地開展排查工作，確保排查結(jié)果真實、準確、全面。要注重排查工作的質(zhì)量，做到不走過場、不留死角。3.依法依規(guī)，嚴肅紀律。排查人員要嚴格遵守法律法規(guī)和工作紀律，保守排查工作中涉及的商業(yè)秘密和個人隱私。對排查過程中發(fā)