處置非法集資管理辦法一、總則（一）目的為了加強(qiáng)對(duì)非法集資的防范和處置，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。非法集資行為不僅會(huì)給投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行造成沖擊。我們鼓勵(lì)各相關(guān)方積極參與到非法集資的防范工作中來(lái)，共同營(yíng)造健康、有序的金融環(huán)境。（二）適用范圍本辦法適用于公司/組織在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及非法集資相關(guān)行為的識(shí)別、預(yù)防、處置等工作。（三）基本原則1.預(yù)防為主原則希望大家在日常經(jīng)營(yíng)中，始終將非法集資的預(yù)防工作放在首位，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方式，從源頭上杜絕非法集資行為的發(fā)生。2.依法處置原則嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)的要求，對(duì)非法集資行為進(jìn)行公正、合法的處置，確保處置工作的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。3.協(xié)同配合原則公司/組織內(nèi)部各部門(mén)之間要加強(qiáng)協(xié)同配合，形成工作合力，同時(shí)積極與外部監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)等協(xié)作，共同做好非法集資的防范和處置工作。二、非法集資的識(shí)別（一）非法集資的定義及特征非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。其主要特征包括：1.非法性未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金。2.公開(kāi)性通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。3.利誘性承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。4.社會(huì)性指向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。我們鼓勵(lì)大家深入了解非法集資的定義和特征，以便在日常經(jīng)營(yíng)中能夠準(zhǔn)確識(shí)別潛在的非法集資行為。（二）常見(jiàn)非法集資手段1.虛擬項(xiàng)目集資編造一些根本不存在的項(xiàng)目，或者對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行夸大、虛假宣傳，吸引投資者投入資金。例如，聲稱要開(kāi)發(fā)一個(gè)高科技創(chuàng)新項(xiàng)目，但實(shí)際上并沒(méi)有真實(shí)的技術(shù)和市場(chǎng)前景。2.養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資以“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老項(xiàng)目”等為幌子，向老年人群體承諾高額回報(bào)，吸引他們投資。如建設(shè)高檔養(yǎng)老公寓，但實(shí)際上資金并未用于養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)，而是挪作他用。3.民間投融資非法集資打著“投資咨詢”“資產(chǎn)管理”“財(cái)富管理”等旗號(hào)，以高息回報(bào)為誘餌，向社會(huì)公眾吸收資金。一些不法分子還會(huì)虛構(gòu)借款方，偽造借款合同等文件，騙取投資者信任。希望大家在工作中保持警惕，注意識(shí)別這些常見(jiàn)的非法集資手段，避免陷入非法集資陷阱。（三）非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立內(nèi)部監(jiān)測(cè)機(jī)制公司/組織應(yīng)設(shè)立專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)崗位或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)收集、分析各類經(jīng)營(yíng)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索。定期對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行排查，重點(diǎn)關(guān)注涉及資金募集、投資回報(bào)承諾等方面的情況。2.關(guān)注外部信息動(dòng)態(tài)密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)變化以及監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示等信息，及時(shí)調(diào)整公司/組織的經(jīng)營(yíng)策略和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。同時(shí)，鼓勵(lì)員工積極提供外部非法集資信息線索，對(duì)提供有價(jià)值線索的員工給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。三、非法集資的預(yù)防（一）加強(qiáng)內(nèi)部管理1.完善公司治理結(jié)構(gòu)建立健全科學(xué)合理的公司治理架構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)權(quán)限，確保決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約、相互協(xié)調(diào)。加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員的管理和監(jiān)督，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為。2.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程制定完善的業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，對(duì)涉及資金募集、投資項(xiàng)目管理、客戶信息管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法合規(guī)開(kāi)展，避免出現(xiàn)違規(guī)操作引發(fā)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)員工培訓(xùn)定期組織員工參加非法集資防范知識(shí)培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律素養(yǎng)。培訓(xùn)內(nèi)容包括非法集資的法律法規(guī)、識(shí)別方法、典型案例分析等，使員工能夠準(zhǔn)確識(shí)別非法集資行為，并在日常工作中自覺(jué)抵制。我們鼓勵(lì)員工積極參加培訓(xùn)，不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為公司/組織的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。（二）強(qiáng)化宣傳教育1.面向投資者的宣傳通過(guò)多種渠道向投資者宣傳非法集資的危害、識(shí)別方法和防范措施。例如，在公司官網(wǎng)、官方社交媒體賬號(hào)上發(fā)布非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示信息；在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)置宣傳展板、發(fā)放宣傳資料等。同時(shí)，在與投資者溝通交流過(guò)程中，主動(dòng)提醒投資者警惕非法集資陷阱，不輕易相信高額回報(bào)承諾。2.面向社會(huì)公眾的宣傳積極參與社會(huì)公益宣傳活動(dòng)，向廣大社會(huì)公眾普及非法集資相關(guān)知識(shí)?？梢耘c社區(qū)、學(xué)校、媒體等合作，開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)，提高公眾對(duì)非法集資的認(rèn)知度和防范意識(shí)。希望大家積極參與宣傳教育活動(dòng)，共同營(yíng)造良好的防范非法集資社會(huì)氛圍。（三）健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)結(jié)合公司/組織的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。例如，資金募集規(guī)模增長(zhǎng)過(guò)快、投資回報(bào)率過(guò)高、客戶投訴集中等指標(biāo)異常時(shí)，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)觸發(fā)時(shí)，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置流程。相關(guān)部門(mén)迅速對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如暫停相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)、加強(qiáng)資金監(jiān)管、與投資者溝通解釋等，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)有效的控制。四、非法集資的處置（一）發(fā)現(xiàn)非法集資行為后的應(yīng)對(duì)措施1.立即停止相關(guān)活動(dòng)一旦發(fā)現(xiàn)公司/組織存在非法集資行為，應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，避免非法集資行為進(jìn)一步擴(kuò)大。2.及時(shí)報(bào)告按照規(guī)定及時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)等報(bào)告非法集資情況，配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展調(diào)查工作。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括非法集資行為的基本情況、涉及金額、參與人員等詳細(xì)信息。3.保護(hù)投資者權(quán)益積極采取措施保護(hù)投資者的合法權(quán)益，如及時(shí)凍結(jié)相關(guān)資金、資產(chǎn)，制定合理的資產(chǎn)處置方案等。同時(shí)，與投資者保持密切溝通，向他們通報(bào)事件進(jìn)展情況，做好解釋安撫工作。我們希望大家在發(fā)現(xiàn)非法集資行為后，能夠迅速、妥善地采取應(yīng)對(duì)措施，最大限度地減少投資者損失。（二）配合監(jiān)管部門(mén)和司法機(jī)關(guān)工作1.提供相關(guān)資料和信息積極配合監(jiān)管部門(mén)和司法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作，如實(shí)提供與非法集資行為有關(guān)的各種資料和信息，包括合同、財(cái)務(wù)報(bào)表、宣傳資料等。不得隱瞞、偽造、銷毀相關(guān)證據(jù)。2.協(xié)助開(kāi)展資金清退等工作按照監(jiān)管部門(mén)和司法機(jī)關(guān)的要求，協(xié)助開(kāi)展資金清退、資產(chǎn)處置等工作。確保資金清退工作公開(kāi)、公平、公正，保障投資者的合法權(quán)益得到切實(shí)維護(hù)。（三）后續(xù)整改與防范措施1.整改非法集資問(wèn)題針對(duì)非法集資行為暴露出來(lái)的問(wèn)題，制定詳細(xì)的整改方案，明確整改責(zé)任人和整改期限。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理，完善內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，堵塞管理漏洞。2.加強(qiáng)防范措施在整改完成后，進(jìn)一步加強(qiáng)非法集資的防范工作。持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、宣傳教育工作和內(nèi)部管理措施，不斷提高公司/組織的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，防止類似非法集資行為再次發(fā)生。五、責(zé)任追究（一）對(duì)非法集資行為相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定1.直接責(zé)任人員對(duì)直接實(shí)施非法集資行為的人員，如公司高管、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人等，依法認(rèn)定為直接責(zé)任人員。他們?cè)诜欠Y過(guò)程中起到了關(guān)鍵作用，應(yīng)對(duì)非法集資行為承擔(dān)主要責(zé)任。2.間接責(zé)任人員對(duì)于在非法集資行為中雖未直接參與，但因未盡到管理、監(jiān)督等職責(zé)，導(dǎo)致非法集資行為發(fā)生或擴(kuò)大的人員，認(rèn)定為間接責(zé)任人員。他們也應(yīng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（二）責(zé)任追究方式1.行政責(zé)任根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)非法集資行為相關(guān)責(zé)任人給予警告、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政處罰。2.刑事責(zé)任對(duì)構(gòu)成犯罪的非法集資行為相關(guān)責(zé)任人，依法追究刑事責(zé)任。通過(guò)司法程序，判處相應(yīng)的刑罰，以維護(hù)法律的尊嚴(yán)和社會(huì)公平正義。3.民事賠償責(zé)任非法集資行為給投資