網(wǎng)聯(lián)收單管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務活動，保障支付清算市場秩序，保護金融消費者合法權益，防范支付風險，促進網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務健康發(fā)展。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務的收單機構、特約商戶、持卡人以及其他相關參與主體。基本原則1.合規(guī)經(jīng)營原則：收單業(yè)務各參與主體應嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本辦法的規(guī)定，依法合規(guī)開展業(yè)務。2.保障安全原則：強化支付安全保障措施，確保交易信息的真實性、完整性和保密性，有效防范各類支付風險。3.公平競爭原則：營造公平、公正、有序的市場競爭環(huán)境，禁止不正當競爭行為，維護市場主體合法權益。4.協(xié)同合作原則：收單機構、特約商戶、網(wǎng)聯(lián)平臺等各相關方應加強協(xié)同合作，共同推動網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務的穩(wěn)健運行。收單機構管理資質(zhì)與許可1.設立條件：申請從事網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務的機構，應具備符合法律法規(guī)規(guī)定的注冊資本、專業(yè)人員、技術設施、風險管理能力等條件，并經(jīng)中國人民銀行及其分支機構批準，取得支付業(yè)務許可證。2.許可變更與續(xù)展：收單機構的支付業(yè)務許可證如有變更事項，應按照規(guī)定程序向中國人民銀行及其分支機構提出申請；許可證有效期屆滿，需要繼續(xù)從事網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務的，應在有效期屆滿前6個月向中國人民銀行及其分支機構提出續(xù)展申請。業(yè)務規(guī)則1.收單業(yè)務范圍界定：明確收單機構可受理的銀行卡種類、交易類型以及特約商戶類型等，確保業(yè)務范圍符合監(jiān)管要求。2.特約商戶拓展與管理商戶準入審核：收單機構應建立嚴格的特約商戶準入制度，對商戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信譽狀況等進行全面審查，確保商戶具備合法合規(guī)經(jīng)營的條件。商戶培訓與教育：對特約商戶進行業(yè)務培訓，使其熟悉網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務流程、操作規(guī)范以及相關風險防范措施，提高商戶的合規(guī)意識和操作水平。商戶日常管理：定期對特約商戶進行巡檢，檢查商戶的交易行為是否合規(guī)，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常交易情況；建立商戶風險監(jiān)測機制，對存在風險隱患的商戶采取相應的風險控制措施。3.交易處理交易信息傳輸：收單機構應按照規(guī)定的格式和要求，將交易信息準確、完整地傳輸至網(wǎng)聯(lián)平臺。交易資金結算：嚴格按照與特約商戶約定的結算周期和方式，及時、準確地完成交易資金的結算，確保商戶資金安全。交易差錯處理：建立健全交易差錯處理機制，及時處理持卡人發(fā)起的交易差錯投訴，按照規(guī)定的流程和時限進行調(diào)查、核實和處理，保障持卡人合法權益。風險管理1.風險識別與評估：收單機構應建立完善的風險識別和評估體系，對網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務面臨的信用風險、欺詐風險、操作風險等進行全面、及時的識別和評估。2.風險監(jiān)測與預警：運用先進的技術手段和數(shù)據(jù)分析方法，對交易數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，并發(fā)出預警信號。3.風險控制措施：根據(jù)風險評估結果和預警信息，采取有效的風險控制措施，如限制交易額度、暫停交易、加強商戶管理等，防范風險擴大和蔓延。4.應急管理：制定完善的應急預案，明確應急處置流程和責任分工，確保在發(fā)生支付風險事件時能夠迅速、有效地進行處置，降低風險損失。特約商戶管理商戶資質(zhì)要求1.合法經(jīng)營資格：特約商戶應具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等相關證照，依法從事經(jīng)營活動。2.信譽狀況良好：商戶應具有良好的商業(yè)信譽，無重大違法違規(guī)記錄和不良信用記錄。3.財務狀況穩(wěn)定：具備一定的財務實力，能夠保證交易資金的正常結算和業(yè)務的持續(xù)經(jīng)營。商戶協(xié)議簽訂1.協(xié)議內(nèi)容：收單機構與特約商戶簽訂的協(xié)議應明確雙方的權利義務、交易規(guī)則、資金結算方式、風險防范措施等內(nèi)容，確保協(xié)議條款合法合規(guī)、公平合理。2.協(xié)議變更與解除：如需變更協(xié)議內(nèi)容，應提前與特約商戶協(xié)商一致，并簽訂書面補充協(xié)議；如出現(xiàn)法定或約定的解除情形，應按照規(guī)定程序解除協(xié)議，并妥善處理相關事宜。商戶交易管理1.交易規(guī)范：特約商戶應按照收單機構的要求和相關業(yè)務規(guī)范，受理銀行卡交易，確保交易信息真實、準確、完整。2.交易信息保存：妥善保存交易憑證、簽購單等交易資料，保存期限應符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，以便后續(xù)查詢和核對。3.禁止行為：特約商戶不得從事以下行為：套取現(xiàn)金或協(xié)助持卡人套取現(xiàn)金；惡意拒絕受理銀行卡交易；泄露持卡人信息；偽造交易、虛構交易等欺詐行為；其他違反法律法規(guī)和收單業(yè)務規(guī)則的行為。持卡人權益保護信息安全保護1.持卡人信息收集：收單機構在開展業(yè)務過程中收集持卡人信息時，應遵循合法、正當、必要的原則，明示收集信息的目的、范圍和方式，并取得持卡人的同意。2.信息存儲與傳輸：采取安全可靠的技術措施，保障持卡人信息在存儲和傳輸過程中的安全，防止信息泄露、篡改和丟失。3.信息使用與共享：嚴格按照法律法規(guī)規(guī)定和與持卡人的約定使用持卡人信息，不得擅自將持卡人信息提供給第三方；如需共享持卡人信息，應再次取得持卡人的同意，并確保第三方具備相應的信息安全保護能力。交易安全保障1.支付密碼與驗證碼保護：提示持卡人妥善保管支付密碼、驗證碼等重要信息，避免泄露；在交易過程中，采取必要的技術手段，確保密碼驗證、驗證碼驗證等環(huán)節(jié)的安全。2.交易風險提示：及時向持卡人發(fā)送交易通知和風險提示信息，告知持卡人交易金額、交易時間、交易地點等信息，提醒持卡人注意交易安全；對存在風險的交易，及時采取措施進行核實和處理，并告知持卡人處理結果。3.交易差錯處理：建立健全交易差錯處理機制，及時處理持卡人發(fā)起的交易差錯投訴，按照規(guī)定的流程和時限進行調(diào)查、核實和處理，保障持卡人合法權益。投訴與爭議解決1.投訴渠道：收單機構應設立專門的投訴受理渠道，向持卡人公布投訴電話、郵箱等聯(lián)系方式，方便持卡人反映問題。2.投訴處理流程：對持卡人的投訴進行及時受理、登記，并按照規(guī)定的流程進行調(diào)查、核實和處理；在規(guī)定的時間內(nèi)將處理結果反饋給持卡人，并做好記錄存檔。3.爭議解決機制：建立健全爭議解決機制，對于持卡人與收單機構、特約商戶之間發(fā)生的爭議，應積極協(xié)調(diào)解決；如協(xié)商不成，可通過仲裁、訴訟等法律途徑解決。網(wǎng)聯(lián)平臺管理平臺功能與職責1.交易轉(zhuǎn)接清算：負責接收收單機構傳輸?shù)慕灰仔畔?，并按照?guī)定的規(guī)則和流程進行轉(zhuǎn)接清算，確保交易資金的及時、準確結算。2.信息存儲與管理：存儲交易數(shù)據(jù)、商戶信息、持卡人信息等相關資料，為監(jiān)管部門和各參與主體提供數(shù)據(jù)查詢和統(tǒng)計分析服務。3.風險監(jiān)測與防控：運用先進的技術手段和數(shù)據(jù)分析方法，對網(wǎng)聯(lián)平臺上的交易進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，并采取相應的風險防控措施。4.應急處置：制定完善的應急預案，在發(fā)生系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡中斷等突發(fā)事件時，能夠迅速、有效地進行應急處置，保障網(wǎng)聯(lián)平臺的正常運行和支付清算業(yè)務的連續(xù)性。平臺運營管理1.系統(tǒng)建設與維護：建立安全、穩(wěn)定、高效的網(wǎng)聯(lián)平臺系統(tǒng)，不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能和性能，確保系統(tǒng)的可靠性和安全性；定期對系統(tǒng)進行維護、升級和備份，防止系統(tǒng)故障和數(shù)據(jù)丟失。2.人員管理：加強對網(wǎng)聯(lián)平臺工作人員的管理，建立健全人員培訓、考核、監(jiān)督等制度，提高工作人員的業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平。3.安全管理：采取嚴格的安全防護措施，保障網(wǎng)聯(lián)平臺的網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和信息安全；建立安全審計機制，對平臺操作行為進行審計和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)并處理安全違規(guī)行為。與相關方的協(xié)同合作1.與收單機構的合作：與收單機構建立良好的合作關系，加強業(yè)務溝通與協(xié)調(diào)，共同推動網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務的發(fā)展；為收單機構提供技術支持、培訓服務等，幫助收單機構提高業(yè)務水平和風險防控能力。2.與特約商戶的合作：協(xié)助收單機構做好特約商戶的管理工作，為特約商戶提供交易接入、資金結算等服務；加強對特約商戶的培訓和指導，提高特約商戶的合規(guī)意識和操作水平。3.與監(jiān)管部門的溝通：積極配合監(jiān)管部門的工作，及時向監(jiān)管部門報送相關業(yè)務數(shù)據(jù)和信息；按照監(jiān)管要求，開展自查自糾和整改工作，確保網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運行。監(jiān)督管理監(jiān)管機構職責1.中國人民銀行及其分支機構：依法對網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務實施監(jiān)督管理，制定相關政策法規(guī)和監(jiān)管要求，審批支付業(yè)務許可證，對收單機構等參與主體進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。2.其他相關監(jiān)管部門：根據(jù)各自職責，對網(wǎng)聯(lián)收單業(yè)務涉及的其他領域進行監(jiān)督管理，如市場監(jiān)管部門負責對特約商戶的經(jīng)營行為進行監(jiān)管，公安機關負責打擊支付領域的違法犯罪活動等。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查：監(jiān)管機構有權對收單機構、特約商戶、網(wǎng)聯(lián)平臺等相關參與主體進行現(xiàn)場檢查，查閱、復制有關文件、資料，詢問相關人員，檢查業(yè)務系統(tǒng)和設備等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管：通過收集、分析收單機構等參與主體報送的業(yè)