2024年09月滄州銀行度面向社會和校園招考（2024屆）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理答案：D本題解析：指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。2.金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能答案：B本題解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經濟調節(jié)功能和定價功能。故選B。3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?C.一級市場?D.直接融資市場答案：B本題解析：B通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。4.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息答案：C本題解析：5.目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所答案：A本題解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。目前，我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。6.A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款答案：D本題解析：D對于未經審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。7.A.信托資產托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務D.社?；鹜泄艽鸢福築本題解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務：資產托管業(yè)務、代保管業(yè)務。8.A.商業(yè)承兌匯票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票答案：C本題解析：C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項錯誤。故選C。9.下列關于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準備與當年不良貸款所發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值答案：D本題解析：10.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督答案：D本題解析：中國人民銀行的主要職責有:（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策;（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;（6）監(jiān)督管理黃金市場（8）經理國庫;（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;（13）國務院規(guī)定的其他職責。D項屬于“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構”的監(jiān)督管理職責。11.下列關于分公司和子公司的表述，正確的是（）。A.分公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任，子公司不具有法人資格，其民事責任不承擔B.分公司和子公司都不具有法人資格，其民事責任由公司承擔C.分公司和子公司都具有法人資格，依法獨立承擔民事責任D.分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任答案：D本題解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。子公司是一個獨立的主體，擁有法人資格，分公司不具有企業(yè)法人資格，不具有獨立的法律地位，不獨立承擔民事責任。12.針對特定時段，計算到期資產（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足的方法是（）。A.流動性比率/指標法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法答案：C本題解析：13.上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差答案：B本題解析：B上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的算術平均數(shù)。故選B。14.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：C本題解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。B.8.0％C.6.7％答案：A本題解析：A使用資本充足率公式計算。故選A。二.單選題(共15題)1.2005年12月，中國正式獲準開業(yè)經營的首家貨幣經紀公司是（）。B.天津信唐貨幣經紀公司C.中誠寶捷思貨幣經紀公司D.上海國利貨幣經紀有限公司答案：D本題解析：2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業(yè)經營。截至目前，我國已有五家貨幣經紀公司，分別為上海國利貨幣經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。2.金融企業(yè)不計提準備金的資產是（）。B.長期股權投資C.抵債資產D.存放同業(yè)答案：A金融企業(yè)承擔風險和損失的資產應計提準備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產、持有至到期投資、長期股權投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產、其他應收款項等。金融企業(yè)不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產，不計提準備金。3.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔風險和吸收損失的能力最強的。A.核心一級資本B.附屬資本C.扣除項D.優(yōu)先股答案：A本題解析：銀行實際持有的總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。其中。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分。承擔風險和吸收損失的能力也最強：其他一級資本承擔風險和吸收損失的能力相對差一些：二級資本承擔風險和吸收損失的能力相對更差。4.下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化答案：C本題解析：C項，銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。5.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信答案：C本題解析：C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風險點：①持卡人的資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；⑧銀行卡互聯(lián)網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。6.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％答案：B本題解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20％。7.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。B.貸記卡C.準貸記卡D.信用卡答案：A本題解析：8.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A.行業(yè)價格法D.內部評級法答案：D本題解析：商業(yè)銀行存款定價方法很多，常用的有行業(yè)價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。9.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.按排行答案：C本題解析：10.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.法國D.德國答案：A本題解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司，伴隨著世界汽車產業(yè)的發(fā)展，各大汽車制造商均通過設立汽車金融公司為經銷商和零售客戶提供融資，并逐步成為汽車產業(yè)鏈中的重要一環(huán)。11.金融租賃公司法人機構設立，有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的（）。A.50%B.40%C.30%D.20%答案：A本題解析：金融租賃公司法人機構設立，應符合以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%。（5）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系。（6）建立了與業(yè)務經營和監(jiān)管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施。（7）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。（8）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。12.商業(yè)銀行內部控制評價，應該至少（）開展一次。A.每月B.每季度C.每半年答案：D商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次。13.責令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產罰C.行為罰D.申誡罰本題解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。14.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A.19世紀60年代B.19世紀70年代C.20世紀70年代D.20世紀80年代本題解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。15.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險答案：B本題解析：三.單選題(共15題)1.關于速動比率，以下說法不正確的是（）。A.對企業(yè)而言，速動比率越高越好，說明企業(yè)有極高的資產變現(xiàn)能力B.速動比率用于衡量企業(yè)流動資產中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力C.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產答案：A本題解析：速動比率是指借款人速動資產與流動負債的比率。速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產，其計算公式為：速動資產＝流動資產－存貨－預付賬款－待攤費用。根據(jù)經驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些有利的投資或獲利機會。2.下列選項中，最不可能屬于公司非預期性支出的是（）B.保險之外的損失C.法律訴訟費D.解雇員工產生的費用答案：A本題解析：公司可能會遇到意外的非預期性支出，比如保險之外的損失、與公司重組和員工解雇相關的費用、法律訴訟費等，一旦這些費用超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。為此，公司在申請貸款的過程中，其管理層需要向銀行說明公司出現(xiàn)。3.A.該產品的需求價格彈性低B.對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時D.必須是新產品答案：D本題解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產品的需求價格彈性低；②對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時。4.借款人的貸款申請應遵循“誠信申貸”的基本要求，下列選項不符合這一要求的是（）。A.借款人信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法B.借款人應證明其設立合法、經營管理合法合規(guī)D.借款人承諾部分材料的真實性、完整性和有效性答案：D本題解析：貸款申請應遵循“誠信申貸”的基本要求：①借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料的真實性、完整性和有效性；②借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。5.根據(jù)以下材料，回答90-91題H公司是一家中型生產企業(yè)，公司預計2016年、2017年分別實現(xiàn)銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。根據(jù)以上資料，回答下列問題。不考慮其他因素時，該公司2017年需補充資金（）萬元。A.133.3B.136.2C.140.5本題解析：根據(jù)題意，公司2016年存貨周轉天數(shù)為：1000／3000×365≈121．7(天)，2017年存貨周轉天數(shù)為：1300／3500×365≈135．6(天)，假設2017年初需要補充資金X萬元，則有：X／3500×365=135．6-121．7，得X≈133．3(萬元)。6.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額答案：D本題解析：在保證貸款中，一保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。7.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。[2009年10月真題]A.法定利率B.基準利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率本題解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行協(xié)會等確定的利率，該利率對會員銀行具有約束力。8.?2009年10月，希臘政府債務問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評級機構之一惠譽評級公司將希臘信貸評級由A一下調至BBB+，前景展望為負面。2011年10月27日，希臘主權債務減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風險為（）。[2014年11月真題]B.區(qū)域風險D.國別風險答案：D本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務，或使銀行業(yè)金融機構在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機構遭受其他損失的風險。9.銀行業(yè)金融機構應至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。B.三年C.半年D.兩年本題解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。此外，還需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。10.項目貸款的貸后檢查不包括以下哪項?()A.項目申報程序檢查B.項目建設期檢查C.項目試生產期檢查D.項目經營期檢查答案：A本題解析：在實踐中，項目貸款的貸后檢查主要包括以下三個方面：①項目建設期檢查；②項目試生產期檢查；③項目經營期檢查。11.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為()。A.全民所有制企業(yè)B.實行租賃經營責任制的企業(yè)C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)D.事業(yè)單位法人答案：C本題解析：12.在商業(yè)銀行的實際操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務人員應堅持將（）放在第一位。A.維持客戶關系B.貸款收益性C.貸款安全性D.貸款流動性答案：C本題解析：13.《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由（）以上的銀團貸款成員共同提議召開。A.1/5B.1/4C.1/3D.1/2答案：C本題解析：銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。14.A.A盈利能力C.C資產變現(xiàn)能力D.D償債能力答案：D本題解析：貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。15.A.權力(Power)、渠道(PlaCe)B.權力(Power)、公共關系(PubliCRelations)C.促銷(Promotion)、權力(Power)D.渠道(PlaCe)、公共關系(PubliCRelations)答案：B本題解析：l960年，美國市場營銷專家麥卡錫教授提出了著名的4P營銷策略組合理論，將營銷策略歸納為產品(ProduCt)、價格(PriCe)、促銷(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美國著名市場營銷學家菲利浦科特勒教授在原4P組合的基礎上提出了6P營銷策略：增加兩個P，即權力(Power)和公共關系(PubliCRelations)。四.多選題(共15題)1.我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。A.法定代理B.無權代理C.委托代理D.表見代理答案：A、C、E本題解析：《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。2.我國股票場內市場主要包括（）。A.滬深主板市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場本題解析：我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。3.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.可疑貸款B.逾期貸款C.損失貸款D.呆滯貸款E.次級貸款答案：A、C、E根據(jù)貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。4.下列資產中，具有防范流動性風險作用的有（）。A.貸款B.法定存款準備金C.庫存現(xiàn)金E.超額存款準備金答案：B、C、D、E流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。故A項（貸款）不符合題意5.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應該對以下的（）客戶信息保密。A.客戶的身份證號碼C.客戶婚姻狀況D.客戶地址E.客戶財務狀況答案：A、B、C、D、E本題解析：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。6.我國《外資銀行管理條例》定義的外資銀行有（）。A.外國銀行分行B.外商獨資銀行C.有外資參股的股份制銀行D.外國銀行代表處E.中外合資銀行答案：A、B、D、E本題解析：根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：外商獨資銀行；中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。7.大額可轉讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓答案：A、B、C、D、E本題解析：8.A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料本題解析：ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。9.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位活期存款E.保證金存款本題解析：單位存款又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。10.依據(jù)中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規(guī)定，應收賬款的權利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權及其產生的收益，具體包括（）。A.公路收費權B.提供服務產生的債權C.出租不動產產生的債權D.銷售貨物產生的債權E.出租動產產生的債權答案：A、B、C、D、E本題解析：應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。11.A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票E.銀行承兌匯票答案：A、C本題解析：AC匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票．由出票銀行簽發(fā)的是銀行匯票，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，B選項錯誤。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，D選項錯誤。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，其出票人一般為企業(yè)，E選項錯誤。故選AC。12.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有（）。B.有效的風險管理與內部控制C.清晰的職責邊界D.健全的組織架構E.合理的激勵約束機制答案：A、B、C、D、E本題解析：良好銀行公司治理應包括以下七個主要內容：①健全的組織架構；②清晰的職責邊界；③科學的發(fā)展戰(zhàn)略；④良好的價值準則與社會責任；⑤有效的風險管理與內部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信息披露制度。13.我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)協(xié)會E.銀行業(yè)公會答案：B、C本題解析：14.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質量D.區(qū)域科學技術發(fā)展水平和引進消化吸收新技術的能力E.基礎設施建設答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無解析15.按照外匯買賣交割的期限時間不同劃分而形成的匯率有（）。A.即期匯率C.開盤匯率E.遠期匯率答案：A、E本題解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率，到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。五.單選題(共15題)1.家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入和其他收入。下列屬于其他收入的是()。A.紅利所得B.年終獎答案：C本題解析：其他收入是不包括在工作收入和理財收入兩大類別中的收入類別，包含中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產繼承、贈與等均屬于其他收入。2.?下列不能繼承王某遺產的人是（）。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D.王林答案：C本題解析：我國繼承法確定的法定繼承人范圍相對狹窄，僅限于近親屬。具體包括：①配偶；②子女，包括非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女；③父母等。C項，王某的前妻與王某的婚姻關系已經解除，無權繼承王某的遺產。3.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的標準差為1。那么，根據(jù)夏普比率來評價，該證券組合的績效()。A.不如市場績效好B.與市場績效一樣C.好于市場績效D.無法評價本題解析：以該證券組合的績效好于市場組合。4.()的客戶一般是具有一定的資產基礎，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。A.平衡型B.進取型D.穩(wěn)健型答案：C本題解析：平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風險的產品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品。由排除法可知C選項正確。5.總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求B.提供個性化服務，客戶價值最大化C.做好客戶服務工作，實現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況答案：C6.消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）A.消費性負債比率B.流動性負債比率C.自用性負債比率D.投資性負債比率答案：A本題解析：7.某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。根據(jù)以上材料回答楊先生一家應該優(yōu)先為（）投保。A.楊先生B.楊太太C.楊揚D.楊先生的父親答案：A本題解析：按照投保的原則，一般優(yōu)先為家庭收入主要創(chuàng)造者投保。楊先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，應優(yōu)先為楊先生投保。8.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據(jù)以上材料回答題。汽車被撞壞，屬于()A.責任B.收入C.直接D.間接答案：D本題解析：風險損失是指偶然發(fā)生的、非預期的經濟價值的減少或滅失。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。9.某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％答案：D本題解析：該項投資的年化收益率=[1+(13—12+0．5)÷12]12/6-1≈26．56％。10.如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關注自己的財務負擔B.10%C.30%D.25%答案：A平均負債利率分析：該項指標（統(tǒng)計年度利息支出/總負債）體現(xiàn)了家庭各類負債的平均利率，由于消費貸款或者高利貸的利率遠高于有抵押品的長期貸款（如房貸），如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師一方面需提醒客戶關注自己的財務負擔，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。11.以下不屬于教育資金的來源的是（）。A.機構培訓教育支出B.客戶自身擁有的資產收入D.政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款答案：A本題解析：教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產收入和政府或民間機構的資助外，還包括政府為家庭貧困的學生提供的專門的低息貸款。12.個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量入節(jié)出攢首付款B.負擔減輕準備退休D.享受生活規(guī)劃遺產答案：B本題解析：高原期——退休前的準備，在投資上應在該階段逐步降低投資組合的風險，增加債券基金或存款的比重。13.隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛答案：D本題解析：進行財富傳承規(guī)劃的一個優(yōu)勢是可以不簡單按照法定繼承來分配財產。通過有藝術、有技巧地分配財產?？梢栽隗w現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧。財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產和負債，甚至還包括企業(yè)經營，通過對客戶資產和負債進行妥善的安排，對企業(yè)經營的順利讓渡，可以確保財富得到順利傳承，降低財富損失風險，A項不正確；通過合理的財富傳承方案設計，可以降低財富損失風險，B項不正確；進行財富傳承規(guī)劃可以避免遺產繼承糾紛。C項不正確。14.納稅人進行稅務規(guī)劃的基本方法不包括（）。A.利用免稅籌劃B.分劈技術C.納稅期的遞延D.稅收負擔的逃避答案：D本題解析：稅收負擔的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務規(guī)劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務規(guī)劃方法；B項，分劈技術是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法。15.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費用彈性B.費用剛性C.時間彈性答案：C本題解析：教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性，而且金額大。六.單選題(共15題)1.下列不屬于按客戶定位分類的網點機構營銷渠道的是（）。A.專業(yè)性網點營銷渠道B.直客式網點營銷渠道C.全方位網點營銷渠道D.高端化網點營銷渠道答案：B本題解析：2.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全答案：A本題解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。3.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款答案：B本題解析：4.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不超過（）元的標準。A.7000B.5000D.8000答案：D本題解析：國家助學貸款的貸款額度為：全日制本、?？粕?含第二學位學生、高職學生)每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。5.銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略答案：B本題解析：6.銀行進行市場細分的過程是（）。A.設計產品→將銀行產品和服務放到適合位置→依據(jù)產品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產品和服務投放到適合位置C.一對一地把銀行產品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體答案：B本題解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干區(qū)域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置。此過程就是銀行市場細分，所分出的市場稱為細分市場。7.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證本題解析：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。8.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()。A.本人同意B.書面授權D.口頭授權答案：B本題解析：商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。9.個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款答案：AA項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風險點。10.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保D.確保客戶信用記錄良好答案：D調查和檢查的工作重點為：①確?？蛻粜畔⒄鎸嵭?；②與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議；③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保；④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔保人或抵(質)押物的變動情況進行有效的監(jiān)控；⑤加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。11.下列關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的說法中，錯誤的是()。A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設管理，原則上不收費答案：C本題解析：個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。12.普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.發(fā)展可持續(xù)B.經濟可持續(xù)C.商業(yè)可持續(xù)答案：C本題解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質量的金融服務。13.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。B.20C.10D.50本題解析：自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款。個人住房貸款的期限最長可達30年。14.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪答案：D本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。15.個人經營性貸款一般面向從事合法生產經營的自然人，包括（）。A.法人企業(yè)B.股份有限公司C.有限責任公司答案：D本題解析：七.單選題(共15題)1.A.金融機構利益，以金融機構為核心B.金融機構利益，以客戶為核心C.消費者利益，以金融機構為核心D.消費者利益，以客戶為核心答案：D本題解析：行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現(xiàn)了“以客戶為核心”的風險理念。整個行為風險的識別、評估、監(jiān)測、報告、控制、緩釋過程都圍繞消費者或客戶利益是否受到損害展開。2.下列對商業(yè)銀行日常資產負債期限結構的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.通常情況下，資產的久期大于負債的久期B.通常情況下，資產與負債的久期相等C.通常情況下，資產與負債的久期缺口為零D.通常情況下，資產的久期小于負債的久期答案：A本題解析：商業(yè)銀行資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產（現(xiàn)金流入）與到期負債（現(xiàn)金流出）的構成狀況。久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）負債加權平均久期。絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。3.新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容這是指（?）。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應性原則?答案：B本題解析：1.統(tǒng)一性原則：新產品／業(yè)務風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產?品／業(yè)務風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。?考點?新產品/業(yè)務風險管理原則?4.下列屬于內部控制第二類目標的是（）。A.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表B.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循C.業(yè)績和盈利目標D.資源的安全性答案：A本題解析：內部控制的目標主要包括以下三類：①針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性；②關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告；③涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。5.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）。A.單筆不超過100萬元授信的個人信用卡C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬元信用卡專項分期付款D.某小企業(yè)以房產為抵押，申請的一筆200萬元期限一年的循環(huán)授信答案：A本題解析：合格循環(huán)零售風險暴露是指各類無擔保的個人循環(huán)貸款，合格循環(huán)零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。6.以下（）不是商業(yè)銀行在完善內部控制體系過程中應包括的主要要素。A.內部交流制度B.控制環(huán)境C.風險評估D.信息與溝通答案：A7.目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行采取（）計量信用風險。A.基于內部評級體系的方法C.歷史模擬法D.基于外部評級體系的方法答案：A目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發(fā)展。8.銀行貸款客戶優(yōu)良且貸款需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘牵ǎ?。A.拆入資金C.發(fā)行銀行債券D.用自有債券進行回購答案：C本題解析：向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。9.下列關于商業(yè)銀行的資產負債期限結構的說法，不正確的是（）。A.股票投資收