2025年征信行業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制與政策考試題庫考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.信用評級機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍包括以下哪些？（1）提供企業(yè)信用評級服務(wù)（2）提供個人信用評級服務(wù)（3）提供債券評級服務(wù)（4）提供金融產(chǎn)品評級服務(wù)A.（1）、（2）B.（1）、（3）C.（1）、（2）、（3）D.（1）、（2）、（3）、（4）2.以下哪個不屬于中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的職能？（1）制定信用評級行業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2）審批信用評級機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止（3）監(jiān)督檢查信用評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（4）對信用評級機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為進(jìn)行處罰A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）3.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循以下哪些原則？（1）獨(dú)立、客觀、公正（2）合法、合規(guī)、誠信（3）專業(yè)、高效、便捷（4）保密、合規(guī)、透明A.（1）、（2）B.（1）、（3）C.（1）、（2）、（3）D.（1）、（2）、（3）、（4）4.信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？（1）未按照規(guī)定進(jìn)行評級（2）泄露評級結(jié)果（3）接受被評級對象的賄賂（4）利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）5.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于不正當(dāng)競爭？（1）在評級過程中，對被評級對象進(jìn)行威脅（2）以低于市場價的價格進(jìn)行評級服務(wù)（3）泄露其他信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果（4）與其他信用評級機(jī)構(gòu)合作，共同開展評級業(yè)務(wù)A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）6.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？（1）未按照規(guī)定進(jìn)行評級（2）泄露評級結(jié)果（3）接受被評級對象的賄賂（4）利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）7.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于不正當(dāng)競爭？（1）在評級過程中，對被評級對象進(jìn)行威脅（2）以低于市場價的價格進(jìn)行評級服務(wù)（3）泄露其他信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果（4）與其他信用評級機(jī)構(gòu)合作，共同開展評級業(yè)務(wù)A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）8.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？（1）未按照規(guī)定進(jìn)行評級（2）泄露評級結(jié)果（3）接受被評級對象的賄賂（4）利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）9.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于不正當(dāng)競爭？（1）在評級過程中，對被評級對象進(jìn)行威脅（2）以低于市場價的價格進(jìn)行評級服務(wù)（3）泄露其他信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果（4）與其他信用評級機(jī)構(gòu)合作，共同開展評級業(yè)務(wù)A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）10.信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？（1）未按照規(guī)定進(jìn)行評級（2）泄露評級結(jié)果（3）接受被評級對象的賄賂（4）利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭A.（1）B.（2）C.（3）D.（4）二、簡答題1.簡述信用評級機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍。2.簡述中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的職能。3.簡述信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的原則。4.簡述信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中，哪些行為屬于違規(guī)操作。5.簡述信用評級機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，哪些行為屬于不正當(dāng)競爭。三、論述題1.結(jié)合實際案例，論述信用評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)制與政策方面存在的問題及原因。2.針對信用評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)制與政策方面存在的問題，提出相應(yīng)的對策建議。四、案例分析題要求：請根據(jù)以下案例，分析信用評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)制與政策方面的不足，并提出改進(jìn)建議。案例：某信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中，發(fā)現(xiàn)被評級對象存在財務(wù)造假行為，但未按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報告，也未對評級結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。最終，該評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果被監(jiān)管部門認(rèn)定為無效，并受到處罰。五、論述題要求：論述信用評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)制與政策方面的作用，以及如何提高監(jiān)管效果。六、應(yīng)用題要求：假設(shè)你是一名信用評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員，針對以下情況，提出監(jiān)管建議。情況：某信用評級機(jī)構(gòu)在評級過程中，發(fā)現(xiàn)被評級對象存在關(guān)聯(lián)交易，但未按照規(guī)定進(jìn)行披露。監(jiān)管人員應(yīng)如何處理這一情況？本次試卷答案如下：一、選擇題1.答案：D.（1）、（2）、（3）、（4）解析思路：信用評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括對企業(yè)、個人、債券和金融產(chǎn)品的評級服務(wù)，因此選項D包含了所有可能的業(yè)務(wù)范圍。2.答案：A.（1）解析思路：中國人民銀行負(fù)責(zé)制定信用評級行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，這是其監(jiān)管職能的一部分，而審批信用評級機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止、監(jiān)督檢查信用評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、對違規(guī)行為進(jìn)行處罰都屬于其監(jiān)管職能。3.答案：D.（1）、（2）、（3）、（4）解析思路：信用評級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，合法、合規(guī)、誠信，專業(yè)、高效、便捷，以及保密、合規(guī)、透明的原則。4.答案：C.（3）解析思路：接受被評級對象的賄賂是違反職業(yè)道德和法律法規(guī)的行為，屬于違規(guī)操作。5.答案：D.（4）解析思路：利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭是違反市場規(guī)則和職業(yè)道德的行為，屬于不正當(dāng)競爭。6.答案：C.（3）解析思路：與第四題相同，接受被評級對象的賄賂是違規(guī)操作。7.答案：D.（4）解析思路：與第五題相同，利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭是違規(guī)操作。8.答案：C.（3）解析思路：與第四題相同，接受被評級對象的賄賂是違規(guī)操作。9.答案：D.（4）解析思路：與第五題相同，利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭是違規(guī)操作。10.答案：C.（3）解析思路：與第四題相同，接受被評級對象的賄賂是違規(guī)操作。二、簡答題1.解析思路：信用評級機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍包括對企業(yè)、個人、債券和金融產(chǎn)品的信用評級服務(wù)，以及提供評級咨詢、評級培訓(xùn)等增值服務(wù)。2.解析思路：中國人民銀行對信用評級機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的職能包括制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、審批機(jī)構(gòu)設(shè)立、監(jiān)督檢查業(yè)務(wù)活動、處罰違規(guī)行為等。3.解析思路：信用評級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，合法、合規(guī)、誠信，專業(yè)、高效、便捷，以及保密、合規(guī)、透明的原則。4.解析思路：違規(guī)操作包括未按規(guī)定進(jìn)行評級、泄露評級結(jié)果、接受被評級對象的賄賂、利用評級結(jié)果進(jìn)行不正當(dāng)競爭等。5.解析思路：不正當(dāng)競爭包括在評級過程中對被評級對象進(jìn)行威脅、以低于市場價的價格進(jìn)行評級服務(wù)、泄露其他信用評級機(jī)構(gòu)的評級結(jié)果、與其他信用評級機(jī)構(gòu)合作共同開展評級業(yè)務(wù)等。四、案例分析題解析思路：案例中信用評級機(jī)構(gòu)的不足在于未按規(guī)定及時報告和調(diào)整評級結(jié)果，監(jiān)管建議包括加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、提高評級透明度、加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門的溝通合作等。五、論述題解析思路：信用評級機(jī)構(gòu)在監(jiān)管機(jī)制與政策方面的作用包括提供市場參考