2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(5卷單選題100道)2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期間通常從投保人繳納首期保費(fèi)時(shí)開始計(jì)算，但以下哪種情形除外？【選項(xiàng)】A.投保人明確約定起保日期且保費(fèi)已支付；B.保險(xiǎn)合同約定以特定事件發(fā)生為起保時(shí)間；C.保險(xiǎn)期間包含承保前已發(fā)生的意外傷害；D.被保險(xiǎn)人在投保時(shí)已存在潛伏性外傷?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)或未支付首期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任。選項(xiàng)C中承保前的意外傷害因未在合同生效前發(fā)生，不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，而選項(xiàng)A、B涉及投保人自主約定或特定事件觸發(fā)，屬于有效起保情形，選項(xiàng)D因被保險(xiǎn)人健康狀況在投保時(shí)未告知，可能觸發(fā)免責(zé)條款?！绢}干2】意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致骨折，保險(xiǎn)公司在哪些情形下仍需承擔(dān)賠償責(zé)任？【選項(xiàng)】A.骨折發(fā)生前已存在同類病史；B.骨折由coinsurance（共保）條款觸發(fā)；C.被保險(xiǎn)人隱瞞投保時(shí)已患骨質(zhì)疏松；D.骨折發(fā)生在合同約定的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)中?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十三條，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)不承擔(dān)賠償責(zé)任。選項(xiàng)A中既往病史若未如實(shí)告知可能構(gòu)成故意隱瞞，選項(xiàng)C同理；選項(xiàng)B的coinsurance條款通常適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，與人身意外險(xiǎn)無(wú)關(guān)；選項(xiàng)D中合同明確約定高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)論是否故意參與，保險(xiǎn)公司均需賠付?！绢}干3】意外傷害保險(xiǎn)中，死亡賠償金的計(jì)算基數(shù)通常為以下哪個(gè)金額？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人最近三年平均收入；B.保險(xiǎn)公司實(shí)際收取的保費(fèi)總額；C.被保險(xiǎn)人生前最后一筆收入；D.合同約定的死亡賠償限額。【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十七條，死亡賠償金以被保險(xiǎn)人最近三年收入總額為基數(shù)，按城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。選項(xiàng)B為保費(fèi)總額，與侵權(quán)責(zé)任無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C僅反映單次收入，無(wú)法體現(xiàn)持續(xù)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)；選項(xiàng)D為合同上限，不直接決定賠償基數(shù)。【題干4】以下哪項(xiàng)不屬于意外傷害保險(xiǎn)的免責(zé)條款范疇？【選項(xiàng)】A.投保人或被保險(xiǎn)人故意致害；B.戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖活動(dòng)或暴亂；C.投保時(shí)已知被保險(xiǎn)人患有嚴(yán)重精神疾?。籇.核爆或核輻射導(dǎo)致的傷害?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十六條列明免責(zé)情形包括投保人故意或被保險(xiǎn)人故意行為，以及戰(zhàn)爭(zhēng)、核事故等。選項(xiàng)C涉及投保時(shí)未告知的疾病，屬于如實(shí)告知義務(wù)的免除范疇，而非合同免責(zé)條款；選項(xiàng)D明確列為免責(zé)情形，選項(xiàng)A、B亦符合法律明文規(guī)定?！绢}干5】意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人同時(shí)投保多家公司，發(fā)生意外時(shí)如何確定賠償順序？【選項(xiàng)】A.按投保時(shí)間先后順序；B.按保單保額從高到低；C.按合同約定先賠付約定條款；D.由被保險(xiǎn)人自行協(xié)商分配?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條，被保險(xiǎn)人同時(shí)參加多份意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償順序按合同約定或保額比例分配。選項(xiàng)B中“保額從高到低”是商業(yè)保險(xiǎn)的常見(jiàn)理賠規(guī)則，選項(xiàng)A的時(shí)間順序與法律無(wú)直接關(guān)聯(lián)，選項(xiàng)C需以合同條款為依據(jù)，選項(xiàng)D違反風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t。【題干6】意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中，以下哪項(xiàng)費(fèi)用不屬于報(bào)銷范圍？【選項(xiàng)】A.經(jīng)醫(yī)院開具的正式醫(yī)療發(fā)票；B.被保險(xiǎn)人自行購(gòu)買的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)品費(fèi)用；C.經(jīng)保險(xiǎn)公司認(rèn)可的康復(fù)治療項(xiàng)目；D.非合同約定的特效藥費(fèi)用?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《意外傷害保險(xiǎn)條款》通常規(guī)定報(bào)銷范圍包括經(jīng)醫(yī)院認(rèn)證的醫(yī)療費(fèi)用、必要康復(fù)項(xiàng)目及合同約定的特效藥。選項(xiàng)B中營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)品若未在治療計(jì)劃中明確，屬于個(gè)人消費(fèi)范疇；選項(xiàng)D若合同未約定特效藥，則不納入報(bào)銷。選項(xiàng)A、C均屬于合理醫(yī)療支出?！绢}干7】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)的猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還以下哪種金額？【選項(xiàng)】A.已收取的保費(fèi)總和；B.扣除10%手續(xù)費(fèi)后的保費(fèi)；C.已扣除手續(xù)費(fèi)后的剩余保費(fèi)；D.現(xiàn)金價(jià)值表對(duì)應(yīng)金額?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第四十條明確，猶豫期內(nèi)退保按現(xiàn)金價(jià)值退還。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)B、C的手續(xù)費(fèi)扣除規(guī)則適用于猶豫期后退保；選項(xiàng)A違反保險(xiǎn)資金管理要求?，F(xiàn)金價(jià)值表金額根據(jù)精算模型計(jì)算，反映保單時(shí)間價(jià)值。【題干8】意外傷害殘疾鑒定中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致鑒定結(jié)論無(wú)效？【選項(xiàng)】A.鑒定機(jī)構(gòu)未在30日內(nèi)出具報(bào)告；B.鑒定結(jié)論與醫(yī)院診斷存在矛盾；C.被保險(xiǎn)人未配合提供醫(yī)療記錄；D.鑒定專家未持有司法鑒定資質(zhì)?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《司法鑒定程序通則》要求鑒定機(jī)構(gòu)及人員須具備合法資質(zhì)。選項(xiàng)D中專家資質(zhì)缺失直接導(dǎo)致鑒定無(wú)效，選項(xiàng)A、B、C均可能影響鑒定結(jié)果，但非程序性問(wèn)題。例如，鑒定機(jī)構(gòu)超期屬于可補(bǔ)救程序瑕疵，矛盾結(jié)論需復(fù)核，不配合提供記錄可視為放棄抗辯?！绢}干9】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因酒駕導(dǎo)致他人傷亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.全額賠付并承擔(dān)代位追償責(zé)任；B.根據(jù)合同免責(zé)條款決定是否賠付；C.直接免除保險(xiǎn)責(zé)任；D.聯(lián)系第三方責(zé)任方協(xié)商賠償?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十九條明確，投保人故意造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。酒駕是否構(gòu)成“故意”需結(jié)合具體情況判斷，如被保險(xiǎn)人明知酒駕風(fēng)險(xiǎn)仍為之。選項(xiàng)B強(qiáng)調(diào)合同免責(zé)條款的適用性，選項(xiàng)A、C、D均未考慮法律與合同條款的交互適用?！绢}干10】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議時(shí)，以下哪種司法鑒定優(yōu)先適用？【選項(xiàng)】A.醫(yī)學(xué)鑒定確定傷害程度；B.精算鑒定評(píng)估賠償金額；C.法醫(yī)鑒定判定事故性質(zhì)；D.工程鑒定分析車輛安全性能?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》解釋（二）第十條要求司法鑒定以醫(yī)學(xué)鑒定為基礎(chǔ)，確定傷害程度與因果關(guān)系。選項(xiàng)A為爭(zhēng)議核心，選項(xiàng)B需以醫(yī)學(xué)鑒定結(jié)果為前提，選項(xiàng)C側(cè)重事故責(zé)任劃分，選項(xiàng)D適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的車輛損失評(píng)估。【題干11】意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人因地震受傷，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？【選項(xiàng)】A.合同約定地震屬于除外責(zé)任時(shí)免責(zé)；B.無(wú)論合同約定均需賠付；C.需根據(jù)地震等級(jí)決定；D.僅賠付直接傷害，間接傷害免責(zé)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c列明，除合同另有約定外，保險(xiǎn)公司對(duì)因地震造成的損失負(fù)責(zé)。若合同明確將地震列為除外責(zé)任（如條款中“excludingseismicactivities”），則不承擔(dān)賠付。選項(xiàng)C的地震等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法律依據(jù)，選項(xiàng)D混淆了直接與間接損失的定義。【題干12】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因救人導(dǎo)致自身傷亡，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.根據(jù)合同“見(jiàn)義勇為”條款決定是否賠付；B.直接按全損賠付；C.需提供見(jiàn)義勇為證明后賠付；D.不承擔(dān)任何責(zé)任?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十九條及商業(yè)保險(xiǎn)條款通常要求“見(jiàn)義勇為”行為需經(jīng)官方認(rèn)定。選項(xiàng)C強(qiáng)調(diào)證明文件要求，符合法律與實(shí)務(wù)操作；選項(xiàng)A未明確證明義務(wù)，選項(xiàng)B、D缺乏法律依據(jù)。例如，未獲得政府或法院認(rèn)定時(shí)，保險(xiǎn)公司可依據(jù)條款拒絕賠付。【題干13】意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人同時(shí)投保了意外醫(yī)療和住院津貼，如何計(jì)算總賠付？【選項(xiàng)】A.兩者費(fèi)用相加；B.以住院天數(shù)計(jì)算住院津貼，醫(yī)療費(fèi)用單獨(dú)賠付；C.按合同約定選擇其一；D.按醫(yī)療費(fèi)用乘以固定倍數(shù)。【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作指引》，住院津貼按實(shí)際住院天數(shù)賠付，醫(yī)療費(fèi)用按實(shí)際支出報(bào)銷，兩者互不影響。選項(xiàng)B符合“補(bǔ)償原則”與“定額給付”結(jié)合的模式；選項(xiàng)A違反保險(xiǎn)利益原則，選項(xiàng)C、D需合同特別約定?！绢}干14】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)的受益人指定方式中，以下哪種最符合法律優(yōu)先原則？【選項(xiàng)】A.投保人單方指定；B.被保險(xiǎn)人變更指定需書面同意；C.指定需經(jīng)投保人與被保險(xiǎn)人共同確認(rèn)；D.受益人可隨時(shí)變更無(wú)需通知?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第三十九條要求變更受益人需經(jīng)投保人同意，若涉及被保險(xiǎn)人，還需其書面同意。選項(xiàng)C“共同確認(rèn)”覆蓋了投保人與被保險(xiǎn)人雙重同意，最符合法律優(yōu)先原則；選項(xiàng)A僅考慮投保人意愿，選項(xiàng)B未明確投保人同意，選項(xiàng)D違反變更程序規(guī)定?！绢}干15】意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人因感染傳染病死亡，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠付責(zé)任？【選項(xiàng)】A.合同約定傳染病屬于除外責(zé)任時(shí)免責(zé)；B.若死亡發(fā)生在隔離期間則不賠付；C.需提供權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的感染證明；D.無(wú)論何種情況均需賠付?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c允許合同約定除外責(zé)任，若條款明確將傳染病列為除外（如“excludinginfectiousdiseases”），則不承擔(dān)賠付。選項(xiàng)B的隔離期間屬于事實(shí)判斷，非法律標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C的證明文件要求無(wú)法律強(qiáng)制，選項(xiàng)D忽略合同約定效力?！绢}干16】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因第三方侵權(quán)導(dǎo)致傷害，保險(xiǎn)公司賠付后如何處理追償權(quán)？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)放棄追償權(quán)；B.需向第三方追償后剩余部分賠付；C.保留向第三方追償?shù)臋?quán)利；D.將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第六十條及《民法典》第一百二十二條賦予保險(xiǎn)公司代位追償權(quán)，但需以實(shí)際賠付為前提。選項(xiàng)C符合“損失補(bǔ)償”原則，選項(xiàng)B違反保險(xiǎn)代位求償規(guī)則，選項(xiàng)A、D損害保險(xiǎn)公司合法權(quán)益。例如，若第三方賠償金額不足，保險(xiǎn)公司仍可追償差額。【題干17】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人投保時(shí)已患慢性疼痛，保險(xiǎn)公司如何處理？【選項(xiàng)】A.若未告知?jiǎng)t免責(zé)；B.若已告知?jiǎng)t正常賠付；C.需根據(jù)疼痛程度劃分責(zé)任；D.直接解除合同。【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c規(guī)定，投保人故意或未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同或不負(fù)責(zé)任。慢性疼痛若在投保時(shí)已存在且未告知，構(gòu)成故意隱瞞，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司免責(zé)。選項(xiàng)B、C、D均未考慮告知義務(wù)的法律后果。【題干18】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因自駕車事故受傷，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠付責(zé)任？【選項(xiàng)】A.若車輛未年檢則免責(zé)；B.需根據(jù)駕駛資格證有效性判斷；C.無(wú)論何種情況均需賠付；D.需提供交強(qiáng)險(xiǎn)賠付憑證?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c及《道路交通安全法》規(guī)定，駕駛資格有效性是事故責(zé)任認(rèn)定的前提。若被保險(xiǎn)人無(wú)有效駕照或準(zhǔn)駕車型不符，保險(xiǎn)公司可依據(jù)合同條款拒絕賠付。選項(xiàng)A的年檢問(wèn)題屬于車輛合規(guī)性，與駕駛資格無(wú)關(guān)；選項(xiàng)C違反保險(xiǎn)責(zé)任限制原則，選項(xiàng)D的交強(qiáng)險(xiǎn)憑證不直接影響商業(yè)險(xiǎn)賠付?！绢}干19】根據(jù)《保險(xiǎn)法》，意外傷害保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人投保時(shí)未告知高血壓病史，保險(xiǎn)公司如何處理？【選項(xiàng)】A.直接解除合同；B.根據(jù)病史嚴(yán)重程度決定；C.需等待2年后追溯告知；D.僅免責(zé)已發(fā)生的意外?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c規(guī)定，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同或不負(fù)責(zé)任，但僅對(duì)未告知事項(xiàng)導(dǎo)致的損失免責(zé)。選項(xiàng)D正確，高血壓病史若未告知且導(dǎo)致意外（如高血壓引發(fā)腦出血），保險(xiǎn)公司僅對(duì)因該病史導(dǎo)致的傷害免責(zé)，其他傷害仍需賠付。選項(xiàng)A、B、C均擴(kuò)大了免責(zé)范圍?！绢}干20】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因恐怖襲擊受傷，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠付責(zé)任？【選項(xiàng)】A.合同約定恐怖襲擊屬除外責(zé)任時(shí)免責(zé)；B.無(wú)論合同約定均需賠付；C.需提供政府認(rèn)定為恐怖襲擊的證明；D.僅賠付直接傷害，間接傷害免責(zé)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第??c允許合同約定除外責(zé)任，若條款明確將恐怖襲擊列為除外（如“excludingactsofterrorism”），則不承擔(dān)賠付。選項(xiàng)B忽略合同約定效力，選項(xiàng)C的證明文件無(wú)法律強(qiáng)制，選項(xiàng)D混淆直接與間接損失定義。例如，若合同未約定，保險(xiǎn)公司仍需依據(jù)《反恐怖主義法》履行賠付義務(wù)。2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身故，其保險(xiǎn)金給付順序應(yīng)為：A.喪葬費(fèi)>保險(xiǎn)金>醫(yī)療費(fèi)B.保險(xiǎn)金>喪葬費(fèi)>醫(yī)療費(fèi)C.醫(yī)療費(fèi)>喪葬費(fèi)>保險(xiǎn)金D.喪葬費(fèi)>醫(yī)療費(fèi)>保險(xiǎn)金【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十九條，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付順序?yàn)椋罕槐ｋU(xiǎn)人身故時(shí)，首先支付喪葬費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)，剩余保險(xiǎn)金再給付受益人。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)順序錯(cuò)誤?！绢}干2】下列哪種情況屬于意外傷害保險(xiǎn)的免責(zé)條款范圍？A.被保險(xiǎn)人因酗酒導(dǎo)致的骨折B.被保險(xiǎn)人突發(fā)心臟病暈倒C.被保險(xiǎn)人參加馬拉松比賽時(shí)突發(fā)疾病D.被保險(xiǎn)人因交通事故導(dǎo)致截肢【參考答案】C【詳細(xì)解析】意外傷害保險(xiǎn)通常免責(zé)的為疾病或非外來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C中馬拉松比賽突發(fā)疾病屬于疾病范疇，不符合意外定義；選項(xiàng)D交通事故屬于意外，不免責(zé)?！绢}干3】保險(xiǎn)金額的計(jì)算方式中，"實(shí)際費(fèi)用補(bǔ)償原則"要求：A.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用B.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保單約定的最高限額C.保險(xiǎn)金額可以超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際收入損失D.保險(xiǎn)金額按被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定【參考答案】A【詳細(xì)解析】實(shí)際費(fèi)用補(bǔ)償原則的核心是"實(shí)報(bào)實(shí)銷"，保險(xiǎn)金額以實(shí)際支出為限，不能超過(guò)實(shí)際費(fèi)用（選項(xiàng)A）。選項(xiàng)B涉及保額上限，但未明確補(bǔ)償原則；選項(xiàng)C違反補(bǔ)償原則。【題干4】保險(xiǎn)金給付的受益人變更需滿足的條件不包括：A.書面通知保險(xiǎn)公司B.被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)C.受益人同意接受變更D.保險(xiǎn)合同未明確約定變更方式【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十八條，受益人變更需經(jīng)被保險(xiǎn)人或投保人書面通知保險(xiǎn)公司，無(wú)需受益人同意（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）。若合同未約定變更方式，默認(rèn)需書面通知（選項(xiàng)D不選）。【題干5】意外傷害醫(yī)療費(fèi)用中，可報(bào)銷的門診費(fèi)用通常不超過(guò)：A.本地普通門診年度限額B.本地住院部年度限額C.保單約定的最高報(bào)銷比例D.被保險(xiǎn)人當(dāng)年實(shí)際收入的三分之一【參考答案】A【詳細(xì)解析】門診費(fèi)用報(bào)銷通常與普通門診年度限額掛鉤（選項(xiàng)A）。住院費(fèi)用有單獨(dú)限額（選項(xiàng)B錯(cuò)誤），選項(xiàng)C未明確基數(shù)，選項(xiàng)D與收入無(wú)關(guān)?！绢}干6】被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)因意外受傷，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.按約定保費(fèi)比例賠付B.全額賠付并退還已交保費(fèi)C.不承擔(dān)賠償責(zé)任D.按實(shí)際費(fèi)用賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】意外傷害保險(xiǎn)等待期通常為90-180天，期間意外事故不賠付（選項(xiàng)C）。若為疾病保險(xiǎn)則適用等待期條款，但本題明確為意外險(xiǎn)。【題干7】保險(xiǎn)金給付爭(zhēng)議的訴訟時(shí)效為：A.2年B.3年C.5年D.10年【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條，人身保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的訴訟時(shí)效為2年（選項(xiàng)A）。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為3年，本題適用人身保險(xiǎn)條款?！绢}干8】意外傷害保險(xiǎn)中，"雙倍保險(xiǎn)金額"條款適用于：A.被保險(xiǎn)人因同一事故導(dǎo)致多器官損傷B.被保險(xiǎn)人同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司C.被保險(xiǎn)人因自殺導(dǎo)致死亡D.被保險(xiǎn)人參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)【參考答案】A【詳細(xì)解析】雙倍賠付通常針對(duì)同一事故導(dǎo)致多個(gè)損傷部位（選項(xiàng)A）。自殺不賠付（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)可能觸發(fā)免責(zé)（選項(xiàng)D）。【題干9】保險(xiǎn)事故證明文件中，醫(yī)院開具的《診斷證明書》是否可以作為主要依據(jù)？A.可以B.不可C.需結(jié)合其他材料D.由保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院認(rèn)定【參考答案】C【詳細(xì)解析】《診斷證明書》需與其他材料（如病歷、費(fèi)用清單）共同作為依據(jù)（選項(xiàng)C）。單一文件不足以認(rèn)定（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）?！绢}干10】被保險(xiǎn)人因交通事故身故，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金后，保險(xiǎn)公司是否需向其父母支付教育金？A.是B.否C.按保單約定D.需法院判決【參考答案】B【詳細(xì)解析】意外傷害保險(xiǎn)僅賠付死亡保險(xiǎn)金（選項(xiàng)B）。教育金屬于附加險(xiǎn)范疇，需單獨(dú)投保?！绢}干11】保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)責(zé)任的關(guān)系為：A.保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)責(zé)任范圍越大B.保險(xiǎn)金額僅影響賠付金額C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)責(zé)任相互獨(dú)立D.保險(xiǎn)金額決定承保條件【參考答案】B【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金額確定賠付上限，但保險(xiǎn)責(zé)任由條款約定（選項(xiàng)B）。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，金額與責(zé)任范圍無(wú)關(guān)?！绢}干12】下列哪項(xiàng)屬于意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任？A.被保險(xiǎn)人因地震受傷B.被保險(xiǎn)人參加航空意外險(xiǎn)附加險(xiǎn)C.被保險(xiǎn)人因高空作業(yè)墜落D.被保險(xiǎn)人因感染新冠肺炎【參考答案】D【詳細(xì)解析】新冠肺炎屬于突發(fā)傳染病，通常不納入意外險(xiǎn)責(zé)任（選項(xiàng)D）。航空意外險(xiǎn)為獨(dú)立險(xiǎn)種（選項(xiàng)B不選）。【題干13】保險(xiǎn)金給付的受益人指定方式中，哪種最有效？A.投保人單方指定B.被保險(xiǎn)人與投保人共同指定C.受益人自行指定D.保險(xiǎn)公司默認(rèn)指定【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條，必須由被保險(xiǎn)人或投保人共同指定受益人（選項(xiàng)B）。單一指定無(wú)效（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）。【題干14】意外傷害保險(xiǎn)的理賠流程中，哪項(xiàng)屬于材料審核階段？A.受理報(bào)案并簽發(fā)報(bào)案回執(zhí)B.實(shí)地調(diào)查取證C.醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算D.保險(xiǎn)金審核與給付【參考答案】D【詳細(xì)解析】理賠流程為報(bào)案→材料審核→責(zé)任認(rèn)定→費(fèi)用結(jié)算→給付。選項(xiàng)D（保險(xiǎn)金審核與給付）屬于最后階段，但審核屬于材料審核階段（選項(xiàng)A）。需注意題目表述細(xì)節(jié)?！绢}干15】被保險(xiǎn)人因交通事故獲得賠償后，保險(xiǎn)公司是否還需支付保險(xiǎn)金？A.是B.否C.按責(zé)任比例分擔(dān)D.需扣除已獲賠償【參考答案】D【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)公司需扣除第三方賠償金額（選項(xiàng)D），但若第三方賠償不足，剩余部分仍需賠付（選項(xiàng)D正確）。【題干16】意外傷害保險(xiǎn)中，等待期的起算時(shí)間通常為：A.投保次日零時(shí)B.保險(xiǎn)合同生效日C.被保險(xiǎn)人首次投保日D.被保險(xiǎn)人最后投保日【參考答案】B【詳細(xì)解析】等待期自保險(xiǎn)合同生效日開始計(jì)算（選項(xiàng)B）。若保單含有寬限期，則從寬限期結(jié)束后起算?！绢}干17】保險(xiǎn)金給付的受益人喪失資格情形不包括：A.受益人被宣告死亡B.受益人犯罪被判處死刑C.受益人放棄受益權(quán)D.受益人喪失民事行為能力【參考答案】C【詳細(xì)解析】受益權(quán)不可放棄（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）。宣告死亡（選項(xiàng)A）、被判處死刑（選項(xiàng)B）、喪失民事行為能力（選項(xiàng)D）均導(dǎo)致資格喪失?！绢}干18】下列哪種情況可觸發(fā)意外傷害保險(xiǎn)的免賠額條款？A.被保險(xiǎn)人因骨折花費(fèi)500元醫(yī)療費(fèi)B.被保險(xiǎn)人因交通事故花費(fèi)20000元醫(yī)療費(fèi)C.被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害受傷D.被保險(xiǎn)人因自殺死亡【參考答案】B【詳細(xì)解析】免賠額條款通常針對(duì)較大金額支出（選項(xiàng)B）。自然災(zāi)害需符合意外定義（選項(xiàng)C不選），自殺不賠付（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。【題干19】保險(xiǎn)金額的確定依據(jù)中，哪項(xiàng)不屬于重要因素？A.被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.被保險(xiǎn)人年齡C.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)率D.市場(chǎng)同類保險(xiǎn)費(fèi)率【參考答案】C【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)金額依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度（選項(xiàng)A）、年齡（選項(xiàng)B）、市場(chǎng)費(fèi)率（選項(xiàng)D）確定，保險(xiǎn)公司利潤(rùn)率（選項(xiàng)C）屬于經(jīng)營(yíng)成本，不直接決定保額。【題干20】保險(xiǎn)金給付爭(zhēng)議的解決途徑中，哪種不屬于法律途徑？A.保險(xiǎn)投訴B.仲裁C.訴訟D.行政調(diào)解【參考答案】A【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)投訴屬于行政調(diào)解范疇（選項(xiàng)A）。仲裁（選項(xiàng)B）、訴訟（選項(xiàng)C）、行政調(diào)解（選項(xiàng)D）均為法律途徑。投訴處理結(jié)果可作為訴訟依據(jù)。2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額計(jì)算通常采用哪種方法？【選項(xiàng)】A.總收入五分之一B.被保險(xiǎn)人年可支配收入×年限C.固定金額D.保險(xiǎn)金額上限為100萬(wàn)元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十九條，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)合同約定，通常采用被保險(xiǎn)人年可支配收入乘以年限的計(jì)算方式（如年收入10萬(wàn)元、繳費(fèi)期20年則保額200萬(wàn)元）。選項(xiàng)A和B均涉及收入計(jì)算，但B明確年限乘法更符合實(shí)務(wù)規(guī)范；選項(xiàng)C固定金額缺乏依據(jù)，選項(xiàng)D是部分公司內(nèi)部規(guī)定，非法定上限?！绢}干2】意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人如何認(rèn)定被保險(xiǎn)人是否因疾病導(dǎo)致意外？【選項(xiàng)】A.完全排除疾病因素B.排除直接因果關(guān)系C.區(qū)分主次原因D.按條款約定比例賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》四十一條規(guī)定，因疾病導(dǎo)致的意外需區(qū)分主次原因。若疾病是意外直接后果（如心臟病發(fā)作導(dǎo)致跌倒），則保險(xiǎn)人不賠；若意外是疾病后果（如糖尿病引發(fā)酮癥酸中毒致休克），則全額賠付。選項(xiàng)C符合“區(qū)分主次原因”的實(shí)務(wù)處理原則?！绢}干3】意外傷害醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷中，醫(yī)保目錄外藥品費(fèi)用如何處理？【選項(xiàng)】A.按實(shí)際金額報(bào)銷B.按目錄內(nèi)價(jià)格70%報(bào)銷C.僅報(bào)銷50%自付部分D.不報(bào)銷【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作指引》，醫(yī)保目錄外藥品分為兩種：①丙類藥按目錄內(nèi)價(jià)格70%報(bào)銷；②丙類藥超過(guò)目錄部分不報(bào)銷。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A不區(qū)分醫(yī)保類型，選項(xiàng)C/D不符合規(guī)定?！绢}干4】保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人如何確定賠償金額？【選項(xiàng)】A.按實(shí)際損失比例賠付B.按保險(xiǎn)金額全額賠付C.按雙方約定比例賠付D.不承擔(dān)賠償責(zé)任【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十七條明確，保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任（即比例賠付原則）。例如保額50萬(wàn)、保值100萬(wàn)時(shí)，賠償比例50%。選項(xiàng)A符合法定原則，選項(xiàng)B/D違反公平原則?！绢}干5】航空意外險(xiǎn)中，承運(yùn)人提供的緊急救援服務(wù)費(fèi)用如何計(jì)入理賠？【選項(xiàng)】A.按實(shí)際費(fèi)用報(bào)銷B.按合同約定限額報(bào)銷C.不計(jì)入理賠范圍D.僅報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《航空意外險(xiǎn)條款》，緊急救援服務(wù)費(fèi)用需符合合同約定的最高限額（如1萬(wàn)元/人）。實(shí)務(wù)中，救援費(fèi)、住院墊付等均計(jì)入理賠總額，但總額不超過(guò)限額。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A不適用限額約束，選項(xiàng)C/D違反條款約定?！绢}干6】被保險(xiǎn)人參加馬拉松比賽猝死，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)意外責(zé)任？【選項(xiàng)】A.按意外險(xiǎn)賠付B.按重疾險(xiǎn)賠付C.不承擔(dān)任何責(zé)任D.需法院判定【參考答案】C【詳細(xì)解析】《意外傷害保險(xiǎn)定義》規(guī)定，意外傷害必須由外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件導(dǎo)致。馬拉松猝死屬于疾病導(dǎo)致的后果，不符合意外定義。即使有運(yùn)動(dòng)意外險(xiǎn)條款，也需排除職業(yè)性運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A/B違反定義，選項(xiàng)D增加不必要法律程序。【題干7】保險(xiǎn)金申請(qǐng)需提供的材料中，哪些屬于必須文件？【選項(xiàng)】A.事故證明B.醫(yī)療費(fèi)用清單C.事故鑒定報(bào)告D.以上均為【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)金申請(qǐng)材料清單》明確要求四類文件：①事故證明（如交警責(zé)任認(rèn)定書）；②醫(yī)療費(fèi)用清單（含醫(yī)保結(jié)算單）；③事故鑒定報(bào)告（如司法鑒定意見(jiàn)書）；④身份證明。缺少任一文件將導(dǎo)致拒賠。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A/B/C均不完整?！绢}干8】交通事故中，保險(xiǎn)人如何認(rèn)定第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付比例？【選項(xiàng)】A.按交警責(zé)任劃分比例B.按交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先原則C.按合同約定限額D.按被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)程度【參考答案】A【詳細(xì)解析】《交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付比例需扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額（20萬(wàn)）。若交強(qiáng)險(xiǎn)賠付后，剩余損失按交警責(zé)任比例分配。例如交強(qiáng)險(xiǎn)賠付15萬(wàn)后，剩余50萬(wàn)損失按責(zé)任比例20%賠付（10萬(wàn)）。選項(xiàng)A符合法定原則，選項(xiàng)B/D違反責(zé)任劃分規(guī)則?！绢}干9】保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人如何處理？【選項(xiàng)】A.按實(shí)際損失賠付B.按保險(xiǎn)金額賠付C.收回超額部分D.按超額比例賠付【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第五十八條明確，超額保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)人按超額部分的比例承擔(dān)賠償責(zé)任（即“超額比例原則”）。例如保額150萬(wàn)、保值100萬(wàn)時(shí)，超額50萬(wàn)，賠償比例=實(shí)際損失×（100萬(wàn)/150萬(wàn)）。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A/B違反公平原則，選項(xiàng)C不涉及比例計(jì)算?！绢}干10】意外傷害殘疾鑒定中，一肢缺失按幾級(jí)殘疾認(rèn)定？【選項(xiàng)】A.一級(jí)B.二級(jí)C.三級(jí)D.四級(jí)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，一肢缺失（如單肢截肢）對(duì)應(yīng)二級(jí)殘疾（10%殘疾系數(shù)）。一級(jí)殘疾需滿足“雙目永久完全失明”等極端情形，二級(jí)殘疾包含“一目永久完全失明”或“一肢缺失”。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A不符合標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C/D對(duì)應(yīng)三肢缺失或兩肢缺失等情形。【題干11】意外傷害保險(xiǎn)中，自殺行為是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除？【選項(xiàng)】A.全額免責(zé)B.免責(zé)期后賠付C.僅免賠自殺直接后果D.不免責(zé)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》四十二條規(guī)定，投保人自殺需自保險(xiǎn)合同成立或最后續(xù)保之日起2年內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何責(zé)任（全額免責(zé)）。第兩年后自殺屬于意外，但實(shí)務(wù)中多數(shù)條款仍排除自殺責(zé)任。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B/C違反法律和條款，選項(xiàng)D不適用。【題干12】保險(xiǎn)人拒賠醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，需提供哪些證據(jù)？【選項(xiàng)】A.醫(yī)療事故鑒定書B.醫(yī)保結(jié)算單C.事故責(zé)任認(rèn)定書D.以上均為【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)拒賠證據(jù)清單》要求：①醫(yī)療事故鑒定書（證明是否構(gòu)成醫(yī)療事故）；②醫(yī)保結(jié)算單（證明費(fèi)用合規(guī)性）；③事故責(zé)任認(rèn)定書（排除第三方責(zé)任）。三證缺一不可。選項(xiàng)D正確，選項(xiàng)A/B/C均不完整?！绢}干13】保險(xiǎn)金額確定后，投保人退保如何影響保額？【選項(xiàng)】A.按現(xiàn)金價(jià)值比例退還B.按原保額退還C.免費(fèi)退還D.按保費(fèi)比例退還【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第九十條規(guī)定，退保時(shí)保額按現(xiàn)金價(jià)值表比例退還（如已交保費(fèi)10萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值5萬(wàn)，退還50%保額）。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B/D違反現(xiàn)金價(jià)值規(guī)則，選項(xiàng)C無(wú)法律依據(jù)。【題干14】保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人如何指定第二順序繼承人？【選項(xiàng)】A.直接指定B.需法院裁定C.由保險(xiǎn)公司指定D.無(wú)需指定【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第一千一百四十二條規(guī)定，第二順序繼承人（如兄弟姐妹）需通過(guò)法院裁定確認(rèn)繼承權(quán)。受益人不能直接指定，否則無(wú)效。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A/C/D違反法定程序?！绢}干15】意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人如何處理重復(fù)保險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.按最高保額賠付B.按比例分?jǐn)侰.免除重復(fù)部分責(zé)任D.按總額賠付【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第四十條要求重復(fù)保險(xiǎn)下，各保險(xiǎn)人按保額比例分?jǐn)傎r償。例如A公司保額50萬(wàn)，B公司保額30萬(wàn)，總保額80萬(wàn)，A公司賠付比例62.5%，B公司37.5%。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A/C/D違反公平原則?！绢}干16】保險(xiǎn)金額確定后，投保人加保如何影響保額？【選項(xiàng)】A.按現(xiàn)金價(jià)值比例增加B.按新保額全額增加C.免費(fèi)增加D.按保費(fèi)比例增加【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第六十七條明確，加保時(shí)保額按現(xiàn)金價(jià)值表計(jì)算（如原保額50萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值25萬(wàn)，加保至70萬(wàn)需補(bǔ)交保費(fèi)對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值差額）。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B/C/D違反現(xiàn)金價(jià)值規(guī)則?！绢}干17】保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人能否以未繳保費(fèi)為由拒賠？【選項(xiàng)】A.可以拒賠B.須在合同生效前拒賠C.須在繳費(fèi)寬限期后拒賠D.不得拒賠【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十六條要求，繳費(fèi)寬限期（通常30天）內(nèi)未繳保費(fèi)不構(gòu)成違約，保險(xiǎn)人不得拒賠。寬限期外未繳保費(fèi)，保險(xiǎn)人可解除合同并拒賠已發(fā)生的保險(xiǎn)事故。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A/B/D違反寬限期規(guī)則?！绢}干18】意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人如何處理免責(zé)條款不明確情形？【選項(xiàng)】A.完全免除保險(xiǎn)人責(zé)任B.推定條款有效C.推定條款無(wú)效D.聯(lián)合定損【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第四十七條要求，免責(zé)條款必須明確提示，且內(nèi)容不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定。若條款不明確（如“不合理免責(zé)”），法院將推定條款無(wú)效。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A/B違反公平原則，選項(xiàng)D無(wú)法律依據(jù)。【題干19】保險(xiǎn)金額確定后，投保人減保如何影響保額？【選項(xiàng)】A.按現(xiàn)金價(jià)值比例減保B.免費(fèi)減保C.按保費(fèi)比例減保D.無(wú)需通知保險(xiǎn)人【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第六十九條要求，減保需按現(xiàn)金價(jià)值表比例調(diào)整保額（如原保額50萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值25萬(wàn)，減保至30萬(wàn)需補(bǔ)交保費(fèi)對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值差額）。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)B/C/D違反現(xiàn)金價(jià)值規(guī)則。【題干20】保險(xiǎn)人拒賠醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，被保險(xiǎn)人如何申請(qǐng)復(fù)議？【選項(xiàng)】A.10日內(nèi)書面申請(qǐng)B.30日內(nèi)書面申請(qǐng)C.無(wú)需申請(qǐng)D.向法院起訴【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第十九條要求，被保險(xiǎn)人需在收到拒賠通知后30日內(nèi)書面申請(qǐng)復(fù)議，保險(xiǎn)公司應(yīng)在60日內(nèi)作出終局決定。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)A/C/D違反法定時(shí)限，法院起訴需在復(fù)議后。2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)中“意外傷害”的界定需滿足以下哪項(xiàng)條件？【選項(xiàng)】A.必須由外來(lái)的非本身體現(xiàn)的意外事件造成B.傷害后果與保險(xiǎn)合同成立時(shí)被保險(xiǎn)人的健康狀況無(wú)關(guān)C.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)可獲得的賠償總額D.受害者需主動(dòng)告知保險(xiǎn)人事故細(xì)節(jié)【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第53條，意外傷害指外來(lái)的、非本身體現(xiàn)的、突然的、不可預(yù)見(jiàn)的意外事件造成的傷害。選項(xiàng)A符合法定定義，B錯(cuò)誤因未考慮健康狀況關(guān)聯(lián)性，C涉及保險(xiǎn)金額限制條款，D與告知義務(wù)無(wú)關(guān)?！绢}干2】被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效前已患與保險(xiǎn)條款約定疾病，該疾病導(dǎo)致的后續(xù)傷害是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.屬于保險(xiǎn)責(zé)任但需額外保費(fèi)B.完全不屬于保險(xiǎn)責(zé)任C.可通過(guò)附加條款覆蓋D.視具體合同約定而定【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)規(guī)范，合同生效前已存在的疾病及其后果通常免責(zé)（如《意外傷害保險(xiǎn)條款》第5條）。選項(xiàng)B正確，C錯(cuò)誤因附加條款無(wú)法覆蓋既有疾病，D需結(jié)合合同但本題強(qiáng)調(diào)一般原則?！绢}干3】意外傷害保險(xiǎn)中“雙倍保險(xiǎn)金額”條款適用的情形是？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人同時(shí)投保兩家以上保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)金額總和超過(guò)人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)C.投保時(shí)已知被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.保險(xiǎn)人同意加保但需支付附加費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】“雙倍保險(xiǎn)金額”條款旨在防止被保險(xiǎn)人通過(guò)多保騙取保險(xiǎn)金（見(jiàn)《保險(xiǎn)法》第116條）。選項(xiàng)B正確，因超額投?？赡芤l(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，A錯(cuò)誤因多保不觸發(fā)條款，C涉及已知風(fēng)險(xiǎn)通常免責(zé)，D屬于常規(guī)加保流程。【題干4】意外傷害保險(xiǎn)免責(zé)條款中“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突”是否包含核爆炸？【選項(xiàng)】A.包含且需額外確認(rèn)B.不包含但需書面聲明C.完全包含D.不包含且自動(dòng)生效【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋（二）》第11條，免責(zé)條款中的“戰(zhàn)爭(zhēng)”包括核爆炸等大規(guī)模殺傷性事件。選項(xiàng)C正確，B錯(cuò)誤因無(wú)需額外聲明，D錯(cuò)誤因免責(zé)條款需明確提示。【題干5】被保險(xiǎn)人因醉駕導(dǎo)致意外傷害，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？【選項(xiàng)】A.全額賠償?shù)杩鄢侠碣M(fèi)用B.不賠償?shù)柰诉€保費(fèi)C.部分賠償根據(jù)責(zé)任比例D.完全不賠償【參考答案】D【詳細(xì)解析】《意外傷害保險(xiǎn)條款》第6條明確規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意或重大過(guò)失導(dǎo)致事故免責(zé)。醉駕屬于重大過(guò)失，D正確。A錯(cuò)誤因存在免責(zé)情形，B錯(cuò)誤因保費(fèi)退還需符合合同約定，C錯(cuò)誤因完全免責(zé)。【題干6】保險(xiǎn)金額確定方式中“實(shí)際損失計(jì)算法”適用于哪種保險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.定額給付型意外險(xiǎn)B.誤工津貼險(xiǎn)C.住院津貼險(xiǎn)D.死亡傷殘險(xiǎn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】“實(shí)際損失計(jì)算法”指保險(xiǎn)金額以實(shí)際損失為限（如醫(yī)療費(fèi)用），適用于定額給付型保險(xiǎn)（如《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》）。選項(xiàng)A正確，B、C為津貼險(xiǎn)（按天數(shù)賠付），D為定額賠付?！绢}干7】受益人指定為“法定繼承人”的保險(xiǎn)金給付順序如何確定？【選項(xiàng)】A.優(yōu)先給付第一順序繼承人B.按法定繼承順序依次給付C.以受益人協(xié)議為準(zhǔn)D.完全由被保險(xiǎn)人指定【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第42條，指定“法定繼承人”時(shí)，保險(xiǎn)金按法定繼承順序分配（第一順序?yàn)榕渑?、子女、父母）。選項(xiàng)B正確，C錯(cuò)誤因協(xié)議優(yōu)先于法定，D錯(cuò)誤因指定方式不改變法定順序。【題干8】被保險(xiǎn)人因第三者責(zé)任導(dǎo)致殘疾，保險(xiǎn)公司在賠償后是否需向第三者追償？【選項(xiàng)】A.必須追償B.可選擇追償C.視合同約定而定D.保險(xiǎn)人無(wú)需追償【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第60條允許保險(xiǎn)公司代位追償，但需以書面形式通知投保人。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因非必須，B錯(cuò)誤因需書面通知，D錯(cuò)誤因存在代位追償權(quán)。【題干9】意外傷害保險(xiǎn)中“自殺”條款的免責(zé)范圍包括？【選項(xiàng)】A.終身免責(zé)B.自殺后24小時(shí)內(nèi)死亡C.1年內(nèi)自殺行為D.1年后自殺行為【參考答案】C【詳細(xì)解析】《意外傷害保險(xiǎn)條款》第7條通常規(guī)定，自殺行為導(dǎo)致的傷害在合同成立或復(fù)效后1年內(nèi)免責(zé)。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因非終身免責(zé)，B錯(cuò)誤因24小時(shí)限制不常見(jiàn)，D錯(cuò)誤因免責(zé)期已過(guò)?！绢}干10】被保險(xiǎn)人投保時(shí)未告知高血壓病史，后發(fā)現(xiàn)其因高血壓引發(fā)車禍致殘，保險(xiǎn)公司是否賠償？【選項(xiàng)】A.不賠償并解除合同B.全額賠償C.按比例賠償D.賠償?shù)杩鄢赓r額【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第16條，投保人故意不告知重大事項(xiàng)導(dǎo)致保險(xiǎn)人解除合同且不賠償。高血壓可能影響意外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，屬于重大事項(xiàng)，A正確。B錯(cuò)誤因解除合同，C、D錯(cuò)誤因解除合同后無(wú)賠償責(zé)任?！绢}干11】意外傷害保險(xiǎn)中“免責(zé)條款”的提示義務(wù)如何履行？【選項(xiàng)】A.只需在合同首頁(yè)標(biāo)注B.需以加粗字體單獨(dú)列明C.可通過(guò)口頭告知代替D.需投保人書面確認(rèn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第17條要求免責(zé)條款以顯著字體提示，并需投保人簽章確認(rèn)。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因需顯著位置，C錯(cuò)誤因口頭無(wú)效，D錯(cuò)誤因確認(rèn)形式不充分?！绢}干12】被保險(xiǎn)人因參加極限運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致意外，保險(xiǎn)公司是否賠償？【選項(xiàng)】A.不賠償?shù)衫m(xù)保B.不賠償C.視合同條款而定D.全額賠償【參考答案】C【詳細(xì)解析】《意外傷害保險(xiǎn)條款》第5條通常規(guī)定，高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)（如蹦極）是否免責(zé)需看合同約定。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因續(xù)保不等于賠償，B錯(cuò)誤因可能約定承保，D錯(cuò)誤因可能免責(zé)。【題干13】保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系如何？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)金額必須等于保險(xiǎn)價(jià)值B.保險(xiǎn)金額可超過(guò)或低于保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保單限額D.保險(xiǎn)金額由投保人自由約定【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第118條允許保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值不一致，但超過(guò)部分無(wú)效（如超額投保）。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因可能不一致，C錯(cuò)誤因限額是另一個(gè)概念，D錯(cuò)誤因受法律限制?！绢}干14】受益人變更需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.僅需被保險(xiǎn)人書面同意B.需被保險(xiǎn)人、投保人雙重同意C.可通過(guò)電話通知保險(xiǎn)公司D.需經(jīng)法院公證【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第39條要求變更受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，若投保人指定則需雙重同意。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因投保人可能不同意，C錯(cuò)誤因書面形式要求，D錯(cuò)誤因非必須?！绢}干15】保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人偽造就診記錄，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.全額賠付并追究法律責(zé)任B.拒賠并退還已交保費(fèi)C.按實(shí)際費(fèi)用賠付D.賠償后要求補(bǔ)充材料【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第116條明確，投保人故意偽造材料騙取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司可解除合同并退還保費(fèi)。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因偽造屬欺詐，C錯(cuò)誤因欺詐不賠付，D錯(cuò)誤因欺詐直接解除合同?！绢}干16】意外傷害保險(xiǎn)中“等待期”的起始時(shí)間如何確定？【選項(xiàng)】A.合同生效日B.被保險(xiǎn)人首次投保日C.簽約日D.保險(xiǎn)費(fèi)支付日【參考答案】A【詳細(xì)解析】等待期通常從合同生效日起計(jì)算（如《意外險(xiǎn)產(chǎn)品指引》第8條）。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因首次投保日可能早于生效日，C錯(cuò)誤因簽約日不一定是生效日，D錯(cuò)誤因支付日不觸發(fā)等待期?！绢}干17】被保險(xiǎn)人因地震受傷，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？【選項(xiàng)】A.不賠償B.全額賠償C.按條款約定D.賠償后要求提供地震證明【參考答案】C【詳細(xì)解析】地震是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任需看合同條款，部分產(chǎn)品將其列為除外責(zé)任（如《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》第9條）。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因可能承保，B錯(cuò)誤因可能除外，D錯(cuò)誤因條款已約定?！绢}干18】保險(xiǎn)公司在代位追償中可獲得的金額是否超過(guò)其實(shí)際賠付金額？【選項(xiàng)】A.最多為實(shí)際賠付金額B.最多為保險(xiǎn)金額C.最多為保險(xiǎn)價(jià)值D.可超過(guò)三者責(zé)任限額【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)法》第60條規(guī)定，保險(xiǎn)公司代位追償金額不得超過(guò)其實(shí)際賠付金額（如賠付10萬(wàn)，追償不超過(guò)10萬(wàn)）。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因保險(xiǎn)金額可能高于賠付額，C錯(cuò)誤因保險(xiǎn)價(jià)值與賠付額無(wú)關(guān)，D錯(cuò)誤因追償限于實(shí)際賠付。【題干19】被保險(xiǎn)人因交通事故死亡，其配偶作為第一順序繼承人可獲賠？【選項(xiàng)】A.死亡傷殘保險(xiǎn)金B(yǎng).住院津貼C.誤工津貼D.醫(yī)療費(fèi)用【參考答案】A【詳細(xì)解析】死亡傷殘保險(xiǎn)金按《保險(xiǎn)法》第39條支付，配偶作為第一順序繼承人可獲賠。選項(xiàng)A正確，B、C為定額賠付，D為實(shí)際費(fèi)用，與繼承人無(wú)關(guān)?！绢}干20】意外傷害保險(xiǎn)中“不可抗力”免責(zé)條款是否適用于自然災(zāi)害？【選項(xiàng)】A.完全適用B.不適用C.僅適用于人為災(zāi)害D.視合同條款而定【參考答案】D【詳細(xì)解析】“不可抗力”是否免責(zé)需看合同約定，部分條款可能將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任（如臺(tái)風(fēng)、洪水）。選項(xiàng)D正確，A錯(cuò)誤因可能除外，B錯(cuò)誤因可能承保，C錯(cuò)誤因自然災(zāi)害不一定是人為災(zāi)害。2025年綜合類-保險(xiǎn)公估人考試-意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《意外傷害保險(xiǎn)條款》，下列哪種情形屬于保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的除外責(zé)任？【選項(xiàng)】A.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘B.被保險(xiǎn)人參加地下搏擊比賽受傷C.被保險(xiǎn)人因酒駕發(fā)生交通事故D.被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害導(dǎo)致骨折【參考答案】B【詳細(xì)解析】選項(xiàng)B中地下搏擊比賽屬于高風(fēng)險(xiǎn)文體活動(dòng)，條款明確將此類情況列為除外責(zé)任。選項(xiàng)A屬于投保人故意行為，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第116條應(yīng)承擔(dān)自責(zé)；選項(xiàng)C酒駕雖屬違法行為，但保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)合理賠償；選項(xiàng)D自然災(zāi)害屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。【題干2】意外傷害保險(xiǎn)中，受益人指定后若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)金給付順序以什么為準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人B.受益人、投保人、被保險(xiǎn)人C.投保人、受益人、被保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人、受益人、投保人【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第39條，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡或喪失民事行為能力時(shí)，保險(xiǎn)金給付順序?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人指定受益人、投保人、法定繼承人。若受益人未指定，則按法定繼承順序處理。【題干3】保險(xiǎn)金額計(jì)算方式中，"保額=保單金額×保險(xiǎn)責(zé)任比例"適用于哪種險(xiǎn)種？【選項(xiàng)】A.健康險(xiǎn)B.定額壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.綜合意外險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】定期壽險(xiǎn)采用固定保額制，保險(xiǎn)責(zé)任比例條款允許投保人根據(jù)實(shí)際需求調(diào)整保額。選項(xiàng)A健康險(xiǎn)多采用累計(jì)保額制，選項(xiàng)B定額壽險(xiǎn)保額固定不變，選項(xiàng)D綜合意外險(xiǎn)通常包含多個(gè)責(zé)任項(xiàng)，保額計(jì)算方式不同。【題干4】被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因第三者侵權(quán)導(dǎo)致意外傷害，同時(shí)構(gòu)成工傷，保險(xiǎn)金給付應(yīng)遵循什么原則？【選項(xiàng)】A.分別賠付原則B.連帶賠付原則C.按責(zé)任比例賠付D.優(yōu)先賠付原則【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈保險(xiǎn)法〉若干問(wèn)題的解釋（三）》第12條，當(dāng)意外傷害同時(shí)符合保險(xiǎn)合同和侵權(quán)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)先履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)，再由侵權(quán)方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因侵權(quán)責(zé)任與保險(xiǎn)責(zé)任屬于不同法律關(guān)系?！绢}干5】關(guān)于意外傷害定義，下列哪種情形不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人高空墜落致癱瘓B.被保險(xiǎn)人游泳時(shí)被水母蜇傷C.被保險(xiǎn)人地震中房屋倒塌受傷D.被保險(xiǎn)人參加馬拉松猝死【參考答案】B【詳細(xì)解析】條款中明確將"游泳"列為高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，水母蜇傷屬于該類活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A高空作業(yè)墜落、選項(xiàng)C自然災(zāi)害、選項(xiàng)D馬拉松猝死均屬于意外傷害范疇。需注意"高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)"的具體列舉決定責(zé)任認(rèn)定?！绢}干6】保險(xiǎn)金給付條件中，"自益人原則"要求受益人必須具備什么身份？【選項(xiàng)】A.被保險(xiǎn)人近親屬B.投保人本人C.經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的第三方D.與被保險(xiǎn)人存在撫養(yǎng)關(guān)系【參考答案】C【詳細(xì)解析】自益人原則規(guī)定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人指定且取得其明確同意。選項(xiàng)A近親屬可能未經(jīng)同意指定，選項(xiàng)B投保人非必然受益人，選項(xiàng)D撫養(yǎng)關(guān)系不構(gòu)成法律上的自益人認(rèn)定要件。【題干7】關(guān)于免責(zé)條款效力，以下哪種情形法院可能認(rèn)定條款無(wú)效？【選項(xiàng)】A.免責(zé)條款未作加粗提示B.免責(zé)條款與主條款沖突C.免責(zé)條款未在投保單載明D.免責(zé)條款未向投保人明確說(shuō)明【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條，格式條款與主合同條款沖突時(shí)，沖突條款無(wú)效。選項(xiàng)A未作提示屬于形式瑕疵但可通過(guò)后續(xù)補(bǔ)救；選項(xiàng)C投保單載明是必要程序；選項(xiàng)D說(shuō)明義務(wù)是法定責(zé)任，未履行則條款無(wú)效?！绢}干8】保險(xiǎn)金額確定方式中，"實(shí)際利益計(jì)算法"適用于哪種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.機(jī)器設(shè)備保險(xiǎn)B.存貨保險(xiǎn)C.車輛保險(xiǎn)D.建筑工程一切險(xiǎn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】建筑工程一切險(xiǎn)采用實(shí)際利益計(jì)算法，按工程預(yù)算成本或評(píng)估價(jià)值確定保額。選項(xiàng)A機(jī)器設(shè)備保險(xiǎn)多采用定值保險(xiǎn)，選項(xiàng)B存貨保險(xiǎn)采用定值或?qū)嶋H價(jià)值，選項(xiàng)C車輛保險(xiǎn)采用市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。【題干9】關(guān)于保險(xiǎn)金給付時(shí)效，人身意外傷害保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為多少年？【選項(xiàng)】A.2年B.3年C.5年D.10年【參考答案】A【詳細(xì)解析】依據(jù)《民法典》第188條，人身?yè)p害賠償訴訟時(shí)效為3年，但保險(xiǎn)合同糾紛適用特殊時(shí)效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（一）》第22條，人身意外險(xiǎn)糾紛訴訟時(shí)效為2年?！绢}干10】意外傷害醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷中，以下哪種費(fèi)用通常不納入報(bào)銷范圍？【選項(xiàng)】A.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)B.醫(yī)保目錄外自費(fèi)藥C.第三方責(zé)任部分的醫(yī)療費(fèi)D