征信信用修復(fù)管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范征信信用修復(fù)活動(dòng)，維護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信市場(chǎng)健康有序發(fā)展，依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《企業(yè)信息公示暫行條例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展的征信信用修復(fù)活動(dòng)，包括各類征信機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)以及信息主體在信用信息出現(xiàn)不良記錄后進(jìn)行修復(fù)的相關(guān)行為。定義與解釋1.征信信用修復(fù)：指信息主體為改善自身信用狀況，在不良信息保存期限內(nèi)，按照規(guī)定的條件和程序，對(duì)不良信用信息進(jìn)行糾正、更新或移除的過(guò)程。2.征信機(jī)構(gòu)：指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。3.信息主體：指征信信息所指向的個(gè)人或企業(yè)?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：信用修復(fù)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，不得違反任何禁止性規(guī)定。2.真實(shí)準(zhǔn)確原則：信用修復(fù)過(guò)程中所提供的信息必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得提供虛假材料。3.公正公平原則：對(duì)所有信息主體一視同仁，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和程序開展信用修復(fù)工作，確保公平公正。4.自愿原則：信息主體有權(quán)自主決定是否進(jìn)行信用修復(fù)，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)迫。信用修復(fù)條件與范圍可修復(fù)的信用信息范圍1.因非主觀故意因素導(dǎo)致的逾期記錄，如因不可抗力、系統(tǒng)故障、銀行操作失誤等原因造成的逾期。2.已履行相關(guān)義務(wù)的行政處罰信息，在規(guī)定的公示期限屆滿后，且符合一定條件的。3.其他經(jīng)法律法規(guī)或監(jiān)管部門認(rèn)可的可修復(fù)的不良信用信息。不可修復(fù)的信用信息范圍1.因惡意欺詐、騙貸、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為產(chǎn)生的不良信用記錄。2.正在處于行政處罰執(zhí)行期內(nèi)的信息。3.法律法規(guī)明確規(guī)定不得修復(fù)的其他不良信用信息。信用修復(fù)條件1.信息主體已認(rèn)識(shí)到自身的信用問(wèn)題，并采取了積極有效的整改措施，如償還欠款、糾正違規(guī)行為等。2.不良信用信息已達(dá)到規(guī)定的保存期限或公示期限。3.信息主體在一定期限內(nèi)無(wú)新的不良信用記錄產(chǎn)生。信用修復(fù)申請(qǐng)與受理申請(qǐng)主體信用修復(fù)申請(qǐng)由信息主體本人或其合法授權(quán)的代理人提出。申請(qǐng)材料1.信用修復(fù)申請(qǐng)表，應(yīng)包含信息主體的基本信息、不良信用信息情況、申請(qǐng)修復(fù)的理由等內(nèi)容。2.證明材料，如還款憑證、整改報(bào)告、相關(guān)部門出具的證明文件等，以證明信息主體已履行相關(guān)義務(wù)或采取了整改措施。3.授權(quán)委托書（如由代理人申請(qǐng)）。申請(qǐng)方式信息主體可以通過(guò)線上或線下方式向征信機(jī)構(gòu)或相關(guān)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提出信用修復(fù)申請(qǐng)。線上申請(qǐng)可通過(guò)指定的網(wǎng)站或手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行，線下申請(qǐng)可到征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的辦公場(chǎng)所提交申請(qǐng)材料。受理與審核1.征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行初步審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.對(duì)于申請(qǐng)材料不完整的，應(yīng)及時(shí)通知信息主體補(bǔ)充材料；對(duì)于申請(qǐng)材料不符合要求的，應(yīng)說(shuō)明理由并退回申請(qǐng)。3.對(duì)于申請(qǐng)材料齊全、符合要求的，應(yīng)予以受理，并進(jìn)入正式審核程序。信用修復(fù)審核與處理審核程序1.征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門的信用修復(fù)審核小組，負(fù)責(zé)對(duì)受理的信用修復(fù)申請(qǐng)進(jìn)行審核。審核小組應(yīng)由具有專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的人員組成。2.審核小組應(yīng)通過(guò)多種方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)，如查詢相關(guān)系統(tǒng)、與相關(guān)部門進(jìn)行溝通等。3.審核小組應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)完成審核，并形成審核意見(jiàn)。審核結(jié)果通知1.征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在審核結(jié)束后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，將審核結(jié)果以書面或電子方式通知信息主體。2.審核結(jié)果分為同意修復(fù)和不同意修復(fù)兩種情況。對(duì)于同意修復(fù)的，應(yīng)說(shuō)明修復(fù)的具體內(nèi)容和方式；對(duì)于不同意修復(fù)的，應(yīng)說(shuō)明理由。信用修復(fù)處理1.對(duì)于同意修復(fù)的申請(qǐng)，征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)相關(guān)信用信息進(jìn)行修復(fù)，如更新信用報(bào)告、移除不良記錄等。2.修復(fù)完成后，應(yīng)及時(shí)向信息主體反饋修復(fù)結(jié)果，并提供相關(guān)的證明文件。信用修復(fù)監(jiān)督與管理監(jiān)管部門職責(zé)1.中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門等相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)征信信用修復(fù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。2.監(jiān)管部門應(yīng)制定和完善相關(guān)的監(jiān)管政策和制度，加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。3.監(jiān)管部門應(yīng)建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，接受社會(huì)公眾對(duì)信用修復(fù)活動(dòng)的監(jiān)督和投訴。征信機(jī)構(gòu)與信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的義務(wù)1.征信機(jī)構(gòu)和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范信用修復(fù)業(yè)務(wù)流程，確保信用修復(fù)活動(dòng)的合法合規(guī)。2.應(yīng)定期向監(jiān)管部門報(bào)送信用修復(fù)業(yè)務(wù)開展情況，包括申請(qǐng)數(shù)量、審核結(jié)果、修復(fù)情況等。3.應(yīng)保守信息主體的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，不得泄露或?yàn)E用信息主體的信用信息。違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰，包括警告、罰款、暫?；虻蹁N業(yè)務(wù)資質(zhì)等。2.對(duì)于提供虛假材料、惡意欺詐等違規(guī)行為的信息主體，應(yīng)依法追究其法律責(zé)任，并將其不良行為記錄納入信用檔案。信用修復(fù)后的跟蹤與評(píng)估跟蹤機(jī)制1.征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)信用修復(fù)后的信息主體進(jìn)行跟蹤，了解其信用狀況的變化情況。2.跟蹤期限一般為[X]年，跟蹤方式可包括定期回訪、查詢信用報(bào)告等。評(píng)估指標(biāo)1.建立信用修復(fù)評(píng)估指標(biāo)體系，包括信用行為表現(xiàn)、信用評(píng)分變化等方面的指標(biāo)。2.通過(guò)對(duì)評(píng)估指標(biāo)的分析，評(píng)估信用修復(fù)的效果和信息主體的信用狀況改善情況。結(jié)果應(yīng)用1.對(duì)于信用修復(fù)效果良好、信用狀況明顯改善的信息主體，可在融資、招投標(biāo)等方面給予一定的優(yōu)惠政策或便利條件。2.對(duì)于信用修復(fù)后仍出現(xiàn)不良信用記錄的信息主體，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和約束。爭(zhēng)議解決與投訴處理爭(zhēng)議解決方式信息主體對(duì)信用修復(fù)結(jié)果有異議的，可以通過(guò)以下方式解決：1.與征信機(jī)構(gòu)或信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，要求其重新審核。2.向監(jiān)管部門提出申訴，由監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查處理。3.通過(guò)法律途徑解決爭(zhēng)議。投訴處理程序1.監(jiān)管部門收到投訴后，應(yīng)在[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行受理，并向投訴人反饋受理情況。2.對(duì)投訴事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)