交易擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司交易擔(dān)保業(yè)務(wù)的運作，保障交易各方的合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進公司交易擔(dān)保業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司在[具體業(yè)務(wù)范圍]內(nèi)開展的各類交易擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于[列舉具體業(yè)務(wù)場景，如買賣合同擔(dān)保、借款合同擔(dān)保等]。（三）基本原則1.合法性原則：交易擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.安全性原則：注重?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險防控，保障公司資產(chǎn)安全，維護公司穩(wěn)健運營。3.審慎性原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，充分評估風(fēng)險，謹(jǐn)慎做出決策，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量。4.公平公正原則：對待交易各方一視同仁，遵循公平、公正的市場原則，維護市場秩序。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）交易擔(dān)保業(yè)務(wù)定義交易擔(dān)保業(yè)務(wù)是指公司應(yīng)交易一方或雙方的申請，以自身信用為基礎(chǔ)，為交易項下的債務(wù)履行、義務(wù)承擔(dān)等提供擔(dān)保，保證交易順利進行的一種金融服務(wù)業(yè)務(wù)。（二）業(yè)務(wù)范圍1.融資性擔(dān)保：為企業(yè)或個人融資活動提供擔(dān)保，如銀行貸款擔(dān)保、融資租賃擔(dān)保等。2.非融資性擔(dān)保：包括但不限于工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、質(zhì)量保證擔(dān)保等。三、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立專門的交易擔(dān)保業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)交易擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體運作與管理。部門下設(shè)業(yè)務(wù)拓展團隊、風(fēng)險評估團隊、保后管理團隊等，各團隊分工協(xié)作，共同推進業(yè)務(wù)開展。（二）職責(zé)分工1.業(yè)務(wù)拓展團隊負(fù)責(zé)市場開拓，尋找潛在客戶，推廣公司交易擔(dān)保業(yè)務(wù)。與客戶溝通洽談，了解客戶需求，協(xié)助客戶準(zhǔn)備業(yè)務(wù)申請資料。建立和維護客戶關(guān)系，及時反饋客戶意見和建議。2.風(fēng)險評估團隊對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估，包括對客戶信用狀況、交易背景、擔(dān)保風(fēng)險等進行全面分析。制定風(fēng)險評估報告，提出風(fēng)險防控措施和擔(dān)保建議。跟蹤市場動態(tài)和行業(yè)風(fēng)險變化，為業(yè)務(wù)決策提供風(fēng)險參考。3.保后管理團隊負(fù)責(zé)擔(dān)保項目的后期管理，監(jiān)控被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。定期收集被擔(dān)保企業(yè)的相關(guān)信息，進行風(fēng)險預(yù)警和分析。督促被擔(dān)保企業(yè)履行合同義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時采取措施，保障公司擔(dān)保權(quán)益。4.業(yè)務(wù)管理部門制定和完善交易擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、流程和操作規(guī)范。對業(yè)務(wù)開展情況進行監(jiān)督和檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定。協(xié)調(diào)各團隊之間的工作，解決業(yè)務(wù)開展過程中的問題。5.風(fēng)險管理部門建立健全公司交易擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險政策和限額。對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行整體把控和監(jiān)測，定期進行風(fēng)險評估和報告。指導(dǎo)和監(jiān)督各部門風(fēng)險管理工作，提出改進建議。6.法務(wù)合規(guī)部門審核交易擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及相關(guān)法律文件，確保業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。處理業(yè)務(wù)過程中的法律糾紛和合規(guī)問題，提供法律支持和建議。開展法律培訓(xùn)和合規(guī)宣傳，提高員工法律意識和合規(guī)水平。四、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.客戶向公司業(yè)務(wù)拓展團隊提交交易擔(dān)保業(yè)務(wù)申請，申請材料應(yīng)包括但不限于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、交易合同、擔(dān)保申請書等。2.業(yè)務(wù)拓展團隊對客戶提交的申請材料進行初步審核，檢查材料完整性和真實性，如發(fā)現(xiàn)問題及時與客戶溝通補充。（二）受理與初審1.業(yè)務(wù)管理部門收到業(yè)務(wù)拓展團隊轉(zhuǎn)來的申請材料后，進行形式審查，符合要求的予以受理，并分配至風(fēng)險評估團隊。2.風(fēng)險評估團隊對客戶及交易項目進行初步調(diào)查，了解客戶基本情況、經(jīng)營狀況、信用記錄以及交易背景的真實性和合法性。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估團隊運用科學(xué)的評估方法和模型，對擔(dān)保項目進行全面風(fēng)險評估，包括定性和定量分析。2.評估內(nèi)容主要包括客戶信用風(fēng)險、交易風(fēng)險、反擔(dān)保措施可行性等，形成詳細(xì)的風(fēng)險評估報告，明確風(fēng)險等級和防控建議。（四）擔(dān)保審批1.業(yè)務(wù)管理部門根據(jù)風(fēng)險評估報告，組織相關(guān)部門進行擔(dān)保審批會議，參會人員包括業(yè)務(wù)拓展團隊、風(fēng)險評估團隊、風(fēng)險管理部門、法務(wù)合規(guī)部門等。2.各部門根據(jù)職責(zé)發(fā)表意見，對擔(dān)保項目的風(fēng)險、收益、合規(guī)性等進行綜合審議，最終做出審批決策。3.審批通過的項目，確定擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費率等關(guān)鍵條款，并簽訂擔(dān)保合同。（五）擔(dān)保實施1.保后管理團隊按照擔(dān)保合同約定，辦理擔(dān)保手續(xù)，如收取保證金、落實反擔(dān)保措施等。2.業(yè)務(wù)拓展團隊協(xié)助客戶與債權(quán)人簽訂主合同，確保交易順利進行。（六）保后管理1.保后管理團隊定期對被擔(dān)保企業(yè)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，收集企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等信息，分析風(fēng)險狀況。2.如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，及時采取風(fēng)險處置措施，如要求企業(yè)補充反擔(dān)保措施、調(diào)整擔(dān)保條件、提前收回?fù)?dān)保責(zé)任等，并向相關(guān)部門報告。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿或主合同履行完畢，被擔(dān)保企業(yè)履行全部義務(wù)后，公司及時辦理擔(dān)保解除手續(xù)。2.對反擔(dān)保措施進行清理和解除，退還保證金等相關(guān)款項。五、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，通過多種渠道收集信息，識別交易擔(dān)保業(yè)務(wù)可能面臨的各類風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.運用專業(yè)的風(fēng)險評估方法和工具，定期對擔(dān)保項目進行風(fēng)險評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險管理決策提供依據(jù)。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險管理加強客戶信用調(diào)查和評估，建立完善的客戶信用檔案，對客戶信用狀況進行動態(tài)跟蹤。設(shè)定合理的信用額度和擔(dān)保限額，避免過度擔(dān)保。要求客戶提供有效的反擔(dān)保措施，降低信用風(fēng)險損失。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，防范市場波動對擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。合理確定擔(dān)保費率，充分覆蓋風(fēng)險成本。3.操作風(fēng)險管理完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，減少操作失誤和違規(guī)風(fēng)險。加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識。4.法律風(fēng)險管理嚴(yán)格審核擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)法律文件，確保合同條款合法合規(guī)，保障公司合法權(quán)益。加強與法律顧問的溝通協(xié)作，及時處理法律糾紛和合規(guī)問題。（三）風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測，如擔(dān)保代償率、逾期擔(dān)保金額等。2.設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號，啟動風(fēng)險處置程序。（四）風(fēng)險處置1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案，明確處置措施和責(zé)任部門。2.風(fēng)險發(fā)生時，迅速采取有效措施進行處置，如與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商解決問題、行使反擔(dān)保權(quán)利、通過法律途徑維護公司權(quán)益等，最大限度降低風(fēng)險損失。六、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保：由第三方提供連帶責(zé)任保證，當(dāng)被擔(dān)保企業(yè)無法履行債務(wù)時，保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2.抵押反擔(dān)保：被擔(dān)保企業(yè)或第三方以其合法擁有的不動產(chǎn)、動產(chǎn)等抵押物提供反擔(dān)保，公司享有優(yōu)先受償權(quán)。3.質(zhì)押反擔(dān)保：以被擔(dān)保企業(yè)或第三方合法擁有的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單等權(quán)利憑證或動產(chǎn)進行質(zhì)押，作為反擔(dān)保措施。4.保證金反擔(dān)保：被擔(dān)保企業(yè)按照擔(dān)保金額的一定比例向公司繳納保證金，作為反擔(dān)保資金。（二）反擔(dān)保措施的設(shè)定與管理1.根據(jù)擔(dān)保項目風(fēng)險狀況和客戶實際情況，合理確定反擔(dān)保方式和反擔(dān)保金額。2.對反擔(dān)保抵押物、質(zhì)押物進行嚴(yán)格審查，確保其產(chǎn)權(quán)清晰、價值合理、易于變現(xiàn)。3.辦理反擔(dān)保手續(xù)時，嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求進行登記、公示等操作，確保反擔(dān)保措施合法有效。4.定期對反擔(dān)保措施進行檢查和評估，如發(fā)現(xiàn)價值變化、產(chǎn)權(quán)糾紛等問題，及時采取措施進行調(diào)整和處理。七、擔(dān)保收費與財務(wù)管理（一）擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)1.公司根據(jù)擔(dān)保項目風(fēng)險程度、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等因素，制定合理的擔(dān)保收費標(biāo)準(zhǔn)。2.擔(dān)保費率一般按照行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和市場行情確定，確保既能覆蓋風(fēng)險成本，又具有市場競爭力。（二）收費方式與時間1.擔(dān)保收費方式可采用一次性收取或分期收取，具體方式在擔(dān)保合同中明確約定。2.對于分期收取的擔(dān)保費，應(yīng)明確每期收費時間和金額，確保公司按時足額收取費用。（三）財務(wù)管理1.設(shè)立專門的財務(wù)賬戶，對擔(dān)保業(yè)務(wù)收入、支出進行獨立核算。2.嚴(yán)格按照財務(wù)制度和會計準(zhǔn)則進行賬務(wù)處理，確保財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、完整。3.定期對擔(dān)保業(yè)務(wù)財務(wù)狀況進行分析和報告，為公司決策提供財務(wù)支持。八、信息披露與保密（一）信息披露1.公司按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向交易各方及相關(guān)部門披露必要的業(yè)務(wù)信息，確保信息透明。2.信息披露內(nèi)容包括擔(dān)保業(yè)務(wù)政策、流程、收費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險狀況等，保障交易各方知情權(quán)。（二）保密1.公司對在業(yè)務(wù)開展過程中知悉的客戶商業(yè)秘密、交易信息等予以嚴(yán)格保密。2.制定保密制度，明確保密責(zé)任和措施，防止信息泄露給公司和客戶造成損失。九、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.業(yè)務(wù)管理部門定期對交易擔(dān)保業(yè)務(wù)進行內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險防控措施執(zhí)行情況、反擔(dān)保措施落實情況等。2.風(fēng)險管理部門對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正潛在風(fēng)險問題。（二）外部檢查1.積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時提供相關(guān)資