2024年12月中國工商銀行上海市分行鄉(xiāng)村振興專項招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A.地方政府C.事業(yè)單位D.金融機構(gòu)答案：D本題解析：2.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.60%C.50%D.40%答案：C本題解析：3.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A.全民所有制企業(yè)B.全民所有制企業(yè)的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司本題解析：略?4.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，應(yīng)遵守職業(yè)操守的規(guī)定，正確做法是()。A.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料D.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策答案：A本題解析：5.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場（）。A.股票市場D.回購協(xié)議市場答案：A本題解析：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場主要包括股票市場和債券市場。6.一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差答案：D本題解析：當(dāng)本幣匯率上升、外幣匯率下跌時，意味著以本幣表示的本國出口商品價格比以前上升了。在其他條件不變的情況下，出口將下降。同時由于本幣升值，進口的相對價格下降，進口將增加，可能導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)逆差。7.存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)答案：C負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負(fù)責(zé)答案：D本題解析：D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。9.開放式基金是指()。A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金答案：C本題解析：C開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或贖回的基金。故選C。10.某銀行信貸員辦理其父親所經(jīng)營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關(guān)系D.向銀行管理層報告其親屬關(guān)系，并申請回避本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。11.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A.個人消費額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營貸款答案：B本題解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。12.A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B本題解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。13.B.B股C.H股D.F股答案：B本題解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。14.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是資金融通的一種方式，下列屬于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的是（）。A.票據(jù)持有人將匯票賣給金融機構(gòu)B.金融機構(gòu)將匯票賣給另一個金融機構(gòu)C.金融機構(gòu)將匯票賣給中央銀行D.票據(jù)持有人將匯票賣給中央銀行答案：B本題解析：15.公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟周期的（）階段。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇答案：D在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。二.單選題(共15題)1.負(fù)債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險本題解析：負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。2.A.資本預(yù)期回報率C.風(fēng)險調(diào)整后利潤D.經(jīng)濟增加值答案：D本題解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。3.商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險監(jiān)測答案：C本題解析：利率風(fēng)險管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。4.流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20D.45答案：C本題解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國證監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。5.下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰答案：D本題解析：內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。6.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會本題解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險。7.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母答案：A本題解析：8.合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行（）報告。B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險控制部門答案：A本題解析：合規(guī)風(fēng)險報告是銀行合規(guī)部門的一項重要職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期就合規(guī)事項向銀行高級管理層報告。9.銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點開成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估答案：B本題解析：10.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.即期答案：D本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。11.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%答案：D本題解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。12.B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款答案：B本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計息。屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照儲蓄存款利率執(zhí)行。13.A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本答案：A本題解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失，與風(fēng)險有關(guān)，又稱為“風(fēng)險資本”。14.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠期C.掉期D.股票答案：D本題解析：衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。D項屬于原生性金融產(chǎn)品。15.同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A.1B.2D.4答案：D本題解析：同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。三.單選題(共15題)1.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。A.分析借款原因和借款需求B.進行信用分析以辨別和評估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素D.初步核定集團（客戶）授信總量，并根據(jù)集團（客戶）需求及風(fēng)險特征在集團成員企業(yè)（或各類信貸業(yè)務(wù)品種）間分配授信額度（包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準(zhǔn)的信貸額度），設(shè)定授信持續(xù)條件與風(fēng)險控制措施、有效期等要素，完成最后授信評審并提交審核答案：D本題解析：銀行信貸部門可以按照以下流程確定授信額度：（1）通過與借款需求企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求。（2）如果通過評估借款原因，明晰了短期和長期借款理由，在一些情況下，長期貸款額度需求可以在這一時點上進行大致的評估。（3）討論具體需求額度與借款原因及其合理性。（4）進行信用分析以辨別和評估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。（5）進行償債能力分析，評估客戶未來可獲得現(xiàn)金流量能否滿足債務(wù)清償所需。（6）初步核定集團（客戶）授信總量，并根據(jù)集團（客戶）需求及風(fēng)險特征在集團成員企業(yè)（或各類信貸業(yè)務(wù)品種）間分配授信額度（包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準(zhǔn)的信貸額度），設(shè)定授信持續(xù)條件與風(fēng)險控制措施、有效期等要素，完成最后授信評審并提交審核，經(jīng)審批后實施。2.A.比例系數(shù)法B.資產(chǎn)負(fù)債表法C.趨勢分析法D.分項詳細估算法答案：A本題解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。3.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項目所需流動資金的方法為()。A.比例系數(shù)法B.資產(chǎn)負(fù)債表法C.趨勢分析法D.分項詳細估算法答案：D4.A.55.4B.0.54C.5.45D.5.54答案：D本題解析：折現(xiàn)率為15%，第一至第四年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87、0．756、0．658、0．572，因此題中項目的財務(wù)凈現(xiàn)值=-100+30×0．87+40×0．756+40×0．658+40×0．572=5．54(萬元)。故本題選D。5.下列關(guān)于流動資金貸款管理的說法，不正確的是（）。B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時可在季末突擊放款答案：D本題解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。6.銀行公司進行區(qū)域風(fēng)險內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。B.安全性C.盈利性D.流動性答案：A本題解析：銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響，其風(fēng)險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面，即信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。故本題選A。7.推行實貸實付的現(xiàn)實意義不包括（）。A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟B.有利于加強貸款的精細化管理C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險答案：D本題解析：推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等；有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。8.A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費的事宜C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取答案：A本題解析：根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費，那么當(dāng)借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費。在提款期終了時自動注銷。9.下列表述中，不符合貸款損失準(zhǔn)備金計提方法的是()。A.對于大額不良貸款匯總計提專項準(zhǔn)備金B(yǎng).對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準(zhǔn)備金C.對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金D.對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法答案：A商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金；②按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準(zhǔn)備金；③對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準(zhǔn)備金，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準(zhǔn)備金；⑤針對具體的突發(fā)性事件計提特別準(zhǔn)備金；⑥匯總各類準(zhǔn)備金；⑦根據(jù)其他因素對貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進行調(diào)整。10.貸款合同必備的條款不包括()。A.貸款利率和金額B.貸款種類D.違約責(zé)任答案：C本題解析：貸款合同的必備條款有：①貸款種類；②貸款用途；③貸款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。11.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某項固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元，經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）。A.該公司的收入將增加50萬元B.該公司利潤將增加50萬元C.該公司資本公積金將增加50萬元D.該公司盈余公積金將增加50萬元本題解析：該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值，應(yīng)計入資本公積金。12.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的（）原則。[2013年11月真題]A.授權(quán)適度B.權(quán)責(zé)一致C.動態(tài)調(diào)整D.差別授權(quán)本題解析：A項，授權(quán)適度原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡；B項，權(quán)責(zé)一致原則是指業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的責(zé)任；D項，差別授權(quán)原則是指應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。13.A.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求B.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益D.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定答案：ABED三項分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。14.經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)不包括()。A.與行業(yè)比較的銷售增長率B.市場占有率C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重答案：D本題解析：經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)包括：經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)(通常指與行業(yè)比較的銷售增長率)、市場占有率、主營業(yè)務(wù)指標(biāo)(即主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重)。15.B.5WC.5PsD.CAMEls答案：C本題解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。四.多選題(共15題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受國家監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A.為監(jiān)管人員購買、調(diào)換生活用品B.配合監(jiān)管、提供檢查材料C.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利D.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用答案：A、C、D、E本題解析：2.以下關(guān)于銀行從業(yè)人員之間職業(yè)操守情況表述中，錯誤的（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員工作中接觸到同事個人隱私的，可以向他人透露B.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并取得著作，若是內(nèi)部交流，則不比引用來源C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能相互交換商業(yè)機密和知識產(chǎn)權(quán)D.為了增進互相了解，銀行也從業(yè)人員應(yīng)主動向同事披露其他同事的家庭狀況E.某銀行會計臨時有事請假離開公司，考慮到外出時間很短，該會計便將財務(wù)章交由其他同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為了銀行業(yè)務(wù)的合理行為答案：A、B、D、E本題解析：A、D項錯誤，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。B項錯誤，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項錯誤，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。3.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定答案：A、D、E本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。4.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)本題解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。5.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機，維護金融穩(wěn)定C.可能導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表E.中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的營利能力答案：A、B、D本題解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。6.ARROW評級體系的特點包括（）。B.關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施E.單純就經(jīng)營結(jié)果進行評級答案：A、B、C、D本題解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風(fēng)險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進行評級；②它關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險，其風(fēng)險的大小由對風(fēng)險的關(guān)注程度來表示，關(guān)注程度取決于風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性；③它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，通過對被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進行持續(xù)確認(rèn)和評估，進而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性；④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。7.全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的風(fēng)險管理體系?B.全面的風(fēng)險管理范圍D.全新的風(fēng)險管理方法E.全員的風(fēng)險管理文化答案：A、B、C、D、E本題解析：8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積本題解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。9.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。?A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財物占為己有D.非法占有財物數(shù)額較大E.占有財物超過三個月未還答案：A、B、C、D本題解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。10.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.存款自愿C.存款有息D.服務(wù)至上E.為存款人保密答案：A、B、C、E本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。11.A.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風(fēng)險等同于損失本身C.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量答案：A、C、EB項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念；D項，銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失。12.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性答案：D、E本題解析：13.商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行短期債券C.發(fā)行次級債券D.增加留存利潤E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券答案：A、C、D、E本題解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)。14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯買賣C.國際結(jié)算E.提供保管箱服務(wù)答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。15.根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》我國行政強制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復(fù)原狀B.紀(jì)律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物E.劃撥存款、匯款答案：A、C、D、E本題解析：（1）加處罰款或者滯納金；（2）劃撥存款、匯款；（3）拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財物；（4）排除妨礙、恢復(fù)原狀；（5）代履行；（6）其他強制執(zhí)行方式。五.單選題(共15題)1.激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務(wù)的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶本題解析：從長期實踐經(jīng)驗來看，激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因往往是客戶自身的情況變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變，由于證券市場的低迷，導(dǎo)致個人投資資產(chǎn)的嚴(yán)重縮水，重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等；或者是因為家庭狀況發(fā)生改變，如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。2.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好答案：D本題解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風(fēng)險。故選項D錯誤。3.A.概率論中的大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論答案：A本題解析：4.下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是（）。C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少答案：D本題解析：大部分中小企業(yè)主是白手起家，作為群體來看，企業(yè)經(jīng)營往往占據(jù)了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業(yè)特征。一般而言，在企業(yè)建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業(yè)步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業(yè)主的家庭重組現(xiàn)象也有不少。5.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞本題解析：保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定的保險金收入。故選項B錯誤。6.一般來說，客戶的風(fēng)險偏好不包括()。A.中度進取型B.保守型C.進取型D.均衡型答案：A不同的投資者，具有不同的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力。不同風(fēng)險承受能力下的五類投資者類型包括保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進取型和進取型。7.表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元李先生家庭負(fù)債收入比率為__________，償債能力較__________。（）A.24.52％；弱B.22.43％；弱C.32.29％；強D.25.43％；強答案：C本題解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強。8.下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值答案：D本題解析：D項，理財師在保險產(chǎn)品的配置問題上，應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力。9.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成()元。A.338013B.931694C.291653D.94595答案：B根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務(wù)計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。10.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。B.3000C.10000D.133333答案：D本題解析：P=C／(r-g)=4000／(6％-3％)≈133333(元)。11.在為客戶制定家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.保險產(chǎn)品建議D.評估風(fēng)險管理效果本題解析：風(fēng)險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。12.A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間本題解析：家族信托的要素主要包括:委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財產(chǎn)和家族信托設(shè)立地點。13.按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%答案：A本題解析：14.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.市場業(yè)務(wù)答案：B本題解析：暫無解析15.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容A.住房公積金B(yǎng).股票D.基金答案：C本題解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。C項，活期存款屬于流動性資產(chǎn)。六.單選題(共15題)1.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶答案：A本題解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。2.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款答案：D本題解析：3.個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式答案：A根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。A項正確。4.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A.保證擔(dān)保B.信用擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保答案：B本題解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度5.某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費用是0.5%,風(fēng)險補償費1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應(yīng)為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%答案：B本題解析：6.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息不包括（）。A.學(xué)歷B.居住地址C.信息更新日期D.居住狀況答案：A本題解析：7.我國利率體系的核心是（）。B.浮動利率C.基準(zhǔn)利率D.市場利率答案：C基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。8.A.對于強增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡(luò)貸款答案：AA項，對非強增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強增信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。9.A.銀行業(yè)金融機構(gòu)能否勤勉履行盡職調(diào)查是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志B.銀行要設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核C.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，其次應(yīng)獨立于中臺授信審批部門D.對于小型銀行金融機構(gòu)，可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下，不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門答案：A本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)能否有效管理貸款合同是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。10.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5答案：B11.對開發(fā)商資信審查不包括（）。A.會計報表C.稅務(wù)登記證明D.項目的合法性審查答案：D本題解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。12.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.車輛管理部門B.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門D.交通運輸部門本題解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。13.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。A.操作風(fēng)險B.欺詐風(fēng)險C.還款意愿風(fēng)險答案：D本題解析：14.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.貸款審批B.貸前調(diào)查C.貸款發(fā)放D.職工貸款賬戶設(shè)立答案：B本題解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入：貸后審核、催收、查詢對賬。15.對于個人商用房貸款而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用()支付方式向借款人交易對象(即借款人所購商用房的開發(fā)商)支付。B.借款人受托C.貸款人受托答案：C本題解析：個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。七.單選題(共15題)1.風(fēng)險事件：為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架。相關(guān)背景：近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強交易對手信用風(fēng)險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風(fēng)險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風(fēng)險敏感性?！兑?guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險暴露的計量公式?！兑?guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險暴露的加總方式。關(guān)于交易對手信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。查看材料A.交易對手信用風(fēng)險是指由于交易對手在交易最終結(jié)算前違約而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險B.交易所交易的衍生產(chǎn)品存在交易對手信用風(fēng)險C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易D.計量交易對手信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風(fēng)險暴露數(shù)據(jù)答案：B本題解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權(quán)益，所以可以認(rèn)為交易所交易的衍生產(chǎn)品不存在交易對手信用風(fēng)險。2.國別風(fēng)險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險。據(jù)此，下列表述錯誤的是（）。B.國別風(fēng)險不可以轉(zhuǎn)移C.國別風(fēng)險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險D.國別風(fēng)險是由不可抗拒的國外風(fēng)險因素造成的本題解析：B項，商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。投保人通過支付一定的保費將所承擔(dān)的國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。承保機構(gòu)有由各國政府開辦或代表政府的出口信用機構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機構(gòu)、其他商業(yè)性保險公司。3.壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行（）的特征。A.經(jīng)營和收益B.經(jīng)營和風(fēng)險C.經(jīng)營和管理D.風(fēng)險和收益本題解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無論采用哪種方法設(shè)置，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營和風(fēng)險的特征。4.2008年1月24日，當(dāng)時擔(dān)任世界上最大金融衍生品交易領(lǐng)導(dǎo)角色的法國興業(yè)銀行在新聞發(fā)布會上宣布了一起該行的嚴(yán)重違規(guī)交易案，銀行的衍生品交易員熱羅姆·蓋維耶爾(JeromeKerviel)在未經(jīng)授權(quán)的情況下購買了500億歐元的股指期貨，給銀行帶來了大約49億歐元的嚴(yán)重?fù)p失，這起舞弊案一經(jīng)曝出震驚了全球金融界。熱羅姆·蓋維耶爾在2000年加入法國興業(yè)銀行，一開始從事合規(guī)工作，2005年，他被提升為初級交易員，在銀行的DeltaOne產(chǎn)品組工作。他主要交易股指，是交易與銷售業(yè)務(wù)條線的內(nèi)容，比如德國的DAX股指、法國的CAC40和歐元的STOXX50。他的職責(zé)是尋找套利機會。法國興業(yè)銀行在1月19日發(fā)現(xiàn)一名在巴黎的交易員擅自設(shè)立倉位，并在未經(jīng)許可的情況下大量投資于歐洲股指期貨，興業(yè)銀行用了3天時間對他的頭寸進行平倉，而軋平這些倉位直接導(dǎo)致了該行多達49億歐元的損失。由于熱羅姆·蓋維耶爾對銀行監(jiān)管流程非常熟悉，他進行了表面上看起來是套利，而實際上是投機的交易。他持有巨額的股指頭寸，同時建立了虛假的對沖交易。事實上，他在豪賭股指的走向，隨著日積月累，他未對沖的實際頭寸高達上百億歐元。這是全球銀行業(yè)歷史上涉案金額最大規(guī)模的交易員欺詐事件之一，給法國興業(yè)銀行帶來了破產(chǎn)的風(fēng)險。以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險，若用風(fēng)險釋緩策略來進行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險釋緩的有效手段的是（）A.一攬子保險B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險C.財產(chǎn)保險D.業(yè)務(wù)營銷外包答案：A本題解析：5.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析D.久期分析答案：B本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。當(dāng)在某一個時段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。6.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)