第頁金融理財(cái)知識(shí)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)及個(gè)人理財(cái)階段測(cè)試試卷1.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸（）所有A、委托人和受托人平分B、受益人C、受托人D、委托人【正確答案】：B2.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為（）。A、反比關(guān)系，時(shí)間越長，利率越高，現(xiàn)值則越小B、.與時(shí)間成正比關(guān)系，與利率成反比關(guān)系C、正比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越大D、與時(shí)間成反比關(guān)系，與利率成正比關(guān)系【正確答案】：C3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）A、紙黃金B(yǎng)、黃金股票C、紀(jì)念金幣D、黃金基金【正確答案】：B4.（）是亞洲最大的外匯交易中心A、香港B、東京C、新加坡D、上海【正確答案】：B5.目前世界上最大的外匯交易中心是（）A、東京B、新加坡C、紐約D、倫敦【正確答案】：D6.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則A、風(fēng)險(xiǎn)性B、全面性C、客觀性D、適當(dāng)性【正確答案】：D解析：

這道題考察的是代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則。在理財(cái)產(chǎn)品銷售中，考慮客戶的人生周期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，是確保產(chǎn)品與客戶實(shí)際情況相匹配的重要步驟。這一行為直接體現(xiàn)了“適當(dāng)性”原則，即銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)適合客戶的特定需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，D選項(xiàng)“適當(dāng)性”是正確答案。7.從贖回角度看，下列（）流動(dòng)性最高A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣型基金D、債券型基金【正確答案】：C8.2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、4000B、5000C、2000D、1100【正確答案】：A解析：

答案解析：此題考察的是外匯管理規(guī)定中的個(gè)人結(jié)匯年度總額限制。根據(jù)中國外匯管理局的規(guī)定，個(gè)人每年度結(jié)匯（即將外匯兌換成人民幣）的總額是有限制的。在這個(gè)案例中，甲在2010年的前5個(gè)月每月寄回10000美元，已經(jīng)累計(jì)寄回了50000美元。按照當(dāng)時(shí)的年度總額限制（假設(shè)為50000美元，實(shí)際限額可能有所不同，但此題以此為例），甲在6月份僅能寄回剩余限額內(nèi)的金額，即0美元，因?yàn)槠淠甓认揞~已經(jīng)用盡。然而，由于題目中提到6月份甲實(shí)際寄回了5000美元，這意味著這5000美元中有4000美元是上一年度未使用的額度（假設(shè)上一年度也有未用完的額度，或者這是本年度的首次超額），因此甲妻可以將這4000美元以及本年度剩余的1000美元額度，共5000美元中的4000美元兌換成人民幣。所以答案是A。9.（）的收益主要來源是價(jià)差收益A、電子式儲(chǔ)蓄國債B、實(shí)物國債C、記賬式國債D、憑證式國債【正確答案】：C10.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）A、口頭形式B、協(xié)商形式C、默示形式D、書面形式【正確答案】：D11.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）A、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式B、可贖回債券降低了投資者的交易成本C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【正確答案】：B12.下列關(guān)于商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)告知客戶代銷業(yè)務(wù)流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，代銷產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品屬性等情況B、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)員工行為管理，對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)并公示C、商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展代銷業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)規(guī)定實(shí)施錄音錄像D、商業(yè)銀行可以為代銷產(chǎn)品提供直接或間接的擔(dān)保【正確答案】：D13.建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量、狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性進(jìn)行管理的是（）A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D、家庭收入規(guī)劃【正確答案】：A14.理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的第一步驟是（）。A、制定理財(cái)規(guī)劃方案B、分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀C、接觸客戶建立信任關(guān)系D、確定客戶的理財(cái)目標(biāo)【正確答案】：C15.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述正確的是（）。A、退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)B、探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期C、維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段D、建立起的理財(cái)任務(wù)是盡可能國的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富【正確答案】：C解析：

在個(gè)人生命周期的不同階段，理財(cái)活動(dòng)的特征有所不同。16.下列不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）A、產(chǎn)品參與人數(shù)適中B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C、市場(chǎng)覆蓋全面D、風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低【正確答案】：B17.下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。A、是否有適當(dāng)收益進(jìn)行穩(wěn)定投資B、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C、是否有較高的社會(huì)地位D、是否享受社會(huì)保障【正確答案】：C18.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)與負(fù)債狀況B、客戶的收支狀況C、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)D、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【正確答案】：D解析：

財(cái)務(wù)信息通常指的是可以量化的、與客戶財(cái)務(wù)狀況直接相關(guān)的數(shù)據(jù)。資產(chǎn)與負(fù)債狀況、客戶的收支狀況以及財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)均屬于此類，它們直接反映了客戶的財(cái)務(wù)狀況。而投資風(fēng)險(xiǎn)偏好是個(gè)人的主觀偏好，它描述了客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力，并非直接的財(cái)務(wù)信息。因此，不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是投資風(fēng)險(xiǎn)偏好。19.商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)【正確答案】：D20.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年，與其銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A、20,20B、10,10C、15,15D、10,15【正確答案】：C解析：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在檔案管理方面有著嚴(yán)格的要求。為確?？蛻糍Y料的完整性和可追溯性，規(guī)定客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起必須至少保存15年，同時(shí)，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料也需自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年起至少保存15年。這一規(guī)定旨在保護(hù)投資者權(quán)益，確保在必要時(shí)能夠查閱到相關(guān)資料。21.一般對(duì)購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間關(guān)系，下列表述正確的是（）A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越低C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)D、債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高【正確答案】：C22.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）A、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品B、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金C、認(rèn)股權(quán)證+股票基金+期貨D、績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【正確答案】：A23.下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。A、保守秘密B、勤勉盡職、專業(yè)勝任C、平等自愿D、正直守信、客觀公正【正確答案】：C24.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）A、凈資產(chǎn)不變B、流動(dòng)資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)不變D、資產(chǎn)負(fù)債不變【正確答案】：A25.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為80%，成功后的投資報(bào)酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是20%，失敗后的投資報(bào)酬率是-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報(bào)酬率為（）。A、0.2B、0.12C、0.18D、0.4【正確答案】：B解析：

預(yù)期投資報(bào)酬率的計(jì)算方式是將各個(gè)可能結(jié)果的投資報(bào)酬率與其對(duì)應(yīng)的概率相乘，然后將這些乘積相加。對(duì)于該產(chǎn)品開發(fā)方案，成功時(shí)的投資報(bào)酬率為40%，成功概率為80%；失敗時(shí)的投資報(bào)酬率為-100%，失敗概率為20%。因此，預(yù)期投資報(bào)酬率=40%×80%+(-100%)×20%=32%-20%=12%，即0.12。26.客戶分析過程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得B、如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差C、為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫D、在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋【正確答案】：C27.王某投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥,治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡,這一死亡事故的近因是（）A、精神分裂癥和自殺B、精神分裂癥C、自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺【正確答案】：B28.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)A、開戶B、調(diào)查問卷C、電話溝通D、面談溝通【正確答案】：D29.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是（）A、保障功能B、投資功能C、籌資功能D、儲(chǔ)蓄功能【正確答案】：A30.下列關(guān)于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作C、投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)D、保單持有人無法獲得分紅【正確答案】：B31.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、房貸險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬能保險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)【正確答案】：A32.合格投資者對(duì)法人或者依法成立的其他組織的要求為最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）萬元人民幣A、500B、800C、1000D、1500【正確答案】：C33.在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。A、夫妻60歲以后B、夫妻50-60歲時(shí)C、夫妻25-35歲時(shí)D、夫妻30-55歲時(shí)【正確答案】：A34.金融市場(chǎng)是中央銀行實(shí)施貨幣政策，調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（)

A、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能B、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C、優(yōu)化資源配置功能D、避險(xiǎn)功能【正確答案】：A35.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的理解，錯(cuò)誤的是（）A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立的同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說C、提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【正確答案】：D解析：

格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)于格式條款的理解，根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。當(dāng)格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，而非格式條款。因此，選項(xiàng)D“格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款”的說法是錯(cuò)誤的。36.（）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)A、分紅險(xiǎn)B、投資連結(jié)保險(xiǎn)C、變額保險(xiǎn)D、萬能險(xiǎn)【正確答案】：A37.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的。一般而言，黃金價(jià)格與美元是（）關(guān)系。A、零相關(guān)B、低相關(guān)C、負(fù)相關(guān)D、正相關(guān)【正確答案】：C38.對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來自市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和（）風(fēng)險(xiǎn)。A、延期B、流動(dòng)性C、購買力D、操作【正確答案】：B39.大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是（）。A、中央銀行B、投資銀行C、商業(yè)銀行D、政府機(jī)構(gòu)【正確答案】：C40.在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、要把如何熱解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑B、使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議C、要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)D、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明【正確答案】：C解析：

在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，核心在于確?？蛻裟軌虺浞掷斫獠⒒谧陨砬闆r做出決策。選項(xiàng)C“要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)”是錯(cuò)誤的，因?yàn)槔碡?cái)師應(yīng)給予客戶充分的時(shí)間來消化和理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容與建議，而不是催促客戶匆忙做出決定。這種做法有助于客戶做出更加明智和符合自身利益的理財(cái)選擇。41.與普通理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、建議性D、個(gè)性化【正確答案】：D42.在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財(cái)措施是（）A、以信用卡預(yù)支現(xiàn)金B(yǎng)、向銀行申請(qǐng)長期貸款C、退出人壽保險(xiǎn)合同D、申購?fù)顿Y基金【正確答案】：A43.在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類，數(shù)額及適用的匯率約定于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、零售外匯交易D、遠(yuǎn)期外匯交易【正確答案】：D44.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有（）普通合伙人A、三個(gè)B、二個(gè)C、一個(gè)D、四個(gè)【正確答案】：C45.李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1.2元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10%的速度增長，則3年后的股利為（）元。A、1.6B、4C、2D、3.96【正確答案】：A46.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該（）處理。A、按照字面理解予以解釋B、按照通常理解予以解釋C、做出利于提供格式條款一方的解釋D、做出不利于提供格式條款一方的解釋【正確答案】：D47.小王是銀行理財(cái)師，最近投資環(huán)境不好，手頭有點(diǎn)緊，朋友告訴他他手里的客戶資料其實(shí)非常值錢，有人專門花錢買這些信息小王想，這真是無本萬利的生意，遂向販子提供了自己手頭全部客戶的個(gè)人信息，獲利2萬元小王的做法違反了（）理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則A、遵紀(jì)守法B、正直守信C、保守秘密D、客觀公正【正確答案】：C48.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個(gè)年收益率8%的投資項(xiàng)目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達(dá)到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A、6B、7C、9D、8【正確答案】：C49.客戶信息分為定量信息和定性信息下列不屬于定量信息的是（）A、家庭短期理財(cái)目標(biāo)B、家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況C、家庭儲(chǔ)蓄額度D、家庭收入、支出金額【正確答案】：A50.一般而言，（）由于投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品A、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品D、混合類理財(cái)產(chǎn)品【正確答案】：C51.下列選項(xiàng)中，不屬于無效合同的是（）。A、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同B、以合法的形式掩蓋非法的目的的合同C、一方以欺詐、脅迫手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同D、惡意串通損害第三人利益的合同【正確答案】：C解析：

根據(jù)法律規(guī)定，無效合同通常包括以下幾種情形：違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同；以合法的形式掩蓋非法的目的的合同；惡意串通損害第三人利益的合同等。而一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，雖然損害了對(duì)方當(dāng)事人的利益，但根據(jù)法律規(guī)定，這類合同屬于可撤銷合同，而非無效合同?？沙蜂N合同在撤銷前仍然有效，撤銷后則自始無效。52.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券A、事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開B、發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C、事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D、雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【正確答案】：C53.按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配基金凈收益的最低（）A、0.6B、0.3C、0.9D、0.5【正確答案】：C解析：

根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的明確規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配基金凈收益，且這一分配的最低比例為0.9。這一規(guī)定確保了投資者能夠從基金中獲得一定比例的現(xiàn)金回報(bào)。54.注重基金的長期成長，現(xiàn)金持有量較小的是（）。A、開放式基金B(yǎng)、收入型基金C、成長型基金D、封閉式基金【正確答案】：C55.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述有誤的是（）A、稅務(wù)規(guī)劃是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作B、能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由C、理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)D、稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化【正確答案】：A56.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)上漲，那么它可以（）。A、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)B、賣出看漲期權(quán)C、買入看漲期權(quán)D、買入看跌期權(quán)【正確答案】：C解析：

看漲期權(quán)賦予持有者在未來某一確定時(shí)間以某一確定價(jià)格購買資產(chǎn)的權(quán)利。當(dāng)投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)上漲時(shí)，買入看漲期權(quán)允許他們?cè)谖磥硪暂^低的價(jià)格購買該資產(chǎn)，從而可以從價(jià)格上漲中獲利。因此，如果投資者預(yù)期資產(chǎn)價(jià)格上漲，他們會(huì)選擇買入看漲期權(quán)。57.下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）A、活期存款B、貨幣型基金C、汽車D、現(xiàn)金【正確答案】：C58.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個(gè)階段。A、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期C、探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期D、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【正確答案】：D59.趙小姐想全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，假設(shè)年化收益率為10%，（）年后趙小姐可以實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)。A、5B、4C、7D、6【正確答案】：A解析：

趙小姐全家三口到加拿大10日游的總費(fèi)用為每人2萬元乘以3人，即6萬元。趙小姐將4萬元獎(jiǎng)金投資于年化收益率為10%的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，資金在n年后的累積金額為：F=P×(1+r)^n，其中P為初始投資金額，r為年化收益率，n為年數(shù)。60.（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A、被保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、保險(xiǎn)人【正確答案】：A61.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等B、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、公司債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券D、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等【正確答案】：C解析：

債券有多種分類方式。按期限，可分為短期債券、中期債券和長期債券等；按發(fā)行主體，可分為政府債券、公司債券等（金融債券也是常見類型之一）；按利息支付方式，可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。而可贖回債券是依據(jù)債券是否有贖回條款進(jìn)行的分類，并不屬于按利息支付方式的分類。此外，債券還可按是否記名、有無擔(dān)保等進(jìn)行分類，但按性質(zhì)并不是債券的分類方式。因此，選項(xiàng)C中關(guān)于債券分類的表述是錯(cuò)誤的。62.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金（）A、穩(wěn)定期B、高峰期C、維持期D、建立期【正確答案】：A解析：

在生涯規(guī)劃中，根據(jù)年齡層比照家庭生命周期可劃分為不同階段，其中穩(wěn)定期是一個(gè)關(guān)鍵階段。此階段通常發(fā)生在成家立業(yè)之后，事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升期，收入大幅提高，財(cái)富積累增多。這一時(shí)期面臨著子女教育、父母贍養(yǎng)及自身退休等重要責(zé)任。因此，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸和籌集教育金，以穩(wěn)定家庭財(cái)務(wù)狀況并為未來做好充分準(zhǔn)備。所以，選項(xiàng)A“穩(wěn)定期”是正確的。63.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外管局事前報(bào)備。A、5萬美元以下（不含）B、1萬美元以下（含）C、1萬美元以下（不含）D、5萬美元以下（含）【正確答案】：B解析：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，無需特殊手續(xù)，可以直接在銀行辦理提取。若提取金額超過這一限額，則需按照規(guī)定，憑借本人有效身份證件以及提鈔用途證明等相關(guān)材料，向銀行所在地的外匯管理局進(jìn)行事前報(bào)備。這一規(guī)定旨在規(guī)范個(gè)人外匯提取行為，確保外匯資金流動(dòng)的合規(guī)性與安全性。64.在債券發(fā)行市場(chǎng)上，根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)值高低進(jìn)行分類，其中發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值屬于（）A、溢價(jià)發(fā)行B、折價(jià)發(fā)行C、等價(jià)發(fā)行D、平價(jià)發(fā)行【正確答案】：A65.（）是理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則A、以客戶為中心B、誠實(shí)守信C、專業(yè)勝任D、遵紀(jì)守法【正確答案】：D66.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A、交易所交易基金B(yǎng)、收入型基金C、平衡型基金D、成長型基金【正確答案】：B67.一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是（）A、銀行進(jìn)行匯票承兌，獲取相關(guān)收入B、借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款C、匯票的投資收益率低于短期國債D、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況【正確答案】：C68.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品中最大的風(fēng)險(xiǎn)之一。A、項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)B、信托公司風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A69.與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)除了標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)外，還有（）A、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、匯率換算風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、主體交易風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B70.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）A、有效合同B、無效合同C、可撤銷合同D、效力待定合同【正確答案】：C71.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)（）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)且保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料交付保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單A、投保人年齡超過65周歲B、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲C、投保人年齡超過70周歲D、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲【正確答案】：A解析：

根據(jù)保險(xiǎn)銷售的行為規(guī)范和相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)于特定年齡段的投保人，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)有特殊的規(guī)定。具體來說，當(dāng)投保人年齡超過65周歲時(shí)，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是因?yàn)殡S著年齡的增長，投保人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能發(fā)生變化，需要更加穩(wěn)健的保險(xiǎn)產(chǎn)品來保障其利益。同時(shí)，為確保核保的準(zhǔn)確性和合規(guī)性，這類保險(xiǎn)合同不能通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，而是需要將保單材料交付給保險(xiǎn)公司，由專業(yè)的核保人員進(jìn)行核保后，再由保險(xiǎn)公司正式出單。72.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B、完全由商業(yè)銀行承擔(dān)完全由商業(yè)銀行承擔(dān)C、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D、完全由客戶承擔(dān)【正確答案】：B解析：

在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，若銀行超越客戶的授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，并且該行為未得到客戶的后續(xù)追認(rèn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范，由此產(chǎn)生的民事責(zé)任應(yīng)由商業(yè)銀行完全承擔(dān)。這是因?yàn)殂y行作為專業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守客戶的授權(quán)范圍，任何超越授權(quán)的行為都視為銀行的單方面行為，其后果也應(yīng)由銀行自行負(fù)責(zé)。73.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級(jí)由低向高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為(）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)D、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：A74.當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為（）。A、實(shí)際利率等于名義利率B、兩者無顯著關(guān)系C、實(shí)際利率大于名義利率D、實(shí)際利率小于名義利率【正確答案】：C75.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B、考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C、引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息D、減少這方面的咨詢【正確答案】：C76.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、6800B、225.68C、224.64D、7024【正確答案】：C77.如果第1年年初投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，希望在第10年年末得到340萬元資的收益率（必要回報(bào)率）是（）A、0.09B、0.06C、0.08D、0.07【正確答案】：C解析：

本題是一個(gè)典型的年金終值問題，需要計(jì)算投資的收益率（必要回報(bào)率）。已知第1年年初投資100萬元作為現(xiàn)值，以后每年年末追加投資8.76萬元作為年金，希望在第10年年末得到340萬元作為終值。通過年金終值公式進(jìn)行計(jì)算，可以求得投資的收益率（必要回報(bào)率）為8%，即0.08。78.甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，由于乙財(cái)產(chǎn)情況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，綜合上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任【正確答案】：A解析：

在合同法中，當(dāng)一方有確切證據(jù)證明對(duì)方存在無法履行合同義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以行使不安抗辯權(quán)。本題中，甲與乙訂立合同后，甲得知乙財(cái)產(chǎn)情況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。在此情況下，甲有權(quán)行使不安抗辯權(quán)，選擇不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保來確保能夠履行合同義務(wù)。這一做法符合合同法中關(guān)于不安抗辯權(quán)的規(guī)定，旨在保護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，防止因?qū)Ψ綗o法履行合同而導(dǎo)致的損失。因此，選項(xiàng)A的表述最恰當(dāng)。79.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。A、基金的資金規(guī)模基本不變B、在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式C、所募集到的資金可以用于長期投資D、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位【正確答案】：D80.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對(duì)產(chǎn)品情況的問訊。A、大堂經(jīng)理B、銷售人員C、柜臺(tái)人員D、理財(cái)經(jīng)理【正確答案】：D81.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A、收支平衡B、建立應(yīng)急基金C、增收節(jié)支D、現(xiàn)金增加【正確答案】：B82.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）A、典型的有形市場(chǎng)是交易所B、無形市場(chǎng)沒有集中、固定的交易所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易C、無形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱D、有形市場(chǎng)是指由固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場(chǎng)【正確答案】：C83.在個(gè)人生命周期中，主要以保守穩(wěn)健型投資為主的階段有（）A、穩(wěn)定期B、建立期C、維持期D、高峰期【正確答案】：D84.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性B、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、交易主體角色的可變性D、市場(chǎng)商品的特殊性【正確答案】：A85.一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用A、現(xiàn)金B(yǎng)、儲(chǔ)蓄C、黃金D、固定收益產(chǎn)品【正確答案】：C86.下列債券不可上市流通的是（）。A、記賬式債券B、金融債券C、實(shí)物式國債D、憑證式國債【正確答案】：D87.現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱呼不正確的是（）A、內(nèi)部收益率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部報(bào)酬率D、內(nèi)部回報(bào)率【正確答案】：B解析：

內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。而凈現(xiàn)值率（NPVR）是指項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值與原始投資現(xiàn)值的比率，并非指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。因此，對(duì)其稱呼不正確的是凈現(xiàn)值率。88.與其他金融市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（）。A、價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B、品種多樣性和清算及時(shí)性C、空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D、交易主體單一性【正確答案】：C89.開放式基金的特點(diǎn)不包括（）A、基金的資金總額不斷變化B、所發(fā)行的基金單位是可贖回的C、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位D、交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定【正確答案】：D90.在基金的當(dāng)事人中，負(fù)責(zé)任保管基金資產(chǎn)的是（）A、基金受托人B、基金托管人C、基金投資人D、基金管理人【正確答案】：B解析：

在基金的運(yùn)作體系中，基金托管人承擔(dān)著保管基金資產(chǎn)的重要職責(zé)。他們負(fù)責(zé)確?；鹳Y產(chǎn)的安全，并按照基金合同的約定進(jìn)行資金的收付和結(jié)算。與此相對(duì)，基金管理人則主要負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)作和管理，基金投資人則是基金的出資者，享有資產(chǎn)收益等權(quán)利，而基金受托人這一表述