金融理財(cái)廣告管理辦法?一、引言在金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，金融理財(cái)業(yè)務(wù)日益豐富多樣，金融理財(cái)廣告作為連接金融機(jī)構(gòu)與投資者的重要橋梁，其作用愈發(fā)凸顯。然而，部分金融理財(cái)廣告存在虛假宣傳、誤導(dǎo)投資者等問(wèn)題，嚴(yán)重?fù)p害了投資者的合法權(quán)益，擾亂了金融市場(chǎng)秩序。為了規(guī)范金融理財(cái)廣告市場(chǎng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，特制定本金融理財(cái)廣告管理辦法。本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事金融理財(cái)廣告活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)以及廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者。金融理財(cái)廣告是指通過(guò)各種媒介和形式直接或者間接地介紹金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的商業(yè)廣告。二、管理原則（一）合法合規(guī)原則金融理財(cái)廣告必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，不得違反《中華人民共和國(guó)廣告法》《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》等法律法規(guī)。廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰，不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。（二）誠(chéng)信公正原則廣告活動(dòng)主體應(yīng)當(dāng)秉持誠(chéng)信公正的態(tài)度，如實(shí)向投資者介紹金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等信息，不得隱瞞重要信息或者夸大收益、淡化風(fēng)險(xiǎn)。（三）保護(hù)投資者權(quán)益原則金融理財(cái)廣告應(yīng)當(dāng)以保護(hù)投資者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分考慮投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資需求，為投資者提供客觀、全面、準(zhǔn)確的信息，幫助投資者做出理性的投資決策。（四）分級(jí)分類管理原則根據(jù)金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資者群體等因素，對(duì)金融理財(cái)廣告進(jìn)行分級(jí)分類管理，實(shí)施差異化的監(jiān)管要求。三、廣告內(nèi)容規(guī)范（一）基本要求1.金融理財(cái)廣告應(yīng)當(dāng)具有可識(shí)別性，能夠使消費(fèi)者辨明其為廣告。2.廣告中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明金融機(jī)構(gòu)的名稱、地址、聯(lián)系方式等基本信息，以及金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的名稱、類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等主要內(nèi)容。3.廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)通俗易懂，使用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言，避免使用過(guò)于專業(yè)、復(fù)雜的術(shù)語(yǔ)，或者使用容易引起歧義的表述。（二）風(fēng)險(xiǎn)提示1.金融理財(cái)廣告必須對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示，明確告知投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)程度以及可能導(dǎo)致的損失。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)當(dāng)顯著、清晰，不得隱藏或者淡化。2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)，廣告中應(yīng)當(dāng)以醒目方式標(biāo)明"投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎"等警示語(yǔ)，并詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征和可能產(chǎn)生的后果。（三）收益宣傳1.金融理財(cái)廣告不得對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的收益作出保證性承諾，不得使用"穩(wěn)賺不賠""零風(fēng)險(xiǎn)"等表述。2.如果廣告中提及預(yù)期收益、歷史收益等數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明收益的計(jì)算方法、計(jì)算依據(jù)和時(shí)間范圍，并提示投資者預(yù)期收益不代表實(shí)際收益，歷史收益不代表未來(lái)表現(xiàn)。（四）禁止內(nèi)容1.金融理財(cái)廣告不得含有虛假或者引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。禁止使用虛假數(shù)據(jù)、案例等進(jìn)行宣傳。2.不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。3.不得貶低其他金融機(jī)構(gòu)的金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)。4.不得宣傳國(guó)家法律法規(guī)禁止的金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)，如非法集資、非法薦股等。四、廣告審查機(jī)制（一）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融理財(cái)廣告內(nèi)部審查制度，設(shè)立專門的廣告審查崗位或者部門，對(duì)本機(jī)構(gòu)發(fā)布的金融理財(cái)廣告進(jìn)行全面審查。審查內(nèi)容包括廣告內(nèi)容的合法性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性以及風(fēng)險(xiǎn)提示等方面。廣告審查人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，熟悉國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策。（二）廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者審查廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融理財(cái)廣告進(jìn)行審查。在承接金融理財(cái)廣告業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求廣告主提供真實(shí)、合法、有效的證明文件，包括金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證、金融理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的批準(zhǔn)文件等。對(duì)內(nèi)容不符或者證明文件不全的廣告，廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。（三）監(jiān)管部門審查金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)廣告的監(jiān)督管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者的廣告審查工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查。對(duì)于違法違規(guī)的金融理財(cái)廣告，金融監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令停止發(fā)布，并依法進(jìn)行處罰。五、廣告發(fā)布渠道管理（一）傳統(tǒng)媒體渠道金融機(jī)構(gòu)通過(guò)報(bào)紙、雜志、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體發(fā)布金融理財(cái)廣告，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)媒體的廣告發(fā)布規(guī)定，確保廣告內(nèi)容符合本辦法的要求。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)與媒體簽訂規(guī)范的廣告發(fā)布合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（二）互聯(lián)網(wǎng)渠道1.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)站、手機(jī)應(yīng)用程序、社交媒體等互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)布金融理財(cái)廣告，應(yīng)當(dāng)遵守互聯(lián)網(wǎng)廣告管理的相關(guān)規(guī)定。廣告應(yīng)當(dāng)具有顯著的標(biāo)識(shí)，能夠使消費(fèi)者輕易識(shí)別。2.對(duì)于通過(guò)電子郵件、短信等方式向特定對(duì)象發(fā)送的金融理財(cái)廣告，應(yīng)當(dāng)取得接收者的同意，并提供退訂方式。3.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)內(nèi)金融理財(cái)廣告的管理，建立健全廣告審核機(jī)制，對(duì)違法違規(guī)廣告及時(shí)進(jìn)行處理。（三）線下渠道金融機(jī)構(gòu)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、宣傳活動(dòng)等線下渠道發(fā)布金融理財(cái)廣告，應(yīng)當(dāng)確保廣告內(nèi)容在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)顯著位置展示，并且向投資者進(jìn)行充分的說(shuō)明和解釋。在舉辦宣傳活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提前向監(jiān)管部門備案，并遵守活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的管理規(guī)定。六、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)督管理1.金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)廣告市場(chǎng)的日常監(jiān)督檢查，建立健全投訴舉報(bào)機(jī)制，及時(shí)受理投資者對(duì)金融理財(cái)廣告的投訴和舉報(bào)。2.金融監(jiān)管部門可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者的廣告活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)責(zé)令整改，并依法進(jìn)行處理。（二）法律責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，發(fā)布違法違規(guī)金融理財(cái)廣告的，由金融監(jiān)管部門責(zé)令停止發(fā)布，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；蛘叩蹁N其相關(guān)業(yè)務(wù)許可證。2.廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者違反本辦法規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)提供違法違規(guī)廣告服務(wù)的，由市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依照《中華人民共和國(guó)廣告法》等法律法規(guī)進(jìn)行處罰。3.對(duì)于因