2025年銀行信貸審查師考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題

1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行信貸審查師的職責(zé)范圍？

A.對(duì)信貸申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估

B.制定信貸政策和程序

C.對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理

D.處理客戶(hù)投訴

答案：B

2.下列哪個(gè)指標(biāo)不能直接反映借款人的還款能力？

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈利潤(rùn)

C.營(yíng)業(yè)收入

D.流動(dòng)比率

答案：D

3.下列哪個(gè)不是信貸審查師應(yīng)具備的基本素質(zhì)？

A.良好的職業(yè)道德

B.較強(qiáng)的溝通能力

C.較高的數(shù)學(xué)水平

D.懂得心理學(xué)

答案：D

4.信貸審查師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，下列哪種方法不屬于定性分析？

A.專(zhuān)家訪談

B.歷史數(shù)據(jù)分析

C.邏輯推理

D.案例分析

答案：B

5.下列哪項(xiàng)不屬于信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)？

A.現(xiàn)金流量

B.凈利潤(rùn)

C.資產(chǎn)總額

D.負(fù)債總額

答案：C

6.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，下列哪種情況可能被認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)？

A.借款人擁有穩(wěn)定的工作和收入

B.借款人擁有良好的信用記錄

C.借款人負(fù)債率較低

D.借款人負(fù)債率較高，但資產(chǎn)總額較大

答案：D

二、多項(xiàng)選擇題

1.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下哪些因素？

A.借款人信用狀況

B.借款人還款能力

C.借款人擔(dān)保能力

D.借款人行業(yè)前景

答案：ABCD

2.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)掌握以下哪些知識(shí)？

A.金融知識(shí)

B.法律知識(shí)

C.管理知識(shí)

D.市場(chǎng)知識(shí)

答案：ABCD

3.信貸審查師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以下哪些方法屬于定量分析？

A.專(zhuān)家訪談

B.歷史數(shù)據(jù)分析

C.邏輯推理

D.案例分析

答案：B

4.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，以下哪些情況可能被認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)？

A.借款人負(fù)債率較高

B.借款人還款能力較弱

C.借款人擔(dān)保能力不足

D.借款人行業(yè)前景不佳

答案：ABCD

5.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，以下哪些措施可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)？

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查

B.審慎審批貸款

C.嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件

D.加強(qiáng)貸后管理

答案：ABCD

三、判斷題

1.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的還款能力。（√）

2.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)忽略借款人的信用狀況。（×）

3.信貸審查師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，定性分析比定量分析更重要。（×）

4.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人行業(yè)前景。（√）

5.信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件。（√）

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注的借款人信用狀況。

答案：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的信用狀況，包括但不限于以下方面：

（1）借款人是否有逾期還款記錄；

（2）借款人是否有拖欠銀行貸款或其他債務(wù)的情況；

（3）借款人是否有不良信用記錄；

（4）借款人是否有惡意逃避債務(wù)的行為。

2.簡(jiǎn)述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注的借款人還款能力。

答案：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的還款能力，包括但不限于以下方面：

（1）借款人的收入水平；

（2）借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況；

（3）借款人的現(xiàn)金流狀況；

（4）借款人的還款意愿。

3.簡(jiǎn)述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注的借款人擔(dān)保能力。

答案：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人的擔(dān)保能力，包括但不限于以下方面：

（1）擔(dān)保人的信用狀況；

（2）擔(dān)保人的還款能力；

（3）擔(dān)保物的價(jià)值；

（4）擔(dān)保物的變現(xiàn)能力。

4.簡(jiǎn)述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注的借款人行業(yè)前景。

答案：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款人行業(yè)前景，包括但不限于以下方面：

（1）行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)；

（2）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況；

（3）行業(yè)政策環(huán)境；

（4）借款人所在企業(yè)的發(fā)展前景。

5.簡(jiǎn)述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)采取哪些措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

答案：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取以下措施：

（1）加強(qiáng)貸前調(diào)查，深入了解借款人情況；

（2）嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件，確保貸款用途合法合規(guī)；

（3）合理設(shè)定貸款額度，避免過(guò)度授信；

（4）加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況；

（5）建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。

五、論述題

1.論述信貸審查師在銀行信貸業(yè)務(wù)中的重要作用。

答案：信貸審查師在銀行信貸業(yè)務(wù)中扮演著至關(guān)重要的角色，其重要作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）降低信貸風(fēng)險(xiǎn)：信貸審查師通過(guò)對(duì)借款人信用狀況、還款能力、擔(dān)保能力等方面的審查，有助于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。

（2）提高信貸審批效率：信貸審查師具備豐富的信貸知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能夠快速、準(zhǔn)確地評(píng)估借款人申請(qǐng)，提高信貸審批效率。

（3）維護(hù)銀行聲譽(yù)：信貸審查師在信貸業(yè)務(wù)中的專(zhuān)業(yè)表現(xiàn)，有助于樹(shù)立銀行良好形象，維護(hù)銀行聲譽(yù)。

（4）促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展：信貸審查師通過(guò)對(duì)信貸市場(chǎng)的深入研究，為銀行制定合理的信貸政策提供依據(jù)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（5）防范金融風(fēng)險(xiǎn)：信貸審查師在信貸業(yè)務(wù)中的工作，有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

2.論述信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)如何處理以下情況：

（1）借款人信用狀況良好，但還款能力較弱；

（2）借款人負(fù)債率較高，但資產(chǎn)總額較大；

（3）借款人行業(yè)前景不佳，但借款人經(jīng)營(yíng)狀況良好。

答案：

（1）借款人信用狀況良好，但還款能力較弱：信貸審查師應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的現(xiàn)金流狀況，評(píng)估其還款能力。若借款人現(xiàn)金流充足，可適當(dāng)放寬貸款條件；若借款人現(xiàn)金流緊張，應(yīng)謹(jǐn)慎審批貸款。

（2）借款人負(fù)債率較高，但資產(chǎn)總額較大：信貸審查師應(yīng)關(guān)注借款人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，評(píng)估其償債能力。若借款人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，可適當(dāng)放寬貸款條件；若借款人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，應(yīng)謹(jǐn)慎審批貸款。

（3）借款人行業(yè)前景不佳，但借款人經(jīng)營(yíng)狀況良好：信貸審查師應(yīng)關(guān)注借款人所在行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)狀況，評(píng)估其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。若借款人所在行業(yè)前景不佳，但借款人經(jīng)營(yíng)狀況良好，且具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，可適當(dāng)放寬貸款條件。

六、案例分析題

1.某銀行信貸審查師在審查一筆貸款申請(qǐng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人負(fù)債率較高，但資產(chǎn)總額較大。請(qǐng)分析以下情況：

（1）借款人負(fù)債率較高的原因；

（2）借款人資產(chǎn)總額較大的原因；

（3）信貸審查師應(yīng)如何處理該筆貸款申請(qǐng)。

答案：

（1）借款人負(fù)債率較高的原因可能包括：經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大、投資增加、融資渠道單一等。

（2）借款人資產(chǎn)總額較大的原因可能包括：主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較高、資產(chǎn)質(zhì)量較好、投資收益良好等。

（3）信貸審查師應(yīng)關(guān)注以下方面處理該筆貸款申請(qǐng)：

（1）深入了解借款人負(fù)債率較高的原因，評(píng)估其償債能力；

（2）關(guān)注借款人資產(chǎn)總額較大的原因，評(píng)估其資產(chǎn)質(zhì)量；

（3）合理設(shè)定貸款額度，避免過(guò)度授信；

（4）加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況。

本次試卷答案如下：

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

解析：銀行信貸審查師的職責(zé)主要包括評(píng)估借款人的信用狀況、管理信貸資產(chǎn)和處理客戶(hù)投訴，但不涉及制定信貸政策和程序。

2.D

解析：流動(dòng)比率是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)，而還款能力主要與企業(yè)的盈利能力和現(xiàn)金流有關(guān)。

3.D

解析：銀行信貸審查師需要具備良好的職業(yè)道德、溝通能力和數(shù)學(xué)水平，但不一定需要懂得心理學(xué)。

4.B

解析：專(zhuān)家訪談、邏輯推理和案例分析都屬于定性分析的方法，而歷史數(shù)據(jù)分析屬于定量分析。

5.C

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，會(huì)關(guān)注借款人的現(xiàn)金流量、凈利潤(rùn)、營(yíng)業(yè)收入和負(fù)債總額，但資產(chǎn)總額并不是直接反映還款能力的指標(biāo)。

6.D

解析：借款人負(fù)債率較高可能表明其財(cái)務(wù)狀況緊張，存在還款壓力，因此屬于高風(fēng)險(xiǎn)情況。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，需要綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保能力和行業(yè)前景。

2.ABCD

解析：信貸審查師需要具備金融、法律、管理和市場(chǎng)等多方面的知識(shí)，以全面評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.B

解析：專(zhuān)家訪談、邏輯推理和案例分析都屬于定性分析的方法，而歷史數(shù)據(jù)分析屬于定量分析。

4.ABCD

解析：借款人負(fù)債率較高、還款能力較弱、擔(dān)保能力不足和行業(yè)前景不佳都是信貸風(fēng)險(xiǎn)較高的信號(hào)。

5.ABCD

解析：信貸審查師可以通過(guò)加強(qiáng)貸前調(diào)查、審慎審批貸款、嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件和加強(qiáng)貸后管理來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、判斷題

1.√

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，確實(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的還款能力。

2.×

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，不能忽略借款人的信用狀況，這是評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。

3.×

解析：信貸審查師在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，定性分析和定量分析都是重要的，不能說(shuō)定性分析比定量分析更重要。

4.√

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，確實(shí)應(yīng)關(guān)注借款人行業(yè)前景，以評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

5.√

解析：信貸審查師在審查信貸申請(qǐng)時(shí)，確實(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件，以確保信貸資產(chǎn)的安全。

四、簡(jiǎn)答題

1.借款人是否有逾期還款記錄、拖欠銀行貸款或其他債務(wù)的情況、不良信用記錄、惡意逃避債務(wù)的行為。

2.借款人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、還款意愿。

3.擔(dān)保人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保物的價(jià)值、擔(dān)保物的變現(xiàn)能力。

4.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、行業(yè)政策環(huán)境、借款人所在企業(yè)的發(fā)