保險(xiǎn)銷售資質(zhì)管理辦法一、總則（一）目的為了加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的個(gè)人和機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則，不得損害社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。2.誠實(shí)守信原則保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。3.專業(yè)勝任原則保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與其崗位相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，能夠?yàn)榭蛻籼峁?zhǔn)確、專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢和服務(wù)。二、資質(zhì)條件（一）機(jī)構(gòu)資質(zhì)1.保險(xiǎn)公司具有合法的營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。具備健全的內(nèi)部管理制度，包括銷售管理、人員管理、客戶服務(wù)等制度。擁有一定數(shù)量的專業(yè)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，且銷售人員具備相應(yīng)的資質(zhì)。2.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)取得營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并領(lǐng)取經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。有符合規(guī)定的公司章程。有符合任職資格條件的高級管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)等設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源。有固定的營業(yè)場所。具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。有符合規(guī)定的從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。（二）個(gè)人資質(zhì)1.基本條件具有中華人民共和國國籍。年滿18周歲且不超過國家法定退休年齡。具有完全民事行為能力。品行良好，具有良好的職業(yè)道德。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.學(xué)歷與從業(yè)經(jīng)歷要求申請成為個(gè)人保險(xiǎn)代理人，應(yīng)當(dāng)具備高中以上學(xué)歷。從事保險(xiǎn)銷售工作的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。有下列情形之一的，不予頒發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》：因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限未屆滿的。3.繼續(xù)教育要求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，參加后續(xù)教育，不斷更新專業(yè)知識(shí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。后續(xù)教育內(nèi)容包括法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等方面。三、資質(zhì)申請與審批（一）申請材料1.機(jī)構(gòu)申請申請書。營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證副本復(fù)印件。公司章程或者合伙協(xié)議。高級管理人員簡歷及相關(guān)證明材料。組織機(jī)構(gòu)和管理制度說明。營業(yè)場所證明材料。業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、信息技術(shù)等設(shè)施情況說明。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。2.個(gè)人申請申請書。身份證明復(fù)印件。學(xué)歷證明復(fù)印件。近期免冠一寸照片。參加保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試的成績證明。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。（二）審批程序1.受理收到申請材料后，對申請材料的完整性、真實(shí)性進(jìn)行審查。申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。申請事項(xiàng)屬于本機(jī)關(guān)職權(quán)范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照本機(jī)關(guān)的要求提交全部補(bǔ)正申請材料的，應(yīng)當(dāng)受理申請。2.審查對受理的申請進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，包括對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、人員資質(zhì)、管理制度等方面的審查，以及對個(gè)人的品行、學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)歷等方面的審查?？梢酝ㄟ^實(shí)地核查、面談、查閱資料等方式進(jìn)行審查。3.決定根據(jù)審查結(jié)果，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)的，頒發(fā)相應(yīng)的資質(zhì)證書；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。四、執(zhí)業(yè)管理（一）執(zhí)業(yè)登記1.機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的網(wǎng)站上進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。登記內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等信息。2.個(gè)人執(zhí)業(yè)登記個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。登記內(nèi)容包括姓名、性別、身份證件號(hào)碼、學(xué)歷、所在機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍等信息。（二）執(zhí)業(yè)行為規(guī)范1.銷售前告知保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、繳費(fèi)方式、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。2.銷售過程中的說明在銷售過程中，應(yīng)當(dāng)向投保人詳細(xì)說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、優(yōu)勢、風(fēng)險(xiǎn)等情況，幫助投保人理解保險(xiǎn)產(chǎn)品。不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益，不得對投保人進(jìn)行不當(dāng)承諾。3.客戶信息保護(hù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的個(gè)人信息安全，不得泄露客戶信息。在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的客戶商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。（三）執(zhí)業(yè)禁止行為1.欺騙行為不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，包括隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、編造虛假理賠資料等。2.誤導(dǎo)行為不得誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，包括對保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、收益等進(jìn)行虛假宣傳，誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等。3.挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金不得挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金，確保保險(xiǎn)資金的安全。4.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，維護(hù)投保人的自主選擇權(quán)。五、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)督檢查1.檢查內(nèi)容機(jī)構(gòu)的資質(zhì)情況，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等是否有效。機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況，如銷售管理、人員管理、客戶服務(wù)等制度。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，包括是否遵守銷售前告知、銷售過程中的說明等規(guī)定，是否存在欺騙、誤導(dǎo)等禁止行為。客戶信息保護(hù)情況，是否存在泄露客戶信息的行為。2.檢查方式現(xiàn)場檢查：對機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所、辦公設(shè)施等進(jìn)行實(shí)地檢查，查閱相關(guān)資料，詢問有關(guān)人員。非現(xiàn)場檢查：通過收集、分析機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料，對機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。（二）投訴舉報(bào)處理1.投訴舉報(bào)渠道設(shè)立專門的投訴舉報(bào)電話、郵箱等渠道，接受投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的投訴舉報(bào)。同時(shí)，在公司/組織的官方網(wǎng)站上公布投訴舉報(bào)方式。2.處理程序收到投訴舉報(bào)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行登記，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行調(diào)查處理。調(diào)查處理結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)反饋給投訴舉報(bào)人，并將處理情況記錄在案。（三）違規(guī)處罰1.對機(jī)構(gòu)的處罰警告。罰款。責(zé)令改正。限制業(yè)務(wù)范圍。責(zé)令停業(yè)整頓。吊銷營業(yè)執(zhí)照。吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。2.對個(gè)人的處罰警告。罰款。撤銷《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。禁止一定期限內(nèi)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。六、培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)體系建設(shè)1.培訓(xùn)目標(biāo)通過培訓(xùn)，使保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面的內(nèi)容，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。2.培訓(xùn)內(nèi)容保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)：包括保險(xiǎn)原理、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)產(chǎn)品分類等。法律法規(guī)：包括《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》等相關(guān)法律法規(guī)。職業(yè)道德：包括誠實(shí)守信、客戶至上、勤勉盡責(zé)等職業(yè)道德規(guī)范。業(yè)務(wù)技能：包括銷售技巧、客戶溝通技巧、風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)技能。3.培訓(xùn)方式內(nèi)部培訓(xùn)：由公司/組織內(nèi)部的培訓(xùn)師進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容結(jié)合公司/組織的實(shí)際情況和業(yè)務(wù)需求。外部培訓(xùn)：邀請專業(yè)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)或?qū)＜疫M(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容具有權(quán)威性和專業(yè)性。在線學(xué)習(xí)：通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供在線學(xué)習(xí)課程，方便保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員隨時(shí)隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)。（二）繼續(xù)教育要求1.學(xué)時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員每年應(yīng)當(dāng)參加不少于36小時(shí)的后續(xù)教育。其中，法律法規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能