2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(5卷單選題100題)2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》需滿足的最低注冊資本要求是？【選項】A.人民幣200萬元B.人民幣500萬元C.人民幣1000萬元D.人民幣1500萬元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》的注冊資本不得低于人民幣500萬元，且需實繳。選項B為正確答案，其他選項均不符合監(jiān)管要求?！绢}干2】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，必須遵守的法規(guī)不包括？【選項】A.《保險法》B.《健康保險管理辦法》C.《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》D.《反洗錢法》【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》主要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，雖與保險業(yè)務(wù)相關(guān)，但并非人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的直接監(jiān)管依據(jù)。正確答案為D，其他選項均為直接適用的法規(guī)?！绢}干3】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中，客戶個人信息泄露的最高處罰金額為？【選項】A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.500萬元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第46條規(guī)定，因故意或重大過失導(dǎo)致客戶信息泄露的，可處10萬至100萬元罰款。選項C正確，選項D為《保險法》中針對非法經(jīng)營的最高罰款標(biāo)準(zhǔn)。【題干4】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請變更業(yè)務(wù)范圍時，需向哪個部門提交申請材料？【選項】A.省級銀保監(jiān)局B.設(shè)立地銀保監(jiān)局C.國家金融監(jiān)督管理總局D.地方金融監(jiān)管局【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第25條明確，業(yè)務(wù)范圍變更需向原許可機(jī)關(guān)即設(shè)立地銀保監(jiān)局提交申請，選項B正確?！绢}干5】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查中，以下哪項屬于日常檢查內(nèi)容？【選項】A.股東背景審查B.重大事項報告C.客戶投訴處理機(jī)制D.許可證延續(xù)申請【參考答案】C【詳細(xì)解析】日常檢查重點包括內(nèi)部管理、財務(wù)合規(guī)及客戶投訴處理機(jī)制（第32條）。選項C正確，其他選項屬于專項檢查或特定環(huán)節(jié)要求。【題干6】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與保險公司簽訂委托協(xié)議時，必須包含的條款不包括？【選項】A.費用結(jié)算方式B.風(fēng)險管控責(zé)任C.傭金分配比例D.爭議解決機(jī)制【參考答案】B【詳細(xì)解析】委托協(xié)議需明確費用結(jié)算、傭金分配及爭議解決條款，但風(fēng)險管控責(zé)任屬于雙方在合作中各自履行的義務(wù)，無需在協(xié)議中單獨約定。選項B為正確答案?！绢}干7】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員取得《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》的必備條件是？【選項】A.高中及以上學(xué)歷B.具備3年以上保險銷售經(jīng)驗C.通過國家統(tǒng)一資格考試D.完成機(jī)構(gòu)內(nèi)部培訓(xùn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理規(guī)定》第15條要求持證人員須通過國家統(tǒng)一資格考試，選項C正確，其他選項為機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核標(biāo)準(zhǔn)。【題干8】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在代理保險業(yè)務(wù)中，不得強(qiáng)制要求投保人購買指定產(chǎn)品的行為屬于？【選項】A.適當(dāng)性管理B.誤導(dǎo)銷售C.禁止性行為D.輿情宣傳【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》第28條明確，強(qiáng)制投保指定產(chǎn)品屬于誤導(dǎo)銷售行為。選項B正確，選項C表述不準(zhǔn)確?！绢}干9】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時，需提交的材料不包括？【選項】A.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簡歷B.分支機(jī)構(gòu)章程C.母公司股權(quán)結(jié)構(gòu)證明D.分支機(jī)構(gòu)場地租賃合同【參考答案】C【詳細(xì)解析】分支機(jī)構(gòu)設(shè)立材料包括負(fù)責(zé)人簡歷、章程及場地證明，母公司股權(quán)結(jié)構(gòu)屬于母公司信息披露范疇，無需單獨提交。選項C正確?！绢}干10】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對客戶投訴的處理時限要求是？【選項】A.3個工作日B.5個工作日C.7個工作日D.15個工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險投訴處理管理辦法》第12條規(guī)定，機(jī)構(gòu)需在5個工作日內(nèi)完成投訴受理并告知處理時限。選項B正確?！绢}干11】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中涉及的外匯業(yè)務(wù)需遵守的法規(guī)是？【選項】A.《外匯管理條例》B.《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》C.《健康保險管理辦法》D.《反洗錢法》【參考答案】A【詳細(xì)解析】外匯業(yè)務(wù)直接適用《外匯管理條例》，選項A正確，其他選項與外匯業(yè)務(wù)無直接關(guān)聯(lián)。【題干12】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對保險產(chǎn)品的宣傳材料進(jìn)行合規(guī)審查的最終責(zé)任人是？【選項】A.法定代表人B.總經(jīng)理C.客戶經(jīng)理D.法務(wù)部門負(fù)責(zé)人【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第35條要求法定代表人或授權(quán)代表對宣傳材料負(fù)最終責(zé)任。選項A正確。【題干13】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因故意泄露商業(yè)秘密，可能面臨的法律責(zé)任是？【選項】A.行政處罰B.民事賠償C.刑事追責(zé)D.行業(yè)禁入【參考答案】C【詳細(xì)解析】故意泄露商業(yè)秘密可能構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪，需承擔(dān)刑事責(zé)任。選項C正確，其他選項為民事或行政責(zé)任?！绢}干14】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請續(xù)期《保險經(jīng)紀(jì)許可證》時，需提交的文件不包括？【選項】A.年度報告B.財務(wù)審計報告C.從業(yè)人員資格證書D.業(yè)務(wù)范圍變更說明【參考答案】C【詳細(xì)解析】續(xù)期材料包括年度報告、財務(wù)審計及業(yè)務(wù)范圍說明，從業(yè)人員證書為持證上崗證明，無需在續(xù)期時重復(fù)提交。選項C正確。【題干15】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時，需遵守的特別規(guī)定是？【選項】A.《農(nóng)業(yè)保險管理辦法》B.《再保險業(yè)務(wù)管理辦法》C.《工程保險管理辦法》D.《健康保險管理辦法》【參考答案】C【詳細(xì)解析】《工程保險管理辦法》專門規(guī)范工程保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，選項C正確?！绢}干16】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對客戶資金賬戶的管理要求不包括？【選項】A.客戶資金與機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理B.定期向銀保監(jiān)會報告C.客戶資金用于支付保費或費用D.資金賬戶不得用于投資【參考答案】D【詳細(xì)解析】客戶資金賬戶可用于支付保費或費用，但不得用于投資（如購買股票），選項D表述錯誤。其他選項均為管理要求?！绢}干17】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在銷售過程中，必須向客戶說明的條款是？【選項】A.保險金額B.除外責(zé)任C.保費計算方式D.退保規(guī)則【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》第21條要求強(qiáng)制說明除外責(zé)任，其他選項為一般性告知內(nèi)容。選項B正確?！绢}干18】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因虛假宣傳被處罰時，可減輕責(zé)任的情形是？【選項】A.主動消除影響B(tài).偽造客戶簽名C.隱瞞關(guān)鍵信息D.拒絕整改【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第55條指出，主動消除影響可減輕處罰，選項A正確?！绢}干19】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請成為保險公司的專屬代理時，需滿足的額外條件是？【選項】A.具備5年以上代理經(jīng)驗B.無重大違規(guī)記錄C.持有保險公司授權(quán)書D.通過專項能力測試【參考答案】D【詳細(xì)解析】專屬代理需通過保險公司組織的專項能力測試，選項D正確，其他選項為基本要求?！绢}干20】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對保險事故的查勘處理中，必須遵循的時限要求是？【選項】A.事故發(fā)生后24小時內(nèi)B.72小時內(nèi)C.5個工作日D.10個工作日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)查勘管理辦法》第18條規(guī)定，查勘需在事故發(fā)生后24小時內(nèi)啟動。選項A正確。2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請設(shè)立需向哪個部門提交申請材料？【選項】A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.省級人民政府D.國家稅務(wù)總局【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第5條，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國銀保監(jiān)會提交設(shè)立申請材料。中國人民銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定，稅務(wù)部門主管稅收征管，省級人民政府無權(quán)審批全國性保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立?！绢}干2】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，不得以任何形式與被保險人簽訂雙重代理協(xié)議，該規(guī)定依據(jù)的條款是？【選項】A.《保險法》第118條B.《民法典》第499條C.《消費者權(quán)益保護(hù)法》第24條D.《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第27條【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第27條明確規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得同時代表雙方簽訂代理協(xié)議。其他選項中，《保險法》第118條涉及經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)禁止行為原則，《民法典》第499條規(guī)范合同編基礎(chǔ)條款，與雙重代理無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干3】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被取消經(jīng)營許可后，其剩余財產(chǎn)的清算工作由哪個主體負(fù)責(zé)？【選項】A.原審批部門B.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ篊.保險行業(yè)協(xié)會D.第三方審計機(jī)構(gòu)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第60條指出，被取消許可的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)由原審批部門指定清算組，清算工作需經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簜浒?。其他選項中，行業(yè)協(xié)會無清算權(quán)，第三方機(jī)構(gòu)僅能提供審計服務(wù)?！绢}干4】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須滿足的網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)要求是？【選項】A.二級B.三級C.四級D.一級【參考答案】B【詳細(xì)解析】《網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)基本要求》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)需達(dá)到三級等保標(biāo)準(zhǔn)。二級適用于非關(guān)鍵信息系統(tǒng)，四級為最高等級僅限核心金融系統(tǒng)?！绢}干5】保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，若發(fā)現(xiàn)保險公司存在虛假承保行為，應(yīng)當(dāng)向哪個部門報告？【選項】A.中國銀保監(jiān)會B.保險公司內(nèi)部審計部C.保險公司董事會D.保險行業(yè)協(xié)會【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》第15條要求從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)行為須向銀保監(jiān)會報告。內(nèi)部審計和董事會屬于企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督體系，協(xié)會僅提供行業(yè)自律服務(wù)。【題干6】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請開展特定保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（如農(nóng)業(yè)保險經(jīng)紀(jì)），需額外提交的監(jiān)管材料是？【選項】A.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)計劃證明B.農(nóng)業(yè)保險條款備案C.農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險評估報告D.農(nóng)業(yè)保險試點地區(qū)證明【參考答案】C【詳細(xì)解析】《農(nóng)業(yè)保險條例》第18條規(guī)定，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)需提交風(fēng)險評估報告。其他選項中，試點證明用于申請試點資格，條款備案屬于常規(guī)要求。【題干7】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)存在重大違規(guī)行為時，監(jiān)管部門可采取的處罰措施不包括？【選項】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.暫停業(yè)務(wù)許可C.吊銷經(jīng)營許可證D.罰款并限期整改【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第57條明確，吊銷許可證屬于最終處罰措施，罰款整改適用于一般違規(guī)。停業(yè)整頓和暫停業(yè)務(wù)許可為中間處罰層級?！绢}干8】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在代理銷售保險產(chǎn)品時，必須向客戶提供的書面文件是？【選項】A.保險條款摘要B.傭金確認(rèn)書C.銷售過程錄音D.產(chǎn)品說明書【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》第23條要求銷售環(huán)節(jié)必須提供條款摘要。傭金確認(rèn)書屬于內(nèi)部管理文件，錄音需經(jīng)客戶同意，產(chǎn)品說明書為保險公司提供。【題干9】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請變更注冊資本超過20%時，應(yīng)當(dāng)向哪個部門報備？【選項】A.中國銀保監(jiān)會B.工商行政管理部門C.保險行業(yè)協(xié)會D.稅務(wù)機(jī)關(guān)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第32條明確，注冊資本變更超過20%需向銀保監(jiān)會報備。工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)登記變更，但保險業(yè)務(wù)資質(zhì)變更需經(jīng)銀保監(jiān)會審批。【題干10】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被投訴存在誤導(dǎo)銷售行為時，監(jiān)管部門啟動調(diào)查的最短期限是？【選項】A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險投訴處理管理辦法》第18條規(guī)定，監(jiān)管部門應(yīng)在收到完整投訴材料后10個工作日內(nèi)啟動調(diào)查。5個工作日為內(nèi)部流程時限，15日為復(fù)雜案件延長時限?！绢}干11】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，必須優(yōu)先選擇的再保險公司是？【選項】A.中國再保險股份有限公司B.外資再保險公司C.地方性再保險公司D.保險經(jīng)紀(jì)公司自保部門【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第45條要求，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，應(yīng)優(yōu)先選擇具有相應(yīng)資質(zhì)的再保險公司。自保部門屬于企業(yè)內(nèi)部安排，外資公司需符合市場準(zhǔn)入規(guī)定?！绢}干12】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被檢查發(fā)現(xiàn)存在虛假宣傳行為時，監(jiān)管部門可采取的行政處罰力度最大的是？【選項】A.責(zé)令公開道歉B.沒收違法所得C.吊銷經(jīng)營許可證D.罰款50萬元以下【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第56條指出，虛假宣傳屬于嚴(yán)重違法行為，可吊銷經(jīng)營許可證。沒收違法所得適用于一般違規(guī)，罰款50萬元為上限標(biāo)準(zhǔn)。公開道歉屬于自律措施?！绢}干13】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，若被保險公司終止合作，應(yīng)當(dāng)及時向哪個部門備案？【選項】A.中國銀保監(jiān)會B.保險公司人力資源部C.保險行業(yè)協(xié)會D.當(dāng)?shù)貏趧泳帧緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》第22條要求，從業(yè)人員變更執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)須向保險行業(yè)協(xié)會備案。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，勞動局處理勞動關(guān)系?！绢}干14】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，需通過的中國網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)證是？【選項】A.等保三級B.等保二級C.信息安全等級保護(hù)三級D.網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級【參考答案】C【詳細(xì)解析】《網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)基本要求》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)需通過信息安全等級保護(hù)三級認(rèn)證。等保三級與信息安全等級保護(hù)三級為同一標(biāo)準(zhǔn)的不同表述，網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)二級對應(yīng)等保二級?！绢}干15】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管約談后，若未在整改期限內(nèi)完成整改，監(jiān)管部門可采取的后續(xù)措施是？【選項】A.責(zé)令停業(yè)整頓B.暫停業(yè)務(wù)許可C.限制業(yè)務(wù)范圍D.吊銷經(jīng)營許可證【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第55條指出，約談后未整改可暫停業(yè)務(wù)許可。吊銷許可證適用于嚴(yán)重違規(guī)，停業(yè)整頓需經(jīng)聽證程序，限制業(yè)務(wù)范圍需書面通知?！绢}干16】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在代理銷售健康險產(chǎn)品時，必須向客戶提供的健康告知書原件是？【選項】A.銷售時提供B.合同簽訂時提供C.保費支付時提供D.理賠申請時提供【參考答案】B【詳細(xì)解析】《健康保險管理辦法》第25條要求，健康告知書需在合同簽訂時由投保人簽字確認(rèn)。銷售時提供可能未完成告知義務(wù)，支付時和理賠時均屬于合同履行階段。【題干17】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營團(tuán)體人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，需滿足的最低注冊資本是？【選項】A.100萬元人民幣B.500萬元人民幣C.1000萬元人民幣D.2000萬元人民幣【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第28條明確，團(tuán)體人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)需實繳資本不低于500萬元。其他業(yè)務(wù)類型中，100萬元適用于一般經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，1000萬元為再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)要求?！绢}干18】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被投訴存在未按規(guī)定披露保險條款行為時，監(jiān)管部門可采取的行政處罰是？【選項】A.罰款并限期整改B.責(zé)令停業(yè)整頓C.吊銷經(jīng)營許可證D.限制業(yè)務(wù)范圍【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第56條指出，未披露條款屬于一般違規(guī)，可采取罰款并限期整改。吊銷許可證適用于虛假宣傳等嚴(yán)重違法行為?！绢}干19】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，若發(fā)現(xiàn)客戶存在欺詐投保行為，應(yīng)當(dāng)如何處理？【選項】A.直接向保險公司報告B.向銀保監(jiān)會報告C.自行調(diào)查處理D.與客戶協(xié)商解決【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》第17條要求，從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)欺詐投保等重大違規(guī)行為須向銀保監(jiān)會報告。自行調(diào)查處理屬于企業(yè)內(nèi)部職責(zé)，協(xié)商解決違反監(jiān)管要求。【題干20】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請經(jīng)營涉外保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，需額外提交的監(jiān)管材料是？【選項】A.外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入證明B.涉外業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告C.國際保險協(xié)議副本D.外匯收支情況說明【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)管理辦法》第33條要求，涉外業(yè)務(wù)需提交風(fēng)險評估報告。外資機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入證明用于申請外資股權(quán)，國際保險協(xié)議副本為選擇性材料，外匯說明屬于財務(wù)監(jiān)管范疇。2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》的審批機(jī)構(gòu)是（）【選項】A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.最高人民法院D.地方金融監(jiān)管局【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀(jì)許可證的審批機(jī)構(gòu)是中國銀保監(jiān)會。中國人民銀行負(fù)責(zé)金融穩(wěn)定，最高人民法院處理司法案件，地方金融監(jiān)管局職能與保險業(yè)務(wù)審批無關(guān)，故正確答案為B。【題干2】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險中介業(yè)務(wù)必須遵守的監(jiān)管原則不包括（）【選項】A.公平競爭原則B.分業(yè)經(jīng)營原則C.分散風(fēng)險原則D.客戶利益優(yōu)先原則【參考答案】B【詳細(xì)解析】監(jiān)管原則中明確要求客戶利益優(yōu)先和公平競爭，分散風(fēng)險是保險業(yè)務(wù)的核心目標(biāo)而非監(jiān)管原則。分業(yè)經(jīng)營原則屬于金融監(jiān)管的總體要求，但非保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)專屬原則，故B為正確選項?！绢}干3】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以（）名義開展保險銷售活動【選項】A.保險公司代理人B.保險經(jīng)紀(jì)公司C.第三方平臺D.專業(yè)風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得冒用保險公司代理人身份。選項B為機(jī)構(gòu)自身名義，C和D屬于合法合作方，但A違反禁止性規(guī)定，故正確答案為A。【題干4】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中向客戶提供的材料中不包括（）【選項】A.保險條款文本B.傭金計算明細(xì)表C.風(fēng)險提示告知書D.產(chǎn)品說明書【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，機(jī)構(gòu)需向客戶完整提供保險條款、產(chǎn)品說明書及風(fēng)險提示文件，但傭金計算明細(xì)屬于內(nèi)部管理文件，非必須向客戶披露的內(nèi)容，故B為正確選項?！绢}干5】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請終止業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)（）【選項】A.提前30日向銀保監(jiān)會報告B.提前15日向省級金融局備案C.向原審批機(jī)構(gòu)提交終止申請D.30日內(nèi)完成客戶退?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第27條明確，終止業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)需向原審批機(jī)構(gòu)（銀保監(jiān)會）提交申請，其他選項時限和機(jī)構(gòu)均不符合規(guī)定，故正確答案為C。【題干6】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持證上崗的資格證書是（）【選項】A.保險銷售從業(yè)人員資格證B.保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書C.證券從業(yè)資格證D.期貨從業(yè)資格證【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》要求從業(yè)人員必須取得銀保監(jiān)會頒發(fā)的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書，其他選項屬于不同金融領(lǐng)域資格，故正確答案為B。【題干7】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制要求客戶購買指定保險產(chǎn)品的行為屬于（）【選項】A.正常業(yè)務(wù)操作B.違規(guī)銷售行為C.適當(dāng)性管理要求D.客戶服務(wù)承諾【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》第18條明確禁止強(qiáng)制搭售保險產(chǎn)品，屬于典型的違規(guī)銷售行為，故正確答案為B。【題干8】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對客戶投訴的受理時限為（）【選項】A.2個工作日內(nèi)B.5個工作日內(nèi)C.15個工作日內(nèi)D.30個工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險投訴處理管理辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)需在2個工作日內(nèi)受理投訴并告知處理時限，其他選項時限過長，故正確答案為A?！绢}干9】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)需滿足的條件不包括（）【選項】A.設(shè)立專門部門B.具備網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)證C.客戶身份核驗系統(tǒng)D.保險條款數(shù)字化管理【參考答案】A【詳細(xì)解析】《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》要求機(jī)構(gòu)具備網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)證、客戶身份核驗及條款數(shù)字化管理，但未強(qiáng)制要求設(shè)立專門部門，故正確答案為A。【題干10】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在代理銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向客戶說明（）【選項】A.代理費比例B.產(chǎn)品返傭機(jī)制C.銷售費用明細(xì)D.產(chǎn)品風(fēng)險等級【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險銷售行為管理辦法》要求明確告知產(chǎn)品風(fēng)險等級，代理費比例屬于機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息，返傭機(jī)制和銷售費用明細(xì)非客戶知情范圍，故正確答案為D。【題干11】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被吊銷《保險經(jīng)紀(jì)許可證》后，其（）【選項】A.可繼續(xù)從事保險代理業(yè)務(wù)B.不得再申請任何金融牌照C.可申請轉(zhuǎn)為保險代理機(jī)構(gòu)D.5年內(nèi)不得重新申請許可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第45條明確，被吊銷許可的機(jī)構(gòu)5年內(nèi)不得重新申請，選項A、C違反規(guī)定，B超出監(jiān)管范圍，故正確答案為D?！绢}干12】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對客戶信息的保存期限為（）【選項】A.5年B.10年C.15年D.永久保存【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第26條要求客戶信息保存期限不少于10年，故正確答案為B。【題干13】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》的注冊資本最低要求為（）【選項】A.100萬元人民幣B.500萬元人民幣C.1000萬元人民幣D.2000萬元人民幣【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第16條明確綜合類經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊資本最低為500萬元，專屬類為100萬元，但題目未限定機(jī)構(gòu)類型，默認(rèn)選最高標(biāo)準(zhǔn)，故正確答案為B。【題干14】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)中泄露客戶隱私的，可處（）【選項】A.1萬元以下罰款B.3萬元以下罰款C.5萬元以下罰款D.10萬元以下罰款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第38條明確從業(yè)人員泄露客戶信息可處5萬元以下罰款，機(jī)構(gòu)可處10萬元以下罰款，故正確答案為C?！绢}干15】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品時，若因機(jī)構(gòu)過錯導(dǎo)致客戶損失，應(yīng)承擔(dān)（）【選項】A.全部賠償責(zé)任B.部分賠償責(zé)任C.無需賠償D.由保險公司承擔(dān)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第34條明確經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因過錯導(dǎo)致?lián)p失需承擔(dān)賠償責(zé)任，與保險公司責(zé)任劃分無關(guān)，故正確答案為A?！绢}干16】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請終止業(yè)務(wù)時，需在終止后（）內(nèi)向銀保監(jiān)會報告【選項】A.3日內(nèi)B.5日內(nèi)C.7日內(nèi)D.10日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第27條要求終止業(yè)務(wù)后3日內(nèi)報告，故正確答案為A。【題干17】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參加繼續(xù)教育的每年累計學(xué)時要求為（）【選項】A.15小時B.20小時C.30小時D.40小時【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第21條明確繼續(xù)教育每年累計不少于20小時，故正確答案為B?！绢}干18】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對承保公司的評估需包含（）【選項】A.信用評級B.資本充足率C.股東結(jié)構(gòu)D.員工福利【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第28條要求評估承保公司的償付能力和信用評級，資本充足率屬于償付能力指標(biāo)，但選項A更直接對應(yīng)信用評級要求，故正確答案為A。【題干19】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得通過（）渠道誤導(dǎo)宣傳保險產(chǎn)品【選項】A.官方網(wǎng)站B.社交媒體C.短視頻平臺D.線下宣講會【參考答案】B【詳細(xì)解析】《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第25條明確禁止通過社交媒體誤導(dǎo)宣傳，其他渠道未明確禁止，故正確答案為B。【題干20】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被責(zé)令改正的，可處（）【選項】A.1萬元以下罰款B.3萬元以下罰款C.5萬元以下罰款D.10萬元以下罰款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第43條明確責(zé)令改正可處3萬元以下罰款，吊銷許可可處10萬元以下罰款，故正確答案為B。2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》時，必須由()負(fù)責(zé)初審?！具x項】A.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)B.省級商務(wù)主管部門C.銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)D.地方稅務(wù)局【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》需經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)初審，重點審查機(jī)構(gòu)章程、股東資質(zhì)、營業(yè)場所等材料。其他選項如公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)資質(zhì)審查或稅務(wù)登記，與許可證申請無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干2】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得以()形式開展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。【選項】A.個人姓名B.分支機(jī)構(gòu)名義C.與其他機(jī)構(gòu)合作D.互聯(lián)網(wǎng)平臺【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第125條明確禁止保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以分支機(jī)構(gòu)名義對外承攬業(yè)務(wù)，因其分支機(jī)構(gòu)不具備獨立法人資格，可能導(dǎo)致法律責(zé)任混淆。其他選項中，合作或互聯(lián)網(wǎng)平臺均為合規(guī)展業(yè)方式。【題干3】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，需向()提交專項報告?！具x項】A.原保單投保人B.再保險公司C.銀保監(jiān)會D.投保人與再保險公司共同【參考答案】C【詳細(xì)解析】《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》要求再保險經(jīng)紀(jì)人在辦理大額再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)后5個工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會提交業(yè)務(wù)報告，包括風(fēng)險分析、報價依據(jù)等內(nèi)容。其他選項中，投保人僅涉及原保險合同，與再保險監(jiān)管無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干4】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持證上崗的繼續(xù)教育周期為每()年不少于35學(xué)時。【選項】A.1B.2C.3D.4【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》規(guī)定，持證人員每3年需完成繼續(xù)教育，其中專題培訓(xùn)不少于35學(xué)時，線上課程占比不得超過總學(xué)時50%。選項A為初級資格認(rèn)證周期，B為保險中介機(jī)構(gòu)年審周期?！绢}干5】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因虛假承保導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，最高可被處以()罰款。【選項】A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.200萬元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險中介市場監(jiān)督管理辦法》第38條明確，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)若存在故意或重大過失導(dǎo)致虛假承保，可沒收違法所得并處1-3倍罰款，單筆最高可達(dá)100萬元。選項D為虛構(gòu)中介費處罰上限?！绢}干6】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)代收保費后未及時轉(zhuǎn)交保險公司，導(dǎo)致保費損失，其責(zé)任承擔(dān)方式為()?！具x項】A.全額退還投保人B.承擔(dān)合同違約金C.承擔(dān)賠償責(zé)任D.由保險公司自行追償【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第22條指出，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對代收保費負(fù)有保管義務(wù)，若因保管不當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失，需承擔(dān)賠償責(zé)任。選項A適用于未實際收取保費的情形，B需合同明確約定違約責(zé)任。【題干7】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因未依法報送經(jīng)營數(shù)據(jù)被責(zé)令改正的，可處()罰款?！具x項】A.5萬元以下B.5萬-20萬元C.20萬-50萬元D.50萬-100萬元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險中介市場監(jiān)督管理辦法》第45條明確，未按規(guī)定報送經(jīng)營數(shù)據(jù)可處5萬-20萬元罰款，情節(jié)嚴(yán)重者可并處暫停業(yè)務(wù)。選項C適用于虛假報告或數(shù)據(jù)造假情形。【題干8】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合并經(jīng)營需報()審批。【選項】A.原審批機(jī)關(guān)B.銀保監(jiān)會C.市場監(jiān)管部門D.地方金融監(jiān)管局【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合并經(jīng)營管理辦法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合并需向銀保監(jiān)會提交申請，包括合并方案、風(fēng)險隔離措施等，審批通過后方可實施。選項C適用于公司注冊變更登記。【題干9】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得在()同時兼職。【選項】A.原保險公司B.保險公估機(jī)構(gòu)C.律師事務(wù)所D.會計師事務(wù)所【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第15條明確禁止從業(yè)人員在原保險公司、保險公估機(jī)構(gòu)之間雙重任職，以避免利益沖突。選項C、D屬于合規(guī)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，需經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)?！绢}干10】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因未取得承保授權(quán)而簽訂的保險合同，其法律效力的認(rèn)定依據(jù)是()?！具x項】A.投保人是否支付保費B.保險合同是否交付C.銀保監(jiān)會備案情況D.保險公司實際承保行為【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險法》第143條指出，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未取得承保授權(quán)簽訂的合同，若保險公司實際履行，則合同有效；若未履行，投保人可請求解除合同。選項A、B僅為合同成立形式要件，與效力無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干11】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請境外業(yè)務(wù)備案時，需向()提交材料。【選項】A.銀保監(jiān)會B.商務(wù)部C.外匯管理局D.國家外匯管理局【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)境外業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第7條規(guī)定，申請境外業(yè)務(wù)備案需向銀保監(jiān)會提交業(yè)務(wù)范圍、合作機(jī)構(gòu)、風(fēng)險管理方案等材料。選項D適用于外匯結(jié)算事項，需與業(yè)務(wù)備案并行辦理?！绢}干12】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因虛假宣傳被處罰的，可處()罰款?！具x項】A.5萬-20萬元B.20萬-50萬元C.50萬-100萬元D.100萬-200萬元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險中介市場監(jiān)督管理辦法》第36條明確，虛假宣傳可處20萬-50萬元罰款，若涉及誤導(dǎo)性宣傳或群體性事件，可上浮至100萬元。選項B適用于一般性違規(guī)行為?！绢}干13】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員持有效《保險經(jīng)紀(jì)資格證書》的最早考試日期是()?！具x項】A.2011年B.2013年C.2015年D.2017年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)資格證書》制度自2013年1月1日起實施，取代原《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》。選項A為2005年《保險經(jīng)紀(jì)暫行辦法》實施時間?！绢}干14】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因未按規(guī)定提取保證金被暫停業(yè)務(wù)的，恢復(fù)業(yè)務(wù)需滿足()條件。【選項】A.補(bǔ)足保證金B(yǎng).整改報告C.銀保監(jiān)會驗收D.以上三項【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第34條要求，暫停業(yè)務(wù)期間需補(bǔ)足保證金、提交整改報告并通過銀保監(jiān)會驗收。選項A、B僅為恢復(fù)業(yè)務(wù)必要條件之一?！绢}干15】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員因故意提供虛假證明文件被撤銷資格的，不得再次參加()考試?！具x項】A.初考B.續(xù)考C.專業(yè)資格認(rèn)證D.高級研修班【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第30條指出，被撤銷資格者5年內(nèi)不得參加初考，續(xù)考資格需經(jīng)銀保監(jiān)會審核。選項C適用于專業(yè)資格認(rèn)證，與資格證書關(guān)聯(lián)性不同。【題干16】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)代位追償權(quán)的行使主體是()?！具x項】A.投保人B.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)C.保險公司D.法院【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第60條賦予保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)代位追償權(quán)，可代位行使被保險人對第三方的索賠權(quán)。選項C適用于保險公司直接追償情形。【題干17】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因未依法履行如實告知義務(wù)被投訴的，銀保監(jiān)會可采取()措施?！具x項】A.約談負(fù)責(zé)人B.罰款C.暫停業(yè)務(wù)D.吊銷許可證【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險中介市場監(jiān)督管理辦法》第47條指出，未履行如實告知義務(wù)但未造成實際損害的，可采取約談負(fù)責(zé)人、限期整改等措施。選項B適用于存在違法所得情形。【題干18】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得利用()獲取競爭優(yōu)勢。【選項】A.同業(yè)數(shù)據(jù)B.內(nèi)部客戶信息C.行業(yè)分析報告D.公開市場信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范》第12條禁止利用內(nèi)部客戶信息、競爭對手的商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段競爭。選項A、C屬于合規(guī)獲取渠道?！绢}干19】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請《保險經(jīng)紀(jì)許可證》變更業(yè)務(wù)范圍的，需向()提交申請?！具x項】A.原審批機(jī)關(guān)B.銀保監(jiān)會C.地方金融監(jiān)管局D.市場監(jiān)管部門【參考答案】A【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第21條明確，業(yè)務(wù)范圍變更需向原審批機(jī)關(guān)（銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)）提交申請，重新履行審批程序。選項C適用于公司注冊地變更。【題干20】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)因重大違法違規(guī)行為被吊銷許可證的，其從業(yè)人員()?！具x項】A.自動撤銷資格B.5年內(nèi)不得從業(yè)C.需重新考試D.以上三項【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理辦法》第32條指出，從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)被吊銷許可證的，自吊銷之日起5年內(nèi)不得在保險中介機(jī)構(gòu)從業(yè)，但資格狀態(tài)由個人申請復(fù)核。選項A適用于故意違法情形。2025年綜合類-保險經(jīng)紀(jì)人考試-第三章保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請設(shè)立應(yīng)當(dāng)向哪個c?p次機(jī)構(gòu)提交申請材料？【選項】A.省級地方金融監(jiān)督管理局B.銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)C.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)D.最高人民法院【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第十三條，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請設(shè)立應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交申請材料。銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，其他選項如省級地方金融監(jiān)督管理局屬于地方金融監(jiān)管職責(zé)，但保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立需直接向銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請。【題干2】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)許可證的有效期通常為多少年？【選項】A.2年B.3年C.5年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第二十一條明確規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)許可證的有效期為5年。到期需重新申請換證，若申請材料齊全且符合監(jiān)管要求，可延續(xù)許可有效期限。【題干3】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)禁止以哪些方式誤導(dǎo)投保人？【選項】A.提供虛假產(chǎn)品信息B.承諾超出承保范圍保障C.利用虛假廣告宣傳D.與保險公司串通虛報保費【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第四十四條明確禁止保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)通過提供虛假產(chǎn)品信息、承諾超出承保范圍的保障、利用虛假廣告宣傳或與保險公司串通虛報保費等方式誤導(dǎo)投保人。以上四項均為典型違規(guī)行為。【題干4】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的最低要求不包括以下哪項？【選項】A.建立風(fēng)險管理體系B.配備專職風(fēng)險管理崗位C.定期開展合規(guī)培訓(xùn)D.與保險公司簽訂利益分成協(xié)議【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第三十五條要求保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險管理體系、配備專職風(fēng)險管理崗位、定期開展合規(guī)培訓(xùn)。但未禁止與保險公司簽訂利益分成協(xié)議，需注意該協(xié)議須符合公平競爭原則?！绢}干5】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更股權(quán)或業(yè)務(wù)范圍需向哪個部門備案？【選項】A.公司內(nèi)部審批B.銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)C.原許可機(jī)關(guān)D.市場監(jiān)管部門【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第二十七條明確，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更股權(quán)或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)向原許可機(jī)關(guān)（即銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)）備案。備案材料需包括股權(quán)變更證明或業(yè)務(wù)范圍變更說明等?！绢}干6】保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員違規(guī)銷售產(chǎn)品的法律責(zé)任由誰承擔(dān)？【選項】A.保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.保險公司C.從業(yè)人員個人D.行業(yè)協(xié)會【參考答案】AC【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第五十條指出，從業(yè)人員違規(guī)銷售產(chǎn)品的，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要責(zé)任，同時從業(yè)人員個人需承擔(dān)相應(yīng)行政或民事賠償。保險公司僅對產(chǎn)品設(shè)計承擔(dān)直接責(zé)任。【題干7】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制投保人購買指定保險產(chǎn)品的依據(jù)是？【選項】A.反壟斷法B.保險法第六十五條C.消費者權(quán)益保護(hù)法D.反洗錢法【參考答案】B【詳細(xì)解析】《保險法》第六十五條規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得利用行政權(quán)力或優(yōu)勢地位強(qiáng)迫投保人購買指定保險產(chǎn)品。此條款直接禁止強(qiáng)制投保行為，其他選項與強(qiáng)制購買無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干8】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)備案需提交哪些材料？【選項】A.網(wǎng)絡(luò)安全評估報告B.網(wǎng)絡(luò)平臺運營方案C.數(shù)據(jù)安全管理制度D.以上三項【參考答案】D【詳細(xì)解析】《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第十二條要求申請互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)備案時，需提交網(wǎng)絡(luò)安全評估報告、網(wǎng)絡(luò)平臺運營方案和數(shù)據(jù)安全管理制度三項材料，缺一不可。【題干9】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被吊銷許可證后，原法定代表人繼續(xù)從業(yè)的禁止期限是？【選項】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第六十七條明確，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)被吊銷許可證的，原法定代表人及直接責(zé)任人在3年內(nèi)不得申請設(shè)立或擔(dān)任其他保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)法定代表人。其他選項的期限不符合監(jiān)管要求?！绢}干10】保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)終止經(jīng)營時，需完成哪些法定程序？【選項】A.清算公告B.注銷許可證C.公告退保D.以上三項【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險經(jīng)