2024年11月2024云南農(nóng)信社秋季校園招考審核通過筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇答案：D本題解析：D2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。故選D。2.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.制度文化D.風(fēng)險文化風(fēng)險文化，又稱風(fēng)險管理文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。3.A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行本題解析：銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。4.A.單獨管理B.單獨核算C.單獨建賬D.單獨銷售答案：D本題解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應(yīng)，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務(wù)。5.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手答案：B本題解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。6.中國銀行業(yè)監(jiān)管理念，即（）、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。A.管法人B.管法人代表C.管機構(gòu)設(shè)置D.管高級管理人員答案：A本題解析：7.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.反洗錢答案：B本題解析：B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。8.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的管理機構(gòu)為財政部B.公司債的信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司答案：AA項，公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。9.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險屬于()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險答案：C本題解析：10.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉(zhuǎn)讓D.在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售答案：D本題解析：11.銀團貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險時，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行D.發(fā)行人答案：C本題解析：12.以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示答案：D本題解析：代理行為的法律后果直接歸屬被代理人。13.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是（）。A.勞務(wù)收支B.資本項目C.出口項目D.經(jīng)常賬戶答案：D經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。14.（）根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致。A.監(jiān)事會C.首席風(fēng)險官D.高級管理層答案：D本題解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好及其他各項政策相一致。15.強制措施中最輕微的一種措施是（）。B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留本題解析：強制措施中最輕微的一種措施是拘傳。二.單選題(共15題)1.下列選項中，關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是()。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念C.樹立“主動合規(guī)“理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念答案：A本題解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：(1)樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；(2)樹立“主動合規(guī)”理念；(3)樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；(4)樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；(5)樹立“有效互動”的理念。2.A.凈資產(chǎn)余額B.凈利差C.凈利息收益率D.凈現(xiàn)金流量答案：C凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=(平均生息資產(chǎn)規(guī)?！辽⒙?平均付息負(fù)債規(guī)?！粮断⒙?／平均生息資產(chǎn)規(guī)模=生息率-(平均付息負(fù)債規(guī)模／平均生息資產(chǎn)規(guī)模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產(chǎn)收益率與平均計息負(fù)債成本率之差。3.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年本題解析：2014年8月，銀監(jiān)會聯(lián)合財政部、人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。4.B.風(fēng)險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本答案：D本題解析：賬面資本又稱為會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。賬面資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。5.下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查。復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復(fù)議申請分別作以下處理：（1）復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理；（2）復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出；（3）復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡單地一退了之。6.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險答案：C期權(quán)性風(fēng)險來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)，期權(quán)賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利，而非義務(wù)。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。7.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制訂格式合同和協(xié)議文本。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)答案：C本題解析：《指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費者公平交易權(quán)。金融機構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責(zé)任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。故C項符合題意。8.同樣的風(fēng)險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風(fēng)險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風(fēng)險的（）特征。A.風(fēng)險因素復(fù)雜B.影響范圍廣C.不確定性突出D.風(fēng)險外延性強答案：C本題解析：不確定性突出：由于銀行業(yè)務(wù)的實現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風(fēng)險的傳遞路徑存在較強的不確定性，同樣的風(fēng)險對不同的業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風(fēng)險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務(wù)、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性。9.高風(fēng)險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下D.債券杠桿率過高答案：C本題解析：高風(fēng)險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。10.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)人的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例答案：D本題解析：11.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則答案：B本題解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、加強質(zhì)量管理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。12.A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資答案：B本題解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。13.A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1～12個月D.一般以抵押方式發(fā)放答案：C常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限在1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。14.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A.市場需求B.法定準(zhǔn)備金率C.稅收政策D.利息政策答案：C本題解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，即取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素．也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。15.A.消費金融公司B.金融租賃公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融資產(chǎn)投資公司答案：D本題解析：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。三.單選題(共15題)1.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中答案：B本題解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，銀行各級行的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。2.信貸人員可通過（）審閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)B.銀保監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫C.財政部信貸登記咨詢系統(tǒng)D.工信部信貸登記咨詢系統(tǒng)答案：A本題解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。3.A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.財產(chǎn)質(zhì)押D.權(quán)利質(zhì)押答案：A本題解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動產(chǎn)與財產(chǎn)權(quán)利，其中動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。4.通常來說，企業(yè)銷售收入呈（）增長模式，固定資產(chǎn)增長模式呈（）發(fā)展，這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴張引起的借款需求很重要A.線性，階梯形B.線性，幾何形C.非線性，線性D.非線性，幾何形答案：A本題解析：5.A.國際信用“4C”B.國際信用“6C”D.貸款信用答案：B本題解析：面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。6.A.銀行貸款B.應(yīng)付賬款C.內(nèi)部融資答案：D本題解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道包括：①季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加，包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券；③銀行貸款。7.下列不屬于審貸分離三種體現(xiàn)方式的是（）。A.崗位分離C.地區(qū)分離D.授權(quán)分離答案：D本題解析：審貸分離分為崗位分離、部門分離、地區(qū)分離三種具體做法。8.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目：雖然乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，乙銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。A.0B.200萬元C.300萬元D.100萬元答案：D若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保。題中，甲公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，乙銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。9.國家在不同時期對不同行業(yè)項目（）的規(guī)定，是確定項目生產(chǎn)規(guī)模的前提。A.最小規(guī)模B.回收期C.盈利大小D.期限答案：A10.商業(yè)銀行在對客戶供應(yīng)階段分析中，錯誤的是（）。[2014年6月真題]A.進貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運輸方式、進貨資質(zhì)的取得B.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購，說明其資信較高答案：C本題解析：C項，付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。11.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。A.企業(yè)法人執(zhí)照D.已正式簽署的建設(shè)合同答案：C本題解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。12.當(dāng)前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。A.歷史成本法D.凈現(xiàn)值法答案：C本題解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據(jù)所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。13.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。A.貸款發(fā)放B.貸款審查D.貸款調(diào)查答案：C本題解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。14.下列對客戶信用評級的理解，錯誤的是（）。A.僅指商業(yè)銀行對客戶償債能力的計量和評價B.評價的主體是商業(yè)銀行D.評價的目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險本題解析：銀行對客戶進行信用評級時，不僅要對客戶的償債能力進行計量和評價，還要對客戶的償債意愿進行計量和評價?？蛻粜庞迷u級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。15.?下列借款需求不合理的是（）。[2014年11月真題]A.公司銷售快速增長，無法按時償還應(yīng)付賬款B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率C.公司為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款D.公司上年度嚴(yán)重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利答案：D本題解析：四.多選題(共15題)1.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有（）等情形。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.對客戶作出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)C.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益D.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易E.擅自更改客戶交易指令答案：A、B、C、D、E本題解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形:（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;（2）詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;（4）違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、贖回等交易;（5）違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);（7）擅自更改投資者交易指令;（8）其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。2.以下關(guān)于《中華人民共和國公司法》的表述中，錯誤的有（）。A.公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表二分之一以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記B.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長C.公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任E.設(shè)立公司必須依法制定公司章程答案：A、B、C本題解析：A項說法錯誤，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。B項說法錯誤，根據(jù)《公司法》第13條規(guī)定，公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔(dān)任，并依法登記。C項說法錯誤，公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)機密C.保護所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)D.維護所在機構(gòu)的聲譽E.保護所在機構(gòu)的專有技術(shù)答案：B、C、D、E本題解析：4.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。A.信達資產(chǎn)管理公司B.長城資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.華融資產(chǎn)管理公司E.東方資產(chǎn)管理公司答案：A、B、D、E亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。5.當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是()。B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大E.企業(yè)對借貸資金的需求減少答案：B、D本題解析：BD當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴大。AC選項是經(jīng)濟危機階段的情況。故選BD。6.A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的有關(guān)行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。7.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）A.經(jīng)營決策權(quán)B.業(yè)務(wù)管理權(quán)C.資源調(diào)度權(quán)D.績效考核權(quán)E.獨立自主權(quán)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。8.A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量答案：A、C、EB項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。9.我國金融市場從20世紀(jì)80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場E.資本市場答案：D、E本題解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類。其中，按金融工具的期限劃分可分為：①貨幣市場，是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風(fēng)險小。②資本市場，是長期資金融通市場，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A.吸收公眾存款B.辦理國內(nèi)外結(jié)算C.發(fā)放短期、中期和長期貸款D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策答案：A、B、C本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。DE兩項屬于中國人民銀行的職責(zé)。11.下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?（）A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊答案：A、B本題解析：根據(jù)《民法典》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。CE兩項，根據(jù)《民法典》第十二條第一款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；D項，根據(jù)《民法典》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。12.下面說法正確的有（）。A.EVA=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本資本成本B.EVA=（稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟資本）資本成本C.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價值增加D.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價值減少E.EVA=0，說明銀行價值未變化答案：A、C、E上述只有這三項是正確的。13.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益答案：C、D、E本題解析：CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于（）。A.國債C.大額存單D.公募證券投資基金E.政府機構(gòu)債券答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。15.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴D.私訴E.刑訴答案：A、C本題解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。五.單選題(共15題)1.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元。B.440C.480D.600答案：B本題解析：兼職所得按勞務(wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)20％=440(元)。2.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12％，同期國庫券收益率為5％，已知該股票的β系數(shù)為1．5，則該只股票的期望收益率為()。A.12.5％B.15％C.15.5％D.16.5％答案：C本題解析：由資本資產(chǎn)定價模型公式有：該只股票期望收益率=無風(fēng)險利率+(市場組合收益率-無風(fēng)險利率)×β=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％。3.家庭收支管理以（）作為管理對象。C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余答案：C本題解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。4.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段。A.模仿D.成熟答案：B本題解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的跟風(fēng)階段。5.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。A.適當(dāng)性原則B.盡早性原則D.全面性原則答案：B本題解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則6.小明現(xiàn)在需要為10年后的大學(xué)四年學(xué)費準(zhǔn)備（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78答案：B10年后大學(xué)第一年的費用為：10000×（1＋4%）10＝14800（元），入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，則后三年學(xué)費均為14800元。十年后大學(xué)四年學(xué)費的價值：PV（n＝4，i＝8%，PMT＝－14800，期初支付）≈52941（元），現(xiàn)在需要為10年后的大學(xué)學(xué)費準(zhǔn)備：PV（n＝10，i＝8%，F(xiàn)V＝52941）≈－2.45（萬元）。7.由于沒有子女，一旦身故后房產(chǎn)沒有繼承人，因此蘭先生提出能否用房屋養(yǎng)老，金融規(guī)劃師向蘭先生建議購買的保險產(chǎn)品是（）。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養(yǎng)老保險D.反向抵押養(yǎng)老保險答案：D本題解析：“住房反向抵押貸款”是指：擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給金融機構(gòu)，由相應(yīng)的金融機構(gòu)對借款人的年齡、預(yù)計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折舊等情況進行綜合評估后，將其房屋的價值化整為零，按月或按年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。8.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為(??)萬元。A.1B.2C.3D.4答案：B本題解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。9.個人理財業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾答案：D10.孔子曰：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A.誠實信用C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職答案：A本題解析：“信則人任焉”中的“信”即為誠信。11.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。A.權(quán)證B.保險C.期貨D.外匯答案：B教育金畢竟不是越多越好，不必因為籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)健原則，題中只有B項較為合理。12.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。B.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差D.在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合答案：A本題解析：??2.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；3.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；??4.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。13.王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。(1)家庭收支情況王先生每月收入(稅后)為20000元，每年紅利為20萬元(稅后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元(稅后)，房租收入4萬元(稅后)，其他收入6萬元(稅后)。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。(2)資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。(3)家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。根據(jù)以上材料回答下列題。為了滿足兒子5年后出國留學(xué)的需要，在理財師的建議下，王先生擬每年用一部分結(jié)余投資于5年期限的定期定額基金，假設(shè)年平均報酬率為15％左右，每年年末需要拿出（）萬元結(jié)余投資于該基金。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70答案：B本題解析：N=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財務(wù)計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。14.一家銀行聲稱給儲戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計息，則一筆1000元的存款在兩年后價值為（）元。B.1125.7C.1218.4D.1207.6答案：C本題解析：15.通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現(xiàn)人生不同階段的目標(biāo)所需要的投資報酬率”，即（），這是客戶達成理財目標(biāo)所需要的最低報酬率。A.預(yù)期報酬率B.內(nèi)部報酬率D.到期收益率答案：B本題解析：六.單選題(共15題)1.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上報審核的全過程。A.借款申請書B.身份證C.貸款合同D.戶口簿答案：A本題解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。2.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽狀況等指標(biāo)進行分析評價B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保答案：D本題解析：D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。3.A.實際利率B.公定利率C.基準(zhǔn)利率D.固定利率答案：C本題解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。4.市場細(xì)分是基于（）進行的劃分。A.顧客需求的相似性B.顧客需求的差異性C.顧客自身特點D.銀行經(jīng)營特點本題解析：市場細(xì)分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。5.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業(yè)化策略答案：B本題解析：根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。6.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款D.個人再交易住房貸款答案：C按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、個人二手房住房貸款。個人再交易住房貸款俗稱二手房貸款。故選C項。7.A.市場定位B.市場細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場D.專業(yè)化答案：B本題解析：花旗銀行自從20世紀(jì)70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同的金融產(chǎn)品，能夠提供多達500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行市場細(xì)分的成功典范。8.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。A.部分自籌C.專款專用D.按期償還答案：B本題解析：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。9.個人留學(xué)貨款貸款期限最長不得超過（）年。B.4C.6D.10答案：D本題解析：個人留學(xué)貸款貸款期限最長不得超過10年。10.流動資金貸款是指銀行向從事（）的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A.生產(chǎn)經(jīng)營B.合法生產(chǎn)經(jīng)營C.特殊生產(chǎn)經(jīng)營D.合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營答案：B本題解析：11.A.擔(dān)保方式B.還款方式C.違約責(zé)任D.權(quán)利義務(wù)答案：A本題解析：借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的問題等。12.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人D.當(dāng)事人答案：A本題解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。13.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納答案：B本題解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。14.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業(yè)化策略答案：B本題解析：商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。15.關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。A.不得搞資金池B.明確平臺本身不得提供擔(dān)保C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)答案：DD項，針對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。七.單選題(共15題)1.A.技術(shù)開發(fā)失敗B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險答案：C本題解析：A項屬于項目風(fēng)險；B項屬于行業(yè)風(fēng)險；D項屬于品牌風(fēng)險。2.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險答案：B本題解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。A.實行嚴(yán)明的前中后臺職責(zé).崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證答案：A本題解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)。在后臺結(jié)算/清算環(huán)節(jié)中，未及時與前臺核對交易明細(xì)，前后臺賬務(wù)長期不符等是造成操作風(fēng)險的原因之一。4.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，核心負(fù)債比率為核心負(fù)債期末余額與總負(fù)債期末余額之比，該比率不得低于（）。A.20％B.40％C.60％D.80％答案：C本題解析：核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％，該比率不得低于60％。5.違約損失率的計算公式是（）。B.LGD=1-回收率／2C.LGD=1-回收率／3D.LGD=1-回收率／4答案：A本題解析：違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例，即損失占風(fēng)險暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。6.高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計算監(jiān)管資本要求。A.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)B.外部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)C.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)答案：A高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。7