保險(xiǎn)保障管理辦法試行總則制定目的為了加強(qiáng)保險(xiǎn)保障管理，規(guī)范保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用，維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司。基本原則1.安全穩(wěn)健原則：保險(xiǎn)保障基金的管理和使用應(yīng)確保安全，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障基金的保值增值。2.集中管理原則：保險(xiǎn)保障基金實(shí)行集中管理，統(tǒng)一使用，由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)具體運(yùn)作。3.收支平衡原則：保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用應(yīng)遵循收支平衡的原則，不得隨意擴(kuò)大支出范圍或提高支出標(biāo)準(zhǔn)。4.公開(kāi)透明原則：保險(xiǎn)保障基金的管理和使用應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，定期公布基金的收支情況和使用效果。保險(xiǎn)保障基金的籌集籌集主體保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，及時(shí)、足額繳納保險(xiǎn)保障基金。籌集標(biāo)準(zhǔn)1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：按照自留保費(fèi)的一定比例繳納保險(xiǎn)保障基金，具體比例根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模確定。2.人身保險(xiǎn)公司：按照以下標(biāo)準(zhǔn)繳納保險(xiǎn)保障基金：經(jīng)營(yíng)有保證利率的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，按照自留保費(fèi)的0.15%繳納；經(jīng)營(yíng)無(wú)保證利率的長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，按照自留保費(fèi)的0.05%繳納；經(jīng)營(yíng)短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，按照自留保費(fèi)的0.03%繳納。繳納方式保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）規(guī)定的時(shí)間和方式，將保險(xiǎn)保障基金足額繳入中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司指定的銀行賬戶。調(diào)整機(jī)制保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，適時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)和繳納方式。保險(xiǎn)保障基金的管理管理機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)保障基金由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司依法設(shè)立并負(fù)責(zé)管理。管理職責(zé)1.負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用；2.制定保險(xiǎn)保障基金的管理制度和操作規(guī)程；3.定期編制保險(xiǎn)保障基金的財(cái)務(wù)報(bào)告和年度工作報(bào)告，報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；4.依法運(yùn)用保險(xiǎn)保障基金，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值；5.接受保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部門(mén)的監(jiān)督檢查，定期報(bào)告基金的管理和使用情況。資金運(yùn)用1.保險(xiǎn)保障基金的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全、穩(wěn)健的原則，確保基金的保值增值。2.保險(xiǎn)保障基金可以投資于銀行存款、國(guó)債、中央銀行票據(jù)、中央企業(yè)債券、中央級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資金運(yùn)用形式。3.保險(xiǎn)保障基金不得投資于股票、期貨、房地產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，不得用于向他人貸款和提供擔(dān)保。監(jiān)督管理1.保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)定期向保監(jiān)會(huì)報(bào)告保險(xiǎn)保障基金的管理和使用情況，接受保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督檢查。3.財(cái)政部門(mén)依法對(duì)保險(xiǎn)保障基金的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)保障基金的使用使用范圍1.救助保單持有人：當(dāng)保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保障基金用于救助保單持有人的損失。2.支持保險(xiǎn)公司重組：當(dāng)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，可能危及公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)時(shí)，保險(xiǎn)保障基金可以通過(guò)注資、貸款等方式支持保險(xiǎn)公司進(jìn)行重組。3.處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：在保險(xiǎn)業(yè)面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)保障基金可以用于處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。使用條件1.救助保單持有人：保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的；保險(xiǎn)公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)，可能危及公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，需要?jiǎng)佑帽ｋU(xiǎn)保障基金進(jìn)行救助的。2.支持保險(xiǎn)公司重組：保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，可能危及公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，需要進(jìn)行重組的；重組方案經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，且重組后保險(xiǎn)公司的償付能力符合監(jiān)管要求的。3.處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能危及保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的；處置方案經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，且動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金有助于維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定的。使用程序1.申請(qǐng)：保險(xiǎn)公司或相關(guān)部門(mén)向保監(jiān)會(huì)提出動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金的申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。2.審核：保監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，必要時(shí)可以組織專家進(jìn)行評(píng)估。3.批準(zhǔn)：保監(jiān)會(huì)根據(jù)審核結(jié)果，作出是否批準(zhǔn)動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金的決定。4.實(shí)施：中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司根據(jù)保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)決定，按照規(guī)定的程序和方式動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金。補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)1.救助保單持有人：對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同，按照不超過(guò)保單利益的一定比例進(jìn)行補(bǔ)償；對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，按照實(shí)際損失的一定比例進(jìn)行補(bǔ)償。2.支持保險(xiǎn)公司重組：保險(xiǎn)保障基金的注資、貸款等支持方式的具體金額和條件，由保監(jiān)會(huì)根據(jù)重組方案和保險(xiǎn)公司的實(shí)際情況確定。3.處置保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)保障基金的使用方式和金額，由保監(jiān)會(huì)根據(jù)處置方案和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定。信息披露披露主體中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，定期披露保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用情況。披露內(nèi)容1.保險(xiǎn)保障基金的籌集情況，包括籌集主體、籌集標(biāo)準(zhǔn)、繳納方式等；2.保險(xiǎn)保障基金的管理情況，包括管理機(jī)構(gòu)、管理職責(zé)、資金運(yùn)用等；3.保險(xiǎn)保障基金的使用情況，包括使用范圍、使用條件、使用程序、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等；4.保險(xiǎn)保障基金的財(cái)務(wù)狀況，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等；5.其他需要披露的信息。披露方式中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司官方網(wǎng)站、中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體等渠道，定期披露保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)信息。監(jiān)督檢查監(jiān)督檢查主體1.保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.財(cái)政部門(mén)依法對(duì)保險(xiǎn)保障基金的財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容1.保險(xiǎn)保障基金的籌集情況是否符合本辦法的規(guī)定；2.保險(xiǎn)保障基金的管理情況是否規(guī)范，資金運(yùn)用是否安全、穩(wěn)?。?.保險(xiǎn)保障基金的使用情況是否符合本辦法的規(guī)定，使用程序是否合規(guī)；4.保險(xiǎn)保障基金的信息披露是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整。處罰措施1.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司未按照本辦法的規(guī)定及時(shí)、足額繳納保險(xiǎn)保障基金的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，處應(yīng)繳納保險(xiǎn)保障基金金額1倍以上3倍以下的罰款。2.中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司未按照本辦法的規(guī)定管理和使用保險(xiǎn)保障基金的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處50萬(wàn)