賬單分期項(xiàng)目管理辦法一、前言親愛(ài)的各位同事：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和業(yè)務(wù)的拓展，為了更好地滿足客戶多元化的需求，同時(shí)提升我們公司在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，賬單分期業(yè)務(wù)已成為公司重要的業(yè)務(wù)板塊之一。有效的項(xiàng)目管理對(duì)于賬單分期業(yè)務(wù)的順利開展、風(fēng)險(xiǎn)控制以及客戶滿意度提升至關(guān)重要。在過(guò)去二十年的從業(yè)經(jīng)歷中，我見(jiàn)證了許多因管理不善導(dǎo)致業(yè)務(wù)受挫的案例，也積累了大量成功管理賬單分期項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)。今天，我們共同制定這份《賬單分期項(xiàng)目管理辦法》，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)，共同努力，讓我們的賬單分期業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，為公司創(chuàng)造更大價(jià)值。二、適用范圍本管理辦法適用于公司內(nèi)部所有涉及賬單分期項(xiàng)目的部門及人員，包括但不限于市場(chǎng)營(yíng)銷部門、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門、客戶服務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門等。從項(xiàng)目策劃、推廣、客戶申請(qǐng)受理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、放款，到后期的還款管理及逾期處理等各個(gè)環(huán)節(jié)，均需遵循本辦法規(guī)定。三、職責(zé)分工1.市場(chǎng)營(yíng)銷部門：負(fù)責(zé)制定賬單分期業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推廣策略，通過(guò)多種渠道宣傳賬單分期產(chǎn)品，提高產(chǎn)品知名度和市場(chǎng)占有率。收集市場(chǎng)反饋信息，為產(chǎn)品優(yōu)化提供建議。我們鼓勵(lì)市場(chǎng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)積極創(chuàng)新，深入了解客戶需求，設(shè)計(jì)出更具吸引力的推廣活動(dòng)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門：對(duì)申請(qǐng)賬單分期的客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括客戶信用狀況、還款能力等方面的審查。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，確定是否給予客戶分期額度及額度大小。嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)是我們業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基石，希望大家在評(píng)估過(guò)程中保持嚴(yán)謹(jǐn)、客觀的態(tài)度。3.客戶服務(wù)部門：負(fù)責(zé)解答客戶關(guān)于賬單分期業(yè)務(wù)的咨詢，協(xié)助客戶完成申請(qǐng)流程。在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，及時(shí)處理客戶反饋的問(wèn)題，提高客戶滿意度。客戶是我們的衣食父母，大家要以熱情、專業(yè)的態(tài)度為客戶服務(wù)，讓客戶感受到我們的貼心與關(guān)懷。4.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)賬單分期業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理，包括放款、還款核算、利息計(jì)算等。定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為公司決策提供數(shù)據(jù)支持。財(cái)務(wù)工作至關(guān)重要，要求大家務(wù)必保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。四、項(xiàng)目流程管理1.業(yè)務(wù)推廣制定推廣計(jì)劃：市場(chǎng)營(yíng)銷部門應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)和市場(chǎng)情況，制定詳細(xì)的年度、季度和月度賬單分期業(yè)務(wù)推廣計(jì)劃。推廣計(jì)劃應(yīng)明確推廣渠道、推廣內(nèi)容、推廣時(shí)間及推廣預(yù)算等。例如，計(jì)劃通過(guò)線上社交媒體平臺(tái)、線下銀行網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行宣傳，在特定節(jié)日推出優(yōu)惠活動(dòng)。宣傳內(nèi)容審核：所有關(guān)于賬單分期業(yè)務(wù)的宣傳資料，如海報(bào)、宣傳冊(cè)、廣告文案等，在發(fā)布前需經(jīng)過(guò)合規(guī)部門審核，確保宣傳內(nèi)容符合相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不存在虛假宣傳、誤導(dǎo)客戶等問(wèn)題。2.客戶申請(qǐng)受理申請(qǐng)渠道：為方便客戶申請(qǐng)，應(yīng)提供多種申請(qǐng)渠道，如線上手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行，線下銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等。在各個(gè)申請(qǐng)渠道，應(yīng)清晰告知客戶申請(qǐng)流程、所需資料及相關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。資料收集與初審：客戶提交申請(qǐng)后，相關(guān)工作人員應(yīng)及時(shí)收集客戶申請(qǐng)資料，包括身份證明、收入證明、信用卡賬單等。對(duì)客戶資料進(jìn)行初步審核，檢查資料的完整性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)資料缺失或存在疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系客戶補(bǔ)充或核實(shí)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信用評(píng)估：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門利用內(nèi)部信用評(píng)估模型及外部征信數(shù)據(jù)，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)包括但不限于客戶信用記錄、信用評(píng)分、負(fù)債情況等。根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)。還款能力評(píng)估：綜合考慮客戶收入穩(wěn)定性、支出情況等因素，評(píng)估客戶的還款能力。確?？蛻粼诜制谄谙迌?nèi)有足夠的資金按時(shí)還款。對(duì)于收入不穩(wěn)定或負(fù)債過(guò)高的客戶，應(yīng)謹(jǐn)慎給予分期額度。額度確定：根據(jù)信用評(píng)估和還款能力評(píng)估結(jié)果，確定客戶的賬單分期額度。額度確定應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的原則，既要滿足客戶合理的資金需求，又要有效控制風(fēng)險(xiǎn)。4.放款管理合同簽訂：在確定給予客戶分期額度后，與客戶簽訂賬單分期合同。合同應(yīng)明確分期金額、分期期數(shù)、利率、還款方式、違約責(zé)任等重要條款。確?？蛻粼诤炗喓贤俺浞至私夂贤瑑?nèi)容，客戶簽字確認(rèn)后方可生效。放款操作：財(cái)務(wù)部門在合同簽訂后，按照約定的時(shí)間和方式將分期款項(xiàng)發(fā)放至客戶指定賬戶。放款過(guò)程中要嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)制度，確保資金安全、準(zhǔn)確發(fā)放。5.還款管理還款通知：在每期還款日前，客戶服務(wù)部門應(yīng)通過(guò)短信、電話、APP推送等方式提醒客戶按時(shí)還款。提醒內(nèi)容應(yīng)包括還款金額、還款日期、還款方式等重要信息，確?？蛻糁獣赃€款事宜。還款方式：為客戶提供多種還款方式，如自動(dòng)扣款、網(wǎng)上銀行還款、手機(jī)銀行還款、線下銀行網(wǎng)點(diǎn)還款等。確保還款渠道暢通，方便客戶操作。賬務(wù)核對(duì)：財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期核對(duì)客戶還款情況，確保還款金額準(zhǔn)確入賬。如發(fā)現(xiàn)還款異常，應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)部門進(jìn)行處理。6.逾期處理逾期提醒：客戶逾期還款后，客戶服務(wù)部門應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)逾期提醒流程。根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短，采取不同的提醒方式，如短信提醒、電話提醒、上門拜訪等。提醒客戶盡快還款，告知逾期可能產(chǎn)生的不良后果。逾期催收：對(duì)于逾期時(shí)間較長(zhǎng)、經(jīng)多次提醒仍未還款的客戶，應(yīng)移交專業(yè)的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)進(jìn)行催收。催收過(guò)程應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得采用暴力、威脅等非法手段。催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)定期向公司匯報(bào)催收進(jìn)展情況。風(fēng)險(xiǎn)處置：對(duì)于逾期嚴(yán)重、經(jīng)評(píng)估已無(wú)法收回欠款的客戶，應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，如核銷壞賬、向法院提起訴訟等。五、風(fēng)險(xiǎn)管理1.信用風(fēng)險(xiǎn)信用監(jiān)控：建立客戶信用動(dòng)態(tài)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)已獲得賬單分期額度的客戶信用狀況進(jìn)行復(fù)查。關(guān)注客戶信用記錄變化、負(fù)債情況變動(dòng)等信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整：根據(jù)信用監(jiān)控結(jié)果，對(duì)于信用狀況惡化的客戶，應(yīng)及時(shí)調(diào)整其分期額度或采取提前收回欠款等措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)營(yíng)銷部門應(yīng)密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，定期開展市場(chǎng)調(diào)研，了解行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、利率變動(dòng)趨勢(shì)、客戶需求變化等信息。策略調(diào)整：根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研結(jié)果，及時(shí)調(diào)整賬單分期業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推廣策略、產(chǎn)品定價(jià)策略等，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保持公司業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。3.操作風(fēng)險(xiǎn)流程優(yōu)化：定期對(duì)賬單分期項(xiàng)目流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，查找流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和漏洞。及時(shí)完善業(yè)務(wù)流程，減少因流程不合理導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。人員培訓(xùn)：加強(qiáng)對(duì)涉及賬單分期業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和操作規(guī)范意識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、法律法規(guī)等方面。確保員工在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，避免因人為失誤導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)。六、數(shù)據(jù)管理1.數(shù)據(jù)收集：各相關(guān)部門應(yīng)負(fù)責(zé)收集與賬單分期業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括客戶申請(qǐng)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)、還款數(shù)據(jù)、逾期數(shù)據(jù)等。確保數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循合法、合規(guī)的原則。2.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)：建立專門的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)，對(duì)收集到的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行安全存儲(chǔ)。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)應(yīng)具備備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失。同時(shí)，要設(shè)置嚴(yán)格的訪問(wèn)權(quán)限，確保數(shù)據(jù)的保密性。3.數(shù)據(jù)分析：定期對(duì)賬單分期業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，通過(guò)數(shù)據(jù)分析評(píng)估業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平、客戶需求等。數(shù)據(jù)分析結(jié)果應(yīng)作為公司決策的重要依據(jù)，為業(yè)務(wù)優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等提供支持。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計(jì)：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)賬單分期項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、財(cái)務(wù)核算準(zhǔn)確性等方面。對(duì)審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)提出整改建議，并跟蹤整改情況。2.日常監(jiān)督：各部門