銀行現(xiàn)場調(diào)查管理辦法?一、總則（一）制定目的為規(guī)范銀行現(xiàn)場調(diào)查工作，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險，確保銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本銀行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行各級機構(gòu)開展的各類現(xiàn)場調(diào)查活動，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、客戶盡職調(diào)查、風(fēng)險排查調(diào)查、合規(guī)檢查調(diào)查等。（三）定義現(xiàn)場調(diào)查是指調(diào)查人員親自到被調(diào)查對象的經(jīng)營場所、項目現(xiàn)場、相關(guān)管理部門等實地地點，通過查閱資料、實地查看、訪談交流等方式，獲取與調(diào)查事項相關(guān)的真實、準(zhǔn)確、完整信息的過程。（四）基本原則1.真實性原則：調(diào)查人員應(yīng)秉持客觀、公正的態(tài)度，確保所獲取的信息真實可靠，不得虛構(gòu)、隱瞞或歪曲事實。2.全面性原則：現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)涵蓋與調(diào)查事項相關(guān)的各個方面，包括但不限于被調(diào)查對象的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、市場環(huán)境等，避免出現(xiàn)重大遺漏。3.審慎性原則：調(diào)查人員應(yīng)保持謹慎的職業(yè)態(tài)度，對調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行深入分析和評估，提出合理的調(diào)查意見和建議。4.合規(guī)性原則：現(xiàn)場調(diào)查活動應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本銀行的內(nèi)部規(guī)章制度，確保調(diào)查程序合法合規(guī)。二、組織管理（一）組織架構(gòu)1.總行設(shè)立現(xiàn)場調(diào)查管理委員會，由風(fēng)險管理部、信貸管理部、合規(guī)管理部等相關(guān)部門負責(zé)人組成，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全行現(xiàn)場調(diào)查工作，制定現(xiàn)場調(diào)查政策和策略，審議重大現(xiàn)場調(diào)查項目和調(diào)查結(jié)果。2.各分行設(shè)立現(xiàn)場調(diào)查工作小組，由分行風(fēng)險管理部門牽頭，相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員參與，負責(zé)組織實施本分行的現(xiàn)場調(diào)查工作，指導(dǎo)和監(jiān)督轄內(nèi)支行的現(xiàn)場調(diào)查活動。3.支行設(shè)立現(xiàn)場調(diào)查崗位，配備專職或兼職調(diào)查人員，負責(zé)具體開展現(xiàn)場調(diào)查工作，并及時向分行報告調(diào)查情況。（二）職責(zé)分工1.現(xiàn)場調(diào)查管理委員會職責(zé)-制定和完善現(xiàn)場調(diào)查管理制度和流程。-確定年度現(xiàn)場調(diào)查工作計劃和重點。-審議重大現(xiàn)場調(diào)查項目的立項和調(diào)查方案。-聽取現(xiàn)場調(diào)查工作匯報，對調(diào)查結(jié)果進行評估和決策。-協(xié)調(diào)解決現(xiàn)場調(diào)查工作中遇到的重大問題。2.分行現(xiàn)場調(diào)查工作小組職責(zé)-貫徹落實總行現(xiàn)場調(diào)查政策和制度，制定本分行的現(xiàn)場調(diào)查實施細則。-組織實施本分行的現(xiàn)場調(diào)查項目，審核調(diào)查方案和調(diào)查結(jié)果。-對轄內(nèi)支行的現(xiàn)場調(diào)查工作進行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。-定期向總行現(xiàn)場調(diào)查管理委員會報告本分行現(xiàn)場調(diào)查工作情況。3.支行現(xiàn)場調(diào)查崗位職責(zé)-按照調(diào)查任務(wù)要求，制定具體的調(diào)查方案和調(diào)查提綱。-開展現(xiàn)場調(diào)查工作，收集、整理和分析調(diào)查資料。-撰寫調(diào)查報告，提出調(diào)查意見和建議。-及時向分行現(xiàn)場調(diào)查工作小組反饋調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險。（三）人員管理1.現(xiàn)場調(diào)查人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)，熟悉銀行業(yè)務(wù)和相關(guān)法律法規(guī)，具備較強的調(diào)查分析能力和溝通協(xié)調(diào)能力。2.總行和分行應(yīng)定期組織現(xiàn)場調(diào)查人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核，不斷提高調(diào)查人員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.建立現(xiàn)場調(diào)查人員檔案，記錄調(diào)查人員的工作業(yè)績、培訓(xùn)情況、違規(guī)違紀(jì)等信息，作為人員考核、晉升和獎懲的重要依據(jù)。三、現(xiàn)場調(diào)查流程（一）調(diào)查準(zhǔn)備階段1.確定調(diào)查任務(wù)：根據(jù)業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，確定現(xiàn)場調(diào)查的對象、范圍和重點。2.組建調(diào)查團隊：根據(jù)調(diào)查任務(wù)的復(fù)雜程度和專業(yè)要求，挑選合適的調(diào)查人員組成調(diào)查團隊，并明確團隊成員的職責(zé)分工。3.收集背景資料：調(diào)查人員應(yīng)通過多種渠道收集被調(diào)查對象的相關(guān)背景資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、信用報告、行業(yè)信息等，為現(xiàn)場調(diào)查做好準(zhǔn)備。4.制定調(diào)查方案：調(diào)查團隊?wèi)?yīng)根據(jù)調(diào)查任務(wù)和背景資料，制定詳細的調(diào)查方案，明確調(diào)查目的、調(diào)查方法、調(diào)查步驟、時間安排等內(nèi)容。調(diào)查方案應(yīng)經(jīng)上級主管部門審核批準(zhǔn)后實施。（二）現(xiàn)場實施階段1.首次會談：調(diào)查人員到達被調(diào)查對象現(xiàn)場后，應(yīng)與被調(diào)查對象的相關(guān)負責(zé)人進行首次會談，介紹調(diào)查目的、調(diào)查范圍和調(diào)查要求，聽取被調(diào)查對象的情況介紹。2.實地查看：調(diào)查人員應(yīng)實地查看被調(diào)查對象的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、庫存物資等，了解其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資產(chǎn)情況。3.資料查閱：調(diào)查人員應(yīng)查閱被調(diào)查對象的各類文件資料，包括財務(wù)賬目、合同協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證等，核實其財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和合法性。4.人員訪談：調(diào)查人員應(yīng)與被調(diào)查對象的管理層、員工、供應(yīng)商、客戶等進行訪談，了解其經(jīng)營管理情況、市場競爭力、信用狀況等。5.調(diào)查記錄：調(diào)查人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確地記錄現(xiàn)場調(diào)查過程中的所見所聞、所查資料和訪談內(nèi)容，形成調(diào)查記錄。調(diào)查記錄應(yīng)經(jīng)被調(diào)查對象相關(guān)人員簽字確認。（三）調(diào)查分析階段1.資料整理：調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)及時對現(xiàn)場調(diào)查收集的資料進行整理和分類，確保資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.數(shù)據(jù)分析：調(diào)查人員應(yīng)運用適當(dāng)?shù)姆治龇椒ǎ瑢φ{(diào)查資料進行深入分析，評估被調(diào)查對象的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況和信用風(fēng)險。3.問題總結(jié)：調(diào)查人員應(yīng)總結(jié)現(xiàn)場調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，分析問題產(chǎn)生的原因和可能帶來的影響。4.撰寫調(diào)查報告：調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查分析結(jié)果，撰寫詳細的調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)包括調(diào)查背景、調(diào)查目的、調(diào)查方法、調(diào)查結(jié)果、問題分析、風(fēng)險評估和調(diào)查建議等內(nèi)容。（四）報告審核階段1.內(nèi)部審核：調(diào)查報告完成后，調(diào)查團隊?wèi)?yīng)先進行內(nèi)部審核，確保報告內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、客觀。2.上級審核：內(nèi)部審核通過后，調(diào)查報告應(yīng)提交上級主管部門進行審核。上級主管部門應(yīng)重點審核調(diào)查結(jié)果的可靠性、問題分析的深度和調(diào)查建議的合理性。3.審核反饋：審核部門應(yīng)將審核意見及時反饋給調(diào)查團隊，調(diào)查團隊?wèi)?yīng)根據(jù)審核意見對調(diào)查報告進行修改和完善。（五）結(jié)果處理階段1.決策與執(zhí)行：根據(jù)調(diào)查報告和審核意見，銀行相關(guān)部門應(yīng)做出決策，并將決策結(jié)果傳達給相關(guān)執(zhí)行部門。執(zhí)行部門應(yīng)按照決策要求及時采取相應(yīng)的措施，如調(diào)整信貸政策、加強風(fēng)險監(jiān)控、進行整改等。2.后續(xù)跟蹤：調(diào)查團隊?wèi)?yīng)定期對被調(diào)查對象的整改情況進行跟蹤檢查，確保問題得到有效解決。對于整改不力的，應(yīng)采取進一步的措施，如限制業(yè)務(wù)合作、追究相關(guān)人員責(zé)任等。四、調(diào)查方法與技巧（一）調(diào)查方法1.問卷調(diào)查法：設(shè)計問卷，向被調(diào)查對象或相關(guān)人員發(fā)放，收集有關(guān)信息。問卷應(yīng)具有針對性、客觀性和可操作性。2.訪談?wù){(diào)查法：通過與被調(diào)查對象的管理層、員工、供應(yīng)商、客戶等進行面對面訪談，了解其經(jīng)營管理情況、市場競爭力、信用狀況等。訪談應(yīng)提前準(zhǔn)備好訪談提綱，確保訪談內(nèi)容圍繞調(diào)查目的展開。3.實地觀察法：實地查看被調(diào)查對象的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、庫存物資等，了解其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和資產(chǎn)情況。實地觀察應(yīng)注重細節(jié)，發(fā)現(xiàn)潛在的問題和風(fēng)險。4.資料分析法：查閱被調(diào)查對象的各類文件資料，包括財務(wù)賬目、合同協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證等，核實其財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性和合法性。資料分析應(yīng)運用適當(dāng)?shù)姆治龇椒?，如比率分析、趨勢分析、結(jié)構(gòu)分析等。（二）調(diào)查技巧1.溝通技巧：調(diào)查人員應(yīng)具備良好的溝通能力，與被調(diào)查對象建立良好的溝通關(guān)系，取得其信任和配合。在溝通中，應(yīng)注意語言表達清晰、準(zhǔn)確、禮貌，尊重被調(diào)查對象的意見和感受。2.提問技巧：調(diào)查人員應(yīng)善于提問，通過提問獲取有用的信息。提問應(yīng)具有針對性、開放性和引導(dǎo)性，避免提出過于簡單或復(fù)雜的問題。3.觀察技巧：調(diào)查人員應(yīng)具備敏銳的觀察力，注意觀察被調(diào)查對象的言行舉止、表情變化等，從中發(fā)現(xiàn)潛在的問題和風(fēng)險。4.記錄技巧：調(diào)查人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確地記錄調(diào)查過程中的所見所聞、所查資料和訪談內(nèi)容。記錄應(yīng)客觀、真實、詳細，避免主觀臆斷和遺漏重要信息。五、質(zhì)量控制與監(jiān)督（一）質(zhì)量控制1.建立現(xiàn)場調(diào)查質(zhì)量控制體系，明確質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)和流程，對現(xiàn)場調(diào)查的各個環(huán)節(jié)進行質(zhì)量監(jiān)控。2.加強對調(diào)查方案的審核，確保調(diào)查方案科學(xué)合理、具有可操作性。3.對調(diào)查過程進行全程跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)和解決調(diào)查過程中出現(xiàn)的問題，確保調(diào)查工作按照計劃有序進行。4.加強對調(diào)查報告的審核，確保調(diào)查報告內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、客觀，分析深入、建議合理。（二）監(jiān)督檢查1.總行和分行應(yīng)定期對轄內(nèi)機構(gòu)的現(xiàn)場調(diào)查工作進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括調(diào)查制度執(zhí)行情況、調(diào)查流程合規(guī)情況、調(diào)查質(zhì)量和效率等。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時下達整改通知書，要求相關(guān)機構(gòu)限期整改。對整改不力的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。3.建立現(xiàn)場調(diào)查工作評價機制，對調(diào)查人員的工作業(yè)績、專業(yè)能力、職業(yè)道德等進行評價，評價結(jié)果作為人員考核、晉升和獎懲的重要依據(jù)。六、檔案管理（一）檔案內(nèi)容現(xiàn)場調(diào)查檔案應(yīng)包括調(diào)查方案、調(diào)查記錄、調(diào)查報告、相關(guān)文件資料等。檔案內(nèi)容應(yīng)真實、完整、準(zhǔn)確，能夠反映現(xiàn)場調(diào)查的全過程。（二）檔案整理與保管1.調(diào)查人員應(yīng)在現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束后及時對調(diào)查資料進行整理和歸檔，建立紙質(zhì)檔案和電子檔案。2.現(xiàn)場調(diào)查檔案應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定進行保管，確保檔案的安全和完整。檔案保管期限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險程度確定，一般不少于[X]年。（三）檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱或借閱現(xiàn)場調(diào)查檔案的，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門負責(zé)人批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)。2.外部機構(gòu)或人員因司法調(diào)查、監(jiān)管檢查等需要查閱或借閱現(xiàn)場調(diào)查檔案的，應(yīng)持有效證件和相關(guān)文件，經(jīng)總行或分行主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可查閱或借閱。七、保密與合規(guī)（一）保密要求1.調(diào)查人員應(yīng)嚴格遵守保密制度，對在現(xiàn)場調(diào)查過程中獲取的被調(diào)查對象的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密，不得泄露給任何第三方。2.現(xiàn)場調(diào)查檔案應(yīng)