貸款例外管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)中的例外管理行為，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性以及業(yè)務(wù)操作的高效性，保障公司資金安全，維護(hù)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及貸款業(yè)務(wù)的部門、崗位及相關(guān)工作人員，包括但不限于信貸審批部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)拓展部門等?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保貸款例外管理行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在處理貸款例外情況時(shí)，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，避免新增不可控風(fēng)險(xiǎn)或擴(kuò)大原有風(fēng)險(xiǎn)。3.審慎性原則：對(duì)貸款例外事項(xiàng)進(jìn)行審慎審查和決策，確保每一項(xiàng)例外處理都基于充分的理由和合理的依據(jù)。4.透明性原則：貸款例外管理過(guò)程應(yīng)保持透明，相關(guān)信息應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地在公司內(nèi)部進(jìn)行溝通和披露，接受監(jiān)督。例外情況定義與分類定義貸款例外情況是指在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，出現(xiàn)的不符合公司正常貸款政策、流程或標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)評(píng)估有必要進(jìn)行特殊處理的情形。分類1.政策例外：因國(guó)家政策調(diào)整、特殊行業(yè)要求或公司戰(zhàn)略需要，需突破現(xiàn)有貸款政策限制的情況。2.流程例外：在貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查、審批、發(fā)放及貸后管理等流程中，出現(xiàn)的不符合常規(guī)流程但需特事特辦的情況。3.風(fēng)險(xiǎn)例外：對(duì)于存在較高風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目，經(jīng)綜合評(píng)估認(rèn)為采取特殊措施有助于降低風(fēng)險(xiǎn)或?qū)崿F(xiàn)其他重要目標(biāo)的情況。例外管理流程申請(qǐng)1.申請(qǐng)主體：各業(yè)務(wù)部門、崗位在發(fā)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)存在例外情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)填寫《貸款例外申請(qǐng)表》。申請(qǐng)表應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明例外情況的具體內(nèi)容、涉及金額、預(yù)計(jì)影響、申請(qǐng)理由及建議處理方式等信息。2.提交層級(jí)：申請(qǐng)表經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核簽字后，根據(jù)例外情況的復(fù)雜程度和涉及金額大小，提交至相應(yīng)的審批層級(jí)。一般情況下，金額較小、情況相對(duì)簡(jiǎn)單的例外申請(qǐng)?zhí)峤恢敛块T分管領(lǐng)導(dǎo)審批；金額較大、情況復(fù)雜或涉及重大風(fēng)險(xiǎn)的例外申請(qǐng)?zhí)峤恢凉靖呒?jí)管理層審批。受理與初審1.受理部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)受理貸款例外申請(qǐng)，并進(jìn)行初步審查。2.初審內(nèi)容：初審主要包括對(duì)申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，核實(shí)例外情況的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，評(píng)估申請(qǐng)理由的合理性，并對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析。3.初審意見：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在收到申請(qǐng)后的[X]個(gè)工作日內(nèi)完成初審，并出具初審意見。初審意見分為同意受理、補(bǔ)充材料后受理、不同意受理三種。對(duì)于同意受理的申請(qǐng)，應(yīng)明確指出需要進(jìn)一步關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和建議審查重點(diǎn)；對(duì)于補(bǔ)充材料后受理的申請(qǐng)，應(yīng)詳細(xì)列出需要補(bǔ)充的材料清單；對(duì)于不同意受理的申請(qǐng)，應(yīng)說(shuō)明理由。調(diào)查與評(píng)估1.調(diào)查部門：根據(jù)初審意見，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門組成調(diào)查小組，對(duì)例外情況進(jìn)行深入調(diào)查。2.調(diào)查內(nèi)容：調(diào)查小組應(yīng)全面收集與例外情況相關(guān)的信息，包括但不限于市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)動(dòng)態(tài)、借款主體的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等，分析例外情況產(chǎn)生的原因、可能產(chǎn)生的影響以及潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：調(diào)查小組在完成調(diào)查后，應(yīng)運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)例外情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)影響程度、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施和建議。4.調(diào)查報(bào)告：調(diào)查小組應(yīng)在調(diào)查結(jié)束后的[X]個(gè)工作日內(nèi)撰寫《貸款例外情況調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告應(yīng)詳細(xì)闡述調(diào)查過(guò)程、調(diào)查結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況及建議處理方案等內(nèi)容。審批1.審批主體：根據(jù)例外情況的性質(zhì)和審批層級(jí)要求，由相應(yīng)的審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批。一般情況下，部門分管領(lǐng)導(dǎo)審批的例外申請(qǐng)，由部門分管領(lǐng)導(dǎo)在收到調(diào)查報(bào)告后的[X]個(gè)工作日內(nèi)作出審批決定；公司高級(jí)管理層審批的例外申請(qǐng)，由公司高級(jí)管理層在收到調(diào)查報(bào)告后的[X]個(gè)工作日內(nèi)召開專題會(huì)議進(jìn)行審議，并作出審批決定。2.審批依據(jù)：審批機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策、公司貸款政策以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等，對(duì)例外申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，作出同意、不同意或部分同意的審批決定。對(duì)于同意的例外申請(qǐng)，應(yīng)明確批準(zhǔn)的條件、范圍和有效期等；對(duì)于不同意的例外申請(qǐng)，應(yīng)說(shuō)明理由；對(duì)于部分同意的例外申請(qǐng)，應(yīng)明確同意的部分和不同意的部分，并提出進(jìn)一步的處理要求。實(shí)施與監(jiān)控1.實(shí)施部門：經(jīng)審批同意的貸款例外申請(qǐng)，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施。實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格按照審批決定和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位。2.監(jiān)控措施：風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)貸款例外情況的實(shí)施過(guò)程進(jìn)行全程監(jiān)控，及時(shí)掌握業(yè)務(wù)進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況。監(jiān)控內(nèi)容包括貸款發(fā)放進(jìn)度、資金使用情況、借款主體經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況變化等。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。3.定期報(bào)告：業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送貸款例外情況的實(shí)施進(jìn)展報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、存在問(wèn)題及下一步工作計(jì)劃等。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對(duì)貸款例外情況進(jìn)行總結(jié)分析，形成專題報(bào)告，向公司管理層匯報(bào)。后續(xù)評(píng)估1.評(píng)估時(shí)間：在貸款例外情況處理完畢后的[X]個(gè)月內(nèi)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭，會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)處理結(jié)果進(jìn)行后續(xù)評(píng)估。2.評(píng)估內(nèi)容：評(píng)估內(nèi)容主要包括貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制效果、業(yè)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況等。通過(guò)對(duì)比處理前后的各項(xiàng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)，分析例外管理措施的有效性和存在的問(wèn)題。3.評(píng)估報(bào)告：評(píng)估小組應(yīng)在評(píng)估結(jié)束后的[X]個(gè)工作日內(nèi)撰寫《貸款例外情況后續(xù)評(píng)估報(bào)告》，報(bào)告應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提出改進(jìn)建議，為今后的貸款業(yè)務(wù)管理提供參考。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.在貸款例外管理過(guò)程中，各部門應(yīng)密切關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)因素，及時(shí)識(shí)別可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為貸款例外管理決策的重要依據(jù)。內(nèi)部控制措施1.建立健全貸款例外管理的內(nèi)部控制制度，明確各部門、各崗位在例外管理中的職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)工作相互制約、相互監(jiān)督。2.加強(qiáng)對(duì)貸款例外管理流程的內(nèi)部控制，嚴(yán)格執(zhí)行申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審批、實(shí)施、監(jiān)控及后續(xù)評(píng)估等各個(gè)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范，防止違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)失控。3.定期對(duì)貸款例外管理的內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)估和完善，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)部控制的有效性。信息披露與溝通內(nèi)部信息披露1.建立貸款例外管理信息內(nèi)部披露機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地向公司內(nèi)部相關(guān)部門和人員披露例外情況的處理進(jìn)展、風(fēng)險(xiǎn)狀況及處理結(jié)果等信息。2.信息披露應(yīng)采用定期報(bào)告、專題報(bào)告、內(nèi)部通報(bào)等多種形式，確保公司各級(jí)管理人員和相關(guān)工作人員能夠及時(shí)了解貸款例外管理情況，為決策提供依據(jù)。外部信息溝通1.在涉及對(duì)外披露信息的情況下，應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，履行信息披露義務(wù)。2.加強(qiáng)與監(jiān)管部門、合作金融機(jī)構(gòu)等外部相關(guān)方的溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)匯報(bào)貸款例外管理情況，積極爭(zhēng)取理解和支持，確保公司貸款業(yè)務(wù)的正常開展。監(jiān)督與問(wèn)責(zé)監(jiān)督機(jī)制1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)貸款例外管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查例外管理流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性以及內(nèi)部控制制度的遵循情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。問(wèn)責(zé)制度1.對(duì)于在貸款例外管理過(guò)程中存在違規(guī)行為、未能有效履行職責(zé)或因工作失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大或造成損失的部門和個(gè)人，公司將按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)。2.問(wèn)責(zé)方式包括