中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬考試高能第一部分單選題(50題)1、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)在開展信貸業(yè)務(wù)等活動時，需要借助個人征信系統(tǒng)來了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)金融市場穩(wěn)定，雖可能會獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢自己的信用報告，但這并非個人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場景。司法部門在司法案件中可能會使用個人征信信息，但使用范圍和頻率相對金融機(jī)構(gòu)來說小很多。綜上所述，目前個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，答案選C。2、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請時，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款展期的相關(guān)規(guī)定來計算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計算可展期的最長期限設(shè)可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。3、個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款期限的相關(guān)知識。在實(shí)際情況中，個人住房貸款期限最長可達(dá)30年，所以本題正確答案是C。A選項(xiàng)10年期限相對較短，不符合常見的最長貸款期限設(shè)定；B選項(xiàng)20年也不是最長的貸款期限；D選項(xiàng)50年超出了一般個人住房貸款的期限范圍。4、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

【答案】：D

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險是指借款人因各種原因未能按時、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng)，抵押物價值發(fā)生變化會影響銀行在借款人違約時通過處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險范疇。B項(xiàng)，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營不善等，將直接影響其按時足額償還貸款的能力，進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險。C項(xiàng)，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會對貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時，若借款人無法還款，銀行無法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險，屬于信用風(fēng)險。D項(xiàng)，借款人申請材料不完整主要是在貸款申請流程中的合規(guī)性問題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險本身。綜上，答案選D。5、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)?？刂菩刨J風(fēng)險重點(diǎn)在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非主要為達(dá)成此目的，A錯誤。提高服務(wù)效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)的速度和服務(wù)質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯誤。增強(qiáng)競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實(shí)現(xiàn)的，設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市不是為了單純增強(qiáng)競爭，C錯誤。通過設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，能整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，讓客戶在一個相對集中的地方完成多項(xiàng)貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。6、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個貸”防控措施的相關(guān)知識，需要對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對于防止不符合條件的貸款申請進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險意識培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識別可能存在的“假個貸”情況，將風(fēng)險攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度。風(fēng)險保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個貸”等風(fēng)險事件時，可以用風(fēng)險保證金來彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評估借款人按時償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對借款人信用風(fēng)險評估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對“假個貸”的防控舉措?！凹賯€貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對于實(shí)施“假個貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個貸”行為。同時，通過法律手段對違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場的正常秩序，屬于“假個貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。7、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.貸款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，它體現(xiàn)了借款人使用資金的成本，反映了資金在借貸過程中的價格水平。A選項(xiàng)浮動利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；C選項(xiàng)存款利率是指銀行支付給存款人的利息與存款本金的比率，是存款人將資金存入銀行所獲得的收益；D選項(xiàng)固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。因此，本題正確答案選B。8、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項(xiàng)說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。9、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款定價原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個人貸款定價要符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場價格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價格時，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因?yàn)槭袌隼适怯墒袌龉┣箨P(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價格，可以使自身的貸款定價更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價格時需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價時要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險定價原則**：風(fēng)險定價原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等不同風(fēng)險程度來確定不同的貸款價格。對于風(fēng)險較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對于風(fēng)險較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。10、國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵經(jīng)辦銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險。A選項(xiàng)，國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”并非針對無力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時的風(fēng)險顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償?！帮L(fēng)險補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國家助學(xué)貸款“風(fēng)險補(bǔ)償”原則。通過這種方式，國家財政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險，激勵銀行更積極地開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無法在業(yè)務(wù)開展之初有效激勵銀行，也不符合風(fēng)險補(bǔ)償?shù)某踔裕虼薉錯誤。綜上，正確答案是C。11、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項(xiàng)，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，因?yàn)槭且皇址?，在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時通常需要的材料，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。12、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項(xiàng)，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項(xiàng)，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。13、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機(jī)性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。14、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。

A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

C.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復(fù)議”三種

D.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性：-A項(xiàng)：在單人審批模式下，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，這是符合單人審批流程和實(shí)際操作規(guī)范的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：采用雙人審批方式時，專職貸款審批人先簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，并非先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng)：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型通常為“同意否決”兩種，“復(fù)議”并非常規(guī)的審批意見類型，因此該項(xiàng)表述錯誤。-D項(xiàng)：采用雙人審批方式時，需兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見，審核結(jié)論意見才能為“同意”，而不是其中一名簽署“同意”意見即可，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案選A。15、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會對商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會使該地段人流量、商業(yè)活動等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問題，和商用房出租情況的變化沒有關(guān)系，該選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。16、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。17、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。

A.機(jī)關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團(tuán)體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項(xiàng)機(jī)關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。在本題中描述的正是機(jī)關(guān)法人的定義，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨(dú)立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟(jì)組織，其主要特點(diǎn)是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標(biāo)，并非依法享有行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項(xiàng)社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務(wù)，并非行使行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)社會團(tuán)體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實(shí)現(xiàn)會員共同意愿或?yàn)楣婺康亩O(shè)立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機(jī)關(guān)，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是A。18、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項(xiàng)的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進(jìn)行約定。B選項(xiàng)貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項(xiàng)貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項(xiàng)，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實(shí)現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項(xiàng)。D選項(xiàng)貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項(xiàng)貸款支付日期，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進(jìn)度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。19、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押房產(chǎn)的評估價值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價值計算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計算抵押房產(chǎn)的評估價值已知評估價格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價值=評估價格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計算抵押率抵押率的計算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價來計算抵押率更為合理。市場估價為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時按照市場價值計算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計算抵押率時，如果沒有特殊說明，大多采用評估價值來計算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。20、下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營性個人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。其中，公積金個人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng)：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。21、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】本題考查個人商用房貸款借款人需滿足的首付款條件。個人商用房貸款借款人需滿足已支付所購商用房市場價值一定比例（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。按照規(guī)定，該比例為50%。所以答案選A。22、（）是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。

A.大眾營銷

B.定向營銷

C.交叉營銷

D.情感營銷

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營銷方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)大眾營銷是指對整個市場不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場營銷組合對待整體市場，未體現(xiàn)注入人性化營銷理念以及用情感打動客戶，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)定向營銷是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長期的、信任的關(guān)系，重點(diǎn)在于針對特定群體，并非強(qiáng)調(diào)用情感打動客戶，所以B項(xiàng)不符合。C項(xiàng)交叉營銷是借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶忠誠度與保有率，未突出情感因素，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，使客戶成為銀行的忠實(shí)客戶，符合題意。綜上，答案選D。23、關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實(shí)行分級管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識。A：個人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連，所以該項(xiàng)說法錯誤。B：個人征信系統(tǒng)對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項(xiàng)說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全，個人征信系統(tǒng)會對數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)，該項(xiàng)說法正確。D：個人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和數(shù)據(jù)安全，該項(xiàng)說法正確。本題選說法錯誤的，答案是A。24、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。25、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的()有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標(biāo)是確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控和合規(guī)性。貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性是最為關(guān)鍵的因素，直接關(guān)系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性存在問題，即便規(guī)范性、準(zhǔn)確性和合理性都滿足要求，也可能導(dǎo)致貸款決策失誤，給金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側(cè)重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準(zhǔn)確性重點(diǎn)在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強(qiáng)調(diào)內(nèi)容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實(shí)的基礎(chǔ)之上。所以當(dāng)貸款審查人對其有疑問時，首先應(yīng)關(guān)注并重新調(diào)查的是真實(shí)性，答案選A。26、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。27、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押物的處置方式相關(guān)知識。A項(xiàng)，與借款人協(xié)商變賣是一種合理且常見的抵押物處置途徑。通過與借款人友好協(xié)商，在雙方達(dá)成一致的情況下將抵押物進(jìn)行變賣，這種方式可以避免一些不必要的法律程序和沖突，是可行的處置方式。B項(xiàng)，當(dāng)借款人無法履行還款義務(wù)，且通過協(xié)商等方式無法解決問題時，向法院提起訴訟是維護(hù)貸款人合法權(quán)益的重要手段。法院會根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和事實(shí)情況進(jìn)行審理和判決，為抵押物的處置提供合法依據(jù)。C項(xiàng)，在法院判決后，如果借款人仍然不履行相關(guān)義務(wù)，貸款人可以申請強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行是借助國家強(qiáng)制力來保障貸款人的權(quán)益，確保抵押物能夠按照法律規(guī)定進(jìn)行處置。D項(xiàng)，貸款人不能自行拍賣抵押物。抵押物的處置需要遵循嚴(yán)格的法律程序和規(guī)定，自行拍賣可能會侵犯借款人的合法權(quán)益，也不符合法律要求。所以該項(xiàng)說法不正確。綜上，答案選D。28、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項(xiàng)情感營銷策略，是通過情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個人客戶。B項(xiàng)大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場細(xì)分，針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求，因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，這與銀行高端個人客戶追求個性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個人客戶。D項(xiàng)專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細(xì)分市場提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對于銀行高端個人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上，答案選B。29、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人信用報告的檔案管理相關(guān)知識。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：A.查詢機(jī)構(gòu)對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔，這是規(guī)范檔案管理的基本要求，有助于保證檔案的完整性和可追溯性，該說法正確。B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，而不是二年，所以該項(xiàng)說法錯誤。C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行，這樣便于檔案的分類、存儲和查詢，符合檔案管理的科學(xué)方法，該說法正確。D.檔案資料的借閱嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料，這能確保檔案資料的安全性和保密性，該說法正確。綜上，答案選B。30、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.與申請一般個人消費(fèi)類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點(diǎn)，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費(fèi)，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費(fèi)，存在一定限制，同時題干也未圍繞此方面進(jìn)行考察，所以該表述不準(zhǔn)確，不符合要求。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點(diǎn)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，題干中沒有將申請一般個人消費(fèi)類貸款與申請信用卡進(jìn)行對比，也未提及申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案為C。31、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項(xiàng)，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。32、個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)不包括()。

A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備

C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】個人住房貸款審批環(huán)節(jié)存在諸多業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)，需對各選項(xiàng)進(jìn)行分析以判斷是否屬于該環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這屬于審批環(huán)節(jié)中權(quán)限管理方面的問題，會造成嚴(yán)重的業(yè)務(wù)風(fēng)險，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。因?yàn)楹侠淼臋?quán)限審批是保證貸款合規(guī)發(fā)放的重要前提，超授權(quán)發(fā)放貸款可能導(dǎo)致貸款管理失控。B項(xiàng)，貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備主要是在貸款發(fā)放前對擔(dān)保情況的審核，通常在貸款受理和調(diào)查等前期環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注，并非審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對借款人資格、貸款合規(guī)性等方面的審查。C項(xiàng)，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接體現(xiàn)了審批環(huán)節(jié)審查工作的質(zhì)量問題，是審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。如果審查不嚴(yán)，會使銀行面臨借款人違約等風(fēng)險。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，會影響審批結(jié)果的客觀性和公正性，可能導(dǎo)致貸款發(fā)放不合理，屬于審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點(diǎn)。獨(dú)立公正審批是確保貸款質(zhì)量的關(guān)鍵。綜上，答案選B。33、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。34、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當(dāng)采用保證擔(dān)保方式時，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項(xiàng)中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯誤；C選項(xiàng)期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實(shí)際規(guī)定。所以本題正確答案是D。35、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A選項(xiàng)中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因?yàn)閲鴥?nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項(xiàng)具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機(jī)構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項(xiàng)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項(xiàng)年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。36、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負(fù)責(zé)人審批可以對借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項(xiàng)表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。37、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔(dān)起還款責(zé)任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項(xiàng)，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項(xiàng)，當(dāng)保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項(xiàng)，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應(yīng)提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。38、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請貸款時的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。39、以下不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的是()。

A.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關(guān)系到項(xiàng)目能否順利推進(jìn)，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項(xiàng)目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查范疇。B選項(xiàng)，項(xiàng)目的合法性調(diào)查必不可少。只有項(xiàng)目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項(xiàng)目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險，因此項(xiàng)目的合法性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的重要組成部分。C選項(xiàng)，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進(jìn)行調(diào)查，重點(diǎn)在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項(xiàng)目本身在貸前進(jìn)行的檢查項(xiàng)目調(diào)查，所以該選項(xiàng)不屬于貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查是貸前檢查項(xiàng)目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實(shí)且有效的項(xiàng)目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險。40、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.先履行抗辯權(quán)

【答案】：C

【解析】本題主要考查《合同法》中合同履行抗辯權(quán)的相關(guān)知識?！逗贤ā芬?guī)定的合同履行抗辯權(quán)主要包括不安抗辯權(quán)、同時履行抗辯權(quán)和先履行抗辯權(quán)。A選項(xiàng)，不安抗辯權(quán)是指在雙務(wù)合同中，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形時，有權(quán)中止履行合同義務(wù)。B選項(xiàng)，同時履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行。一方在對方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。D選項(xiàng)，先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。而C選項(xiàng)“后履行抗辯權(quán)”并不是《合同法》中規(guī)定的合同履行抗辯權(quán)，所以答案選C。41、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項(xiàng)，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項(xiàng)，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項(xiàng)，個人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。42、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對方可能沒有充分的時間和機(jī)會對條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。43、下列對個人商用房貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款操作風(fēng)險的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會導(dǎo)致在貸款的各個環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險，該項(xiàng)理解正確。B項(xiàng)：操作風(fēng)險并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個階段都可能存在操作風(fēng)險，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項(xiàng)理解錯誤。C項(xiàng)：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)，該項(xiàng)理解正確。D項(xiàng)：未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，該項(xiàng)理解正確。綜上，答案選B。44、對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項(xiàng)目本身的調(diào)查

D.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：A

【解析】個人住房貸款樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險可控、項(xiàng)目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項(xiàng)目本身展開。具體而言，包含對開發(fā)商資信的調(diào)查、對項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察。對開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營狀況、信譽(yù)水平等，評估其能否順利完成項(xiàng)目建設(shè)并按時交付房屋，這對住房貸款的安全性至關(guān)重要。對項(xiàng)目本身的調(diào)查則涉及項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃設(shè)計、配套設(shè)施等方面，判斷項(xiàng)目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場需求。對項(xiàng)目的實(shí)地考察可以直觀了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實(shí)際情況，進(jìn)一步驗(yàn)證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查，與該樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入并無直接關(guān)聯(lián)，其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項(xiàng)目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險。所以答案選A。45、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行營銷策略的概念。首先來看A，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A不符合題意。B選項(xiàng)低成本策略是指企業(yè)通過降低產(chǎn)品或服務(wù)的成本，以低于競爭對手的價格來吸引消費(fèi)者，這與將市場劃分為若干客戶群的內(nèi)容無關(guān)，B不正確。C選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略主要強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，重點(diǎn)在于產(chǎn)品或服務(wù)的差異化，而非對市場進(jìn)行劃分，C也不符合。而D選項(xiàng)分層營銷策略，商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這與題目描述的概念完全相符。綜上，答案選D。46、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式算出每月償還本金的金額，再計算出第2年第1個月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(60\)萬元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計算第2年第1個月剩余本金第2年第1個月即第\(13\)個月，前面已經(jīng)還了\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計算第2年第1個月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計算第2年第1個月還款額第\(2\)年第\(1\)個月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。47、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購車輛的第三者責(zé)任保險證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購車輛的第三者責(zé)任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU，它不是貸款申請的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請貸款時需要提供的。D項(xiàng)，購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購車誠意，是貸款申請所需材料之一。綜上，答案選B。48、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對本題各內(nèi)容分析如下：A選項(xiàng)，個人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說法正確。B選項(xiàng)，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來操作，這符合實(shí)際情況，說法正確。C選項(xiàng)，借款人采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說法錯誤。D選項(xiàng)，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，還款方式應(yīng)在借款合同中明確載明，說法正確。本題要求選出錯誤的，因此答案是C。49、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A選項(xiàng)，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)說法錯誤。C選項(xiàng)，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項(xiàng)，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。50、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯誤。B選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點(diǎn)，并非不得上浮，所以B錯誤。C選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年，而不是3年，所以C錯誤。D選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須?？顚Ｓ茫糜谧灾\職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.操作流程短

C.貸款風(fēng)險較低

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

【答案】：ABC

【解析】個人質(zhì)押貸款是一種常見的貸款形式，下面對其特點(diǎn)進(jìn)行逐一分析。A質(zhì)物范圍廣泛，在個人質(zhì)押貸款中，可用于質(zhì)押的質(zhì)物種類豐富，涵蓋了如存單、債券、應(yīng)收賬款等多種資產(chǎn)，這為借款人提供了更多的選擇，也增加了貸款的可得性。B操作流程短，相較于其他一些貸款類型，個人質(zhì)押貸款由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行在審批過程中風(fēng)險評估相對簡單，因此操作流程相對較短，能夠較快地滿足借款人的資金需求。C貸款風(fēng)險較低，因?yàn)橛匈|(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置質(zhì)物來收回貸款本息，降低了銀行面臨的違約風(fēng)險。D時間長、周轉(zhuǎn)慢不符合個人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，實(shí)際上該貸款通常時間較短、周轉(zhuǎn)快。E一般來說，雖然質(zhì)押是一種有效的擔(dān)保方式，但“擔(dān)保方式相對安全”表述不準(zhǔn)確，因?yàn)槿魏螕?dān)保方式都存在一定風(fēng)險，且題干已有“貸款風(fēng)險較低”的表述，故該選項(xiàng)不選。綜合以上分析，正確答案是ABC。2、采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件有()。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

【答案】：C

【解析】市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術(shù)方法的總稱。采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需滿足兩個最基本前提條件。一是要有一個活躍的公開市場，公開市場是一個有眾多買者和賣者，充分競爭的市場，在這個市場上，資產(chǎn)交易雙方的交易行為都是自愿的、理智的，交易價格能反映市場供求關(guān)系，這是市場法運(yùn)用的基礎(chǔ)，選項(xiàng)C符合這一條件。二是公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動，可比資產(chǎn)是指在功能、市場條件、交易時間等方面與被評估資產(chǎn)相近的資產(chǎn)，通過對可比資產(chǎn)交易價格的分析和調(diào)整，才能合理估算被評估資產(chǎn)的價值。選項(xiàng)A中被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)，這是采用成本法評估資產(chǎn)價值時需考慮的前提條件，而非市場法的必要條件。選項(xiàng)B被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值，主要側(cè)重于收益對資產(chǎn)價值的支撐，與市場法通過市場上可比資產(chǎn)交易價格來評估資產(chǎn)價值的核心思路不相關(guān)。選項(xiàng)D被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測，這通常是收益法評估資產(chǎn)價值時會關(guān)注的因素，收益法是通過預(yù)測資產(chǎn)未來的收益并將其折現(xiàn)來確定資產(chǎn)價值，與市場法的原理不同。所以本題正確答案是C。3、根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件

B.未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E.對需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補(bǔ)充材料

【答案】：AD

【解析】對于該題，可對各內(nèi)容進(jìn)行如下分析：A項(xiàng)，對于經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實(shí)相關(guān)授信條件，這是業(yè)務(wù)部門在貸款審批流程中的合理且必要工作。及時通知借款人可讓其知曉貸款情況，落實(shí)相關(guān)授信條件則是確保貸款的合規(guī)發(fā)放，所以該項(xiàng)業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好，A正確。B項(xiàng)，未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人而自行銷毀的做法不符合規(guī)定。借款人有知曉自己貸款申請結(jié)果的權(quán)利，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時告知借款人申請未獲批準(zhǔn)的情況，而不是自行銷毀資料不通知，B錯誤。C項(xiàng)，幫助不具備貸款條件的借款人完善材料、重新上報審批并非業(yè)務(wù)部門的必然工作。貸款審批有明確的條件和標(biāo)準(zhǔn)，對于不具備條件的借款人不能隨意幫助其完善材料重新上報，應(yīng)按照正常流程處理，C錯誤。D項(xiàng)，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，保障借款人的知情權(quán)，這是業(yè)務(wù)部門在貸款業(yè)務(wù)中的責(zé)任所在，D正確。E項(xiàng)，對需補(bǔ)充材料的情況，應(yīng)由借款人按要求及時補(bǔ)充材料，而不是貸前調(diào)查人補(bǔ)充，E錯誤。綜上，答案選AD。4、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查對抵押擔(dān)保相關(guān)概念的理解。B選項(xiàng)正確。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。這種方式下，財產(chǎn)的占有權(quán)仍歸原所有人，只是以該財產(chǎn)的價值為貸款提供保障。C選項(xiàng)正確。當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。這是抵押擔(dān)保賦予銀行的權(quán)利，以保障銀行在借款人違約時能夠收回貸款。D選項(xiàng)正確。一般情況下，抵押擔(dān)保需要到相關(guān)部門辦理抵押登記。辦理抵押登記可以使抵押行為具有公示性和公信力，保障抵押權(quán)人的合法權(quán)益，防止抵押人將抵押物再次抵押或轉(zhuǎn)讓。A選項(xiàng)錯誤。抵押擔(dān)保包括不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押，該選項(xiàng)表述不完整。E選項(xiàng)錯誤。抵押擔(dān)保中，借款人或第三人并不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，轉(zhuǎn)移占有是質(zhì)押擔(dān)保的特點(diǎn)。綜上所述，正確答案為BCD。5、普惠金融的內(nèi)涵主要包括（）

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種信念

D.普惠金融是一種責(zé)任

E.普惠金融是一種理想

【答案】：ABD

【解析】普惠金融具有多方面內(nèi)涵，下面對各點(diǎn)進(jìn)行分析。A選項(xiàng)，普惠金融是一種理念，其強(qiáng)調(diào)公平、包容的金融服務(wù)理念，致力于讓社會各階層和群體都能獲得適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，這體現(xiàn)了普惠金融的核心思想，所以該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，普惠金融是一種創(chuàng)新，在金融服務(wù)的方式、技術(shù)、產(chǎn)品等方面不斷創(chuàng)新，以降低服務(wù)成本、提高服務(wù)效率，從而更好地服務(wù)于傳統(tǒng)金融難以覆蓋的人群，該選項(xiàng)也正確。D選項(xiàng)，普惠金融是一種責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為廣大社會群體提供金融服務(wù)，促進(jìn)社會公平和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任，這也是普惠金融的重要內(nèi)涵，故該選項(xiàng)正確。而C選項(xiàng)，信念更多體現(xiàn)個人主觀的精神層面堅(jiān)持，并非普惠金融本質(zhì)內(nèi)涵。E選項(xiàng)，理想側(cè)重于一種對未來的美好期望和設(shè)想，不能準(zhǔn)確概括普惠金融的內(nèi)涵。因此，正確答案選ABD。6、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】個人貸款借款人申請貸款期限調(diào)整，需滿足一定前提條件。A選項(xiàng)，貸款無拖欠利息，若存在拖欠利息情況，說明借款人在履約按時支付資金使用成本方面存在問題，金融機(jī)構(gòu)會擔(dān)心調(diào)整期限后風(fēng)險加大，所以無拖欠利息是重要前提；B選項(xiàng)，貸款未到期，如果貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問題，而是面臨貸款清償?shù)群罄m(xù)事宜，所以貸款未到期是申請期限調(diào)整的基礎(chǔ)；C選項(xiàng)，貸款無拖欠本金，拖欠本金意味著借款人還款能力或還款意愿可能存在問題，金融機(jī)構(gòu)出于資金安全考慮，不會在借款人有本金拖欠時同意期限調(diào)整。而D選項(xiàng)貸款采用分期還款方式，并非申請期限調(diào)整的必要前提，即使是其他還款方式也可能申請期限調(diào)整；E選項(xiàng)貸款本期本金已歸還，也不是申請期限調(diào)整的必備條件，即便本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。因此，借款人申請貸款期限調(diào)整須具備的前提條件有貸款無拖欠利息、貸款未到期、貸款無拖欠本金，答案選ABC。7、下列選項(xiàng)中，合同無效的情形有（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益

【答案】：ABCD

【解析】本題是關(guān)于合同無效情形的考查。A項(xiàng)“以合法形式掩蓋非法目的”，這種行為本質(zhì)上是為了達(dá)成非法目的而利用合法的合同形式來規(guī)避法律，其本身違背了法律的基本原則和精神，應(yīng)認(rèn)定為合同無效。B項(xiàng)“惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益”，當(dāng)當(dāng)事人為了自身不正當(dāng)利益而相互勾結(jié)，損害國家、集體或第三人的利益時，合同的訂立并非基于真實(shí)、合法的意思表示，不能得到法律的保護(hù)，所以合同無效。C項(xiàng)“違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定”，強(qiáng)制性規(guī)定是法律為了維護(hù)社會公共秩序、保障基本權(quán)益等而作出的必須遵守的規(guī)定。合同若違反這些規(guī)定，會破壞法律的權(quán)威性和穩(wěn)定性，因此合同無效。D項(xiàng)“一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益”，在這種情況下，受欺詐或脅迫的一方并非基于真實(shí)的意愿訂立合同，而且損害了國家利益，嚴(yán)重違背了合同訂立應(yīng)遵循的公平、自愿原則，故合同無效。E項(xiàng)“損害社會公共利益”通常也是合同無效的情形，但本題答案為ABCD，說明在本題的命題情境下，該項(xiàng)不屬于答案所涵蓋的內(nèi)容。綜上，本題正確答案為ABCD。8、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.保留

B.發(fā)展

C.獲得

D.認(rèn)知

E.感覺

【答案】：ABC

【解析】在銀行與客戶定向交流階段，一對一精確定位營銷是一個重要的營銷策