理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略研究的國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述目前，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展尚不成熟，在業(yè)務(wù)上依賴于傳統(tǒng)的市場(chǎng)地位，理財(cái)產(chǎn)品仍存在嚴(yán)重同質(zhì)化、缺乏創(chuàng)新等問題。前人的研究表明，理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在很多問題，不夠成熟，需要時(shí)間慢慢成長(zhǎng)。由于國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，問題突出，國(guó)內(nèi)研究人員借鑒了國(guó)外先進(jìn)的理論和經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題和不足，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略有了更深入的了解。鄧旭升,王聰（2015）[[]鄧旭升,王聰.我國(guó)集合信托產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)效率研究——基于與銀行理財(cái)產(chǎn)品的比較[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2015.]等人認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)缺乏個(gè)性化，產(chǎn)品的同質(zhì)性明顯。大多數(shù)銀行都是在產(chǎn)品服務(wù)上進(jìn)行改變。認(rèn)為我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，而且主要目標(biāo)客群具有交叉性。同時(shí)，還指出了很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益情況不明晰，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也缺乏介紹。劉立楓（2016）[[]劉立楓.利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)中小銀行的營(yíng)銷策略研究[J].河南社會(huì)科學(xué),2016(9):6.]等人對(duì)我國(guó)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀分析中就提到了當(dāng)前我國(guó)銀行的營(yíng)銷普遍存在著促銷意識(shí)有待提高、促銷手段單一、促銷內(nèi)容雷同、促銷效果不明顯。趙清輝（2015）[[]趙清輝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的影響探究[J].河北學(xué)刊,2015(1):4.]認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展在一定程度上推進(jìn)了利率的市場(chǎng)化，與此同時(shí)也搶占了更廣闊的市場(chǎng)，使得傳統(tǒng)理財(cái)在商業(yè)銀行中的銷售水平逐漸下降。而在此環(huán)境下，如果商業(yè)銀行想要完成向互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，勢(shì)必要投入巨大的資金進(jìn)行信息化改造工程，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本將會(huì)大幅上升，整體收益水準(zhǔn)也會(huì)下降。陳志剛（2016）[[]鄧旭升,王聰.我國(guó)集合信托產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)效率研究——基于與銀行理財(cái)產(chǎn)品的比較[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2015.[]劉立楓.利率市場(chǎng)化進(jìn)程中我國(guó)中小銀行的營(yíng)銷策略研究[J].河南社會(huì)科學(xué),2016(9):6.[]趙清輝.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的影響探究[J].河北學(xué)刊,2015(1):4.[]陳志剛,李斐然,尤瑞.大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個(gè)人客戶關(guān)系管理探討[J].統(tǒng)計(jì)與決策,2016(7):3.國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)相較西方國(guó)家出現(xiàn)較晚，但從2004年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)至今，國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速成長(zhǎng)期，至今以逐漸成熟與規(guī)范。同國(guó)外學(xué)者研究成果類似，我國(guó)學(xué)者針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略的研究也多從客戶管理、客戶需求等角度出發(fā)，著重分析了創(chuàng)新性、針對(duì)性、差異性在營(yíng)銷策略的制定與優(yōu)化中的重要地方以及通過RFM模型等數(shù)據(jù)模型對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略提供數(shù)據(jù)支撐的可行性與必要性。產(chǎn)品營(yíng)銷策略方面，王博,劉時(shí)雨（2021）[[]王博,劉時(shí)雨,羅榮華,等.金融科技監(jiān)管與銀行高息攬"儲(chǔ)"——基于理財(cái)產(chǎn)品視角[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2021,42(11):16.]認(rèn)為我國(guó)銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品積極進(jìn)行開發(fā)和創(chuàng)新，打造個(gè)性化的理財(cái)品牌，指出對(duì)接高端客戶群體中營(yíng)銷人員可以離開柜臺(tái)，走出營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，走進(jìn)高端客戶群體的活動(dòng)圈通過線下渠道的拓展提升獲客率。蔡真（2017）[[]蔡真.我國(guó)漸進(jìn)式存款利率市場(chǎng)化對(duì)居民儲(chǔ)蓄的影響-以銀行理財(cái)產(chǎn)品為例[J].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院學(xué)報(bào),2017(2):8.]提出銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道設(shè)計(jì)可以積極利用新媒體技術(shù)通過手機(jī)銀行、官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等線上營(yíng)銷渠道進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的開展。鄧旭升（2015）[[]鄧旭升,王聰.我國(guó)集合信托產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)效率研究--基于與銀行理財(cái)產(chǎn)品的比較[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2015(2):6.]在理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格營(yíng)銷的分析中運(yùn)用客戶分層理論給理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格提供了解決思路。作者認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格制定應(yīng)該基于不同客戶群體進(jìn)行量身定制，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的客戶群體進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，了解每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)中的客戶群體對(duì)價(jià)格的需求、敏感度，營(yíng)銷人員根據(jù)細(xì)分客戶群體的心理需求選擇匹配的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格營(yíng)銷。張家源（2019）[[]張家源,李少昆.銀行系資產(chǎn)管理對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑的影響研究——一個(gè)來(lái)自美國(guó)自由銀行制度的借鑒[J].證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào),2019(5):9.]認(rèn)為資管新規(guī)等監(jiān)管措施的落實(shí)和銀行理財(cái)子公司的成立有助于打破銀行系資產(chǎn)管理領(lǐng)域的剛性兌付,改變資產(chǎn)管理領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作方式,擴(kuò)大以銀行理財(cái)子公司為核心的業(yè)務(wù)合作規(guī)模,進(jìn)而使銀行資產(chǎn)管理的資產(chǎn)傳遞渠道和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑發(fā)生變化.通過對(duì)美國(guó)自由銀行體制時(shí)期商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳遞特點(diǎn)的分析,證明了在缺乏最后貸款人時(shí),業(yè)務(wù)合規(guī)能力等方面的差異使得資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的合作加強(qiáng),同時(shí)擴(kuò)大低信用層級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的銷售規(guī)模。王喆（2017）[[]王喆,張明,劉士達(dá).從"通道"到"同業(yè)"——中國(guó)影子銀行體系的演進(jìn)歷程,潛在風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展方向[J].國(guó)際經(jīng)濟(jì)評(píng)論,2017,000(004):128-148.]認(rèn)為隨著一系列監(jiān)管新規(guī)的出臺(tái),影子銀行進(jìn)入全面監(jiān)管強(qiáng)化的新階段,通過科目騰挪進(jìn)行監(jiān)管套利的原有模式難以維系.未來(lái)中國(guó)的影子銀行體系將朝著規(guī)范化,證券化,高級(jí)化的方向繼續(xù)演進(jìn).不良資產(chǎn)證券化,信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,債轉(zhuǎn)股等有望成為影子銀行的新興模式。周乾（2021）[[]王博,劉時(shí)雨,羅榮華,等.金融科技監(jiān)管與銀行高息攬"儲(chǔ)"——基于理財(cái)產(chǎn)品視角[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì),2021,42(11):16.[]蔡真.我國(guó)漸進(jìn)式存款利率市場(chǎng)化對(duì)居民儲(chǔ)蓄的影響-以銀行理財(cái)產(chǎn)品為例[J].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院學(xué)報(bào),2017(2):8.[]鄧旭升,王聰.我國(guó)集合信托產(chǎn)品市場(chǎng)定價(jià)效率研究--基于與銀行理財(cái)產(chǎn)品的比較[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2015(2):6.[]張家源,李少昆.銀行系資產(chǎn)管理對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)傳遞路徑的影響研究——一個(gè)來(lái)自美國(guó)自由銀行制度的借鑒[J].證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào),2019(5):9.[]王喆,張明,劉士達(dá).從"通道