2024年10月[浙江]2024年紹興銀行校園招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶(hù)教育的內(nèi)容?()C.使客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試答案：D本題解析：D銀行從事客戶(hù)教育的內(nèi)容是指：為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”(產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn))這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。故選D。?2.銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動(dòng)的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制D.預(yù)算控制答案：A本題解析：A控制活動(dòng)是企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。故選A。3.A.行政強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為答案：A本題解析：行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制措施的種類(lèi)有：①限制公民人身自由；②查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；③扣押財(cái)物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。4.董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。A.三分之一以上B.過(guò)半數(shù)C.三分之二以上答案：B本題解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效。5.（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動(dòng)。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制答案：B本題解析：6.A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制本題解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱(chēng)有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。7.金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。A.每三年B.每季度C.每年答案：C本題解析：金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)每年對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案：A本題解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類(lèi)：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。9.在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會(huì)秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國(guó)家答案：A本題解析：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國(guó)，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。10.一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯需求B.滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的售匯需求C.滿(mǎn)足國(guó)家之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付答案：C外匯交易即可滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯，售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。11.區(qū)域分析是對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析，下列不是影響區(qū)域發(fā)展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征發(fā)行金融債券的主體不包括（）。答案：B本題解析：區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景，特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。12.下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類(lèi))的是()。A.現(xiàn)金?B.從中央銀行拆入現(xiàn)金C.短期證券?D.證券回購(gòu)協(xié)議答案：B本題解析：B各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類(lèi))包括現(xiàn)金、存放于中央銀行的超額準(zhǔn)備金、短期證券、各種商業(yè)票據(jù)、其他有變現(xiàn)能力的資產(chǎn)、證券回購(gòu)協(xié)議。從中央銀行拆入現(xiàn)金不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類(lèi))。故選B。13.上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)答案：C本題解析：14.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借人資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率答案：CC同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。故選C。15.下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.固定利率便于計(jì)算成本和收益B.浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益D.固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化本題解析：二.單選題(共15題)1.《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期（）內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.2個(gè)月答案：B本題解析：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》要求，受理機(jī)關(guān)對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。申請(qǐng)人如未能在規(guī)定期限內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料．或者提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的規(guī)定．向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書(shū)。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。A.開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)B.資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告D.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化答案：D本題解析：（1）開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2）建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3）資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。3.商業(yè)銀行的二級(jí)資本項(xiàng)目不包括（）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.少數(shù)股東資本可計(jì)人部分答案：C本題解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。4.銀團(tuán)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.代理行風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：銀團(tuán)貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)之外，在辦理時(shí)還應(yīng)注意防范：（1）牽頭行風(fēng)險(xiǎn)；（2）代理行風(fēng)險(xiǎn)；（3）參加行風(fēng)險(xiǎn)。5.下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。A.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于10億元人民幣答案：D本題解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；(9)母公司人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金人股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。選項(xiàng)D中實(shí)收資本應(yīng)不低于8億元人民幣。6.金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.深化金融改革C.擴(kuò)大金融開(kāi)放D.服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)答案：A防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。7.行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。A.3B.5C.7答案：C本題解析：行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。8.A.促進(jìn)社會(huì)投資B.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)C.拉動(dòng)產(chǎn)品需求D.平衡國(guó)際貿(mào)易本題解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步確立了五個(gè)方面的功能優(yōu)勢(shì)：促進(jìn)社會(huì)投資；拉動(dòng)產(chǎn)品需求；推動(dòng)經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國(guó)際貿(mào)易。9.《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A.五個(gè)月B.六個(gè)月C.三個(gè)月D.四個(gè)月答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。10.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.資本充足答案：D本題解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：11.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。C.關(guān)聯(lián)其他組織D.社會(huì)團(tuán)體答案：D本題解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。12.國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷（）以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。B.2至3天C.1周D.1-2周答案：B本題解析：國(guó)際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復(fù)，將直接危及其他銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。13.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。A.向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)C.向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.接受商業(yè)銀行的投資答案：A貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。14.一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。B.“盈利為本”C.“穩(wěn)定為本”答案：A本題解析：一直以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論與方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效“識(shí)別、度量、分析和預(yù)警”。15.A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金是足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位答案：A本題解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。三.單選題(共15題)1.A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有本題解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而不存在受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?.在質(zhì)押擔(dān)保貸款中，（）擁有質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。A.借款人B.貸款銀行C.擔(dān)保人D.公證方答案：B本題解析：質(zhì)押是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書(shū)面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。3.A.購(gòu)入的固定資產(chǎn)B.自行建造的固定資產(chǎn)C.投資者投入的固定資產(chǎn)D.融資租入的固定資產(chǎn)答案：A本題解析：購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定。4.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.如果公司的發(fā)展速度已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)有紅利支付水平，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求B.公司為節(jié)省利息支出，想用短期貸款替換長(zhǎng)期貸款來(lái)支持項(xiàng)目建設(shè)，這不能成為合理的借款需求C.如果公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流可以滿(mǎn)足紅利支付需求，則紅利發(fā)放不能成為合理的借款需求D.由于銀行服務(wù)效率不能滿(mǎn)足公司因季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)帶來(lái)的融資需求，想換一家銀行，這不能成為合理的借款需求答案：D本題解析：D項(xiàng)，因銀行服務(wù)效率低下造成其不能滿(mǎn)足公司正常季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)帶來(lái)的融資需求，致使公司對(duì)銀行不滿(mǎn)意從而想換一家銀行，應(yīng)成為合理的借款需求。5.辦理抵押貸款，必須首先辦理抵押物登記手續(xù)，按照我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門(mén)為（）。A.公證處B.工商行政管理部門(mén)C.銀行監(jiān)管部門(mén)D.產(chǎn)權(quán)交易所答案：B根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，①以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；②以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)；③以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門(mén)；④以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門(mén)；⑤以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)。6.()是指貸款人在確認(rèn)借款人滿(mǎn)足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。B.自主支付D.實(shí)貸實(shí)付答案：C本題解析：貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿(mǎn)足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。7.A.申報(bào)貸款B.先做必要承諾，留住客戶(hù)C.不作表態(tài)D.向客戶(hù)獲取進(jìn)一步的信息資料，準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查答案：D本題解析：面談結(jié)束時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶(hù)的貸款申請(qǐng)做出必要反應(yīng)，如客戶(hù)的貸款申請(qǐng)可以考慮（但還不確定是否受理），應(yīng)向客戶(hù)獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。8.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為（）。A.4B.3.67C.3.5D.3.33答案：D本題解析：9.A.提款條件B.貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款C.提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任答案：D本題解析：貸款協(xié)議要規(guī)定借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任。老的貸款規(guī)定就有這些要求。10.請(qǐng)根據(jù)以上情況完成下列問(wèn)題：關(guān)于9月10日采購(gòu)水泥款550萬(wàn)元，下列說(shuō)法正確的是（）。A.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為400萬(wàn)元，該筆支付不符合要求B.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為1000萬(wàn)元，該筆支付符合要求D.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為1600萬(wàn)元，該筆支付不符合要求答案：C本題解析：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。因?yàn)樵擁?xiàng)目總投資（3億元）的5%為1500萬(wàn)元，所以該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為500萬(wàn)元。550萬(wàn)元的采購(gòu)水泥款應(yīng)采用受托支付方式，題中允許借款人自主支付是不符合要求的。11.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于按照（）進(jìn)行的信貸授權(quán)。B.授權(quán)人C.行業(yè)D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)答案：C本題解析：信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。②按授信品種劃分，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。④按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶(hù)分別授予不同的權(quán)限。⑤按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單（國(guó)債）質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。12.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。B.貸款審批D.貸款調(diào)查答案：A本題解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。13.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說(shuō)法，不正確的是（）。B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款答案：D本題解析：D項(xiàng)，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。14.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值稱(chēng)為()。A.經(jīng)濟(jì)性貶值B.功能性貶值D.實(shí)體性貶值答案：B本題解析：15.下列關(guān)于項(xiàng)目評(píng)價(jià)的說(shuō)法，正確的是()。B.投資回收期為3.5年，基準(zhǔn)投資回收期為3.9年，則該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資C.A項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2.38，B項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2.67，則應(yīng)該選擇A項(xiàng)目進(jìn)行投資D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為-3.55，則項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率答案：B本題解析：當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。A項(xiàng)，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時(shí)，項(xiàng)目不可以接受；C項(xiàng)，凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目效益越好；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。四.多選題(共15題)1.當(dāng)中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A.使得信貸規(guī)模擴(kuò)張B.貨幣供應(yīng)量減少C.市場(chǎng)利率下降E.貨幣供應(yīng)量增加答案：A、C、E本題解析：2.金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入答案：B、D本題解析：BD金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會(huì)增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢(xún)賬戶(hù)B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)處罰C.擅自對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.擅自?xún)鼋Y(jié)賬戶(hù)E.擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止答案：A、B、C、D、E本題解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；③未依照規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。4.B.利潤(rùn)增長(zhǎng)C.資本市場(chǎng)的波動(dòng)性D.各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性答案：D、E本題解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿(mǎn)足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。ABC三項(xiàng)屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。5.A.國(guó)債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事和高級(jí)管理人員變更D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果E.其他重大事項(xiàng)答案：A、B、C、E本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。7.依據(jù)中國(guó)人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的規(guī)定，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（）。A.公路收費(fèi)權(quán)B.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C.出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D.銷(xiāo)售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E.出租動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)答案：A、B、C、D、E本題解析：應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，主要包括：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；②出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；③提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；⑤提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。8.下列選項(xiàng)中，構(gòu)成我國(guó)M1的有（）。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)活期存款答案：A、D、E本題解析：M1=M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的信用卡類(lèi)存款9.我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供（）等。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介本題解析：在理財(cái)投資顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。10.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類(lèi)包括（）。A.法定代理B.無(wú)權(quán)代理C.委托代理D.表見(jiàn)代理答案：A、C、E本題解析：《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。11.票據(jù)的功能包括了（）。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用E.信用作用答案：A、B、C、D、E本題解析：12.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支平衡E.匯率穩(wěn)定答案：A、B、C、D本題解析：貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè)：物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。13.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經(jīng)理?B.證券公司會(huì)計(jì)C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?答案：C、D、E本題解析：CDE有價(jià)證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿(mǎn)16周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。14.根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法正確的是()。A.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)B.以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任D.背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為E.背書(shū)按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書(shū)，二是非轉(zhuǎn)讓背書(shū)答案：B、C、D、E本題解析：15.以下關(guān)于《中華人民共和國(guó)公司法》的表述中，錯(cuò)誤的有（）。A.公司增加或減少注冊(cè)資本，須有公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表二分之一以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記B.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)C.公司以其注冊(cè)資本對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任E.設(shè)立公司必須依法制定公司章程答案：A、B、C本題解析：A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，根據(jù)《公司法》第13條規(guī)定，公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者經(jīng)理?yè)?dān)任，并依法登記。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。五.單選題(共15題)1.關(guān)于預(yù)期收益率、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的β值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)四者的關(guān)系，下列各項(xiàng)描述正確的是（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率-某證券的β值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)本題解析：暫無(wú)解析2.B.潛在風(fēng)險(xiǎn)C.收入穩(wěn)定性D.主要收入來(lái)源答案：D本題解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的當(dāng)前主要收入來(lái)源，幫助理財(cái)師評(píng)估客戶(hù)家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險(xiǎn)規(guī)劃乃至綜合理財(cái)規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。3.A.保證生活的品質(zhì)B.保證較多的結(jié)余C.量力而行D.量人為出答案：C本題解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。4.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A.1；周B.2；周D.2；月本題解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外)。5.基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。A.養(yǎng)老金替代率B.本人退休年齡C.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命答案：D本題解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資共同決定。6.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B本題解析：黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。7.個(gè)人住房貸款不包括（）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.政府住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款答案：B本題解析：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款(即商業(yè)性個(gè)人住房貸款)、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。8.基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，以下不屬于其優(yōu)勢(shì)的是（）。B.品種選擇多C.專(zhuān)家理財(cái)D.靈活方便答案：A本題解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：1．品種選擇多：基金一般分貨幣型、股票型、債券型、平衡型等多種，能夠滿(mǎn)足不同類(lèi)型的客戶(hù)教育投資規(guī)劃需求；客戶(hù)還可以根據(jù)自身需要如投資時(shí)間長(zhǎng)短和自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇幾種基金的組合。2．專(zhuān)家理財(cái)：基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶(hù)只要根據(jù)不同類(lèi)型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買(mǎi)賣(mài)什么股票或債券以及何時(shí)買(mǎi)賣(mài)。3．靈活方便：客戶(hù)可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的品種、金額和時(shí)間，對(duì)大多數(shù)客戶(hù)來(lái)說(shuō)基金投資沒(méi)有上限、一次投資幾千元或幾萬(wàn)元都可以，每次追加投資最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；開(kāi)戶(hù)后客戶(hù)可以到金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上選擇投資或轉(zhuǎn)換基金。4．基金定期定額投資：教育規(guī)劃作為一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，定期定額投資可以在長(zhǎng)年累月下積少成多，并且降低原有的風(fēng)險(xiǎn)。9.A.1000元B.1100元C.100元D.900元答案：C本題解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值，故本題選C。10.使投資者最滿(mǎn)意的證券組合是()。A.處于有效邊界的最高點(diǎn)B.無(wú)差異曲線(xiàn)與有效邊界的切點(diǎn)C.處于位置最高的無(wú)差異曲線(xiàn)上D.無(wú)差異曲線(xiàn)與有效邊界的交點(diǎn)答案：B由于有效集是市場(chǎng)上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會(huì)選擇哪一個(gè)組合就需要根據(jù)投資者自己的無(wú)差異曲線(xiàn)來(lái)進(jìn)行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個(gè)組合位于無(wú)差異曲線(xiàn)與有效集的相切點(diǎn)。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃答案：D本題解析：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢(xún)的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、國(guó)家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。12.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（）。A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶(hù)資金的投資方向、范圍或方式C.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額答案：B未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶(hù)資金的投資方向、范圍或方式。13.A.引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀(guān)念B.引導(dǎo)客戶(hù)樹(shù)立短期投資的觀(guān)念C.確?？蛻?hù)財(cái)產(chǎn)的安全性答案：A本題解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀(guān)念。14.市民李先生喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠(chǎng)生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。案例中，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是()。查看材料A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠(chǎng)家答案：C本題解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。在本案例中，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人是生產(chǎn)廠(chǎng)家。李先生是第三者。15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無(wú)形“場(chǎng)所”D.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制答案：B本題解析：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”。六.單選題(共15題)1.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法，不正確的是（）。A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度答案：B本題解析：B項(xiàng)，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由，并告知借款人；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容。2.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況B.貸前調(diào)查人以電話(huà)調(diào)查為主要方式了解申請(qǐng)人抵押物狀況C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔D.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢(xún)個(gè)人信用等方式進(jìn)行答案：B個(gè)人汽車(chē)貸款中，貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢(xún)個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話(huà)調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。3.關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶(hù)C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)D.在客戶(hù)對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效答案：A本題解析：簡(jiǎn)單地說(shuō)，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶(hù)的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶(hù)推薦銀行的其他產(chǎn)品。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，，交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在留住老客戶(hù)上。4.A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付答案：C本題解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù)，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。5.下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款答案：B本題解析：B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。6.A.非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化B.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途C.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性答案：A本題解析：A項(xiàng)，“交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化”是公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件。7.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息D.配偶身份答案：D本題解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。8.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合本題解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。9.1999年，首先獲準(zhǔn)開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)銀行答案：C1999年，首先獲準(zhǔn)開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的銀行是中國(guó)工商銀行。10.在二手房交易中，稅務(wù)部門(mén)向賣(mài)方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入被稱(chēng)為（）。A.交易手續(xù)費(fèi)B.個(gè)人所得稅D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)答案：B本題解析：11.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。A.分時(shí)管理C.按時(shí)交接D.專(zhuān)人負(fù)責(zé)答案：A本題解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理12.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車(chē)輛為抵押的，辦理抵押登記的部門(mén)是（）。A.車(chē)輛管理部門(mén)B.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)D.交通運(yùn)輸部門(mén)本題解析：以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后，及時(shí)到貸款經(jīng)辦行所在地的車(chē)輛管理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車(chē)發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。13.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證本題解析：合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶(hù)口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。14.關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B.國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押本題解析：C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。15.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。B.貸前咨詢(xún)受理C.貸后審核D.貸后查詢(xún)對(duì)賬答案：A本題解析：承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。七.單選題(共15題)1.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層本題解析：現(xiàn)代公司治理機(jī)制下,企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離,董事會(huì)受托于公司股東,成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?2.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)答案：A本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。3.工行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了很好的管理。下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)管理從被動(dòng)防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)出擊B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)其進(jìn)行量化C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)答案：B本題解析：B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，因此很難量化。4.高級(jí)計(jì)量法(AMA)不僅僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，它更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架，下列不屬于其作用的是()。A.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變B.豐富操作風(fēng)險(xiǎn)的管理手段C.優(yōu)化作風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理效率答案：D本題解析：5.如果銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來(lái)源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻隨著利率的上升而增加，從而使銀行收益減少的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)為成熟期錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價(jià)期限（就浮動(dòng)利率而言）所存在的差異。6.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場(chǎng)條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略A.Ⅰ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅳ答案：D本題解析：通過(guò)預(yù)期收益率和方差可判斷金融產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．2