2024年12月[山東]恒豐理財（籌）核心崗位社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同答案：B本題解析：2.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別C.是政府的銀行D.是銀行的銀行本題解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。A項，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務也不同；CD兩項是中央銀行的職能。3.下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同本題解析：4.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還，則屬于（）。A.可疑類貸款B.關注類貸款D.次級類貸款答案：A本題解析：5.下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息答案：A本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，為不記名憑證。6.A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧答案：C本題解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。7.下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣答案：C本題解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。8.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額B.交易限額C.客戶限額D.止損限額答案：A本題解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額，例如對采用內(nèi)部模型法計量得出的風險價值設定的風險價值限額，對期權(quán)性頭寸設定的期權(quán)性頭寸限額等。9.B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格答案：C本題解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。10.目前，我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款答案：D本題解析：11.A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行D.國務院答案：B本題解析：B金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。故選B。12.代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.表見代理D.委托代理答案：A本題解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設定；委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關系；指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權(quán)。13.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備答案：C本題解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關關系。14.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款B.以低于法定基準利率吸收存款C.以高于法定基準利率吸收存款D.以高于法定基準利率發(fā)放貸款本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構(gòu)的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。15.經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日答案：D本題解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。二.單選題(共15題)1.合規(guī)文化的核心是（）。A.法律規(guī)范B.價值取向C.合規(guī)風險教育D.法律意識本題解析：合規(guī)文化的特點：(1)合規(guī)文化的核心是法律意識。(2)合規(guī)文化是銀行的自身需求。(3)合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向。2.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高答案：A本題解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務，降低高風險、低收益業(yè)務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。3.B.3日C.5日D.10日答案：B本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。4.資產(chǎn)負債管理是風險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性答案：C本題解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務線的收縮和擴張。5.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險答案：C本題解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。6.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。A.50％B.80％C.20％D.100％答案：D本題解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。7.銀行在金融創(chuàng)新中，保護客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵客戶消費，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費，客戶資產(chǎn)隔離答案：C在金融創(chuàng)新中，銀行保護客戶利益的方式是要從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意。8.（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得答案：B本題解析：罰款屬于財產(chǎn)法，是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。9.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。A.市場風險B.信用風險C.利率風險答案：B本題解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔貸款的信用風險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔，黑鉆押題，，銀行負責貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。10.流動性風險的特征不包括（）。A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致C.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間答案：A本題解析：流動性風險具有以下特征：(1)流動性風險屬于“次生風險”，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。(2)流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。(3)流動性風險屬于代頻高損事件，難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間。11.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監(jiān)督檢查部門主任答案：A本題解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。12.A.30％B.50％C.80％D.100％答案：D本題解析：13.《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。14.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》本題解析：2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。15.A.50%B.30%C.20%D.10%答案：C本題解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。三.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目，這種類型的策略屬于（）A.全線全面型B.市場專業(yè)型D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型答案：D本題解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。2.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。A.關聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務人D.擔保人答案：D本題解析：3.貸款分類的主要參照因素不包括()。A.借款人的還款意愿B.借款人的還款記錄D.借款人的還款能力答案：C本題解析：貸款分類的主要參照因素：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項目的盈利能力；⑤貸款的擔保；⑥貸款償還的法律責任；⑦銀行的信貸管理狀況。4.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為（）。A.20年C.永久保存D.10年答案：C本題解析：暫無解析5.反映客戶長期償債能力比率的有（）。A.流動比率B.資產(chǎn)負債率C.凈利潤率D.速動比率答案：B本題解析：A、D兩項反映客戶短期償債能力比率，C項反映客戶盈利能力比率。6.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格?()A.公司最近一期經(jīng)審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元答案：A本題解析：7.請根據(jù)以上情況完成下列問題：關于9月10日采購水泥款550萬元，下列說法正確的是（）。A.該項目受托支付起點為400萬元，該筆支付不符合要求B.該項目受托支付起點為1000萬元，該筆支付符合要求D.該項目受托支付起點為1600萬元，該筆支付不符合要求答案：C本題解析：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。因為該項目總投資（3億元）的5%為1500萬元，所以該項目受托支付起點為500萬元。550萬元的采購水泥款應采用受托支付方式，題中允許借款人自主支付是不符合要求的。8.銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注__________，同時還要關注__________。（）A.企業(yè)的借款需求原因：企業(yè)的還款來源以及可靠程度B.企業(yè)的借款目的：企業(yè)的還款來源以及可靠程度D.企業(yè)的借款目的：企業(yè)的還款來源答案：A銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。9.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。A.抵押C.保證D.融資答案：D本題解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。10.關于保證，下列說法正確的是（）。A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人答案：B本題解析：11.影響行業(yè)的外部因素不包括（）。B.外部經(jīng)濟C.國家政策D.企業(yè)自身規(guī)模效益答案：D本題解析：企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。12.根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列題目。丙公司的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。（單項選擇題）A.一年B.三年C.六個月D.二年答案：C本題解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定;沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。13.流動比率較高，（）。A.流動資產(chǎn)的流動性較高B.表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)C.表明企業(yè)的資金利用效率較高答案：D本題解析：14.下列關于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任B.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用C.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施答案：A本題解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產(chǎn)保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關規(guī)定，商業(yè)銀行債務人評級至少應具備（）個非違約級別A.6B.5C.4D.7答案：D本題解析：商業(yè)銀行債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險小于較低級別的風險。四.多選題(共15題)1.銀行信息披露的方式包括（）。A.內(nèi)部郵件B.新聞媒體D.新聞發(fā)布會E.年報答案：B、D、E本題解析：銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。2.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。A.當事人數(shù)量不同C.期限不同D.成立的條件不同答案：A、B、D、E本題解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。3.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.外部監(jiān)管C.市場約束D.行業(yè)自律E.審慎監(jiān)管答案：A、B、C、D本題解析：4.一般說來，行業(yè)的生命周期分為（）。A.初創(chuàng)期B.萌芽期D.成熟期E.衰退期答案：A、C、D、E本題解析：一般說來，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。5.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為答案：A、B、C、D、E《中國人民銀行法》第三十二條。6.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理E.個人投資產(chǎn)品推介答案：C、D、E本題解析：暫無解析7.A.參與企業(yè)經(jīng)營活動B.明確貸后責任C.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解風險D.對信貸資產(chǎn)分類E.監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況答案：B、C、D、E本題解析：8.信息披露又稱信息公開，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構(gòu)應披露的信息包括（）。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.資本充足狀況C.經(jīng)營業(yè)績D.風險暴露和風險管理情況E.風險管理戰(zhàn)略和實踐答案：A、B、C、D、E金融機構(gòu)應披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風險暴露和風險管理情況；③資本充足狀況；④風險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。9.貴金屬衍生品交易業(yè)務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅答案：A、B、C本題解析：貴金屬衍生品交易業(yè)務包括以貴金屬為交易標的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務，交易品種通常為在交易所掛牌交易的黃金、白銀、鉑金等品種。10.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.教育儲蓄提前支取時可部分支取答案：A、DA項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而儲蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特點，起存金額為50元；D項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。11.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產(chǎn)久期分子策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略答案：C、E本題解析：12.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A.12D.7E.15答案：B、C、D本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項正確。13.民事訴訟當事人包括（）。A.原告C.第三人D.共同訴訟人E.指定代理人答案：A、B、C、D此題暫無解析?14.期權(quán)按行使權(quán)力的時限可分為（）。A.買方期權(quán)B.賣方期權(quán)C.現(xiàn)貨期權(quán)D.歐式期權(quán)E.美式期權(quán)答案：D、E本題解析：期權(quán)按行使比的時限可分為兩類：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。15.下列關于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.憑證式國債是商業(yè)銀行投資的主要對象E.國債以國家信用為后盾。通常被認為是沒有信用風險答案：A、C、E本題解析：五.單選題(共15題)1.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人D.被保險人答案：C本題解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。2.()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余．按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。A.分紅壽險C.萬能壽險D.兩全壽險答案：A本題解析：分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。3.根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務負擔率超過（），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響A.20%B.30%C.40%答案：C本題解析：債務負擔率（統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。4.收人負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標準，盡量不超過___。（）A.20％；40％C.30％；60％答案：B本題解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。5.（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財結(jié)余C.專項結(jié)余D.自由結(jié)余答案：A生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分6.理財產(chǎn)品售后管理的重點是()。A.產(chǎn)品宣傳B.持續(xù)銷售C.客戶需求調(diào)查D.信息披露答案：D本題解析：售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。7.國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（）提示。A.匯率風險和利率風險B.匯率風險和信用風險C.市場風險和流動性風險D.流動性風險和再投資風險答案：A本題解析：目前，對于投資者而言。購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。8.商業(yè)銀行應按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。9.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。B.增加；快C.降低；快D.降低；快答案：A本題解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。10.如果一次還本付息債券按單利計息，按復利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值決定公式為()。A.AB.BD.D答案：D本題解析：暫無解析11.特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)答案：D本題解析：12.如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96答案：B本題解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學費用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。13.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設計。B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”答案：A本題解析：暫無解析14.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多答案：B一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題干中信息可知，當?shù)狡谑找媛蕪?2％下降到10％時，兩種債券價格都會上漲，且B債券價格上漲較多。15.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()A.3000；3000B.3000；5000C.6000；5000答案：C本題解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。六.單選題(共15題)1.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng).資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶D.售房人直接提取現(xiàn)金答案：B除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。2.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人使用假身份證騙取貸款B.借款申請人所提交的材料真實性C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配本題解析：D項屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風險點。3.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。A.貸款的提前償還B.貸款的發(fā)放C.貸款的回收D.貸款的繳存答案：C本題解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。4.關于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式答案：B本題解析：B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。5.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.2年C.1年D.4年本題解析：根據(jù)《擔保法》第二十一條，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。6.關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款答案：A本題解析：7.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.個人貸款業(yè)務是金融機構(gòu)貸款業(yè)務的重要組成部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律答案：DD項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點。8.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息C.等額遞減答案：B本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。9.下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.提單D.國債答案：B本題解析：債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單：③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款;；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。10.沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。李小溪可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A.前者利息支出總額較小?B.后者利息支出總額較小D.后者后期還款壓力較小本題解析：A銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。11.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式本題解析：公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體金融手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體金融手續(xù)；③“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體金融手續(xù)，將相關賬務信息通過網(wǎng)絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。12.根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素C.行為因素D.利益因素答案：B本題解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。對單個客戶而言，個性不同，對金融產(chǎn)品的需求就會有很大差異：個性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時，總是以安全、可靠和風險小的品種為主；反之，個性激進的客戶，則甘愿冒險、追求較大利益。13.保證關系反映的是保證人、債權(quán)人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A.保證人、債權(quán)人、債務人B.債權(quán)人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權(quán)人答案：D根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。14.下列關于房產(chǎn)稅的納稅人的說法中，錯誤的是()。A.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理的單位繳納C.產(chǎn)權(quán)所有人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納答案：B本題解析：產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納。15.下列對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法中，錯誤的是()。A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入比應在50％(含)以下B.月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在60％(含)以下C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容D.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保情況等答案：B本題解析：月所有債務支出(本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額)與月收入之比應在55％(含)以下。七.單選題(共15題)1.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。A.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險B.監(jiān)管機構(gòu)認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求D.報告可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件答案：C本題解析：C項，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。2.在操作風險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。B.高級計量法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法答案：A本題解析：標準法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務線，計算時需要獲得每個業(yè)務條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風險資本要求系數(shù)，分別求出對應的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。3.A.打分卡法B.損失分布法C.內(nèi)部衡量法D.外部衡量法答案：D本題解析：4.A.200萬元B.-500萬元C.150萬元D.800萬元答案：B本題解析：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟資本資本預期收益率。題中，經(jīng)濟增加值＝1000－12.5*800*15%＝-500（萬元）。5.某商業(yè)銀行分行2011年初關注類貸款余額共有100萬元，其中，一筆10萬元的貸款在2011年8月份到期收回，另一筆10萬元的貸款在2011年12月末惡化為次級，其余仍為關注類貸款，則該分行2011年底的關注類貸款遷徙率為（）。A.20.0%B.11.1%C.10.0%D.12.5%答案：D本題解析：6.對內(nèi)部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。A.交易B.頭寸C.風險價值D.止損答案：C本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設定限額，例如，對采用內(nèi)部模型法計量出的風險價值設定限額。7.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A.期權(quán)敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸D.總敞口頭寸?答案：D本題解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。8.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。A.完整性B.獨立性C.及時性D.相關性答案：D本題解析：獨立性一方面是指在處理收集的信息時，不依賴第三方判斷、不主觀推斷，避免收集到的信息有失公允，另一方面是指根據(jù)內(nèi)部控制要求，風險監(jiān)測的職能獨立于業(yè)務職能部門。及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間作出預警措施。故本題選D。9.銀行識別和評估風險水平的重要手段是嚴格的（）。A.壓力測試B.資本充足率D.風險偏好與利益相關人的期望答案：A本題解析：10.商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實