南寧小額貸管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)南寧市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在南寧市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司?；驹瓌t小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格：主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。其他股東應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的條件。2.注冊(cè)資本：小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于人民幣[X]萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模合理確定，確保公司具備充足的資本實(shí)力以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.從業(yè)人員：應(yīng)具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的專業(yè)人員，包括管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員等。從業(yè)人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉小額貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具備必要的安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)位于交通便利、商業(yè)氛圍良好的區(qū)域，便于客戶辦理業(yè)務(wù)，并確保公司運(yùn)營(yíng)的安全性。5.管理制度：建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向南寧市金融工作辦公室提交籌建申請(qǐng)材料，包括可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例、法定代表人及高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.籌建審批：市金融工作辦公室自收到籌建申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合條件的，出具同意籌建的批復(fù)文件。3.籌建開(kāi)業(yè)：申請(qǐng)人應(yīng)自批復(fù)文件下達(dá)之日起[X]個(gè)月內(nèi)完成籌建工作，并向市金融工作辦公室提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料。市金融工作辦公室自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審核，對(duì)符合開(kāi)業(yè)條件的，頒發(fā)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)許可證。4.工商登記：申請(qǐng)人持經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項(xiàng)：小額貸款公司變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)市金融工作辦公室批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)。2.終止情形：小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系。清算結(jié)束后，應(yīng)向市金融工作辦公室繳回經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：1.辦理各項(xiàng)小額貸款；2.辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3.經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款規(guī)則1.貸款對(duì)象：小額貸款公司的貸款對(duì)象應(yīng)主要為南寧市轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等。2.貸款額度：根據(jù)借款人的實(shí)際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不超過(guò)公司資本凈額的[X]%。3.貸款利率：貸款利率由借貸雙方根據(jù)市場(chǎng)原則自主協(xié)商確定，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。4.貸款期限：貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定，一般不超過(guò)[X]年。5.貸款擔(dān)保：可采取保證、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，確保貸款安全。資金來(lái)源與運(yùn)用1.資金來(lái)源：小額貸款公司的資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金余額不得超過(guò)公司資本凈額的[X]%。2.資金運(yùn)用：應(yīng)主要用于發(fā)放小額貸款，不得用于投資、股票、期貨、金融衍生品等業(yè)務(wù)，不得用于向其他企業(yè)拆借資金、對(duì)外擔(dān)保等。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.市金融工作辦公室：負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作，制定相關(guān)政策措施，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)，監(jiān)督小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.其他部門：工商行政管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記、營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢等工作；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的稅務(wù)征收管理工作；人民銀行南寧中心支行、廣西銀監(jiān)局等部門按照各自職責(zé)，協(xié)同做好小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。監(jiān)督檢查措施1.定期檢查：監(jiān)管部門定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.不定期抽查：根據(jù)工作需要，監(jiān)管部門可對(duì)小額貸款公司進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.信息披露：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等信息，并在公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示相關(guān)信息，接受社會(huì)監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)公司的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：當(dāng)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促公司采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制公司治理結(jié)構(gòu)1.股東會(huì)：是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。2.董事會(huì)：是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。董事會(huì)應(yīng)設(shè)獨(dú)立董事，獨(dú)立董事應(yīng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。3.監(jiān)事會(huì)：是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)配備一定數(shù)量的監(jiān)事，其中職工監(jiān)事的比例不得低于三分之一。4.高級(jí)管理人員：負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，應(yīng)具備與其職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，遵守法律法規(guī)和公司章程規(guī)定，勤勉盡責(zé)。內(nèi)部控制制度1.風(fēng)險(xiǎn)管理：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和控制。2.內(nèi)部控制：制定完善的內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.內(nèi)部審計(jì)：設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正問(wèn)題。財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度1.財(cái)務(wù)核算：應(yīng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。2.財(cái)務(wù)報(bào)告：應(yīng)定期編制財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)向股東、監(jiān)管部門等報(bào)送，并按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。會(huì)計(jì)制度1.會(huì)計(jì)核算：應(yīng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，設(shè)置會(huì)計(jì)科目，登記會(huì)計(jì)賬簿，編制財(cái)務(wù)報(bào)表。2.會(huì)計(jì)監(jiān)督：應(yīng)建立健全會(huì)計(jì)監(jiān)督制度，對(duì)公司的財(cái)務(wù)收支、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。行業(yè)自律自律組織南寧市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)是小額貸款公司的自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會(huì)員培訓(xùn)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展。自律管理1.行業(yè)規(guī)范：制定行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)行業(yè)自律。2.業(yè)務(wù)培訓(xùn)：組織開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高小額貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。3.信息交流：搭建信息交流平臺(tái)，促進(jìn)小額貸款公司之間的經(jīng)驗(yàn)交流和合作。法律責(zé)任違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，