清收管理辦法發(fā)文一、總則（一）目的為加強公司清收工作的規(guī)范化、制度化管理，有效防范和化解各類風險，確保公司資產(chǎn)安全，提高資產(chǎn)質(zhì)量和運營效益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、分支機構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及的各類應(yīng)收款項、不良資產(chǎn)以及其他需要清收的資產(chǎn)項目。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：清收工作必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，確保清收行為合法、合規(guī)、有效。2.風險控制原則：以風險防控為核心，對清收過程中的各類風險進行全面評估和有效管控，確保清收工作的安全性和穩(wěn)定性。3.責任明確原則：明確各部門、各崗位在清收工作中的職責和權(quán)限，做到責任到人，確保清收工作有序開展。4.靈活高效原則：根據(jù)不同的清收對象和實際情況，采取靈活多樣的清收方式和方法，提高清收工作效率和效果。二、清收工作組織架構(gòu)及職責（一）清收工作領(lǐng)導小組成立以公司總經(jīng)理為組長，各相關(guān)部門負責人為成員的清收工作領(lǐng)導小組。領(lǐng)導小組負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司清收工作，研究制定清收工作策略和重大決策，解決清收工作中的重大問題。（二）清收工作辦公室清收工作辦公室設(shè)在風險管理部門，負責清收工作的日常組織、協(xié)調(diào)和管理。其主要職責包括：1.制定清收工作計劃和方案，并組織實施。2.建立清收工作臺賬，跟蹤清收進度，定期向上級匯報清收工作情況。3.協(xié)調(diào)各部門之間的工作關(guān)系，確保清收工作順利進行。4.對清收工作中的重大事項進行審核，并提出意見和建議。5.負責清收工作相關(guān)資料的整理、歸檔和保管。（三）各部門職責1.風險管理部門：作為清收工作的牽頭部門，負責清收工作的整體規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查；制定清收工作制度和流程；對清收項目進行風險評估和分類管理；協(xié)調(diào)法律事務(wù)部門提供法律支持等。2.業(yè)務(wù)部門：負責本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)應(yīng)收款項的清收工作，包括客戶信息收集、欠款原因分析、清收措施制定和實施等；配合風險管理部門做好清收工作的協(xié)調(diào)和溝通；及時向清收工作辦公室反饋清收工作進展情況。3.財務(wù)部門：負責清收款項的賬務(wù)處理和資金管理；提供清收工作所需的財務(wù)數(shù)據(jù)和分析報告；協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定清收策略，確保清收資金及時足額入賬。4.法律事務(wù)部門：為清收工作提供法律支持和保障，包括起草、審核清收相關(guān)法律文件；參與重大清收項目的談判和訴訟；提供法律咨詢和建議等。5.其他相關(guān)部門：根據(jù)清收工作需要，配合做好相關(guān)工作，如協(xié)助業(yè)務(wù)部門進行客戶調(diào)查、提供技術(shù)支持等。三、清收對象及分類（一）清收對象1.各類應(yīng)收款項，包括但不限于應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款等。2.已形成的不良資產(chǎn)，如逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。3.其他需要清收的資產(chǎn)項目，如抵債資產(chǎn)、閑置資產(chǎn)等。（二）分類標準1.按照逾期時間分類：分為逾期30天以內(nèi)、逾期3190天、逾期91180天、逾期181天以上等不同階段。2.按照風險程度分類：分為低風險、中風險、高風險三類。低風險清收對象一般具有較強的還款能力和意愿，風險可控；中風險清收對象還款能力或意愿存在一定不確定性，需要采取相應(yīng)措施加以防范；高風險清收對象還款能力嚴重不足或還款意愿較差，清收難度較大。3.按照清收方式分類：分為常規(guī)清收、專項清收、法律清收等。常規(guī)清收主要通過與債務(wù)人協(xié)商溝通、發(fā)送催款通知等方式進行；專項清收針對特定的清收對象或項目，采取專門的清收措施；法律清收則通過訴訟、仲裁等法律手段實現(xiàn)清收目的。四、清收工作流程（一）清收準備階段1.業(yè)務(wù)部門對各自負責的清收對象進行全面梳理，收集相關(guān)資料，包括合同協(xié)議、交易憑證、往來賬目、債務(wù)人基本信息等，形成清收檔案。2.風險管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的資料，對清收對象進行風險評估，確定清收策略和重點。3.清收工作辦公室制定清收工作計劃，明確清收目標、任務(wù)、責任人及時間節(jié)點，并將計劃下達給各相關(guān)部門。（二）清收實施階段1.常規(guī)清收業(yè)務(wù)部門按照清收工作計劃，首先嘗試與債務(wù)人進行溝通協(xié)商，了解欠款原因，向債務(wù)人發(fā)送催款通知，要求其限期還款。對于債務(wù)人提出的合理訴求，如對欠款金額有異議等，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時核實情況，與債務(wù)人協(xié)商解決；對于債務(wù)人無正當理由拒絕還款的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加大催款力度，通過電話、短信、郵件、上門拜訪等多種方式持續(xù)向債務(wù)人施壓。2.專項清收針對風險程度較高、清收難度較大的清收對象，成立專項清收小組，制定專項清收方案。專項清收方案應(yīng)包括清收目標、清收措施、時間安排、責任人等內(nèi)容。專項清收小組根據(jù)清收方案，采取針對性的清收措施，如加強與債務(wù)人上級主管部門或關(guān)聯(lián)企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，爭取其協(xié)助還款；對債務(wù)人的經(jīng)營狀況進行深入調(diào)查，尋找其還款來源；通過資產(chǎn)保全等手段，防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等。3.法律清收當常規(guī)清收和專項清收措施無效時，及時啟動法律清收程序。法律事務(wù)部門負責起草、審核相關(guān)法律文件，如起訴狀、仲裁申請書、財產(chǎn)保全申請書等，并代表公司參與訴訟或仲裁活動。在法律清收過程中，業(yè)務(wù)部門和其他相關(guān)部門應(yīng)積極配合法律事務(wù)部門，提供必要的證據(jù)和資料，協(xié)助做好庭審或仲裁準備工作。同時，密切關(guān)注案件進展情況，及時與法律事務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)，根據(jù)案件實際情況調(diào)整清收策略。（三）清收跟蹤與監(jiān)控階段1.清收工作辦公室建立清收工作臺賬，對每個清收項目的進展情況進行詳細記錄，包括清收措施實施情況、與債務(wù)人溝通情況、還款進度等。2.各清收責任人定期向上級匯報清收工作進展情況，遇有重大問題或突發(fā)事件應(yīng)及時報告。清收工作辦公室根據(jù)匯報情況，對清收工作進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)問題并協(xié)調(diào)解決。3.根據(jù)清收工作進展情況，適時調(diào)整清收策略和措施。對于清收效果不理想的項目，分析原因，查找問題，及時調(diào)整清收方式或增加清收資源投入，確保清收工作按計劃推進。（四）清收終結(jié)階段1.當清收對象的欠款全部收回或通過其他方式實現(xiàn)清收目標后，清收責任人應(yīng)及時整理清收工作資料，形成清收工作報告，報清收工作辦公室審核。2.清收工作辦公室對清收工作報告進行審核，確認清收工作已完成且符合相關(guān)要求后，辦理清收項目終結(jié)手續(xù)。3.清收工作終結(jié)后，對清收工作進行總結(jié)評估，分析清收工作中的經(jīng)驗教訓，為今后的清收工作提供參考和借鑒。同時，對在清收工作中表現(xiàn)突出的部門和個人進行表彰和獎勵，對工作不力的進行問責。五、清收措施（一）協(xié)商溝通1.主動與債務(wù)人取得聯(lián)系，了解其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及還款困難的原因，表達公司清收欠款的決心和立場。2.根據(jù)債務(wù)人的實際情況，與債務(wù)人協(xié)商制定合理的還款計劃，明確還款期限、還款方式等內(nèi)容，并簽訂還款協(xié)議。3.在協(xié)商過程中，注意收集債務(wù)人的相關(guān)信息，如資產(chǎn)狀況、資金流向等，為后續(xù)清收工作提供依據(jù)。（二）加強催款力度1.通過電話、短信、郵件、上門拜訪等多種方式，定期向債務(wù)人發(fā)送催款通知，提醒其按時還款。2.對于逾期時間較長的債務(wù)人，加大催款頻率和力度，必要時可安排專人負責跟蹤催款。3.在催款過程中，注意言辭恰當，避免與債務(wù)人發(fā)生沖突，同時要保留好相關(guān)催款記錄，以備后續(xù)法律訴訟使用。（三）資產(chǎn)保全1.對債務(wù)人的資產(chǎn)狀況進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有轉(zhuǎn)移、隱匿資產(chǎn)跡象的，及時向法院申請財產(chǎn)保全措施，凍結(jié)債務(wù)人的銀行賬戶、查封其房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)，防止債務(wù)人逃避債務(wù)。2.在采取資產(chǎn)保全措施時，要嚴格按照法律程序進行，確保措施的合法性和有效性。同時，要密切關(guān)注資產(chǎn)保全情況，及時與法院溝通協(xié)調(diào)，保證資產(chǎn)保全措施的順利實施。（四）債務(wù)重組1.對于暫時存在還款困難但仍有一定經(jīng)營能力和發(fā)展前景的債務(wù)人，在充分評估風險的前提下，可與債務(wù)人協(xié)商進行債務(wù)重組。2.債務(wù)重組方式包括但不限于延長還款期限、減免部分利息或本金、債轉(zhuǎn)股等。通過債務(wù)重組，幫助債務(wù)人緩解還款壓力，同時也有助于公司降低清收成本，提高清收效果。3.在債務(wù)重組過程中，要制定詳細的債務(wù)重組方案，明確各方權(quán)利義務(wù)，并簽訂相關(guān)協(xié)議。同時，要加強對債務(wù)人的監(jiān)督和管理，確保債務(wù)重組協(xié)議的履行。（五）法律訴訟與仲裁1.當協(xié)商溝通、催款等措施無效時，及時向法院提起訴訟或向仲裁機構(gòu)申請仲裁，通過法律手段維護公司合法權(quán)益。2.法律事務(wù)部門要做好訴訟或仲裁的各項準備工作，包括收集證據(jù)、起草法律文書、聘請律師等。在訴訟或仲裁過程中，要積極配合律師，提供必要的支持和協(xié)助，確保訴訟或仲裁工作的順利進行。3.關(guān)注訴訟或仲裁結(jié)果的執(zhí)行情況，對于生效的法律文書，及時向法院申請強制執(zhí)行，通過查封、扣押、拍賣債務(wù)人財產(chǎn)等方式實現(xiàn)清收目的。六、清收工作監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機制1.清收工作辦公室定期對各部門清收工作進展情況進行檢查和監(jiān)督，確保清收工作按計劃推進。2.建立清收工作舉報制度，鼓勵公司員工對清收工作中的違規(guī)行為進行舉報。對于舉報屬實的，給予舉報人一定的獎勵，并對違規(guī)行為進行嚴肅處理。3.公司審計部門定期對清收工作進行審計，檢查清收工作的合規(guī)性、真實性和效益性，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。（二）考核指標1.清收金額：考核各部門及清收責任人實際收回的欠款金額，以評估清收工作的直接成果。2.清收進度：根據(jù)清收工作計劃，考核各部門及清收責任人在規(guī)定時間內(nèi)完成的清收任務(wù)比例，確保清收工作按時推進。3.清收成本：核算清收工作過程中發(fā)生的各項費用，包括差旅費、訴訟費、律師費等，考核清收成本控制情況，提高清收工作的經(jīng)濟效益。4.風險控制：評估清收工作中對各類風險的防控效果，如是否有效避免了新的風險產(chǎn)生、是否妥善處理了已出現(xiàn)的風險等。（三）考核方式1.清收工作辦公室每月對各部門清收工作進行統(tǒng)計和分析，形成清收工作月報，報清收工作領(lǐng)導小組審核。2.每季度對各部門及清收責任人的清收工作進行一次階段性考核，根據(jù)考核指標完成情況進行評分排名。3.年度結(jié)束后，對各部門及清收責任人的清收工作進行全面考核，綜合全年考核結(jié)果進行獎懲兌現(xiàn)。（四）獎懲措施1.獎勵對于在清收工作中表現(xiàn)突出，清收金額較大、清收進度較快、清收成本較低且風險控制良好的部門和