第頁商業(yè)銀行金融知識及監(jiān)管相關(guān)內(nèi)容測試試卷1.通過（）的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A、隨機(jī)分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上【正確答案】：C解析：

自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報要求）的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟(jì)資本按照不同的管理維度進(jìn)行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》不適用于下列哪個機(jī)構(gòu)。（）A、金融資產(chǎn)管理公司B、農(nóng)村信用合作社C、信托投資公司D、基金管理公司【正確答案】：D解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。3.（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、董事長【正確答案】：B解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。4.在我國，仲裁實(shí)行的是（）制度。A、可裁可審B、先我后審C、一裁終局D、兩裁終局【正確答案】：C解析：

仲裁實(shí)行的是一裁終局制度。裁決作出后，當(dāng)事人就同一糾紛再申請仲裁或者向人民法院起訴的，仲裁委員會或者人民法院不予受理。5.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、單一制C、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【正確答案】：C解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。6.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A、住房開發(fā)貸款B、個人住房貸款C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、商業(yè)用房開發(fā)貸款【正確答案】：B解析：

房地產(chǎn)貸款也屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款，是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動有關(guān)的貸款。房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。7.我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于（）。A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年【正確答案】：B解析：

我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。8.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、分散監(jiān)管型C、雙頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型【正確答案】：D解析：

“雙峰”監(jiān)管型，這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用，澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。9.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取【正確答案】：B解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。10.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。11.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)的貸款列為（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款【正確答案】：B解析：

次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。12.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況，取得理解和諒解B、直接拒絕C、全力滿足D、向上級匯報，由上級設(shè)法解決【正確答案】：A解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。13.（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A、維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益D、支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【正確答案】：C解析：

保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是其區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。14.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、金融租賃公司D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司【正確答案】：B解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。15.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）監(jiān)管。A、法律B、行政規(guī)章C、制度D、風(fēng)險【正確答案】：C解析：

市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。16.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營租賃B、轉(zhuǎn)租賃C、房屋租賃D、融資租賃【正確答案】：D解析：

在我國，金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。17.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。A、貨幣結(jié)算B、代收代付C、存款轉(zhuǎn)移D、貨幣收付【正確答案】：B解析：

金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是對商業(yè)銀行支付中介職能的體現(xiàn)。18.對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。A、一年B、一年半C、兩年D、一年或一年半【正確答案】：D解析：

對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。19.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散【正確答案】：A解析：

接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對該銀行采取的監(jiān)管措施。20.為了提高商業(yè)銀行一級資本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利潤B、發(fā)行優(yōu)先股票C、發(fā)行普通股票D、發(fā)行次級債券【正確答案】：A解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。21.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【正確答案】：A解析：

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。22.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于____日，最長不得超過____個月。（）A、15；1B、15；3C、30；1D、30；3【正確答案】：D解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。23.（），旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A、《行政復(fù)議法》B、《行政處罰法》C、《行政許可法》D、《行政強(qiáng)制法》【正確答案】：D解析：

《行政強(qiáng)制法》，旨在規(guī)范行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施，保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。24.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A、正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B、反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【正確答案】：B解析：

收益率曲線基本呈一條水平線，表示長期利率與短期利率相等；正向收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。25.假定某股票當(dāng)期的價格為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、12C、2.5D、24【正確答案】：D解析：

市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0．5=24。26.民事法律行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果是（）。A、增加罰款B、賠償損失C、追繳財產(chǎn)D、沒收財產(chǎn)【正確答案】：B解析：

民事法律行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財產(chǎn)，賠償損失。27.下列屬于犯罪中止的是（）。A、已經(jīng)著手實(shí)行犯罪但犯罪未發(fā)生B、在犯罪過程中，自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生C、在犯罪過程中，由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生D、行為人為實(shí)施犯罪而準(zhǔn)備了工具，但沒有著手實(shí)施犯罪【正確答案】：B解析：

《刑法》第二十四條規(guī)定：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。A、C項(xiàng)屬于犯罪未遂，B項(xiàng)屬于犯罪中止（符合題意），D項(xiàng)屬于犯罪預(yù)備。28.最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、銀保監(jiān)會D、國務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)【正確答案】：B解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。29.通常說的“擠兌”是指商業(yè)銀行面臨的（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：D解析：

流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。30.江某冒用李某的信用卡，在自動取款機(jī)上提取了大量現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是（）。A、江某構(gòu)成侵占罪B、江某構(gòu)成信用證詐騙罪C、江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D、江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美菊_答案】：C解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。31.我國銀行管理的基本指標(biāo)中，單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。A、0.15B、0.2C、0.3D、0.5【正確答案】：A解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。32.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A、成本收入比B、總市值C、凈息差D、每股收益【正確答案】：B解析：

總市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。33.為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為是（）。A、走私B、套現(xiàn)C、洗錢D、偽造商業(yè)票據(jù)【正確答案】：C解析：

洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。34.垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行（）的垂直管理線路。A、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部B、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部C、總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部D、董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部【正確答案】：A解析：

垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級風(fēng)險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。35.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C、向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D、國際化步伐加快【正確答案】：B解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出"表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化"的趨勢。36.風(fēng)險計量既可以基于（），也可以采用（）的方法。A、參數(shù)指標(biāo)，統(tǒng)計模型B、專家經(jīng)驗(yàn)，統(tǒng)計模型C、專家經(jīng)驗(yàn)，均值方差D、參數(shù)指標(biāo)，均值方差【正確答案】：B解析：

風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計模型的方法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度以及數(shù)據(jù)的可得性，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ā?7.（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A、風(fēng)險為本B、資金為本C、市場為本D、合規(guī)為本【正確答案】：A解析：

風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。38.（）作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《中華人民共和國國外投資銀行管理?xiàng)l例》D、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【正確答案】：D解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。39.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A、時間B、收益C、現(xiàn)值D、終值【正確答案】：A解析：

久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。40.洗錢的過程通常被分為（）。A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段【正確答案】：B解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，處置階段、培植階段、融合階段。41.在訴訟時效期間的最后（）內(nèi)，因不可抗力導(dǎo)致權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年【正確答案】：C解析：

在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力導(dǎo)致權(quán)利人不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止。42.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、同業(yè)存放B、投融資業(yè)務(wù)C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、存放同業(yè)【正確答案】：A解析：

同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。43.某銀行的交易員在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量購買歐洲股指期貨，造成49億歐元損失，該事件最終歸結(jié)為銀行業(yè)的（）。A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險【正確答案】：C解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。44.下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)。A、監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B、對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C、重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D、對股東大會負(fù)責(zé)【正確答案】：A解析：

A項(xiàng)，董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)，維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。45.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行【正確答案】：C解析：

中央銀行是政府的銀行。政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能；對國家提供信貸；在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。46.關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯誤的是（）。A、存款幣種不同B、具體管理方式不同C、可分為活期存款和定期存款D、只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。47.債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，影響債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)時，債權(quán)人在其知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使撤銷權(quán)。A、3個月內(nèi)B、6個月內(nèi)C、1年內(nèi)D、2年內(nèi)【正確答案】：C解析：

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。48.一國（）是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。A、國際收支的多少B、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱C、利率水平的高低D、政府干預(yù)的程度【正確答案】：B解析：

一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱是奠定其貨幣匯率高低的基礎(chǔ)。如果一國經(jīng)濟(jì)增長率穩(wěn)定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)合理，則標(biāo)志著一國具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。這既形成本幣幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺的物質(zhì)基礎(chǔ)，也會增強(qiáng)外匯市場對該國貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對外不斷升值。49.（），可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。A、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B、中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率C、中國人民銀行對商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率D、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行的拆借利率【正確答案】：B解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。50.風(fēng)險敏感度最高、最科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C、高級計量法D、基本指標(biāo)法【正確答案】：C解析：

高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。51.我國境內(nèi)注冊的公司境外上市的N股是指在（）上市的股票。A、紐約B、倫敦C、東京D、香港【正確答案】：A解析：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。52.銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束【正確答案】：B解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。53.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％【正確答案】：A解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％，由此推算出商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。54.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A、可以為其提供資金賬戶B、可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C、可以為其將資金匯往境外D、以上三種做法都不合法【正確答案】：D解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。ABC三項(xiàng)均觸犯了洗錢罪，故D項(xiàng)說法正確。55.“過多的貨幣追求過少的商品”導(dǎo)致物價上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A、需求拉上型B、成本推進(jìn)型C、結(jié)構(gòu)型D、隱蔽型【正確答案】：A解析：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。56.投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險管理策略是（）。A、風(fēng)險對沖B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【正確答案】：A解析：

市場風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。57.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的自營業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

D項(xiàng)說法錯誤，理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。58.并購貸款的對象是（）。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人C、境外企事業(yè)法人D、境內(nèi)企事業(yè)法人【正確答案】：D解析：

并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。59.以下不屬于收益率曲線用途的是（）。A、用于計算相似期限不同債券的相對價值B、用于利率衍生工具的定價C、用于反映近期收益率水平的指標(biāo)D、用于計算和比較各種期限安排的收益【正確答案】：C解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；用于計算和比較各種期限安排的收益；用于計算相似期限不同債券的相對價值；用于利率衍生工具的定價。60.（）不是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B、各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗C、若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難【正確答案】：B解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求；二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運(yùn)作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響；四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。1.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B、增強(qiáng)市場信心C、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪E、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：1．保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。2．增強(qiáng)市場信心。3．增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。4．減少金融犯罪。5．支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。A、從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B、從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C、從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D、由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理E、當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【正確答案】：ABE解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。3.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A、都可分為活期存款和定期存款B、都是一種信用行為C、都可分為個人存款和單位存款D、具有相同的管理方式E、都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)【正確答案】：ABC解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。4.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則包括（）。A、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開B、行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)C、堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則D、行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則E、從輕原則【正確答案】：ABC解析：

行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。5.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員離職交接的表述，正確的有（）。A、應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B、應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C、告訴他人原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私D、歸還所欠公司費(fèi)用E、可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料【正確答案】：ABD解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。6.下列關(guān)于存款在法律上的含義，說法正確的是（）。A、從存款人來看，存款是單位和個人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為B、從存款機(jī)構(gòu)來看，存款是單位和個人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為C、從存款人來看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對存款人定期支付本息義務(wù)的行為D、從存款人來看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對存款人不定期支付本息義務(wù)的行為E、從存款機(jī)構(gòu)來看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為【正確答案】：AE解析：

存款在法律上的含義可以從兩方面來理解。一方面，從存款人來看，存款是單位和個人在存款機(jī)構(gòu)開立賬戶存入貨幣資金的行為；另一方面，從存款機(jī)構(gòu)看，存款是金融機(jī)構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔(dān)對存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為。7.下列關(guān)于股票的說法，正確的有（）。A、股票代表著股東對公司的所有權(quán)B、股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券C、股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會D、股票是股份有限公司發(fā)行的E、股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。8.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A、阿根廷B、韓國C、日本D、荷蘭E、中國臺灣【正確答案】：ABCD解析：

E項(xiàng)，中國臺灣不屬于巴塞爾委員會的成員，中國香港是巴塞爾委員會的成員。9.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A、界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B、提升資本工具損失吸收能力C、規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位D、提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E、弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【正確答案】：ABD解析：

C項(xiàng)，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A、法律B、行業(yè)自律規(guī)范C、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D、其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E、監(jiān)管規(guī)制【正確答案】：ABCE解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀(jì)國法，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。11.完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A、科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系B、行之有效的監(jiān)管工具C、審慎全面的監(jiān)管規(guī)則D、健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場E、精明能干的監(jiān)管人員【正確答案】：ABC解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。12.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（）。A、備用信用證是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B、備用信用證的開證行要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任C、備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類D、沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證E、不可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證?！菊_答案】：ACD解析：

B項(xiàng)，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。E項(xiàng)，可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。這種信用證旨在保護(hù)開證行的利益，開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的，如果沒有申請人的指示，開證行是不會隨意撤銷信用證的。13.浮動匯率制度分為（）。A、釘住浮動B、聯(lián)合浮動C、單一浮動D、管理浮動E、自由浮動【正確答案】：ABDE解析：

浮動匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括（）。A、經(jīng)濟(jì)效益類指標(biāo)B、人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)C、客戶營銷拓展費(fèi)用指標(biāo)D、風(fēng)險管理類指標(biāo)E、社會責(zé)任類指標(biāo)【正確答案】：ADE解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。15.2012年，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對（）的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。A、綠色經(jīng)濟(jì)B、綠色金融C、低碳經(jīng)濟(jì)D、節(jié)能減排E、循環(huán)經(jīng)濟(jì)【正確答案】：ACE解析：

2012年，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。16.下列選項(xiàng)中，屬于行政強(qiáng)制措施的有（）。A、吊銷執(zhí)照B、凍結(jié)存款、匯款C、查封場所D、行政拘留E、限制公民人身自由【正確答案】：BCE解析：

根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng)，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。17.流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。A、現(xiàn)金流量管理B、限額管理C、風(fēng)險對沖D、應(yīng)急計劃E、壓力測試【正確答案】：ABDE解析：

流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。18.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A、原保險B、再保險C、社會保險D、人身保險E、財產(chǎn)保險【正確答案】：DE解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。19.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人必須使用實(shí)名D、定期存款不能提前支取E、個人存款又叫儲蓄存款【正確答案】：ABD解析：

A項(xiàng)整存整取是定期存款的典型代表；B項(xiàng)除活期存款外，其余存款均不計算復(fù)利；D項(xiàng)定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息。20.最后貸款人的援助對象包括（）。A、暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)B、出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)C、存款機(jī)構(gòu)的流動性不足的金融機(jī)構(gòu)D、出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)E、出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)【正確答案】：ABCD解析：

最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。E項(xiàng)，對于出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。1.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

存款保險制度中的被保險存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。2.商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。3.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

共同犯罪必須二人以上。未達(dá)到刑事責(zé)任年齡或者沒有刑事責(zé)任能力的人，不能成為單獨(dú)共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。4.監(jiān)事會由股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。5.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，減少風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)。6.商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則。7.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場