銀行殘幣管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行殘幣管理，規(guī)范殘幣兌換、回收、上繳等操作流程，維護(hù)人民幣流通秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行殘幣管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確兌換原則按照規(guī)定的兌換標(biāo)準(zhǔn)，為客戶提供準(zhǔn)確、及時(shí)的殘幣兌換服務(wù)，保障客戶的貨幣權(quán)益。3.安全保密原則在殘幣管理過程中，要確保殘幣的安全存放與流轉(zhuǎn)，防止信息泄露，保護(hù)客戶隱私。4.高效便民原則優(yōu)化殘幣管理流程，提高工作效率，為客戶提供便捷的殘幣服務(wù)，減少客戶等待時(shí)間。二、殘幣兌換管理（一）兌換標(biāo)準(zhǔn)1.全額兌換能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。2.半額兌換能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額的一半兌換。3.不予兌換票面剩余不足二分之一的，或雖票面剩余二分之一以上，但因污染、損壞等原因，不能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)不予兌換。（二）兌換流程1.客戶申請客戶持殘缺、污損人民幣到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向柜員提出殘幣兌換申請，并提交殘幣。2.柜員審核柜員對(duì)客戶提交的殘幣進(jìn)行審核，包括殘幣的真?zhèn)巍⒚骖~、殘缺程度等，符合兌換標(biāo)準(zhǔn)的，進(jìn)行下一步操作。3.兌換操作根據(jù)審核結(jié)果，柜員按照兌換標(biāo)準(zhǔn)為客戶辦理殘幣兌換業(yè)務(wù)，兌換后的人民幣應(yīng)在票面上加蓋“全額”或“半額”戳記。4.客戶確認(rèn)柜員將兌換后的人民幣交予客戶，客戶確認(rèn)無誤后簽字確認(rèn)。（三）特殊情況處理1.特殊殘幣鑒定對(duì)于難以判斷兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘幣，銀行應(yīng)及時(shí)聯(lián)系當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)或指定的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定。鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)出具鑒定結(jié)果，銀行根據(jù)鑒定結(jié)果辦理兌換業(yè)務(wù)。2.特殊客戶群體對(duì)于老弱病殘等行動(dòng)不便的客戶，銀行應(yīng)提供上門服務(wù)，按照規(guī)定的兌換流程為客戶辦理殘幣兌換業(yè)務(wù)。三、殘幣回收管理（一）回收渠道1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)回收銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立專門的殘幣回收窗口或指定專人負(fù)責(zé)殘幣回收工作，方便客戶交存殘幣。2.自助設(shè)備回收具備條件的銀行可在自助設(shè)備上設(shè)置殘幣回收功能，客戶可通過自助設(shè)備將殘幣交存銀行。（二）回收流程1.客戶交存客戶將殘幣交予銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜員或投入自助設(shè)備的殘幣回收口。2.清點(diǎn)整理柜員或自助設(shè)備管理人員對(duì)回收的殘幣進(jìn)行清點(diǎn)整理，按照殘幣的面額、種類、殘缺程度等進(jìn)行分類。3.登記入賬對(duì)回收的殘幣進(jìn)行登記入賬，記錄殘幣的交存日期、金額、來源等信息。（三）回收要求1.及時(shí)回收銀行應(yīng)及時(shí)受理客戶交存的殘幣，不得拒絕或推諉。2.準(zhǔn)確記錄對(duì)回收的殘幣要進(jìn)行準(zhǔn)確記錄，確保賬實(shí)相符。3.安全存放回收的殘幣應(yīng)妥善保管，存放于專門的殘幣保管庫或保險(xiǎn)柜中，防止丟失、被盜或損壞。四、殘幣上繳管理（一）上繳對(duì)象銀行應(yīng)按照規(guī)定將回收的殘幣上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。（二）上繳流程1.定期上繳銀行應(yīng)定期將回收的殘幣進(jìn)行整理、封裝，填寫殘幣上繳清單，注明殘幣的種類、面額、數(shù)量等信息，按照規(guī)定的時(shí)間和方式上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。2.臨時(shí)上繳如遇特殊情況，銀行可隨時(shí)將回收的殘幣上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，但應(yīng)提前通知人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并說明上繳原因和殘幣情況。（三）上繳要求1.足額上繳銀行應(yīng)確保上繳的殘幣數(shù)量與記錄的數(shù)量一致，不得截留、挪用或擅自處理回收的殘幣。2.包裝規(guī)范上繳的殘幣應(yīng)按照規(guī)定的包裝要求進(jìn)行封裝，確保殘幣在運(yùn)輸過程中的安全。3.手續(xù)完備銀行應(yīng)向上繳的殘幣提供完整的上繳清單和相關(guān)證明材料，確保上繳手續(xù)完備。五、殘幣保管與運(yùn)輸管理（一）保管要求1.專庫保管銀行應(yīng)設(shè)立專門的殘幣保管庫，配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警設(shè)備、消防設(shè)備等，確保殘幣的安全存放。2.分類存放殘幣應(yīng)按照面額、種類、殘缺程度等進(jìn)行分類存放，便于管理和清點(diǎn)。3.定期盤點(diǎn)銀行應(yīng)定期對(duì)殘幣保管庫進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。如發(fā)現(xiàn)賬實(shí)不符，應(yīng)及時(shí)查明原因，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。（二）運(yùn)輸要求1.專人押運(yùn)殘幣運(yùn)輸應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)押運(yùn)，押運(yùn)人員應(yīng)具備相應(yīng)的安全防范知識(shí)和技能，確保殘幣運(yùn)輸過程中的安全。2.安全防護(hù)殘幣運(yùn)輸車輛應(yīng)配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如保險(xiǎn)柜、監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警設(shè)備等，確保殘幣在運(yùn)輸過程中的安全。3.運(yùn)輸路線殘幣運(yùn)輸應(yīng)選擇安全、便捷的運(yùn)輸路線，避免經(jīng)過人員密集區(qū)域或治安復(fù)雜地段。六、監(jiān)督檢查與責(zé)任追究（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部監(jiān)督銀行應(yīng)建立健全殘幣管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)殘幣管理工作進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。2.外部監(jiān)督人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行殘幣管理工作的監(jiān)督檢查，定期或不定期對(duì)銀行的殘幣兌換、回收、上繳等情況進(jìn)行檢查，確保銀行殘幣管理工作符合法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求。（二）責(zé)任追究1.違規(guī)行為對(duì)于違反本辦法規(guī)定的銀行及其工作人員，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將依法予以處罰。違規(guī)行為包括但不限于拒絕或推諉客戶殘幣兌換申請、未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)兌換殘幣、截留或挪用回收的殘幣等。2.法律責(zé)任對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。七、培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀行應(yīng)定期組織員工進(jìn)行殘幣管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平和操作技能，確保殘幣管理工作的準(zhǔn)確、規(guī)范開展。2.法律法規(guī)培訓(xùn)加強(qiáng)員工的法律法規(guī)培訓(xùn)，使員工了解殘幣管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，增強(qiáng)員工的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。（二）宣傳1.客戶宣傳銀行應(yīng)通過多種渠道向客戶宣傳殘幣管理的相關(guān)知識(shí)和政策，提高客戶對(duì)殘幣兌換標(biāo)準(zhǔn)、流程等的了解程度