村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)管理，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的運(yùn)營(yíng)行為，保障村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展，提高村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行的實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。管理原則村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。2.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則：堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)理念，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。3.服務(wù)“三農(nóng)”原則：以服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨，積極支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。4.科學(xué)管理原則：運(yùn)用科學(xué)的管理方法和技術(shù)手段，提高管理效率和水平。5.持續(xù)改進(jìn)原則：不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化管理流程和制度，適應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。組織架構(gòu)與治理股東與股東大會(huì)1.村鎮(zhèn)銀行的股東應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的資格條件。股東應(yīng)當(dāng)以自有資金入股，不得用貸款、他人委托資金等非自有資金入股。2.股東大會(huì)是村鎮(zhèn)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使職權(quán)。股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開(kāi)一次年會(huì)，必要時(shí)可以召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。3.股東大會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)主持；副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)1.村鎮(zhèn)銀行設(shè)董事會(huì)，董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，依照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使職權(quán)。董事會(huì)成員應(yīng)當(dāng)具備良好的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。2.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展工作，為董事會(huì)決策提供支持。3.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定董事會(huì)議事規(guī)則，明確董事會(huì)的議事方式和表決程序，確保董事會(huì)的高效運(yùn)作。監(jiān)事會(huì)1.村鎮(zhèn)銀行設(shè)監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，依照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督職權(quán)。監(jiān)事會(huì)成員應(yīng)當(dāng)具備必要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和監(jiān)督能力。2.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，確保監(jiān)事會(huì)能夠獨(dú)立、有效地履行監(jiān)督職責(zé)。3.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。高級(jí)管理層1.村鎮(zhèn)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。2.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)范開(kāi)展。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告工作，接受董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。3.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部考核機(jī)制，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，激勵(lì)員工積極工作。業(yè)務(wù)管理存款業(yè)務(wù)管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，開(kāi)展存款業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶(hù)保密”的原則。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)存款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，合理確定存款利率，防范利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)存款賬戶(hù)的管理，確保存款賬戶(hù)的安全。3.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展存款營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，提高存款市場(chǎng)份額。可以通過(guò)優(yōu)化服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式，吸引客戶(hù)存款。貸款業(yè)務(wù)管理1.村鎮(zhèn)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，合理確定貸款投向和貸款額度。貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”的原則。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度，包括貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。加強(qiáng)對(duì)借款人的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)分析，確保貸款質(zhì)量。3.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的管理，合理確定抵押物的價(jià)值和抵押率。對(duì)抵押物應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期檢查和評(píng)估，確保抵押物的安全和有效。4.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立不良貸款處置機(jī)制，及時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行清收和處置。對(duì)不良貸款的處置應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，確保處置工作的合法合規(guī)。中間業(yè)務(wù)管理1.村鎮(zhèn)銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際情況，開(kāi)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、公平公正、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)管理，確保收費(fèi)合理、透明。3.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)積極創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?？梢越Y(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村客戶(hù)需求的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)管理制度1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為。財(cái)務(wù)管理制度應(yīng)當(dāng)包括財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)核算、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)監(jiān)督等方面的內(nèi)容。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，編制財(cái)務(wù)預(yù)算。財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)當(dāng)包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、利潤(rùn)預(yù)算等方面的內(nèi)容。財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)當(dāng)具有科學(xué)性和合理性，確保銀行的財(cái)務(wù)目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。3.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。財(cái)務(wù)核算應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、費(fèi)用等方面的核算。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，識(shí)別、評(píng)估和控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，合理安排資金來(lái)源和資金運(yùn)用，確保銀行的流動(dòng)性充足。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的管理，合理確定利率水平，防范利率波動(dòng)對(duì)銀行財(cái)務(wù)狀況的影響。3.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制。對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)信息披露1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露財(cái)務(wù)信息。財(cái)務(wù)信息披露應(yīng)當(dāng)包括年度財(cái)務(wù)報(bào)告、中期財(cái)務(wù)報(bào)告等。2.財(cái)務(wù)信息披露應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)官方網(wǎng)站、報(bào)紙等渠道向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。人力資源管理人員招聘與選拔1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，制定人員招聘計(jì)劃。人員招聘應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，面向社會(huì)公開(kāi)招聘優(yōu)秀人才。2.人員選拔應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求和應(yīng)聘者的綜合素質(zhì)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，選拔出符合崗位要求的人員。人員選拔可以采用筆試、面試、體檢等方式進(jìn)行。員工培訓(xùn)與發(fā)展1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全員工培訓(xùn)體系，定期組織員工參加培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面的內(nèi)容。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)員工自我學(xué)習(xí)和自我提升，為員工提供發(fā)展空間和晉升機(jī)會(huì)?？梢酝ㄟ^(guò)建立內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍、開(kāi)展崗位輪換等方式，提高員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力?？?jī)效考核與薪酬管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全績(jī)效考核制度，對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)價(jià)?？?jī)效考核應(yīng)當(dāng)客觀、公正、公平，考核結(jié)果應(yīng)當(dāng)與員工的薪酬、晉升等掛鉤。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)制定合理的薪酬管理制度，根據(jù)員工的工作崗位、工作業(yè)績(jī)等因素確定薪酬水平。薪酬管理制度應(yīng)當(dāng)具有激勵(lì)性和公平性，吸引和留住優(yōu)秀人才。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理體系1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則、組織架構(gòu)和流程。風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和各個(gè)管理環(huán)節(jié)。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)全行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和技能，能夠獨(dú)立、有效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制。對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)管理，根據(jù)客戶(hù)的信用狀況確定貸款額度和貸款利率。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款擔(dān)保的管理，確保擔(dān)保的有效性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，識(shí)別、評(píng)估和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、系統(tǒng)故障、流程失誤等。2.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，提高員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制內(nèi)部控制制度1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，明確內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、組織架構(gòu)和流程。內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)覆蓋銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和各個(gè)管理環(huán)節(jié)。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督、內(nèi)部牽制等方面的內(nèi)容。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于其他部門(mén)，對(duì)銀行的內(nèi)部控制制度進(jìn)行定期審計(jì)和評(píng)價(jià)。內(nèi)部審計(jì)1.村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，負(fù)責(zé)全行的內(nèi)部審計(jì)工作。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)具備專(zhuān)業(yè)的審計(jì)知識(shí)和技能，能夠獨(dú)立、有效地開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)和評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告審計(jì)結(jié)果，接受董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。內(nèi)部