中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題模擬第一部分單選題(50題)1、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價

B.有條件選用成本法進(jìn)行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法選用的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價。這是因?yàn)椴煌墓纼r方法從不同角度對房地產(chǎn)價值進(jìn)行評估，選用兩種以上方法可以相互印證、補(bǔ)充，使估價結(jié)果更加客觀、準(zhǔn)確和合理，所以該說法正確。B選項(xiàng)，有條件選用成本法進(jìn)行估價時，并非應(yīng)以成本法為主要估價方法。成本法適用于新開發(fā)的房地產(chǎn)、很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)等情況，但在實(shí)際估價中，要根據(jù)估價對象的特點(diǎn)、估價目的、資料的可獲取性等綜合因素來確定主要的估價方法，而不是單純以是否有條件用成本法就將其作為主要方法，所以該說法錯誤。C選項(xiàng)，收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法。收益性房地產(chǎn)是指能直接產(chǎn)生租賃收益或其他經(jīng)濟(jì)收益的房地產(chǎn)，收益法是通過預(yù)測未來收益并折現(xiàn)來評估房地產(chǎn)價值，與收益性房地產(chǎn)的特性相契合，所以選用收益法進(jìn)行估價是合理的，該說法正確。D選項(xiàng)，若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍。這樣可以保證估價結(jié)果的全面性和準(zhǔn)確性，避免因單一方法的局限性而導(dǎo)致估價結(jié)果偏差，所以該說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案為B。2、下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場

C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場

【答案】：A

【解析】市場細(xì)分的可衡量性原則是指用來細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)和變數(shù)及細(xì)分后的市場是可以識別和衡量的，即有明顯的區(qū)別，有合理的范圍。A中，消費(fèi)者依賴心理難以用具體的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量和界定，不同人對于依賴心理的表現(xiàn)和程度可能有不同的理解，無法清晰地劃分出依賴心理的界限以及對應(yīng)細(xì)分市場的范圍，所以依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場違反了可衡量性原則。B中，消費(fèi)者文化是可以通過受教育程度、文化背景等較為明確的指標(biāo)來衡量的，依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場能夠清晰地識別和劃分不同文化特征的細(xì)分市場，符合可衡量性原則。C中，消費(fèi)者收入是一個明確的、可以用具體數(shù)值來衡量的指標(biāo)，依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場能夠準(zhǔn)確地確定不同收入層次的細(xì)分市場范圍，符合可衡量性原則。D中，消費(fèi)者的職業(yè)是明確可辨別的信息，依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場可以清晰地劃分出不同職業(yè)群體的細(xì)分市場，符合可衡量性原則。綜上，答案選A。3、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。4、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否為個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)來進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配，在審查和審批貸款時，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險和效益，如果二者不匹配，可能會使銀行面臨較大的風(fēng)險卻無法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對貸款申請進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)。綜上，答案選C。5、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關(guān)知識。A選項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務(wù)流程模式，在很多公積金相關(guān)業(yè)務(wù)中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務(wù)流程。B選項(xiàng)“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務(wù)規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務(wù)中處于核心管理地位，負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)進(jìn)行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務(wù)流程。D選項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結(jié)合了公積金管理中心的政策指導(dǎo)和銀行的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務(wù)辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。6、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】：C

【解析】審貸分離是一種重要的貸款管理原則，其目的在于通過將不同職能相分離，提高貸款審批的科學(xué)性、公正性和準(zhǔn)確性，降低貸款風(fēng)險。貸款流程中，貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門主要負(fù)責(zé)對借款人的情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和收集相關(guān)資料，如借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等，以形成對貸款可行性的初步判斷。而貸款審查的管理部門則基于業(yè)務(wù)部門提供的調(diào)查資料，從政策、風(fēng)險、合規(guī)等多方面進(jìn)行全面審查，決定是否批準(zhǔn)貸款以及確定貸款的額度、期限、利率等條件。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放部門主要負(fù)責(zé)貸款發(fā)放的具體操作，并非審貸分離的核心分離環(huán)節(jié)，所以A錯誤。B選項(xiàng)中，貸款發(fā)放是貸款流程中的一個操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是將資金按規(guī)定發(fā)放給借款人，不是審貸分離關(guān)注的核心職能分離內(nèi)容，所以B錯誤。C選項(xiàng)準(zhǔn)確地指出了審貸分離的核心是將貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與貸款審查的管理部門相分離，通過二者的相互制約和協(xié)作，保障貸款審批的質(zhì)量和風(fēng)險控制，所以C正確。D選項(xiàng)中，申請貸款的職能部門主要是提出貸款申請的主體，并非貸款審批流程中需要分離的關(guān)鍵職能部門，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是C。7、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于35%。A選項(xiàng)10%、B選項(xiàng)20%、D選項(xiàng)50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。8、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限的相關(guān)知識。通常情況下，個人一手住房貸款年限會受到借款人年齡等因素的限制。一般來說，貸款最長年限與借款人年齡之和不超過65歲。對于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長年限一般不超過20年。而在符合相關(guān)條件時，貸款年限是可以適當(dāng)放寬的，放寬后通?？傻?5年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選B。9、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明，這是個人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時，可通過這種方式對相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時，個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。10、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報相關(guān)信息的時間規(guī)定。辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。具體時間是每季度結(jié)束后的10個工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個工作日、C選項(xiàng)7個工作日、D選項(xiàng)15個工作日均不符合規(guī)定的時間要求。11、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場細(xì)分的理念。市場細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個細(xì)分市場的過程?；ㄆ煦y行通過這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對不同細(xì)分市場的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場定位是指企業(yè)針對潛在顧客的心理進(jìn)行營銷設(shè)計，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場是在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營條件和經(jīng)營能力，選擇一定的目標(biāo)市場。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過程，而非選擇目標(biāo)市場這一結(jié)果。D選項(xiàng)專業(yè)化強(qiáng)調(diào)專注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。12、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運(yùn)營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險狀況不同，信用風(fēng)險較高的借款人違約可能性較大，金融機(jī)構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補(bǔ)償可能面臨的損失；而信用風(fēng)險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策，所以該選項(xiàng)表述錯誤。D選項(xiàng)參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。13、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進(jìn)行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。14、下列各項(xiàng)中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件。A項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓τ诖祟愘J款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時通常需要具備的條件，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：在銀行開立個人結(jié)算賬戶，方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保，這是一種常見且重要的擔(dān)保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選A。15、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人制定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.專項(xiàng)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】這是一道關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)概念的考查題，解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確理解每個業(yè)務(wù)模式的特點(diǎn)，并與題目描述進(jìn)行匹配。A現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題目描述完全相符。B專項(xiàng)分期通常針對特定的消費(fèi)場景或項(xiàng)目推出，有專門的額度和用途限制，但并非將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡這種模式。C消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將已發(fā)生的消費(fèi)金額轉(zhuǎn)為分期還款的業(yè)務(wù)，并非先將信用卡資金轉(zhuǎn)至借記卡用于指定消費(fèi)。D商戶直接分期是指持卡人在特定商戶消費(fèi)時直接辦理分期支付的業(yè)務(wù)，也不是把信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡的操作。綜上，答案選A。16、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款對象的相關(guān)知識。A項(xiàng)，個人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請條件等存在差異，貸款對象并不相同，所以A項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)，個人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象并不完全相同，故B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)，個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，其對象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯誤。綜上，本題正確答案是C。17、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項(xiàng)中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進(jìn)行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項(xiàng)，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項(xiàng)，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項(xiàng)，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關(guān)聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。18、（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。19、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個人汽車貸款時考慮的因素，對甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對象。銀行在審批個人汽車貸款時，通常會綜合考慮申請人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評估申請人的還款能力和風(fēng)險程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會關(guān)系，銀行對其信用狀況和還款能力的評估可能存在一定難度，風(fēng)險相對較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時，其在本市擁有兩套住房，說明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時，通常會更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險較低的申請人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時間僅三個月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評估，存在一定的不確定性和風(fēng)險。綜上，銀行在審批貸款時，通常會優(yōu)先考慮申請人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。20、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點(diǎn)在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點(diǎn)：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點(diǎn)，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。21、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r對客戶提交的業(yè)務(wù)請求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營成本相對傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、自動化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。22、關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，因?yàn)椴煌丝谠谀挲g、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導(dǎo)致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項(xiàng)說法不正確。C選項(xiàng)，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費(fèi)決策和行為，該說法正確。D選項(xiàng)，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費(fèi)習(xí)慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。23、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費(fèi)

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費(fèi)；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項(xiàng)，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費(fèi)。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費(fèi)，B正確。A選項(xiàng)，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項(xiàng)，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項(xiàng)，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費(fèi)的，并非不需要支付手續(xù)費(fèi)，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。24、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（）。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款借款申請書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中報批材料的相關(guān)知識。在個人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會涉及一系列的報批材料，用于申請和審批貸款。A選項(xiàng)“個人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對個人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報批材料的一部分，它記錄了對借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險和可行性，所以包含在報批材料中。B選項(xiàng)“個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個報批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報批材料。C選項(xiàng)“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”，它主要是針對一般性的個人信貸業(yè)務(wù)申報和審批所用的表格，并不專門針對個人住房貸款業(yè)務(wù)。個人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報和審批流程及材料，“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”并非個人住房貸款業(yè)務(wù)報批時必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個人住房貸款借款申請書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請時必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報批材料中。綜上，答案選C。25、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償+目標(biāo)利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點(diǎn)

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險補(bǔ)償+目標(biāo)利潤”，這是成本加成定價模型中貸款價格的計算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點(diǎn)”，此為價格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯誤。綜上，答案是C。26、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關(guān)知識，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時，當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。27、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】：A

【解析】銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。A選項(xiàng)虛擬化不屬于應(yīng)做到的“四化”內(nèi)容，B選項(xiàng)經(jīng)?；恰八幕敝唬珻選項(xiàng)系統(tǒng)化是“四化”之一，D選項(xiàng)科學(xué)化是“四化”之一。所以本題答案選A。28、辦理個人商用房貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】此題考查辦理個人商用房貸款簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。逐一分析各選項(xiàng)：A，未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這會使合同的真實(shí)性和有效性無法保障，可能導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)存在法律風(fēng)險，屬于簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。B，合同憑證預(yù)簽無效，意味著合同在簽約階段就出現(xiàn)效力問題，會對貸款業(yè)務(wù)的合法性和后續(xù)執(zhí)行產(chǎn)生嚴(yán)重影響，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。C，未按規(guī)定保管借款合同是保管環(huán)節(jié)的問題，并非簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險。D，合同填寫不規(guī)范可能會造成合同條款不明確、權(quán)利義務(wù)界定不清等問題，影響合同的正常履行，屬于簽約環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。綜上，答案選C。29、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款時間的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學(xué)生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項(xiàng)：-A選項(xiàng)36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學(xué)生較為充足的時間去適應(yīng)工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實(shí)際情況。-B選項(xiàng)12個月，時間較短，借款學(xué)生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項(xiàng)18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學(xué)生充分做好還款準(zhǔn)備。-D選項(xiàng)24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。30、關(guān)于個人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人信用貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。由于是憑借個人信用發(fā)放貸款，銀行需要對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，以降低違約風(fēng)險，所以該說法正確。B選項(xiàng)，銀行可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強(qiáng)，銀行可能會適當(dāng)延長貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會縮短貸款期限，該說法合理。C選項(xiàng)，個人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對較小，一般不會最低不低于100萬元，所以該項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng)，個人信用貸款期限短是其特點(diǎn)之一。這是因?yàn)闆]有抵押物，銀行面臨的風(fēng)險相對較大，為了更好地控制風(fēng)險，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。31、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.貸款審批

C.貸前調(diào)查

D.貸款發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中承辦銀行的可委托代理職責(zé)相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立是承辦銀行必須承擔(dān)的職責(zé)，而非可委托代理職責(zé)，故A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，貸款審批通常是由住房公積金管理中心負(fù)責(zé)，承辦銀行并不具備貸款審批的可委托代理職責(zé)，故B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，貸前調(diào)查是承辦銀行可以接受委托代理的職責(zé)，承辦銀行可協(xié)助住房公積金管理中心對借款人的資信狀況等進(jìn)行調(diào)查，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)，貸款發(fā)放是承辦銀行必須履行的職責(zé)，并非可委托代理職責(zé)，故D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。32、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個人貸款業(yè)務(wù)中，個人住房貸款是主體。個人住房貸款在個人貸款業(yè)務(wù)里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個人住房貸款成為金融機(jī)構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。相比之下，個人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個人教育貸款是為了滿足教育費(fèi)用支出，受眾群體特定；個人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個人，并非普遍的個人需求。所以本題應(yīng)選A。33、銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場定位是指銀行對其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計，使其在客戶心目中占有一個獨(dú)特的、有價值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢，銀行需要充分認(rèn)識自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢，才能在市場中立足，這是市場定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場定位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色，在競爭激烈的市場環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競爭力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場定位的原則。市場定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營來實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。34、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。35、“5P”要素的內(nèi)容不包括（）。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要圍繞個人因素（Person）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權(quán)保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A選項(xiàng)個人因素屬于“5P”要素內(nèi)容；C選項(xiàng)資金用途因素也在“5P”要素之中；D選項(xiàng)前景因素同樣是“5P”要素的一部分。而B選項(xiàng)還款能力因素并非“5P”要素所包含的內(nèi)容，所以本題正確答案是B。36、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人的提款申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請是整個貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動作，是對支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。37、關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款中保險公司履約保證保險的特點(diǎn)來分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)，保證保險的責(zé)任范圍通常并不包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，其責(zé)任范圍是有嚴(yán)格界定的，一般不會如此寬泛，所以該項(xiàng)表述錯誤。B項(xiàng)，履約保證保險并不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，存在多種因素可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險，如借款人的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保險公司的履約保證保險只是分擔(dān)了一部分風(fēng)險，而不是全部，所以該項(xiàng)表述錯誤。C項(xiàng)，在保險合同中，保險公司可能會利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任。例如，當(dāng)出現(xiàn)某些特定情況，如借款人故意欺詐等，保險公司可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，雖然履約保證保險在一定程度上能降低貸款銀行的風(fēng)險，但它不可能解除貸款銀行的一切后顧之憂。貸款業(yè)務(wù)本身存在多種不確定性和風(fēng)險，保證保險無法完全消除，所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，正確答案是C。38、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A，對于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險相對較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說法錯誤。再看B，客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化，有效管理風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。接著看C，對風(fēng)險級別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對高風(fēng)險客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險，該項(xiàng)說法正確。最后看D，信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通過各種監(jiān)控手段，風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動，從而及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險防控，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。39、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。40、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。41、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。42、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個人對自身信用相關(guān)情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。43、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項(xiàng)押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項(xiàng)，對于準(zhǔn)確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項(xiàng)押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項(xiàng)擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項(xiàng)不合格押品信息，不合格押品一般不會進(jìn)入正常的押品信息錄入流程，因?yàn)樗环涎浩返囊?，不?yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。44、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財產(chǎn)時，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項(xiàng)，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項(xiàng)錯誤。綜上，答案選C。45、以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，本題答案選D。46、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。

A.購買商品房

B.裝修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公積金個人住房貸款是為支持住房消費(fèi)而設(shè)立的專項(xiàng)貸款，其使用范圍有明確規(guī)定。A選項(xiàng)，購買商品房是常見的住房消費(fèi)行為，符合公積金個人住房貸款的支持范圍，是可以申請公積金個人住房貸款的。B選項(xiàng)，裝修自有住房不屬于公積金個人住房貸款的可申請情形。公積金個人住房貸款主要用于購買、建造、翻建、大修自住住房等與住房基本建設(shè)、改造相關(guān)的活動，而裝修并不在這些范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，建造自有住房是對住房的建設(shè)行為，是公積金個人住房貸款支持的方向之一，能夠申請該貸款。D選項(xiàng)，大修自有住房也是對住房進(jìn)行較大規(guī)模的修繕和改造，屬于公積金個人住房貸款的適用情形，可以申請。綜上，答案選B。47、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項(xiàng)。-A選項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項(xiàng)，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。48、準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗(yàn)證這些收入情況能夠幫助金融機(jī)構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準(zhǔn)確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。A選項(xiàng)借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項(xiàng)借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項(xiàng)借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項(xiàng)抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當(dāng)借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機(jī)構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗(yàn)證抵押物變賣價值不屬于準(zhǔn)確把握第一還款來源的具體措施。本題應(yīng)選D。49、下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

【答案】：D

【解析】題目考查借款人權(quán)利相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在征得貸款人同意后向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，這是借款人在符合一定條件下可行使的行為，屬于借款人權(quán)利范疇。因?yàn)檎鞯觅J款人同意意味著該轉(zhuǎn)讓行為經(jīng)過了債權(quán)人的認(rèn)可，保障了貸款人的權(quán)益，同時也賦予了借款人在債務(wù)處理上的一定自主性。B選項(xiàng)，有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款，這是借款人基于借款合同應(yīng)有的權(quán)利。借款合同明確了雙方的權(quán)利和義務(wù)，借款人按照合同約定提取和使用貸款，是對合同約定內(nèi)容的正常行使。C選項(xiàng)，借款人可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款，體現(xiàn)了借款人在貸款申請方面具有自主選擇權(quán)，只要符合相關(guān)條件就能夠獲得貸款，這是借款人的基本權(quán)利之一。D選項(xiàng)，按借款合同約定及時清償貸款本息是借款人的義務(wù)而非權(quán)利。借款人與貸款人簽訂借款合同后，有責(zé)任按照合同約定的時間和方式償還貸款本息，以維護(hù)金融秩序和貸款人的合法權(quán)益。綜上，不屬于借款人權(quán)利的是D選項(xiàng)。50、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定，該項(xiàng)表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項(xiàng)理解正確。-B選項(xiàng)：國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對于風(fēng)險補(bǔ)償專項(xiàng)資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項(xiàng)理解正確。-C選項(xiàng)：為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項(xiàng)理解正確。-D選項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項(xiàng)理解錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協(xié)商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

【答案】：ABC

【解析】個人貸款管理存在多個重要原則。A協(xié)商承諾原則強(qiáng)調(diào)在貸款過程中借貸雙方需通過協(xié)商達(dá)成承諾，明確各自權(quán)利和義務(wù)，保障貸款活動有序進(jìn)行，是個人貸款管理的重要原則之一。B誠信申貸原則要求借款人在申請貸款時應(yīng)秉持誠實(shí)守信，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，這有助于金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確評估風(fēng)險，保證貸款業(yè)務(wù)的健康開展，也是個人貸款管理的關(guān)鍵原則。C審貸分離原則將貸款的審查和審批環(huán)節(jié)相分離，能夠提高貸款審批的科學(xué)性和公正性，有效防范信貸風(fēng)險，同樣是個人貸款管理的主要原則。而D統(tǒng)一授信原則主要側(cè)重于銀行對客戶整體授信額度的管理，通常在企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)中應(yīng)用更為突出，并非個人貸款管理的主要原則。E實(shí)貸實(shí)付原則主要是強(qiáng)調(diào)貸款資金的使用要與實(shí)際用途相符，更多是在貸款發(fā)放后的資金管理方面，并非個人貸款管理的核心主要原則。所以答案選ABC。2、對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有()。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實(shí)個人信用報告展示的某些信息有錯誤.中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進(jìn)行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查對個人基本信息存在異議的處理相關(guān)知識。下面對每個內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容確實(shí)包括姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等，該項(xiàng)表述正確。-B：如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請，這是正確的處理方式。-C：經(jīng)核查證實(shí)個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會將錯誤信息提供給報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，由這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改，而不是中國人民銀行征信中心直接修改，該項(xiàng)表述錯誤。-D：個人對信用報告中其他基本信息有異議的，到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息是最簡便的辦法，該項(xiàng)表述正確。-E：商業(yè)銀行并非會立刻報送個人更新、更正過的信息。商業(yè)銀行需在一定工作周期內(nèi)，將更新、更正后的信息報送至征信系統(tǒng)，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述正確的有ABD。3、在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質(zhì)-Character

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collateral

【答案】：BCD

【解析】在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”具體內(nèi)容如下：B選項(xiàng)能力-Capacity，即借款人的還款能力，是評估信用風(fēng)險時非常重要的因素。如果借款人有穩(wěn)定的收入來源和足夠的現(xiàn)金流，那么其按時償還債務(wù)的可能性就較大，信用風(fēng)險相對較低。C選項(xiàng)道德品質(zhì)-Character，主要考察借款人的信譽(yù)和誠實(shí)度等。一個具有良好道德品質(zhì)的借款人通常更愿意履行還款義務(wù)，會盡力避免違約行為，所以道德品質(zhì)也是衡量信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一。D選項(xiàng)資本-Capital，指借款人擁有的資產(chǎn)和凈資產(chǎn)等。資本越雄厚，意味著借款人在面臨經(jīng)濟(jì)困難或意外情況時，有更強(qiáng)的抵御能力來保證債務(wù)的償還，從而降低信用風(fēng)險。而A選項(xiàng)管理-Control，并非“5C”要素分析法中的內(nèi)容。E選項(xiàng)擔(dān)保-Collateral通常是信用評估中的一個參考方面，但不屬于“5C”要素的范疇。因此，本題正確答案是BCD。4、“直客式”個人貸款營銷模式的特點(diǎn)有（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”

B.提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力

C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額

D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力

E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，“直客式”個人貸款營銷模式使銀行直接與客戶對接，有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，能夠有效防止“假按揭”情況的發(fā)生，因此該說法正確。B選項(xiàng)，這種營銷模式增強(qiáng)了銀行與客戶的直接聯(lián)系，提升了服務(wù)質(zhì)量和效率，有助于提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力，所以該說法正確。C選項(xiàng)，“直客式”是購房者直接找銀行貸款，并非與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)來增加房產(chǎn)銷售額，此說法錯誤。D選項(xiàng)，在與客戶直接接觸過程中，銀行需要全方位服務(wù)客戶，這能快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力，該說法正確。E選項(xiàng)，其描述的是“直客式”對購房者的好處，而題目問的是該營銷模式對銀行的特點(diǎn)，主體不符，所以錯誤。綜上，答案選ABD。5、學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。

A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批

B.對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生

C.對有問題的申請進(jìn)行糾正

D.組織學(xué)生申請借款

E.對借款人進(jìn)行公示

【答案】：BCD

【解析】學(xué)校機(jī)構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色，承擔(dān)多項(xiàng)工作職責(zé)。B選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)需要對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生。這是學(xué)校在整個貸款流程中的關(guān)鍵一環(huán)，學(xué)校憑借對學(xué)生的了解和掌握的相關(guān)信息，對學(xué)生的貸款申請進(jìn)行初步審核，判斷其是否符合基本要求，然后將審核結(jié)果及時反饋給學(xué)生，讓學(xué)生知曉申請進(jìn)展情況。C選項(xiàng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)申請有問題時，學(xué)校機(jī)構(gòu)有責(zé)任對有問題的申請進(jìn)行糾正。學(xué)校對學(xué)生情況較為熟悉，能夠根據(jù)實(shí)際情況指導(dǎo)學(xué)生修改申請材料，使其符合貸款申請的規(guī)范和要求，確保申請順利進(jìn)行。D選項(xiàng)，組織學(xué)生申請借款也是學(xué)校的重要職責(zé)之一。學(xué)校了解國家助學(xué)貸款政策，能夠向?qū)W生宣傳介紹貸款的相關(guān)信息，包括貸款的條件、流程、還款方式等，引導(dǎo)有需求的學(xué)生積極申請借款，保障學(xué)生能夠順利獲得資金支持完成學(xué)業(yè)。而A選項(xiàng)，學(xué)校機(jī)構(gòu)一般不承擔(dān)受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批的職責(zé)，貸款的最后審批通常由經(jīng)辦銀行依據(jù)自身的審核標(biāo)準(zhǔn)和流程來完成。E選項(xiàng)，對借款人進(jìn)行公示通常并非學(xué)校機(jī)構(gòu)在國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中必須承擔(dān)的工作職責(zé)。所以正確答案為BCD。6、申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是申請貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和風(fēng)險控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項(xiàng)，貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時也符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管控要求，所以該條件也是申請農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的。D選項(xiàng)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機(jī)構(gòu)對貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行監(jiān)控和管理，同時也方便農(nóng)戶進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，是申請農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項(xiàng)，題目答案不選此項(xiàng)，可能是因?yàn)橐詰魹閱挝簧暾埌l(fā)放并非申請農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。7、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.關(guān)注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】：ABCD

【解析】本題圍繞李先生申請1年期個人經(jīng)營貸款的情況，考查銀行在貸后管理應(yīng)采取的措施。下面對各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.李先生以市值800萬左右、評估價為650萬的高檔住宅作為抵押物，抵押物價值可能會因市場等因素發(fā)生變化，銀行關(guān)注抵押物價值情況的變化，能在抵押物價值下降影響還款保障時及時采取措施，該措施必要且合理。B.李先生為公司股東，公司運(yùn)營情況影響其還款能力，通過動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，判斷其是否具備可靠的還款能力，有助于銀行及時掌握風(fēng)險狀況，保障貸款資金的安全，所以該項(xiàng)措施也是正確的。C.做好個人貸款的檔案管理，能完整記錄貸款相關(guān)信息，方便銀行對貸款情況進(jìn)行查詢、統(tǒng)計和分析，同時在出現(xiàn)糾紛等情況時可作為重要依據(jù)，對銀行的貸后管理工作十分重要。D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況，能夠確保借款資金用于合法合規(guī)的經(jīng)營活動，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營中可能出現(xiàn)的問題以及資金使用不當(dāng)?shù)惹闆r，避免貸款風(fēng)險的發(fā)生。E.題干僅提及李先生擬申請貸款，尚未進(jìn)入還款階段，此時向借款人發(fā)送還本付息通知單督促其籌備資金按時足額還本付息不合時宜。綜上，ABCD均為銀行在李先生申請貸款后應(yīng)采取的合理措施。8、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】：ABCD

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，鼓勵創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力