反假幣知識培訓(xùn)課件歡迎參加金融系統(tǒng)反假幣防控2025年最新規(guī)范培訓(xùn)。本課程將全面覆蓋反假幣相關(guān)法規(guī)政策、實務(wù)操作、鑒別技能與典型案例分析，旨在提升金融從業(yè)人員的假幣識別與處置能力。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，現(xiàn)金流通仍然是我國金融體系的重要組成部分。通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，您將掌握最新的反假幣知識與技能，為維護(hù)國家金融安全貢獻(xiàn)力量。培訓(xùn)目的與意義維護(hù)金融秩序反假幣工作是保障國家經(jīng)濟(jì)金融安全的重要屏障，有效防控假幣流通能夠維護(hù)市場交易秩序，保障人民幣信譽提升鑒別能力通過系統(tǒng)培訓(xùn)，增強金融從業(yè)人員假幣識別與處置專業(yè)技能，提高一線工作人員準(zhǔn)確辨別真假幣的能力普及防偽知識加強現(xiàn)金流通防偽知識宣傳普及，提高社會公眾防范意識，形成全社會共同參與的反假幣防線當(dāng)前假幣流通形勢分析100元偽造幣50元偽造幣20元偽造幣10元偽造幣其他面額2024年全國共查獲假幣總額約5200萬元，較去年同期下降12%，但大面額假幣占比持續(xù)增長。目前假幣主要集中在廣東、江蘇、浙江、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，其中珠三角地區(qū)和長三角地區(qū)成為假幣高發(fā)區(qū)域。相關(guān)法律法規(guī)政策《中華人民共和國人民幣管理條例》明確規(guī)定了人民幣的發(fā)行、流通、回收以及相關(guān)違法行為的處罰措施，是反假幣工作的基本法律依據(jù)2023年新修訂反假貨幣條例強化了金融機構(gòu)反假幣義務(wù)，完善了假幣收繳流程，增加了數(shù)字化管理要求假幣犯罪處罰標(biāo)準(zhǔn)制造、銷售假幣罪最高可判處無期徒刑，持有、使用假幣罪視情節(jié)處以罰金或三年以下有期徒刑《刑法》第一百七十條至一百七十三條對假幣犯罪做出了明確規(guī)定，將偽造貨幣、變造貨幣、運輸假幣、持有使用假幣等行為均納入刑事處罰范圍。2023年修訂的條例進(jìn)一步強化了銀行等金融機構(gòu)的主體責(zé)任，要求配備專業(yè)鑒別設(shè)備，落實全額清分制度。銀行業(yè)責(zé)任與崗位要求現(xiàn)金從業(yè)人員職責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行點收、付現(xiàn)金"三步式"鑒別程序熟練掌握人民幣真?zhèn)舞b別要點發(fā)現(xiàn)假幣及時按規(guī)定程序處置假幣處理規(guī)范假幣收繳必須開具《假幣收繳憑證》假幣保管需專人負(fù)責(zé)、專柜存放定期將假幣解繳中國人民銀行培訓(xùn)考核制度新員工崗前必須通過反假幣培訓(xùn)在崗人員每季度參加一次培訓(xùn)年度反假幣考核成績納入績效評價銀行業(yè)作為現(xiàn)金流通的重要環(huán)節(jié)，承擔(dān)著反假幣工作的前沿責(zé)任。各金融機構(gòu)必須建立健全反假幣內(nèi)控制度，配備符合標(biāo)準(zhǔn)的鑒別設(shè)備，確保每位現(xiàn)金操作人員具備專業(yè)的假幣識別能力。反假幣考試及能力要求反假幣考試是金融從業(yè)人員必須通過的專業(yè)認(rèn)證，考試內(nèi)容包括反假幣相關(guān)法律法規(guī)、人民幣防偽特征、假幣鑒別技能和流程規(guī)范等方面。試卷通常由理論知識和實操技能兩部分組成，滿分100分，80分以上為合格?，F(xiàn)行人民幣流通概述2主要流通版本第五套和第六套人民幣并行流通7流通券種紙幣6種面額，硬幣3種面額87%第五套占比在現(xiàn)金流通總量中的比例13%第六套占比新版人民幣市場滲透率截至2025年，我國現(xiàn)行流通的人民幣主要包括第五套和第六套兩個版本。第五套人民幣自1999年開始發(fā)行，經(jīng)歷了2005版和2015版的部分券別更新；第六套人民幣于2019年起陸續(xù)推出，首批發(fā)行了50元、20元、10元、1元和5角紙幣，2023年又增發(fā)了100元和5元面額?，F(xiàn)行流通人民幣券別梳理目前市場流通的人民幣紙幣面額包括1元、5元、10元、20元、50元和100元六種，每種面額具有獨特的顏色和圖案設(shè)計。第五套人民幣和第六套人民幣的同一面額在設(shè)計風(fēng)格和防偽特征上存在明顯差異，需要金融從業(yè)人員熟練掌握各版本的特點。人民幣主要防偽技術(shù)頂級防偽光變鏤空安全線、微縮文字專業(yè)防偽磁性油墨、紅外特性常規(guī)防偽水印、光變油墨、膠印對印基礎(chǔ)防偽專用紙張、凹印觸感、熒光特性人民幣采用了多層次、立體化的防偽技術(shù)體系，包括印刷工藝、特種材料和特殊設(shè)計等多種技術(shù)手段。其中水印、安全線、光變油墨、膠印對印和微縮文字是最基本也是最容易辨別的防偽特征，公眾可通過"一看、二摸、三聽、四測"的方法進(jìn)行初步鑒別。防偽技術(shù)演變歷程1第一至三套人民幣以印刷技術(shù)為主，采用專用紙張、暗記和簡單水印等基礎(chǔ)防偽手段2第四套人民幣引入了安全線、微縮文字等中級防偽技術(shù)，防偽能力有所提升3第五套人民幣采用光變油墨、全息圖、光變鏤空安全線等高級防偽技術(shù)，形成立體防偽體系4第六套人民幣應(yīng)用光彩光變數(shù)字、雙號碼、動感光變等新型防偽特征，防偽能力大幅提升人民幣防偽技術(shù)的演變經(jīng)歷了從簡單到復(fù)雜、從單一到綜合的發(fā)展過程。早期人民幣主要依靠專用紙張和印刷工藝實現(xiàn)防偽，隨著科技的進(jìn)步，逐步引入了光學(xué)變色、全息技術(shù)、特殊材料等現(xiàn)代防偽手段，形成了多層次的防偽體系。重點防偽特征解讀：水印水印類型人民幣主要采用白水印和陰陽水印兩種類型。白水印是紙張中的透光圖案，陰陽水印則有明暗變化的立體效果。不同面額人民幣的水印圖案各不相同：100元：毛澤東頭像50元：工農(nóng)頭像其他面額：面額數(shù)字鑒別方法對光透視法：將鈔票對著光源，觀察水印是否清晰自然，層次分明手感觸摸法：真幣水印區(qū)域紙張厚度均勻，無涂抹痕跡常見偽造手法：印刷仿制或涂改模仿，缺乏立體感重點防偽特征解讀：安全線全息安全線主要用于高面額紙幣，如100元、50元。安全線上有微小的全息圖文，在光線照射下會閃爍變化。真幣安全線鑲嵌在紙張內(nèi)部，與紙張融為一體，無法剝離。開窗安全線第六套人民幣創(chuàng)新采用的技術(shù)，安全線時隱時現(xiàn)，呈現(xiàn)出"窗口"效果。從正面看，安全線在特定位置浮現(xiàn)出來；從背面看則完全嵌入紙張內(nèi)。鑒別要點安全線應(yīng)垂直嵌入紙張，線條筆直無斷裂；對光透視時，應(yīng)清晰可見且完整；變換角度觀察時，全息安全線上的文字和圖案應(yīng)有明顯變化效果。光變油墨防偽辨識正視觀察面額數(shù)字呈現(xiàn)銅色或綠色傾斜變換改變視角觀察色彩變化光照確認(rèn)在強光下檢查光澤度和金屬感比對驗證與標(biāo)準(zhǔn)樣本對比色彩變化效果光變油墨是人民幣上最直觀的防偽特征之一，主要應(yīng)用于面額數(shù)字印刷。第五套人民幣100元和50元紙幣的面額數(shù)字采用光變油墨印刷，正視呈現(xiàn)為綠色，傾斜觀察則變?yōu)樗{(lán)色。第六套人民幣的光變效果更為明顯，100元紙幣的面額數(shù)字從綠色變?yōu)樗{(lán)色，50元紙幣從金色變?yōu)榫G色。微縮文字與特殊紋理微縮文字分布人民幣上的微縮文字主要分布在票面多個位置，包括國徽、團(tuán)花、裝飾圖案和局部底紋中，通常需要借助放大鏡才能清晰看到特殊紋理特點采用凹版印刷工藝形成的線條具有明顯凸起感，手指觸摸時有明顯的阻尼感和顆粒感，這是區(qū)分真假幣的重要觸感特征鑒別方法使用10倍以上放大鏡觀察微縮文字是否清晰完整；用指尖輕觸票面特定部位感受凹凸紋理；在不同光線下觀察紋理的立體效果微縮文字是指在人民幣上用特殊工藝印刷的極小字體，肉眼幾乎不可見，需要放大觀察。真幣的微縮文字輪廓清晰、筆畫完整，排列整齊；而假幣由于印刷設(shè)備精度限制，微縮文字往往模糊不清或完全缺失，這是鑒別真假幣的重要特征。隱形圖文與磁性噴碼紫外熒光特征在紫外燈照射下顯現(xiàn)特定圖案和文字磁性墨水特性特定區(qū)域采用磁性材料印刷，可被專用設(shè)備檢測冠字號碼編碼具有特殊規(guī)則的唯一識別代碼人民幣隱形圖文是指在正常光線下不可見，但在特定光源照射下才會顯現(xiàn)的特殊圖案。真幣在紫外光照射下會顯示出熒光纖維、熒光圖案和熒光油墨等特征，不同面額顯示的顏色和位置各不相同。例如，100元紙幣在紫外燈下會顯示出紅、黃、藍(lán)三色熒光纖維，以及特定位置的熒光圖案。假幣基本形態(tài)與特點偽造幣指完全仿制的假幣，試圖復(fù)制真幣所有特征。常見類型包括：膠印偽造幣：利用彩色印刷設(shè)備制作，色彩鮮艷但缺乏凹凸感影印偽造幣：通過復(fù)印或掃描真幣后打印，細(xì)節(jié)模糊拼接偽造幣：將多張低面額紙幣拼接成高面額，接縫明顯變造幣指在真幣基礎(chǔ)上進(jìn)行改動的假幣。主要手法有：面額變造：將低面額的真幣改為高面額，如1元改100元殘損變造：利用殘損幣的部分特征拼湊成完整紙幣冠字號碼變造：修改真幣的冠字號碼以逃避追蹤假幣按照制作方式可分為偽造幣和變造幣兩大類。偽造幣完全由非法手段制作，試圖模仿真幣的全部特征；變造幣則是在真幣基礎(chǔ)上進(jìn)行局部改動，混淆視聽。從制作工藝看，早期假幣多采用膠印和影印技術(shù)，特征是色彩失真、圖案模糊、手感平滑；而近年來的高仿假幣則采用了更為精密的印刷設(shè)備，部分防偽特征模仿度較高。高發(fā)假幣版本及鑒別特征假幣類型主要特征鑒別要點C099系列模仿第五套100元，安全線和水印仿真度較高光變油墨無變色效果，票面顏色偏藍(lán)HD90系列模仿第五套100元，冠字號碼清晰度高紙張發(fā)軟，凹印手感弱，無熒光反應(yīng)9050系列模仿第五套50元，水印模仿度較高安全線為貼附式，變換角度時無光變效果新D字頭系列模仿第六套100元，采用了類似全息技術(shù)缺乏光彩光變效果，微縮文字模糊不清近年查獲的假幣中，C099系列和HD90系列是流通量最大的兩種類型，均為模仿第五套人民幣100元的高仿假幣。C099系列假幣特點是票面色彩偏藍(lán)，水印模仿度較高但缺乏立體感，安全線為貼附式而非嵌入式；HD90系列假幣則紙張較薄，手感發(fā)軟，光變油墨效果差，但冠字號碼清晰度較高，易混淆不專業(yè)人員。真假幣實驗室實物對照在專業(yè)實驗室環(huán)境下，通過高倍顯微鏡和特殊光源可以更清晰地觀察真假幣之間的差異。真幣的印刷線條清晰銳利，色彩層次豐富，各類暗記和微縮文字完整精細(xì)；而假幣則普遍存在線條模糊、色彩單一、細(xì)節(jié)缺失等問題。現(xiàn)場鑒別實操流程一看觀察票面整體色彩、圖案清晰度，檢查水印、安全線、光變油墨等視覺特征二摸觸摸票面質(zhì)地和特定區(qū)域的凹凸感，感受紙張韌性和厚度三聽抖動紙幣聽聲音，真幣清脆有力，假幣聲音發(fā)悶四測借助工具測試，如紫外燈、放大鏡、驗鈔機等專業(yè)設(shè)備檢測在日常工作中，金融從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循"一看、二摸、三聽、四測"的鑒別流程，確保全面檢查人民幣的真?zhèn)巍Ｊ紫龋恳暀z查鈔票的整體外觀、色彩、圖文清晰度及主要防偽特征；其次，用手指觸摸凹印部位感受凸起和摩擦感；然后，抖動鈔票聽聲音，真幣聲音清脆；最后，使用專業(yè)設(shè)備進(jìn)行輔助檢測?，F(xiàn)場鑒別注意事項高峰期防控在客流高峰期，犯罪分子可能利用柜員忙碌時機混入假幣。應(yīng)保持警惕，不因業(yè)務(wù)繁忙而簡化鑒別流程，重點關(guān)注大面額紙幣和批量現(xiàn)金。批量現(xiàn)金處理對于客戶存入的整捆現(xiàn)金，不能僅抽查或只驗外層，應(yīng)全額清點并鑒別。使用點鈔機清分時，注意觀察機器報警信息，對可疑幣進(jìn)行二次人工鑒別?？梢蓭盘幹冒l(fā)現(xiàn)可疑幣時，應(yīng)婉轉(zhuǎn)告知客戶需進(jìn)一步鑒定，避免直接指認(rèn)為假幣。按規(guī)定填寫《假幣收繳憑證》，詳細(xì)記錄可疑幣的冠字號碼和客戶信息，確保全程留痕。現(xiàn)場鑒別過程中，保持良好的工作環(huán)境至關(guān)重要。工作臺面應(yīng)保持整潔，避免紙幣混淆；照明條件要充足，以便清晰觀察防偽特征；必要時可使用放大鏡等輔助工具。對于殘損幣，應(yīng)特別注意是否為變造幣，檢查接縫和拼接痕跡。新型假幣案例分析一案件背景2024年深圳某公交線路連續(xù)發(fā)生假幣案件，犯罪嫌疑人利用乘車高峰期人多擁擠的環(huán)境，故意使用大面額紙幣購買小額車票，獲取真幣找零。案件涉及金額達(dá)3萬余元，影響乘客300余人。作案手法犯罪嫌疑人精心挑選仿真度較高的C099系列假幣，專門在早晚高峰期上車，利用司機忙碌分心和光線不足的環(huán)境，快速出示100元假幣并催促找零，制造緊張氛圍干擾司機判斷。破案過程公交公司發(fā)現(xiàn)異常后報案，警方通過車載監(jiān)控鎖定嫌疑人。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙有組織、有分工地實施犯罪，最終抓獲犯罪嫌疑人5名，繳獲假幣210張，涉案金額2.1萬元。該案例具有很強的典型性和啟發(fā)意義。一方面，犯罪分子專門選擇交通工具等公共場所作案，利用環(huán)境嘈雜、光線不足、人員流動大等特點，增加假幣辨識難度；另一方面，針對服務(wù)行業(yè)從業(yè)人員假幣識別能力相對薄弱的特點，采取心理干擾和時間壓迫等手段，降低被識破的風(fēng)險。新型假幣案例分析二線上誘導(dǎo)通過抖音等平臺發(fā)布低價商品信息吸引受害者私下交易引導(dǎo)至私人聊天工具議價并約定見面交易假幣支付面交時使用假幣購買真實商品或獲取找零迅速消失交易后立即更換聯(lián)系方式和賬號逃避追蹤2023年下半年，全國多地出現(xiàn)利用抖音等短視頻平臺實施假幣詐騙的新型案件。犯罪分子通過發(fā)布二手電子產(chǎn)品、奢侈品等低價信息吸引買家，在私下交易中使用假幣支付或收取真幣找零。這類案件的特點是線上引流、線下作案，犯罪鏈條短、流動性強，受害者往往在發(fā)現(xiàn)被騙后難以找到對方。重大發(fā)假幣刑事案件1王某某特大制造假幣案2024年5月，浙江警方破獲一起特大制造假幣案，繳獲假幣320萬元，抓獲犯罪嫌疑人12名。該團(tuán)伙分工明確，從設(shè)計、印刷到銷售形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，制造的假幣流向全國17個省份2劉某某等人銷售假幣案2023年12月，廣東警方偵破一起特大銷售假幣案，抓獲犯罪嫌疑人8名，繳獲假幣98萬元。該團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)平臺招募"下線"分銷假幣，以五折價格批發(fā)，涉案金額達(dá)500余萬元3張某某跨境制販假幣案2024年2月，公安部聯(lián)合多地警方破獲一起跨境制販假幣案，搗毀3個制假窩點，繳獲假幣156萬元。該團(tuán)伙利用境外印刷設(shè)備制造高仿假幣，通過物流渠道向境內(nèi)運輸以上案例均為近年來公開報道的重大假幣刑事案件，從中可以看出當(dāng)前假幣犯罪的幾個特點：一是犯罪組織化程度高，分工專業(yè)化；二是利用網(wǎng)絡(luò)平臺擴(kuò)大銷售渠道；三是制假技術(shù)不斷升級，向高仿真方向發(fā)展；四是跨區(qū)域、跨境作案增多，增加了打擊難度。假幣收繳規(guī)范要求假幣收繳憑證記錄假幣冠字號碼、面額、收繳時間客戶信息需如實填寫并簽字確認(rèn)憑證一式三聯(lián)，分別交客戶、留存和解繳假幣專賬管理設(shè)立假幣登記簿，詳細(xì)記錄來源去向電子系統(tǒng)錄入假幣信息，實現(xiàn)全程跟蹤定期核對假幣賬實情況，確保賬實相符假幣保管要求專人負(fù)責(zé)，雙人雙鎖保管按面額、批次分類整理，單獨封存嚴(yán)禁挪用、私自處理或帶離工作場所根據(jù)最新規(guī)定，金融機構(gòu)收繳假幣必須嚴(yán)格遵循"先收繳、后記錄、再保管、定期解繳"的工作流程。收繳假幣時，工作人員必須當(dāng)面填寫《假幣收繳憑證》，詳細(xì)記錄假幣的冠字號碼、面額、收繳日期和客戶信息等內(nèi)容。憑證一式三聯(lián)，第一聯(lián)交客戶作為憑證，第二聯(lián)留存?zhèn)洳?，第三?lián)隨假幣一起解繳人民銀行。假幣鑒定中心與技術(shù)體系國家級鑒定中心中國人民銀行總行貨幣金銀局下設(shè)國家級假幣鑒定中心區(qū)域鑒定中心各省級人民銀行設(shè)立區(qū)域性假幣鑒定中心基層鑒定機構(gòu)地市級分支行和大型金融機構(gòu)設(shè)立基層鑒定點技術(shù)支撐體系實驗室、設(shè)備、數(shù)據(jù)庫和專業(yè)人才四位一體我國已建立起完善的假幣鑒定技術(shù)體系，形成了國家、區(qū)域、基層三級鑒定網(wǎng)絡(luò)。國家級假幣鑒定中心負(fù)責(zé)制定全國統(tǒng)一的鑒定標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，開展疑難復(fù)雜假幣的鑒定和新型假幣的研究；區(qū)域鑒定中心承擔(dān)本區(qū)域的假幣鑒定和數(shù)據(jù)分析工作；基層鑒定機構(gòu)則負(fù)責(zé)日常假幣的初步鑒定和收繳。假幣解繳移交及銷毀標(biāo)準(zhǔn)整理分類按照面額、版別和收繳時間整理假幣，填寫假幣解繳清單，核對賬實是否相符解繳移交按規(guī)定時間將假幣及相關(guān)資料移交至人民銀行，辦理交接手續(xù)并保留解繳記錄信息錄入人民銀行將假幣信息錄入全國假幣數(shù)據(jù)庫，用于分析研判假幣動態(tài)和特征集中銷毀經(jīng)過必要的研究分析后，按照嚴(yán)格程序統(tǒng)一銷毀假幣，全程監(jiān)督記錄根據(jù)《人民幣假幣收繳、鑒定管理辦法》，金融機構(gòu)收繳的假幣應(yīng)當(dāng)按月或按季度集中解繳到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。解繳時需填寫《假幣解繳清單》，詳細(xì)記錄每張假幣的面額、版別、冠字號碼等信息，并與《假幣收繳憑證》第三聯(lián)一并移交。解繳過程中，應(yīng)當(dāng)保證假幣的完整性，不得損毀或標(biāo)記?，F(xiàn)金收付五好錢捆規(guī)范100張標(biāo)準(zhǔn)張數(shù)每捆紙幣應(yīng)保持統(tǒng)一張數(shù)5類質(zhì)量分類按照新舊程度和殘損情況分類8項檢驗標(biāo)準(zhǔn)確保每張紙幣符合流通標(biāo)準(zhǔn)100%檢查比例全額清分不遺漏任何紙幣"五好錢捆"是指面額相符、張數(shù)準(zhǔn)確、頭尾一致、券別質(zhì)量一致、捆扎整齊的標(biāo)準(zhǔn)化錢捆。按照中國人民銀行要求，金融機構(gòu)在現(xiàn)金收付過程中必須執(zhí)行"五好錢捆"標(biāo)準(zhǔn)，確?，F(xiàn)金流通質(zhì)量。標(biāo)準(zhǔn)錢捆一般為100張，特殊情況下可按50張組成半捆，但必須在封簽上注明張數(shù)?，F(xiàn)金清分與全額清分人工清分流程人工清分是指柜員通過手工點鈔方式對現(xiàn)金進(jìn)行清點和鑒別。具體步驟包括：初步清點：確認(rèn)現(xiàn)金總額真?zhèn)舞b別：檢查每張紙幣的防偽特征挑剔殘損幣：剔除不宜流通人民幣按質(zhì)量分類：將紙幣按新舊程度分類整理打捆：按標(biāo)準(zhǔn)要求組成錢捆機器清分流程機器清分是指使用專業(yè)清分設(shè)備對現(xiàn)金進(jìn)行處理。主要流程如下：準(zhǔn)備工作：檢查設(shè)備狀態(tài)，調(diào)整參數(shù)投放現(xiàn)金：將待清分現(xiàn)金放入進(jìn)鈔口自動處理：設(shè)備自動完成點鈔、鑒偽、分類復(fù)核可疑幣：對設(shè)備識別的可疑幣進(jìn)行人工復(fù)核整理結(jié)果：按設(shè)備分類結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理全額清分是指對每一張流通中的人民幣都要經(jīng)過清點、鑒別、挑剔、分類、打捆整理的完整處理過程。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，金融機構(gòu)必須對所有收入的現(xiàn)金進(jìn)行全額清分，不得采取抽查或簡化程序的方式處理。全額清分既是防止假幣流通的重要措施，也是提高人民幣流通質(zhì)量的必要手段。零鈔調(diào)劑與小面額管理零鈔需求分析各網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)客戶群體特點、周邊商業(yè)環(huán)境和季節(jié)性因素，科學(xué)預(yù)測零鈔需求，制定差異化的零鈔配置方案調(diào)配策略優(yōu)化建立網(wǎng)點間零鈔余缺信息共享機制，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)零鈔余缺互補；與商超、交通等用鈔大戶建立協(xié)作關(guān)系，形成零鈔循環(huán)使用渠道硬幣管理創(chuàng)新設(shè)置自助硬幣兌換機，推廣硬幣循環(huán)使用箱，開展硬幣回收活動，引導(dǎo)公眾理性使用硬幣，減少硬幣沉淀小面額人民幣的有效供應(yīng)是金融服務(wù)民生的重要內(nèi)容。隨著電子支付的普及，小面額紙幣和硬幣的流通狀況出現(xiàn)了新的變化：一方面，公眾對小面額現(xiàn)金的日常需求有所下降；另一方面，在特定場景如農(nóng)貿(mào)市場、公共交通等領(lǐng)域，小面額現(xiàn)金仍有不可替代的作用。人民幣圖樣管理制度使用場景許可要求禁止行為廣告宣傳需獲得人民銀行批準(zhǔn)，嚴(yán)格控制使用比例和場景不得展示完整人民幣正反面圖樣影視制作使用道具幣需備案，明顯區(qū)別于真幣不得使用真實人民幣拍攝特寫鏡頭教育培訓(xùn)反假幣培訓(xùn)可使用人民幣圖樣，但需注明用途不得復(fù)制高清完整圖樣供公眾下載出版物相關(guān)專業(yè)出版物可使用局部圖樣，需標(biāo)明非流通用途不得以原尺寸彩色印刷完整人民幣圖樣《中華人民共和國人民幣管理條例》對人民幣圖樣的使用做出了嚴(yán)格規(guī)定。人民幣圖樣是指印有人民幣正面、背面圖案的紙質(zhì)或者電子圖像。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自使用人民幣圖樣。違反規(guī)定使用人民幣圖樣的，由中國人民銀行給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；沒有違法所得的，處1萬元以上5萬元以下的罰款。不宜流通人民幣識別不宜流通人民幣是指雖然真實有效但已經(jīng)不適合繼續(xù)流通使用的人民幣。根據(jù)最新規(guī)定，紙幣不宜流通的情形包括：票面臟污、字跡模糊；票面破損、殘缺；票面有涂寫、印章、褪色；票面燒毀、發(fā)霉、變形；票面紙質(zhì)變軟、變硬或粘連；有修補痕跡；票面缺少防偽特征；其他不宜流通的情形。殘缺污損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)完整無缺輕度殘損四分之三以上二分之一至四分之三四分之一至二分之一四分之一以下根據(jù)《中國人民銀行殘缺、污損人民幣兌換辦法》，殘缺污損人民幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)主要基于殘缺程度確定。具體而言，票面完整無缺的污損人民幣可按全額兌換；能辨別面額、票面剩余四分之三及以上的殘缺、污損人民幣，按原面額全額兌換；票面剩余面積在二分之一至四分之三之間的，按原面額的一半兌換；票面剩余面積在四分之一至二分之一之間的，按原面額的三成兌換；票面剩余面積不足四分之一的，不予兌換。新型反假幣設(shè)備簡介智能驗鈔機采用多光譜成像技術(shù)和深度學(xué)習(xí)算法，可同時識別多國貨幣，準(zhǔn)確率高達(dá)99.99%，對新型假幣的識別能力不斷更新便攜式鑒偽儀體積小巧便于攜帶，集成多種檢測功能，適用于外勤人員和臨時網(wǎng)點使用，通過藍(lán)牙連接手機可實時更新假幣特征庫云端聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將各網(wǎng)點驗鈔設(shè)備聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)假幣數(shù)據(jù)實時共享，可快速推送新型假幣特征，提高整體防偽能力隨著科技發(fā)展，反假幣設(shè)備不斷更新?lián)Q代。最新一代智能驗鈔機已實現(xiàn)了多維度、全方位的檢測能力，可同時分析紙幣的可見光特征、紅外特征、紫外特征、磁性特征和微觀結(jié)構(gòu)等多項指標(biāo)，大幅提高了鑒偽準(zhǔn)確率。同時，通過人工智能算法的應(yīng)用，設(shè)備能夠不斷學(xué)習(xí)新的假幣特征，有效應(yīng)對不斷變化的造假技術(shù)。人民幣鑒別儀國標(biāo)解析技術(shù)參數(shù)要求根據(jù)《人民幣鑒別儀通用技術(shù)條件》（GB/T34161-2017），合格的鑒別儀必須滿足多項技術(shù)指標(biāo)。其中，A類設(shè)備對真幣的識別準(zhǔn)確率不低于99.995%，對假幣的識別準(zhǔn)確率不低于98%；B類設(shè)備對真幣的識別準(zhǔn)確率不低于99.99%，對假幣的識別準(zhǔn)確率不低于96%。設(shè)備還需具備防偽特征識別、票面完整性檢查、面額識別等多項功能。檢測項目規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)鑒別儀必須能夠檢測人民幣的磁性特征、紅外特征、紫外特征、圖像特征和物理特性等多個方面。對于高端設(shè)備，還需具備微縮文字識別、熒光特性分析、安全線檢測等高級功能。新版國標(biāo)特別強化了對第六套人民幣新增防偽特征的檢測要求，如光彩光變數(shù)字、橫豎雙號碼等。認(rèn)證與維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)所有用于金融機構(gòu)的鑒別設(shè)備必須通過國家權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證，獲得型號核準(zhǔn)證書。設(shè)備需定期校準(zhǔn)和維護(hù)，每季度至少進(jìn)行一次標(biāo)準(zhǔn)樣本測試，每年進(jìn)行一次全面檢修。設(shè)備軟件需及時更新，以適應(yīng)新版人民幣和新型假幣的識別需求。人民幣現(xiàn)金機具日常管理日常檢查每日開機前檢查設(shè)備狀態(tài)與清潔度定期維護(hù)每周清潔關(guān)鍵部件和傳感器軟件更新及時更新設(shè)備固件和識別庫專業(yè)保養(yǎng)每季度由專業(yè)人員進(jìn)行全面檢修人民幣現(xiàn)金機具的日常管理是保證設(shè)備正常運行和鑒別準(zhǔn)確性的關(guān)鍵。根據(jù)監(jiān)管要求，金融機構(gòu)必須建立健全現(xiàn)金機具管理制度，明確管理職責(zé)和操作規(guī)范。日常管理應(yīng)遵循"定人、定機、定責(zé)"原則，指定專人負(fù)責(zé)設(shè)備的使用、維護(hù)和管理，確保設(shè)備始終處于最佳工作狀態(tài)。典型設(shè)備鑒別實操演示點驗鈔機操作要點操作前先檢查進(jìn)鈔通道和傳感器是否清潔；紙幣需整理平整，對齊一側(cè)邊緣；投放紙幣時應(yīng)輕放穩(wěn)定，避免傾斜或過量；注意觀察顯示屏提示信息，對可疑幣進(jìn)行二次驗證；操作完成后清點結(jié)果與實際數(shù)量核對。清分機使用流程開機自檢確認(rèn)設(shè)備狀態(tài)正常；設(shè)置分類參數(shù)（面額、版別、新舊程度）；分批投放現(xiàn)金避免堵塞；監(jiān)控設(shè)備運行狀態(tài)，及時處理異常；對識別為假幣或可疑幣的需進(jìn)行人工復(fù)核；完成后核對統(tǒng)計數(shù)據(jù)并記錄。便攜設(shè)備應(yīng)用場景適用于外勤業(yè)務(wù)、臨時網(wǎng)點或特殊場所；操作時確保光源充足，將紙幣平整放置；逐項檢查防偽特征（水印、安全線、光變油墨等）；結(jié)合肉眼觀察與設(shè)備檢測結(jié)果綜合判斷；保持設(shè)備電量充足，定期更新識別庫。在實際操作過程中，設(shè)備故障是不可避免的問題。常見故障及其處理方法包括：進(jìn)鈔不順時，應(yīng)檢查紙幣質(zhì)量和進(jìn)鈔輪是否磨損；連續(xù)誤報假幣時，應(yīng)清潔傳感器并校準(zhǔn)設(shè)備；卡鈔現(xiàn)象發(fā)生時，應(yīng)先斷電再小心取出卡住的紙幣，避免強行拉扯損壞機器；傳感器失靈時，可嘗試重啟設(shè)備或更新軟件，必要時聯(lián)系專業(yè)維修。銀行窗口防假風(fēng)險專項提示高風(fēng)險時段營業(yè)高峰期：上午開門和下午臨近結(jié)束時段節(jié)假日前后：現(xiàn)金交易量大，人員流動頻繁季節(jié)性高峰：農(nóng)產(chǎn)品收購期、開學(xué)季、旅游旺季大額支取日：工資發(fā)放日、節(jié)日福利發(fā)放時段高風(fēng)險交易大額現(xiàn)金存取：一次性存取大量現(xiàn)金的交易頻繁小額兌換：短時間內(nèi)多次兌換小面額紙幣非客戶交易：臨時客戶或無賬戶關(guān)系的現(xiàn)金業(yè)務(wù)多人配合交易：多人同時辦理相關(guān)聯(lián)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案要點發(fā)現(xiàn)假幣立即報告主管，不要打草驚蛇保留監(jiān)控證據(jù)，記錄客戶特征和交易細(xì)節(jié)遵循規(guī)范程序處理假幣，填寫收繳憑證涉嫌犯罪的及時報警，配合公安機關(guān)調(diào)查銀行窗口是假幣防控的第一道防線，也是假幣流入市場的重要關(guān)口。在高風(fēng)險時段和交易中，柜員應(yīng)保持高度警惕，嚴(yán)格執(zhí)行防假幣操作規(guī)程。具體防控措施包括：強化"先收后付"原則，確保全額清點驗鈔；對大額現(xiàn)金和高風(fēng)險客戶實施"雙人復(fù)核"；高峰期適當(dāng)增加人手，避免因忙亂而簡化流程；對特殊業(yè)務(wù)如兌換大量零鈔的客戶進(jìn)行身份核實和交易記錄?，F(xiàn)金誤付假幣爭議處置爭議發(fā)生客戶投訴收到銀行支付的假幣，提供假幣及相關(guān)交易憑證初步核實檢查假幣真?zhèn)?，確認(rèn)冠字號碼，查詢交易記錄和監(jiān)控視頻冠字號碼查詢通過冠字號碼查詢系統(tǒng)，追溯紙幣來源和流通路徑責(zé)任認(rèn)定根據(jù)查詢結(jié)果和證據(jù)，確定責(zé)任方并處理爭議冠字號碼是每張人民幣的唯一標(biāo)識，也是處理假幣爭議的重要依據(jù)。根據(jù)人民銀行規(guī)定，銀行機構(gòu)應(yīng)建立健全冠字號碼查詢系統(tǒng)，對客戶支取的現(xiàn)金進(jìn)行冠字號碼記錄，保存期限不少于5年。當(dāng)發(fā)生誤付假幣爭議時，客戶可持假幣和交易憑證向銀行申請查詢，銀行應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)提供查詢結(jié)果。涉假貨幣客戶溝通技巧初步溝通使用委婉語言告知需進(jìn)一步檢查，避免直接指認(rèn)為假幣，保持禮貌專業(yè)態(tài)度解釋說明向客戶解釋假幣特征和鑒別依據(jù)，展示對比樣本，幫助客戶理解鑒定結(jié)果情緒管理理解客戶可能的焦慮或憤怒情緒，保持冷靜，以事實為依據(jù)耐心回應(yīng)規(guī)范處理按流程填寫假幣收繳憑證，詳細(xì)說明后續(xù)處理方式和客戶權(quán)益保障在處理涉假幣客戶時，溝通技巧至關(guān)重要。規(guī)范的話術(shù)示例包括："這張鈔票需要進(jìn)一步檢查，可能與標(biāo)準(zhǔn)票樣有些不同"；"根據(jù)人民銀行規(guī)定，我們需要對可疑幣進(jìn)行專業(yè)鑒定"；"我們可以一起看一下這些防偽特征的差異"。避免使用"假幣"、"作假"等直接詞語，以免引起客戶不滿或沖突。反假宣傳與社會教育線下宣傳活動每年3月或9月舉辦"反假幣宣傳周"，在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立宣傳專區(qū)，通過展板、樣幣對比和互動體驗等形式，向公眾普及假幣識別知識。同時走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校和商圈開展主題宣講，特別關(guān)注老年人等弱勢群體。線上教育渠道利用官方網(wǎng)站、微信公眾號和短視頻平臺發(fā)布反假幣知識，制作圖文并茂的科普內(nèi)容和防偽特征講解視頻。開發(fā)反假幣知識小程序和在線學(xué)習(xí)課程，通過趣味性問答和游戲增強公眾參與度和學(xué)習(xí)興趣。創(chuàng)新宣傳方式設(shè)計反假幣知識折頁和便攜指南，在自助設(shè)備和服務(wù)區(qū)域提供免費領(lǐng)取。結(jié)合文化活動和節(jié)日慶祝，舉辦反假幣知識競賽和創(chuàng)意海報設(shè)計比賽，增強宣傳效果。與商超、市場等合作，在收銀區(qū)張貼防偽提示。反假幣宣傳教育是社會共治的重要環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)除了傳統(tǒng)的宣傳形式外，還應(yīng)不斷創(chuàng)新方法，如開發(fā)反假幣AR互動應(yīng)用，通過增強現(xiàn)實技術(shù)直觀展示防偽特征；制作反假幣知識動畫短片，以生動有趣的方式普及專業(yè)知識；建立線上線下聯(lián)動的咨詢服務(wù)，為公眾提供實時假幣識別指導(dǎo)。數(shù)字人民幣與反假新挑戰(zhàn)數(shù)字人民幣防偽機制數(shù)字人民幣作為法定數(shù)字貨幣，采用多層次的安全防護(hù)體系：密碼學(xué)保障：采用國家密碼算法，確保交易安全身份認(rèn)證：多因素認(rèn)證機制，防止盜用智能合約：可編程交易規(guī)則，實現(xiàn)精確控制分布式賬本：交易信息不可篡改，確保真實性雙離線技術(shù)：在無網(wǎng)環(huán)境下仍可安全交易新型風(fēng)險與挑戰(zhàn)數(shù)字人民幣的推廣也帶來了新的反假幣挑戰(zhàn)：虛假App釣魚：仿冒官方錢包應(yīng)用實施詐騙數(shù)字錢包盜用：通過惡意軟件竊取數(shù)字資產(chǎn)虛假硬件錢包：制造假冒數(shù)字人民幣硬件設(shè)備社會工程學(xué)攻擊：誘導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)賬或泄露信息線上線下結(jié)合詐騙：利用公眾認(rèn)知差異實施混合欺詐數(shù)字人民幣作為人民幣的數(shù)字化形態(tài)，在技術(shù)層面上從根本上解決了傳統(tǒng)紙幣的偽造問題。通過密碼學(xué)技術(shù)、分布式賬本和多重身份認(rèn)證等機制，數(shù)字人民幣具有不可偽造、不可篡改的特性。每一個數(shù)字人民幣都有唯一的身份標(biāo)識，可以全程追蹤，這使得傳統(tǒng)意義上的"假幣"幾乎不可能存在。國內(nèi)外反假幣經(jīng)驗對比國家/地區(qū)主要防偽技術(shù)管理機制特點值得借鑒經(jīng)驗美國安全線、變色油墨、微縮印刷分散化管理，聯(lián)邦調(diào)查局主導(dǎo)打擊公眾教育廣泛，"了解你的鈔票"計劃歐元區(qū)全息圖、浮雕印刷、安全圖案歐洲中央銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各國協(xié)同實施定期更新鈔票系列，淘汰舊版本日本動態(tài)全息技術(shù)、特殊紙張央行主導(dǎo)，警方配合，社會廣泛參與先進(jìn)的驗鈔設(shè)備研發(fā)和推廣澳大利亞聚合物基材，透明窗口中央銀行與警方聯(lián)合行動全塑料鈔票技術(shù)，透明防偽窗口各國反假幣技術(shù)和管理機制各具特色。美國美元采用的防偽技術(shù)相對保守，但其管理體系完善，特別是通過"了解你的鈔票"計劃對公眾進(jìn)行廣泛教育；歐元的一大特點是采用統(tǒng)一防偽標(biāo)準(zhǔn)但允許各國在印制上有所區(qū)別，并定期更新鈔票系列；日本在驗鈔設(shè)備研發(fā)方面投入大量資源，其便攜式驗鈔設(shè)備在全球處于領(lǐng)先地位；澳大利亞則是聚合物材料鈔票的先行者，透明防偽窗口成為其標(biāo)志性特征。未來防假幣技術(shù)趨勢生物識別技術(shù)將用戶生物特征與支付行為綁定，實現(xiàn)多層次身份驗證，大幅提高欺詐識別能力。指紋、面部、虹膜等生物數(shù)據(jù)將成為數(shù)字支付的安全保障人工智能應(yīng)用深度學(xué)習(xí)算法能夠?qū)崟r分析現(xiàn)金交易特征，識別異常模式。AI系統(tǒng)可自我學(xué)習(xí)新型假幣特征，提高識別準(zhǔn)確率，降低人工干預(yù)需求防偽溯源技術(shù)區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將實現(xiàn)每張紙幣的全生命周期追蹤，通過數(shù)字"指紋"和加密標(biāo)記，建立不可篡改的現(xiàn)金流通記錄，實現(xiàn)可信溯源未來防假幣技術(shù)將呈現(xiàn)智能化、融合化和數(shù)字化三大趨勢。在智能化方面，無接觸識別技術(shù)將得到廣泛應(yīng)用，通過遠(yuǎn)距離掃描即可完成紙幣真?zhèn)舞b別，大幅提高效率；人工智能與大數(shù)據(jù)分析相結(jié)合，能夠預(yù)測假幣流通趨勢，實現(xiàn)主動防控。在融合化方面，物理防偽與數(shù)字防偽將深度融合，如紙幣嵌入微型芯片，通過手機APP即可驗證真?zhèn)?。銀行業(yè)全員反假幣合規(guī)責(zé)任高級管理層制定政策、配置資源、監(jiān)督執(zhí)行中層管理者組織培訓(xùn)、落實制度、監(jiān)測風(fēng)險專職人員開展鑒定、收繳管理、數(shù)據(jù)分析一線員工執(zhí)行操作規(guī)程、日常鑒別、客戶教育銀行業(yè)反假幣工作是一項系統(tǒng)工程，需要全員參與、全流程覆蓋。各級崗位的合規(guī)責(zé)任具體包括：高級管理層負(fù)責(zé)制定反假幣政策和工作規(guī)劃，確保資源投入，定期聽取工作匯報；中層管理者負(fù)責(zé)組織反假幣培訓(xùn)，完善內(nèi)控制度，監(jiān)督工作落實；專職人員負(fù)責(zé)假幣鑒定、收繳管理和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，開展技術(shù)指導(dǎo)；一線員工則是防控假幣的第一道防線，必須嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，做好日常鑒別工作。金融從業(yè)人員常見問答如何處理客戶存入的假幣？當(dāng)場告知并開具收繳憑證，詳細(xì)記錄信息假幣收繳后如何保管？專人負(fù)責(zé)，專柜保管，定期解繳人民銀行客戶對鑒定結(jié)果有異議怎么辦？建議送交人民銀行進(jìn)行權(quán)威鑒定在實際工作中，金融從業(yè)人員經(jīng)常遇到各種反假幣問題。對于"發(fā)現(xiàn)假幣是否需要報警"的問題，一般原則是：對于客戶無意持有的少量假幣，只需按規(guī)定收繳并開具憑證；對于持有大量假幣或有使用假幣故意行為的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。關(guān)于"假幣封存期限"，按規(guī)定金融機構(gòu)收繳的假幣應(yīng)定期解繳，一般不超過3個月，特殊情況下最長不超過6個月。實戰(zhàn)演練：鑒別演示現(xiàn)場鑒別演示是反假幣培訓(xùn)的重要環(huán)節(jié)，通過真實案例幫助學(xué)員掌握實戰(zhàn)技能。以最新的C099系列假100元為例，主要識別要點包括：水印區(qū)域缺乏立體層次感，呈現(xiàn)平面效果；安全線為表面粘貼而非嵌入紙張，變換角度時缺乏光變效果；冠字號碼墨跡濃淡不均，與紙張結(jié)合不緊密；紙張手感發(fā)軟，缺乏真幣特有的挺括感；在紫外燈照射下，熒光反應(yīng)異常。學(xué)員考核與自查流程在線測試方法課程結(jié)束后，學(xué)員需登錄指定系統(tǒng)完成在線考核。測試內(nèi)容覆蓋法規(guī)政策、防偽特征、操作流程和案例分析四大模塊，共50題，包括單選、多選和判斷題。測試時間為45分鐘