盛京銀行外匯管理辦法一、前言外匯業(yè)務(wù)在當今全球化經(jīng)濟發(fā)展的大背景下，對于銀行的運營與服務(wù)至關(guān)重要。盛京銀行一直致力于為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)、全面的金融服務(wù)，外匯業(yè)務(wù)作為其中的重要組成部分，其合規(guī)有序的開展不僅關(guān)系到銀行自身的穩(wěn)健發(fā)展，更與客戶的利益緊密相連。本外匯管理辦法旨在依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標準，結(jié)合盛京銀行的實際運營情況，為我行外匯業(yè)務(wù)的開展提供明確、規(guī)范且具有可操作性的指導(dǎo)。希望通過本辦法的實施，能進一步提升我行外匯業(yè)務(wù)的管理水平，保障業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性、安全性與高效性，更好地服務(wù)客戶，實現(xiàn)銀行與客戶的共同發(fā)展。二、適用范圍本辦法適用于盛京銀行總行及各分支機構(gòu)所開展的各類外匯業(yè)務(wù)。涵蓋客戶外匯賬戶的開立、使用與關(guān)閉，外匯資金的收付、兌換，貿(mào)易及非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)的操作，以及外匯風(fēng)險管理等相關(guān)業(yè)務(wù)活動。無論是對公客戶，包括各類企業(yè)、事業(yè)單位等，還是對私客戶，如個人居民及非居民，在我行辦理外匯業(yè)務(wù)時，均需遵守本管理辦法的相關(guān)規(guī)定。三、外匯業(yè)務(wù)管理職責分工1.總行國際業(yè)務(wù)部負責制定全行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃及年度業(yè)務(wù)計劃，確保外匯業(yè)務(wù)與銀行整體發(fā)展目標相契合。依據(jù)國家外匯管理政策及行業(yè)標準，制定、修訂并完善外匯業(yè)務(wù)相關(guān)的制度、流程與操作規(guī)程，同時負責對制度的解釋與培訓(xùn)工作。對全行外匯業(yè)務(wù)進行日常監(jiān)督與管理，定期檢查各分支機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的開展情況，及時發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問題，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運營。負責與外匯交易對手、同業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作與溝通協(xié)調(diào)，拓展外匯業(yè)務(wù)渠道，提升我行外匯業(yè)務(wù)的市場競爭力。對重大外匯業(yè)務(wù)項目進行風(fēng)險評估與審批，牽頭制定風(fēng)險應(yīng)對措施，防范外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險。2.分行國際業(yè)務(wù)部在總行國際業(yè)務(wù)部的指導(dǎo)下，負責本分行外匯業(yè)務(wù)的具體運營與管理，確保完成總行下達的外匯業(yè)務(wù)指標與任務(wù)。貫徹執(zhí)行總行制定的外匯業(yè)務(wù)制度、流程與操作規(guī)程，結(jié)合本分行實際情況，制定實施細則并組織落實。負責本分行外匯業(yè)務(wù)客戶的拓展、維護與管理，及時了解客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)的外匯金融服務(wù)。定期向總行國際業(yè)務(wù)部匯報本分行外匯業(yè)務(wù)的開展情況、風(fēng)險狀況及存在的問題，提出改進建議與措施。協(xié)助總行國際業(yè)務(wù)部開展外匯業(yè)務(wù)的市場調(diào)研、產(chǎn)品創(chuàng)新及推廣工作。3.各分支機構(gòu)按照總行及分行國際業(yè)務(wù)部的要求，負責外匯業(yè)務(wù)在本機構(gòu)的具體執(zhí)行與操作，確保每一筆業(yè)務(wù)符合相關(guān)制度與流程。做好外匯業(yè)務(wù)客戶的營銷與服務(wù)工作，及時解答客戶關(guān)于外匯業(yè)務(wù)的疑問，反饋客戶需求與意見。負責本機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)相關(guān)資料的收集、整理與歸檔，確保業(yè)務(wù)資料的完整性與合規(guī)性。配合總行及分行國際業(yè)務(wù)部開展外匯業(yè)務(wù)檢查、審計等工作。四、外匯賬戶管理1.賬戶開立客戶申請開立外匯賬戶時，應(yīng)按照國家外匯管理局的規(guī)定及我行要求，提供真實、完整、有效的開戶資料。我們鼓勵客戶提前了解開戶所需資料，可通過我行官方網(wǎng)站、客服熱線或到營業(yè)網(wǎng)點進行咨詢。各分支機構(gòu)應(yīng)對客戶提交的開戶資料進行嚴格審核，確保資料的真實性、合規(guī)性與完整性。審核通過后，報經(jīng)有權(quán)部門審批，方可為客戶開立外匯賬戶。對于不同類型的外匯賬戶，如經(jīng)常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶等，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進行分類管理，明確賬戶的收支范圍與使用限制。2.賬戶使用客戶應(yīng)按照外匯賬戶的性質(zhì)與規(guī)定用途使用賬戶，不得擅自改變賬戶用途或違規(guī)使用賬戶資金。希望大家能夠自覺遵守相關(guān)規(guī)定，共同維護外匯市場的正常秩序。各分支機構(gòu)應(yīng)加強對客戶外匯賬戶使用情況的日常監(jiān)控，對于異常的資金收付行為，應(yīng)及時進行調(diào)查核實，并按照規(guī)定進行處理。外匯賬戶的資金收付應(yīng)符合國家外匯管理政策及我行的相關(guān)規(guī)定，涉及貿(mào)易真實性審核的，客戶應(yīng)提供相應(yīng)的貿(mào)易背景資料，我行將按照規(guī)定進行嚴格審核。3.賬戶關(guān)閉客戶因業(yè)務(wù)結(jié)束、銷戶等原因需要關(guān)閉外匯賬戶時，應(yīng)向我行提出書面申請，并按照我行要求辦理銷戶手續(xù)。各分支機構(gòu)在辦理外匯賬戶銷戶手續(xù)前，應(yīng)確保賬戶內(nèi)資金已結(jié)清，相關(guān)業(yè)務(wù)已處理完畢，無未了事項。銷戶后，應(yīng)按照規(guī)定妥善保管銷戶資料，并將賬戶信息及時進行更新與維護。五、外匯資金收付與兌換管理1.外匯資金收付辦理外匯資金收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格按照國家外匯管理政策及我行操作規(guī)程進行操作。對于經(jīng)常項目外匯收支，要認真審核交易的真實性與合法性，確保資金收付與真實的貿(mào)易或非貿(mào)易背景相符。對于資本項目外匯收支，需按照相關(guān)規(guī)定履行審批手續(xù)，在獲得有權(quán)部門批準后，方可辦理資金收付業(yè)務(wù)。希望各分支機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中，務(wù)必嚴格把關(guān)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。加強對大額、高頻次及異常外匯資金收付的監(jiān)測與分析，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時報告，并按照反洗錢等相關(guān)規(guī)定進行處理。2.外匯兌換我行按照國家外匯管理局公布的匯率中間價，結(jié)合市場情況，制定并公布外匯兌換牌價。外匯兌換牌價包括買入價、賣出價、現(xiàn)鈔買入價等，客戶可根據(jù)自身需求選擇合適的牌價進行外匯兌換。辦理外匯兌換業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的身份、業(yè)務(wù)性質(zhì)及相關(guān)規(guī)定，審核客戶提交的資料，確保兌換業(yè)務(wù)合規(guī)。對于個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，要遵守個人外匯管理相關(guān)規(guī)定，嚴格控制年度總額。鼓勵客戶通過我行電子渠道辦理外匯兌換業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機銀行等，方便快捷且操作簡單。同時，我行將不斷優(yōu)化電子渠道服務(wù)功能，提升客戶體驗。六、貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)管理1.貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)對于貨物貿(mào)易項下的外匯收支，我行應(yīng)按照貨物貿(mào)易外匯管理的相關(guān)規(guī)定，對企業(yè)的貿(mào)易真實性進行審核。企業(yè)需提供合同、發(fā)票、報關(guān)單等相關(guān)貿(mào)易背景資料，我行將根據(jù)資料審核情況辦理外匯收支業(yè)務(wù)。積極推動貨物貿(mào)易外匯便利化措施的落實，對于符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，按照外匯局要求簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，為企業(yè)提供更加便捷的貿(mào)易融資服務(wù)。加強與海關(guān)、稅務(wù)等部門的信息溝通與協(xié)作，及時獲取企業(yè)相關(guān)信息，防范貨物貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險。2.服務(wù)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)服務(wù)貿(mào)易外匯收支應(yīng)具有真實、合法的交易背景。辦理服務(wù)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)時，需審核合同、發(fā)票、支付通知等相關(guān)憑證，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。對于一些特殊的服務(wù)貿(mào)易項目，如涉及技術(shù)進出口、對外承包工程等，要按照相關(guān)規(guī)定進行專項審核與管理。希望各分支機構(gòu)在辦理此類業(yè)務(wù)時，認真學(xué)習(xí)相關(guān)政策，嚴格執(zhí)行審核要求。關(guān)注服務(wù)貿(mào)易外匯市場動態(tài)及政策變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施，為客戶提供專業(yè)、高效的服務(wù)貿(mào)易外匯服務(wù)。七、非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)管理1.個人外匯業(yè)務(wù)個人外匯業(yè)務(wù)包括個人結(jié)售匯、外匯儲蓄、外匯匯款等。辦理個人外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守個人外匯管理相關(guān)規(guī)定，保護個人客戶的合法權(quán)益。對于個人年度結(jié)售匯總額管理，要向客戶做好宣傳解釋工作，引導(dǎo)客戶合理安排結(jié)售匯時間與金額。同時，為客戶提供多元化的個人外匯投資渠道與產(chǎn)品，滿足客戶不同的外匯資產(chǎn)配置需求。加強對個人外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控，防范利用個人外匯業(yè)務(wù)進行洗錢、非法套匯等違法違規(guī)行為。2.其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)對于捐贈、利潤匯出、股息紅利等其他非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)，要按照國家外匯管理政策及相關(guān)規(guī)定進行審核與辦理。審核過程中，需重點關(guān)注業(yè)務(wù)的真實性、合法性及合規(guī)性。及時了解非貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策的調(diào)整與變化，為客戶提供準確的政策咨詢與業(yè)務(wù)指導(dǎo)，確保業(yè)務(wù)順利辦理。八、外匯風(fēng)險管理1.匯率風(fēng)險管理密切關(guān)注國際外匯市場匯率變動情況，建立匯率風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制。通過專業(yè)的分析工具與模型，對匯率波動可能給我行帶來的風(fēng)險進行評估與預(yù)測。制定匯率風(fēng)險管理策略與措施，如運用遠期外匯交易、外匯期權(quán)、外匯掉期等金融衍生工具，對我行外匯頭寸進行套期保值，降低匯率波動風(fēng)險。我們鼓勵相關(guān)業(yè)務(wù)人員積極學(xué)習(xí)并掌握這些金融衍生工具的運用，提升匯率風(fēng)險管理能力。加強對客戶匯率風(fēng)險管理的指導(dǎo)與服務(wù)，根據(jù)客戶的需求與風(fēng)險承受能力，為客戶提供個性化的匯率風(fēng)險管理方案，幫助客戶規(guī)避匯率風(fēng)險。2.信用風(fēng)險管理在開展外匯業(yè)務(wù)過程中，要對客戶的信用狀況進行全面、深入的評估。通過多種渠道收集客戶的信用信息，建立客戶信用檔案，對客戶進行信用評級。根據(jù)客戶的信用評級結(jié)果，合理確定外匯業(yè)務(wù)的授信額度、擔保方式及業(yè)務(wù)條件，防范信用風(fēng)險。對于信用狀況不佳或存在潛在風(fēng)險的客戶，要加強風(fēng)險監(jiān)控與管理，及時采取風(fēng)險緩釋措施。加強與同業(yè)機構(gòu)、擔保機構(gòu)等的合作與信息共享，共同防范外匯業(yè)務(wù)信用風(fēng)險。3.操作風(fēng)險管理建立健全外匯業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理制度與流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范與風(fēng)險控制點。加強對員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與操作風(fēng)險教育，提高員工的風(fēng)險意識與業(yè)務(wù)操作水平。通過完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能、加強內(nèi)部審計與監(jiān)督檢查等措施，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險隱患，確保外匯業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性與準確性。希望大家在日常工作中，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，共同防范操作風(fēng)險。九、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理1.監(jiān)督檢查總行及分行國際業(yè)務(wù)部應(yīng)定期或不定期對各分支機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查。檢查內(nèi)容包括外匯業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、外匯賬戶管理、外匯資金收付等方面。各分支機構(gòu)應(yīng)定期開展自查自糾工作，及時發(fā)現(xiàn)并整改存在的問題，不斷提高外匯業(yè)務(wù)管理水平。同時，要積極配合上級行及外部監(jiān)管部門的檢查工作，如實提供相關(guān)資料與信息。在監(jiān)督檢查過程中，應(yīng)采用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，提高檢查的效率與效果。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時下達整改通知書，要求相關(guān)機構(gòu)限期整改。2.違規(guī)處理對于違反本外匯管理辦法及國家外匯管理政策的行為，我行將視情節(jié)輕重，對相關(guān)責任人員給予批評教育、警告、罰款、解除勞動合同等不同形式的處罰。對于因違規(guī)行為給我行造成經(jīng)濟損失的