商業(yè)銀行偏好管理辦法一、引言在商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，偏好管理是一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。它關(guān)乎銀行資源的合理配置、業(yè)務(wù)的健康發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)的有效把控。隨著金融市場(chǎng)的不斷變化和監(jiān)管要求的日益嚴(yán)格，制定一套科學(xué)、完善的商業(yè)銀行偏好管理辦法顯得尤為必要。我們希望通過(guò)本辦法的實(shí)施，能夠引導(dǎo)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)朝著符合自身戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方向發(fā)展，提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。二、適用范圍本辦法適用于本行內(nèi)所有涉及業(yè)務(wù)決策、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)工作的部門(mén)和人員。無(wú)論是前臺(tái)的業(yè)務(wù)拓展團(tuán)隊(duì)，還是中臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，亦或是后臺(tái)的支持保障部門(mén)，都需要遵循本辦法所規(guī)定的原則和流程，共同做好商業(yè)銀行的偏好管理工作。三、管理目標(biāo)1.戰(zhàn)略導(dǎo)向明確確保銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密?chē)@既定的戰(zhàn)略目標(biāo)展開(kāi)，使資源能夠精準(zhǔn)地投向符合戰(zhàn)略方向的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，助力銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展。2.風(fēng)險(xiǎn)合理把控在追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，有效識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)水平控制在銀行可承受的范圍內(nèi)，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.資源優(yōu)化配置通過(guò)科學(xué)的偏好管理，合理分配人力、物力、財(cái)力等資源，提高資源利用效率，避免資源的浪費(fèi)和不合理配置。四、基本原則1.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)規(guī)定，確保銀行的偏好管理工作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行。2.戰(zhàn)略一致性原則偏好管理應(yīng)與銀行的整體戰(zhàn)略高度契合，充分體現(xiàn)戰(zhàn)略意圖，為戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供有力支持。3.風(fēng)險(xiǎn)平衡原則在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控之間尋求平衡，既鼓勵(lì)積極拓展業(yè)務(wù)，又要確保風(fēng)險(xiǎn)可控，避免過(guò)度冒險(xiǎn)或過(guò)于保守。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化、銀行戰(zhàn)略的調(diào)整以及內(nèi)部管理的需要，及時(shí)對(duì)偏好進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，保持其適應(yīng)性和有效性。五、偏好管理的流程1.戰(zhàn)略目標(biāo)梳理銀行高層管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)定期對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行全面梳理和明確，清晰闡述銀行在不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、市場(chǎng)區(qū)域以及客戶群體等方面的發(fā)展愿景和重點(diǎn)方向。通過(guò)深入的市場(chǎng)分析、行業(yè)研究以及內(nèi)部資源評(píng)估，確定戰(zhàn)略目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)和關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)，為偏好管理提供明確的指引。2.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)結(jié)合銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系。這些指標(biāo)應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)類別，明確各類風(fēng)險(xiǎn)的容忍度和限額水平。在設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好時(shí)，要充分征求各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)以及相關(guān)利益者的意見(jiàn)和建議，確保風(fēng)險(xiǎn)偏好的合理性和可操作性。3.業(yè)務(wù)偏好制定各業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，制定本部門(mén)的業(yè)務(wù)偏好。業(yè)務(wù)偏好應(yīng)明確業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、客戶群體定位、產(chǎn)品創(chuàng)新方向等內(nèi)容，體現(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的把握和對(duì)銀行戰(zhàn)略的具體落實(shí)。業(yè)務(wù)部門(mén)在制定業(yè)務(wù)偏好過(guò)程中，要與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)密切溝通協(xié)作，確保業(yè)務(wù)偏好與風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配。4.資源配置規(guī)劃財(cái)務(wù)部門(mén)會(huì)同各業(yè)務(wù)部門(mén)，根據(jù)業(yè)務(wù)偏好和銀行的資源狀況，制定年度資源配置規(guī)劃。資源配置規(guī)劃應(yīng)包括資金投放計(jì)劃、人力資源分配、費(fèi)用預(yù)算安排等方面，確保資源能夠優(yōu)先滿足偏好業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。在資源配置過(guò)程中，要充分考慮資源的稀缺性和效益性，優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)，提高資源使用效率。5.監(jiān)測(cè)與反饋建立健全偏好管理的監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及資源配置效果進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。通過(guò)數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)偏好管理過(guò)程中存在的問(wèn)題和偏差。各部門(mén)要及時(shí)將監(jiān)測(cè)結(jié)果反饋給相關(guān)決策層和管理部門(mén)，以便及時(shí)調(diào)整偏好管理策略和措施，確保偏好管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。六、組織與職責(zé)1.偏好管理委員會(huì)成立由銀行高層管理人員、各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成的偏好管理委員會(huì)。偏好管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)銀行的偏好管理工作，審議和決策偏好管理的重大事項(xiàng)，如戰(zhàn)略目標(biāo)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定、業(yè)務(wù)偏好審批等。定期召開(kāi)會(huì)議，對(duì)偏好管理工作進(jìn)行總結(jié)和評(píng)估，研究解決偏好管理過(guò)程中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。2.業(yè)務(wù)部門(mén)各業(yè)務(wù)部門(mén)是偏好管理的具體執(zhí)行主體，負(fù)責(zé)根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定本部門(mén)的業(yè)務(wù)偏好，并組織實(shí)施相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控工作，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)信息，確保業(yè)務(wù)發(fā)展符合偏好管理要求。按照資源配置規(guī)劃，合理使用資源，提高業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和效益。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭制定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，建立風(fēng)險(xiǎn)偏好監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和評(píng)估。為業(yè)務(wù)部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢和指導(dǎo)服務(wù)，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)識(shí)別、評(píng)估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配。定期向偏好管理委員會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)偏好執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)展，提出改進(jìn)建議和措施。4.財(cái)務(wù)部門(mén)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)偏好和資源配置規(guī)劃，制定年度財(cái)務(wù)預(yù)算和資源分配方案，確保銀行資源能夠合理、有效地支持偏好業(yè)務(wù)的發(fā)展。對(duì)資源使用情況進(jìn)行核算和分析，為偏好管理決策提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持和成本效益分析。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置，提高銀行的盈利能力和資金使用效率。七、溝通與協(xié)調(diào)1.內(nèi)部溝通機(jī)制建立健全銀行內(nèi)部的偏好管理溝通機(jī)制，加強(qiáng)各部門(mén)之間的信息共享和交流。通過(guò)定期召開(kāi)工作會(huì)議、業(yè)務(wù)研討會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)等形式，及時(shí)傳達(dá)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和業(yè)務(wù)偏好等信息，確保各部門(mén)對(duì)偏好管理工作的理解和認(rèn)識(shí)一致。鼓勵(lì)各部門(mén)之間開(kāi)展跨部門(mén)合作與協(xié)同，共同解決偏好管理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，形成工作合力。2.與外部機(jī)構(gòu)的溝通加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通與聯(lián)系，及時(shí)了解監(jiān)管政策的變化和要求，確保銀行的偏好管理工作符合監(jiān)管規(guī)定。與同業(yè)機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)等保持密切溝通，學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷完善本行的偏好管理體系。積極與客戶、投資者等外部利益相關(guān)者進(jìn)行溝通，了解他們對(duì)銀行服務(wù)和產(chǎn)品的需求以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，為偏好管理工作提供參考依據(jù)。八、監(jiān)督與考核1.監(jiān)督機(jī)制建立健全偏好管理的監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)各部門(mén)的偏好管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估。監(jiān)督內(nèi)容包括戰(zhàn)略目標(biāo)執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好遵守情況、業(yè)務(wù)偏好落實(shí)情況、資源配置合理性等方面。通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理檢查、業(yè)務(wù)專項(xiàng)督查等方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正偏好管理過(guò)程中的違規(guī)行為和偏差。2.考核指標(biāo)體系制定完善的偏好管理考核指標(biāo)體系，將各部門(mén)的偏好管理工作成效納入績(jī)效考核范疇?？己酥笜?biāo)應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)、資源利