關(guān)于非法集資管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)非法集資活動(dòng)的防范和處置，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。非法集資行為嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，損害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成負(fù)面影響。為有效遏制非法集資現(xiàn)象，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的非法集資活動(dòng)的預(yù)防、監(jiān)測(cè)、認(rèn)定、處置以及相關(guān)管理工作。包括但不限于各類單位和個(gè)人以各種形式進(jìn)行的非法集資行為，無(wú)論其涉及的領(lǐng)域是傳統(tǒng)金融行業(yè)、非金融機(jī)構(gòu)，還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域。（三）基本原則1.預(yù)防為主原則通過加強(qiáng)宣傳教育、完善監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制、規(guī)范市場(chǎng)秩序等措施，從源頭上預(yù)防非法集資活動(dòng)的發(fā)生。提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)其樹立正確的投資理念，避免參與非法集資。2.依法處置原則對(duì)非法集資行為的認(rèn)定和處置，嚴(yán)格依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行。確保處置工作合法、公正、透明，維護(hù)法律的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。依法追究非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任，最大限度挽回經(jīng)濟(jì)損失。3.協(xié)同配合原則建立健全政府各部門之間、政府與金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織等之間的協(xié)同配合機(jī)制。形成工作合力，共同做好非法集資的防范和處置工作。加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)調(diào)，提高工作效率，有效應(yīng)對(duì)非法集資問題。4.分類處置原則根據(jù)非法集資的性質(zhì)、情節(jié)、危害程度等因素，實(shí)施分類處置。對(duì)于情節(jié)較輕、社會(huì)危害較小的非法集資案件，采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行整改和規(guī)范；對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任，并做好資產(chǎn)追繳、清退等工作，最大限度減少投資者損失。二、非法集資的定義與認(rèn)定（一）非法集資的定義非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。（二）非法集資的特征1.非法性未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。例如，未取得金融業(yè)務(wù)許可證擅自開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)，以高息回報(bào)為誘餌向社會(huì)公眾吸收資金。2.公開性通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。如在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上大肆宣傳虛假投資項(xiàng)目，吸引大量不特定人群關(guān)注。3.利誘性承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。常見的如承諾年化收益率高達(dá)20%甚至更高，明顯超出正常投資回報(bào)水平。4.社會(huì)性指向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，只要是向社會(huì)上不特定的多數(shù)人進(jìn)行融資，都可能構(gòu)成非法集資。（三）非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.主體資格判斷是否為非法集資，首先要看主體是否具有合法的集資資格。未經(jīng)許可從事集資活動(dòng)的單位或個(gè)人，其行為涉嫌非法集資。例如，一些打著“投資理財(cái)公司”旗號(hào)的非金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展集資業(yè)務(wù)。2.集資方式審查集資行為是否符合非法集資的特征。如是否通過公開宣傳吸引投資者，是否承諾過高回報(bào)，是否向不特定對(duì)象集資等。對(duì)于以虛構(gòu)項(xiàng)目、隱瞞真相的方式騙取投資者資金的行為，應(yīng)認(rèn)定為非法集資。3.資金用途關(guān)注集資資金的實(shí)際用途。如果集資資金未用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是用于個(gè)人揮霍、償還債務(wù)或者其他非法目的，可能構(gòu)成非法集資。例如，將集資款用于炒房、賭博等違法活動(dòng)。4.回報(bào)承諾重點(diǎn)考察集資者對(duì)投資者的回報(bào)承諾。過高的回報(bào)承諾往往是非法集資的重要特征之一。如果承諾的回報(bào)明顯超出正常投資回報(bào)率，且缺乏合理的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)警惕非法集資風(fēng)險(xiǎn)。（四）非法集資的常見形式1.虛擬項(xiàng)目集資編造不存在的項(xiàng)目或?qū)?xiàng)目進(jìn)行夸大宣傳，吸引投資者投入資金。如聲稱開發(fā)新型高科技產(chǎn)品，但實(shí)際上并無(wú)真實(shí)的研發(fā)和生產(chǎn)計(jì)劃，只是騙取投資者錢財(cái)。2.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資以“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項(xiàng)目”等為幌子，向老年人承諾高額回報(bào)，吸引他們投資。一些不法分子通過舉辦養(yǎng)生講座、組織參觀虛假養(yǎng)老設(shè)施等方式，誘使老年人上當(dāng)受騙。3.民間投融資非法集資打著“投資咨詢”“資產(chǎn)管理”等旗號(hào)，以高息回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾募集資金。這些機(jī)構(gòu)往往沒有合法的金融牌照，卻從事著類似金融機(jī)構(gòu)的融資業(yè)務(wù)。4.消費(fèi)返利非法集資承諾消費(fèi)者購(gòu)物后會(huì)在一定期限內(nèi)全額返還購(gòu)物款或給予高額返利。這種模式看似誘人，但往往缺乏可持續(xù)的商業(yè)模式支撐，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，投資者血本無(wú)歸。三、非法集資的預(yù)防（一）宣傳教育1.宣傳內(nèi)容開展形式多樣的非法集資宣傳教育活動(dòng)，普及金融知識(shí)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范常識(shí)。宣傳內(nèi)容包括非法集資的定義、特征、常見形式、危害后果以及如何識(shí)別和防范非法集資等。通過案例分析，讓公眾直觀了解非法集資的手段和危害，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.宣傳方式線上宣傳利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、社交媒體、金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道，發(fā)布非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示和宣傳資料。制作生動(dòng)有趣的短視頻、漫畫等，以通俗易懂的方式向公眾傳播防范非法集資知識(shí)。線下宣傳組織開展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)的“五進(jìn)”宣傳活動(dòng)。通過舉辦專題講座、發(fā)放宣傳手冊(cè)、設(shè)立咨詢點(diǎn)等方式，面對(duì)面地向公眾宣傳非法集資防范知識(shí)。針對(duì)性宣傳針對(duì)重點(diǎn)人群，如老年人、投資者、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等，開展有針對(duì)性的宣傳教育活動(dòng)。例如，為老年人舉辦防范養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資專題講座，為投資者講解如何理性投資、避免陷入非法集資陷阱等。（二）監(jiān)測(cè)預(yù)警1.監(jiān)測(cè)體系建設(shè)建立健全非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，整合各方資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資活動(dòng)的全方位、多層次監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門、公安機(jī)關(guān)等之間的信息共享和協(xié)同配合，及時(shí)掌握非法集資活動(dòng)的動(dòng)態(tài)信息。2.監(jiān)測(cè)指標(biāo)與方法指標(biāo)設(shè)定設(shè)定一系列非法集資監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如可疑交易數(shù)據(jù)、輿情信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常數(shù)據(jù)等。通過對(duì)這些指標(biāo)的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資的潛在風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)方法運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、人工智能算法等手段，對(duì)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)媒體報(bào)道、網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資相關(guān)線索。3.預(yù)警機(jī)制建立非法集資預(yù)警機(jī)制，明確預(yù)警級(jí)別和相應(yīng)的處置措施。當(dāng)監(jiān)測(cè)到非法集資風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定程度時(shí)，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，提醒社會(huì)公眾注意防范。同時(shí)，相關(guān)部門啟動(dòng)應(yīng)急處置程序，采取措施防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。（三）行業(yè)規(guī)范1.金融行業(yè)規(guī)范加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，防止金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開展集資業(yè)務(wù)。要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和教育工作。2.非金融行業(yè)規(guī)范對(duì)非金融機(jī)構(gòu)涉及的集資活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范管理。明確非金融機(jī)構(gòu)不得擅自開展集資業(yè)務(wù)，如需開展相關(guān)業(yè)務(wù)，必須依法取得相應(yīng)的許可。加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，檢查其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合規(guī)，防止其通過虛假宣傳、高息誘惑等手段進(jìn)行非法集資。3.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資問題，制定專門的監(jiān)管政策和規(guī)范。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的準(zhǔn)入管理，要求平臺(tái)依法備案登記，明確業(yè)務(wù)范圍和規(guī)則。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的資金監(jiān)管，防止資金挪用和非法集資行為的發(fā)生。同時(shí)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳行為，禁止虛假宣傳和誤導(dǎo)投資者。四、非法集資的處置（一）處置原則1.及時(shí)高效原則一旦發(fā)現(xiàn)非法集資行為，應(yīng)立即啟動(dòng)處置程序，迅速采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，防止損失擴(kuò)大。各相關(guān)部門要密切配合，協(xié)同作戰(zhàn)，提高處置工作效率。2.依法合規(guī)原則處置非法集資工作必須嚴(yán)格依法進(jìn)行，確保處置過程合法、合規(guī)、公正。按照法定程序開展調(diào)查取證、資產(chǎn)追繳、資金清退等工作，維護(hù)法律的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。3.最大限度挽回?fù)p失原則以保護(hù)投資者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，盡最大努力挽回投資者的經(jīng)濟(jì)損失。在處置過程中，合理運(yùn)用各種手段，對(duì)非法集資涉案資產(chǎn)進(jìn)行清查、追繳和變現(xiàn)，依法依規(guī)進(jìn)行資金清退。（二）處置流程1.案件受理與初步調(diào)查受理渠道設(shè)立專門的非法集資舉報(bào)受理渠道，接受社會(huì)公眾的舉報(bào)。同時(shí)，金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)非法集資線索后，及時(shí)進(jìn)行受理。初步調(diào)查對(duì)受理的非法集資線索進(jìn)行初步調(diào)查，了解案件基本情況，包括集資主體、集資方式、集資規(guī)模、資金流向等。收集相關(guān)證據(jù)材料，為后續(xù)的深入調(diào)查和處置工作奠定基礎(chǔ)。2.立案?jìng)刹榻?jīng)初步調(diào)查，認(rèn)為涉嫌非法集資犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹?。公安機(jī)關(guān)在偵查過程中，運(yùn)用各種偵查手段，查明案件事實(shí)，收集犯罪證據(jù)，追捕犯罪嫌疑人。同時(shí)，加強(qiáng)與其他部門的協(xié)作配合，及時(shí)通報(bào)案件進(jìn)展情況。3.資產(chǎn)查封、扣押、凍結(jié)在立案?jìng)刹榈耐瑫r(shí)，相關(guān)部門依法對(duì)非法集資涉案資產(chǎn)進(jìn)行查封、扣押、凍結(jié)。防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、隱匿，確保資產(chǎn)安全，為后續(xù)的資產(chǎn)處置和資金清退做好準(zhǔn)備。對(duì)涉案資產(chǎn)進(jìn)行全面清查登記，核實(shí)資產(chǎn)權(quán)屬和價(jià)值。4.案件審理與判決公安機(jī)關(guān)偵查終結(jié)后，將案件移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。檢察機(jī)關(guān)對(duì)案件進(jìn)行審查，依法提起公訴。人民法院對(duì)非法集資案件進(jìn)行審理，根據(jù)事實(shí)和法律作出判決。對(duì)構(gòu)成犯罪的非法集資犯罪分子，依法給予刑事處罰。5.資產(chǎn)處置與資金清退資產(chǎn)處置在案件判決后，依法對(duì)非法集資涉案資產(chǎn)進(jìn)行處置。通過拍賣、變賣等方式，將涉案資產(chǎn)變現(xiàn)，用于償還投資者損失。對(duì)資產(chǎn)處置過程進(jìn)行全程監(jiān)督，確保資產(chǎn)處置公開、公平、公正。資金清退按照法定程序和比例，對(duì)投資者的資金進(jìn)行清退。制定資金清退方案，明確清退原則、清退順序、清退比例等。在清退過程中，做好信息公開和解釋工作，確保投資者了解清退情況。（三）責(zé)任追究1.對(duì)非法集資單位和個(gè)人的責(zé)任追究對(duì)實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人，依法追究法律責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法給予行政處罰。對(duì)非法集資單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，也要依法追究相應(yīng)的法律責(zé)任。2.對(duì)相關(guān)部門和人員的責(zé)任追究對(duì)于在非法集資防范和處置工作中存在失職、瀆職行為的相關(guān)部門和人員，依法依規(guī)追究責(zé)任。如金融監(jiān)管部門未履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)