金融公司pos管理制度總則目的為加強(qiáng)公司POS機(jī)的管理，規(guī)范POS機(jī)的使用流程，保障公司資金安全和業(yè)務(wù)的正常開展，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司內(nèi)部所有涉及POS機(jī)申請、使用、維護(hù)、管理的部門和員工。定義本制度所稱POS機(jī)，是指公司為滿足業(yè)務(wù)需要，與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)合作，用于受理銀行卡、移動支付等交易的終端設(shè)備。POS機(jī)的申請與審批申請條件1.公司各業(yè)務(wù)部門因業(yè)務(wù)需要使用POS機(jī)的，需向公司財(cái)務(wù)部提出申請。2.申請部門應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格和穩(wěn)定的業(yè)務(wù)來源，能夠保證POS機(jī)的正常使用和交易安全。申請流程1.填寫申請表：申請部門需填寫《POS機(jī)申請表》，詳細(xì)注明申請部門、申請人、聯(lián)系電話、使用場所、預(yù)計(jì)交易規(guī)模等信息，并由部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。2.提交相關(guān)資料：申請部門需同時(shí)提交相關(guān)證明材料，如營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件、銀行開戶許可證復(fù)印件等，以及業(yè)務(wù)開展的相關(guān)說明。3.部門審核：申請表和相關(guān)資料提交后，由財(cái)務(wù)部對申請部門的資格和申請內(nèi)容進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請部門的業(yè)務(wù)需求是否合理、資料是否齊全有效等。4.領(lǐng)導(dǎo)審批：經(jīng)財(cái)務(wù)部審核通過后，申請表和相關(guān)資料需報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審批。分管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對POS機(jī)的申請進(jìn)行最終審批。簽約與裝機(jī)1.合作機(jī)構(gòu)選擇：經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批通過后，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通協(xié)商，選擇合適的合作機(jī)構(gòu)，并簽訂合作協(xié)議。2.裝機(jī)調(diào)試：合作協(xié)議簽訂后，由合作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)POS機(jī)的安裝調(diào)試工作。財(cái)務(wù)部和申請部門應(yīng)積極配合，確保POS機(jī)能夠正常使用。POS機(jī)的使用管理操作人員培訓(xùn)1.培訓(xùn)內(nèi)容：在POS機(jī)投入使用前，財(cái)務(wù)部應(yīng)組織相關(guān)操作人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括POS機(jī)的操作流程、交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的知識。2.培訓(xùn)方式：培訓(xùn)方式可采用集中授課、現(xiàn)場演示、在線學(xué)習(xí)等多種形式，確保操作人員能夠熟練掌握POS機(jī)的使用方法和注意事項(xiàng)。3.培訓(xùn)考核：培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)對操作人員進(jìn)行考核。考核合格的人員方可上崗操作POS機(jī)；考核不合格的人員應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)考或重新培訓(xùn)，直至考核合格為止。交易操作規(guī)范1.受理范圍：POS機(jī)應(yīng)嚴(yán)格按照合作協(xié)議的規(guī)定受理銀行卡、移動支付等交易。嚴(yán)禁受理未經(jīng)授權(quán)的銀行卡或其他支付方式。2.交易流程：操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照POS機(jī)的操作流程進(jìn)行交易操作。在受理交易時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對持卡人身份信息、銀行卡信息和交易金額等內(nèi)容，確保交易的真實(shí)性和合法性。3.交易憑證管理：交易完成后，操作人員應(yīng)及時(shí)打印交易憑證，并要求持卡人簽字確認(rèn)。交易憑證應(yīng)妥善保管，以備查詢和核對。4.異常交易處理：在交易過程中，如出現(xiàn)異常情況，如交易失敗、重復(fù)交易、盜刷等，操作人員應(yīng)立即停止交易，并及時(shí)向財(cái)務(wù)部報(bào)告。財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)具體情況，采取相應(yīng)的處理措施，確保交易安全。交易資金管理1.資金結(jié)算：POS機(jī)交易資金應(yīng)按照合作協(xié)議的規(guī)定及時(shí)結(jié)算到公司指定的銀行賬戶。財(cái)務(wù)部應(yīng)定期與合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行對賬，確保交易資金的安全和準(zhǔn)確。2.資金使用：公司應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定使用POS機(jī)交易資金，不得挪用、截留或侵占交易資金。交易資金應(yīng)主要用于公司的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。安全保密管理1.密碼管理：POS機(jī)操作人員應(yīng)妥善保管POS機(jī)密碼，不得泄露給他人。如密碼遺忘或被盜用，應(yīng)及時(shí)向財(cái)務(wù)部報(bào)告，并申請重置密碼。2.數(shù)據(jù)安全：公司應(yīng)采取必要的技術(shù)措施，確保POS機(jī)交易數(shù)據(jù)的安全和保密。嚴(yán)禁將交易數(shù)據(jù)泄露給第三方。3.設(shè)備安全：POS機(jī)應(yīng)放置在安全、干燥、通風(fēng)的場所，避免受到損壞或丟失。如POS機(jī)出現(xiàn)故障或損壞，應(yīng)及時(shí)向財(cái)務(wù)部報(bào)告，并安排維修或更換。POS機(jī)的維護(hù)與保養(yǎng)日常維護(hù)1.清潔保養(yǎng)：操作人員應(yīng)定期對POS機(jī)進(jìn)行清潔保養(yǎng)，保持POS機(jī)的外觀整潔和正常運(yùn)行。2.設(shè)備檢查：操作人員應(yīng)每天對POS機(jī)進(jìn)行檢查，包括設(shè)備電源、網(wǎng)絡(luò)連接、打印紙等方面的情況。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向財(cái)務(wù)部報(bào)告。故障維修1.故障報(bào)告：如POS機(jī)出現(xiàn)故障，操作人員應(yīng)立即停止使用，并及時(shí)向財(cái)務(wù)部報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括故障發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、現(xiàn)象等信息。2.維修處理：財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)故障情況，及時(shí)聯(lián)系合作機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)維修人員進(jìn)行維修處理。在維修過程中，應(yīng)做好維修記錄，以備查詢。設(shè)備更新與升級1.更新升級計(jì)劃：財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要和技術(shù)進(jìn)步情況，制定POS機(jī)設(shè)備更新與升級計(jì)劃。2.實(shí)施與管理：設(shè)備更新與升級計(jì)劃應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后實(shí)施。在實(shí)施過程中，應(yīng)做好相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，確保設(shè)備更新與升級工作的順利進(jìn)行。POS機(jī)的監(jiān)督與檢查內(nèi)部審計(jì)1.審計(jì)內(nèi)容：公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對POS機(jī)的使用情況進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)內(nèi)容包括POS機(jī)的申請審批、使用操作、交易資金管理、安全保密等方面的情況。2.審計(jì)報(bào)告：審計(jì)結(jié)束后，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議。公司應(yīng)根據(jù)審計(jì)報(bào)告的要求，及時(shí)進(jìn)行整改。外部監(jiān)管1.合規(guī)檢查：公司應(yīng)積極配合銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門的合規(guī)檢查工作。在檢查過程中，應(yīng)如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，不得隱瞞或虛報(bào)。2.整改落實(shí)：如在外部監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)問題，公司應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改情況及時(shí)反饋給監(jiān)管部門。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.未經(jīng)授權(quán)使用POS機(jī)：未經(jīng)公司批準(zhǔn)，擅自使用POS機(jī)進(jìn)行交易的行為。2.違規(guī)操作：操作人員未按照POS機(jī)的操作流程進(jìn)行交易操作，或違反交易規(guī)則的行為。3.挪用、截留或侵占交易資金：將POS機(jī)交易資金挪作他用、截留或侵占的行為。4.泄露交易數(shù)據(jù)或密碼：將POS機(jī)交易數(shù)據(jù)或密碼泄露給第三方的行為。5.其他違規(guī)行為：違反本制度規(guī)定的其他行為。處理措施1.警告：對于情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予警告處分，并責(zé)令其限期整改。2.罰款：對于情節(jié)較重的違規(guī)行為，除給予警告處分外，還應(yīng)處以一定金額的罰款。3.辭退：對于情節(jié)嚴(yán)重