中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款檢測卷講解第一部分單選題(50題)1、錢先生當前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點，結(jié)合錢先生當前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對借款人到期時的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。2、下列關(guān)于個人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關(guān)，不可以擔(dān)任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔(dān)保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔(dān)還款責(zé)任的是保證人這種表述對應(yīng)的是保證擔(dān)保方式，并非抵押擔(dān)保方式。C項正確，個人貸款中，當借款人違約時，貸款銀行對于抵質(zhì)押財產(chǎn)和權(quán)利憑證，有權(quán)依法以其折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。3、關(guān)于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關(guān)說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。4、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。5、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.他人

C.電話詢問

D.單位走訪

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款的貸前調(diào)查有多種方式了解借款申請人的各方面情況。面談能夠直接與借款申請人交流溝通，調(diào)查人可以通過面對面的交流，更加直觀地了解借款人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，并且可以在交流過程中觀察借款人的神態(tài)、語言表達等細節(jié)，盡可能多地獲取會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。而通過他人了解信息可能存在信息不準確或片面的情況；電話詢問雖然也是一種溝通方式，但缺乏面談的直觀性和深入性；單位走訪主要側(cè)重于了解借款人工作單位的情況等，對于全面了解借款人自身的還款意愿和一些細致的個人情況不如面談直接有效。所以正確答案是A。6、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A項：個人住房貸款通常是用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額一般相對較大，該項特點描述正確。-B項：由于房產(chǎn)價值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負擔(dān)，貸款期限普遍較長，常見的有20年、30年等，該項特點描述正確。-C項：個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場又容易受到宏觀經(jīng)濟、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動，大量個人住房貸款可能會面臨風(fēng)險，系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中，該項特點描述正確。-D項：個人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項特點描述錯誤。綜上，答案選D。7、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。8、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對借款人相關(guān)情況進行全面了解和評估的過程，其目的在于準確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險。A選項，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會包含借款人收入情況。B選項，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對較弱。貸款調(diào)查重點關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無法按時收回，增加銀行風(fēng)險。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險而進行的調(diào)查。當借款人無法按時償還貸款時，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。9、（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。10、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件向貸款銀行提出書面申請是合理且符合規(guī)定的操作流程，故該項說法正確。B：如需辦理抵押變更登記，到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)是確保抵押變更合法有效的必要步驟，該項說法無誤。C：當保證人失去保證能力時，借款人及時通知貸款銀行并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保，有助于保障貸款銀行的權(quán)益，維持借款合同的正常履行，該項說法正確。D：借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行應(yīng)按照相關(guān)法定程序來處理借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款，而不是直接變賣借款人遺產(chǎn)。銀行需要遵循法律規(guī)定的流程，如確定繼承人、進行遺產(chǎn)清算等，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。11、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過___________年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過___________年。()

A.3；1

B.4；2

C.4；3

D.5；1

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。對于個人經(jīng)營貸款，其期限最長一般不超過5年，而當采用保證擔(dān)保方式時，由于保證擔(dān)保存在一定風(fēng)險且期限不宜過長，所以一般不得超過1年。A選項中期限最長不超過3年以及保證擔(dān)保不超過1年不符合規(guī)定；B選項期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過2年錯誤；C選項期限最長不超過4年、保證擔(dān)保不超過3年也不符合實際規(guī)定。所以本題正確答案是D。12、下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

C.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

D.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷對錯。-A選項：在采取抵押擔(dān)保方式時，抵押物可能存在共有人的情況。為了保障抵押擔(dān)保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，表明其知曉并同意抵押行為，能有效避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，該說法正確。-B選項：同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人，這是為了確保合同填寫的準確性和合規(guī)性。通過不同人員的操作和復(fù)核，可以形成有效的監(jiān)督和制約機制，減少因個人疏忽或故意違規(guī)而導(dǎo)致的錯誤或風(fēng)險，該說法正確。-C選項：使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本，有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程，保證合同內(nèi)容的完整性和一致性，便于進行管理和風(fēng)險控制，同時也能保障借貸雙方的合法權(quán)益，該說法正確。-D選項：對不準備填寫內(nèi)容的空白欄，需要做相應(yīng)處理，比如劃斜線、注明“無”等，以防止合同被惡意篡改，保障合同的安全性和嚴肅性。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。13、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國人民銀行征信管理部門將個人異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項1個工作日不符合規(guī)定；C選項3個工作日錯誤；D選項4個工作日也不正確。14、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。15、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。16、個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險。A項，未核對“個人貸款檔案清單”，會導(dǎo)致檔案管理混亂，無法準確掌握檔案情況，存在檔案丟失、錯放等風(fēng)險，屬于檔案管理風(fēng)險。B項，未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度，可能會使檔案隨意被借閱，導(dǎo)致檔案丟失、損壞或者信息泄露等情況發(fā)生，屬于檔案管理風(fēng)險。C項，未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證主要涉及的是抵押登記環(huán)節(jié)的問題，影響的是抵押物的相關(guān)權(quán)益和貸款的擔(dān)保效力，并非檔案管理方面的風(fēng)險。D項，未按照要求收集整理貸款檔案資料，會使檔案內(nèi)容不完整、不規(guī)范，影響后續(xù)對貸款情況的查詢、審核等工作，屬于檔案管理風(fēng)險。綜上所述，答案選C。17、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關(guān)政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。18、以下不屬于貸前檢查項目調(diào)查的是()。

A.項目資金到位情況調(diào)查

B.項目的合法性調(diào)查

C.開發(fā)商資信調(diào)查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。本題考查貸前檢查項目調(diào)查的內(nèi)容。A選項，項目資金到位情況調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要內(nèi)容。資金是否按計劃足額到位，關(guān)系到項目能否順利推進，如果資金到位情況不佳，可能導(dǎo)致項目停滯，影響貸款的償還，所以屬于貸前檢查項目調(diào)查范疇。B選項，項目的合法性調(diào)查必不可少。只有項目合法合規(guī)，才具備開展的前提條件，若項目存在違法違規(guī)情況，貸款發(fā)放將面臨極大風(fēng)險，因此項目的合法性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的重要組成部分。C選項，開發(fā)商資信調(diào)查主要是針對開發(fā)商這一主體的信用、資質(zhì)等方面進行調(diào)查，重點在于開發(fā)商自身的綜合情況，并非針對項目本身在貸前進行的檢查項目調(diào)查，所以該選項不屬于貸前檢查項目調(diào)查內(nèi)容。D選項，項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查是貸前檢查項目調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。完整、真實且有效的項目資料能為貸款決策提供可靠依據(jù)，若資料存在問題，可能誤導(dǎo)貸款審批，增加貸款風(fēng)險。19、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。20、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。21、關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關(guān)知識。A選項，對保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的，能夠確保法人的真實意思表示，所以該表述正確。B選項，在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，這樣能讓合同當事人清楚了解合同的各項條款和自己的權(quán)利義務(wù)，保障合同簽訂的公平性和合法性，該表述正確。C選項，借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字，這一做法可以有效防止冒名簽字等問題，保障合同的真實性和有效性，該表述正確。D選項，對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物如為共有財產(chǎn)，抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關(guān)權(quán)益，必須要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以確保抵押的有效性和合法性，而不是不要求，所以該表述不正確。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項：在個人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請調(diào)整分期還款額，并且會根據(jù)不同原因進行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟困難申請降低分期還款額，銀行會對借款人的還款能力和實際情況進行評估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會按照規(guī)定流程辦理。所以該選項表述正確。B選項：個人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體一般具有相對穩(wěn)定性，在正常情況下不會輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯誤的。C選項：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實際情況進行審核處理。所以該選項表述正確。D選項：個人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項表述正確。綜上，答案選B。23、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關(guān)，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。24、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險公司合作過程中風(fēng)險識別的題目，破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險范疇。A中保險公司依法解除保險合同，會使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險，是保險公司的行為對銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險。B中免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險。C中保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口，意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務(wù)中，因為保險責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險，屬于合作風(fēng)險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。綜上，答案選D。25、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。

A.押品類別

B.押品數(shù)量

C.不合格押品信息

D.擔(dān)保合同類型

【答案】：C

【解析】押品信息錄入人員需要及時、準確、完整地將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)，這些信息通常圍繞押品本身的特性以及與押品關(guān)聯(lián)的擔(dān)保合同情況。A選項押品類別明確了押品的類型屬性，是押品信息中很關(guān)鍵的一項，對于準確識別押品、確定其價值等有重要意義，所以需要錄入系統(tǒng)。B選項押品數(shù)量也是押品的重要基礎(chǔ)信息，能直觀反映押品的規(guī)模，對評估擔(dān)保價值等有重要作用，也應(yīng)錄入。D選項擔(dān)保合同類型體現(xiàn)了押品所關(guān)聯(lián)的合同性質(zhì)，不同類型的擔(dān)保合同在法律責(zé)任、風(fēng)險等方面存在差異，同樣是系統(tǒng)需要記錄的重要信息。而C選項不合格押品信息，不合格押品一般不會進入正常的押品信息錄入流程，因為它不符合押品的要求，不應(yīng)納入常規(guī)的押品信息錄入范圍。所以本題正確答案是C。26、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同還款方式對李先生這種情況的適用性。破題點在于結(jié)合李先生的資金使用情況和未來可能的不定期資金需求來選擇合適的還款方式。李先生資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。我們來分析各還款法特點：A.等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。這種還款方式每月還款額固定，對于資金使用時間不固定且后續(xù)可能有不定期資金需求的李先生來說，意味著在不需要使用資金時仍需按固定金額還款，靈活性較差，不太適合李先生的情況。B.等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，還款總額逐月遞減。雖然總體利息相對較少，但每月還款額前期較多，且同樣不適合資金使用時間和金額不穩(wěn)定的情況，李先生若選擇該方式，可能在資金周轉(zhuǎn)時面臨較大還款壓力。C.按月還息、到期一次性還本還款法指借款人在貸款到期日前每月只償還利息，貸款到期時一次性歸還本金。這種方式對于資金使用時間較短且有不定期資金需求的李先生而言，在資金使用期間只需支付利息，還款壓力小，且在資金需求結(jié)束后一次性歸還本金，能很好地適應(yīng)李先生資金使用的特點，所以該方式比較適合李先生。D.等比遞增還款法是指還款金額呈等比遞增的態(tài)勢。這種還款方式通常適用于預(yù)期收入會持續(xù)增加的借款人，李先生并未體現(xiàn)出收入有等比遞增的情況，并且這種還款方式前期還款壓力可能較小，但后期還款金額會逐漸增加，不利于李先生應(yīng)對不定期的資金需求和資金周轉(zhuǎn)，因此不適合。綜上，答案選C。27、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風(fēng)險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構(gòu)辦理，可能會因為中介機構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素，給銀行帶來潛在風(fēng)險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。28、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。29、截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構(gòu)貸款

D.法人貸款

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款是指商業(yè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，基于風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險模型進行交叉驗證和風(fēng)險管理，線上自動受理貸款申請及開展風(fēng)險評估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的個人客戶提供的用于消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等的個人貸款。截至目前，其本質(zhì)上仍然是個人貸款，因此答案選B。A選項公司貸款是針對公司企業(yè)等法人單位的貸款；C選項機構(gòu)貸款通常也是面向各類機構(gòu)的；D選項法人貸款同樣是針對法人主體，均不符合商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面向個人的本質(zhì)特征。30、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實借款人提供個人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識。A項：當借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明時，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實性和合法性，因此該項說法正確。B項：對于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實實際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項說法正確。C項：提供個人工資性收入證明時，通常只需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因為營業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營資格和基本信息，與個人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項說法錯誤。D項：提供經(jīng)營性收入證明時，營業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營活動的合法性，財務(wù)報表能夠反映經(jīng)營的財務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗證經(jīng)營收入的真實性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營性收入，因此該項說法正確。綜上，答案選C。31、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的調(diào)查

D.對項目的實地考察

【答案】：A

【解析】個人住房貸款樓盤項目準入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險可控、項目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項目本身展開。具體而言，包含對開發(fā)商資信的調(diào)查、對項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察。對開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營狀況、信譽水平等，評估其能否順利完成項目建設(shè)并按時交付房屋，這對住房貸款的安全性至關(guān)重要。對項目本身的調(diào)查則涉及項目的合法性、規(guī)劃設(shè)計、配套設(shè)施等方面，判斷項目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場需求。對項目的實地考察可以直觀了解項目的建設(shè)進度、工程質(zhì)量等實際情況，進一步驗證調(diào)查信息的準確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查，與該樓盤項目準入并無直接關(guān)聯(lián)，其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項目本身的準入條件和貸款風(fēng)險。所以答案選A。32、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項不符合題意。B項：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點。但題干主要強調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。33、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險，與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性，并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險，因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險，與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān)，所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。34、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法。市場比較法是指將估價對象與在估價時點近期有過交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法，適用于在市場上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運用市場比較法來評估其價值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場比較法。-**B選項機器設(shè)備**：機器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進行比較。通常對于機器設(shè)備會優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場比較法，該選項符合題意。-**C選項居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場交易頻繁，有大量的可比實例可供參照，所以市場比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項交通運輸設(shè)備**：在交通運輸設(shè)備市場中，存在較多的交易情況，對于同類型的交通運輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價格來評估其價值，因此市場比較法也可作為交通運輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。35、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。36、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】：A

【解析】本題可對各表述逐一分析，判斷其是否符合個人貸款定價原則。A：在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度，而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B：個人貸款的資金來源主要是中長期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本，進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當程度上取決于存款利率，該項表述正確。C：個人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險帶來的損失，貸款價格應(yīng)充分反映和彌補信貸風(fēng)險，這是合理定價的重要原則之一，該項表述正確。D：當宏觀經(jīng)濟趨熱時，市場需求旺盛，投資和消費活動較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格，一方面可以抑制過度的信貸需求，防止經(jīng)濟過熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對可能增加的風(fēng)險。所以該項表述正確。綜上，答案選A。37、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小?

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小?

D.后者后期還款壓力較小

【答案】：A

【解析】題目給出沈陽市民李小溪一家購房的相關(guān)信息，包括總價40萬元，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％，后面呈現(xiàn)了A、B、C、D幾個表述。本題答案選A，推測這里比較的是兩種不同還款方式（雖題目未明確說明，但結(jié)合常見的貸款還款方式比較的出題邏輯）。在常見的等額本金和等額本息兩種還款方式中，等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，從而利息支出總額相對較少；而等額本息還款方式下，每月還款金額固定，前期償還的利息占比較大，本金占比較小，整體利息支出總額相對較多。所以A選項“前者利息支出總額較小”表述正確。B選項“后者利息支出總額較小”與實際情況不符。C選項，等額本金前期還款中本金占比高，還款金額相對較大，前期還款壓力大，并非較小，所以該表述錯誤。D選項，等額本息每月還款金額固定，不存在后期還款壓力較小的情況，該表述錯誤。38、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機構(gòu)借入資金用于購買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項商品買賣關(guān)系，主要強調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價款的支付，而個人住房貸款中重點是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項錯誤。C選項委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個人住房貸款中不存在這種委托代理的實質(zhì)內(nèi)容，故C選項錯誤。D選項合同關(guān)系是一個較為寬泛的概念，雖然個人住房貸款會通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項錯誤。綜上，答案選B。39、在個人汽車貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔(dān)能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。40、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險管理等目的，需要查詢個人征信系統(tǒng)以評估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，需要查詢個人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場的信用情況。司法部門在處理案件時，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護個人合法權(quán)益。而擔(dān)保機構(gòu)并不屬于個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。41、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學(xué)性和準確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準確反映市場情況，導(dǎo)致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準確反映市場行情。所以本題正確答案是B。42、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款展期期限的相關(guān)規(guī)定。解題的關(guān)鍵在于準確理解一年以內(nèi)（含）和一年以上個人貸款展期期限的不同要求。A選項，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，規(guī)定是不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非3年，所以A錯誤。B選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，應(yīng)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，而非原貸款期限，所以B錯誤。C選項，按照規(guī)定，經(jīng)貸款人同意，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，所以C正確。D選項，一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限，而非1年，所以D錯誤。綜上，本題答案選C。43、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】：B

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨制定此暫行辦法的職能定位；國務(wù)院主要負責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施，正確答案選B。44、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補貼；提款后

B.部分補貼；畢業(yè)后

C.全額補貼；提款后

D.全額補貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補貼和本金償還時間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財政全額補貼，這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因為畢業(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟獨立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項中“部分補貼”表述錯誤，在校期間是全額補貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項錯誤。B選項“部分補貼”錯誤，應(yīng)為全額補貼，所以B選項錯誤。C選項“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項錯誤。D選項準確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財政全額補貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。45、在個人住房貸款中，不屬于合同簽訂的風(fēng)險的是()。

A.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

B.先放款、后簽約

C.簽字(簽章)不齊全

D.不按權(quán)限審批貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款合同簽訂的風(fēng)險相關(guān)知識。解題的關(guān)鍵在于明確合同簽訂風(fēng)險的范疇，然后逐一分析各選項是否屬于該范疇。A選項，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，這直接影響到合同簽訂的主體是否真實、有效，屬于合同簽訂過程中的風(fēng)險。因為如果簽署人身份不明確或簽字（簽章）被冒用，那么合同的法律效力可能會受到質(zhì)疑，進而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險。B選項，先放款、后簽約，這違背了正常的業(yè)務(wù)流程。正常情況下應(yīng)該先簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)后再進行放款操作。先放款后簽約可能會導(dǎo)致合同條款無法得到有效執(zhí)行，增加了貸款回收的不確定性，屬于合同簽訂的風(fēng)險。C選項，簽字（簽章）不齊全，會使合同的完整性和有效性受到影響。合同的簽訂需要相關(guān)人員簽字或蓋章來確認，簽字（簽章）不齊全可能意味著部分當事人未對合同內(nèi)容進行認可，從而使合同在履行過程中可能出現(xiàn)糾紛，屬于合同簽訂的風(fēng)險。D選項，不按權(quán)限審批貸款，此行為主要涉及貸款審批環(huán)節(jié)，而非合同簽訂環(huán)節(jié)。貸款審批是在決定是否發(fā)放貸款時進行的流程，與合同簽訂過程中的風(fēng)險并無直接關(guān)聯(lián)。綜上，不屬于合同簽訂風(fēng)險的是D選項。46、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對應(yīng)關(guān)系。對于貸款期限在一定時長以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會根據(jù)貸款期限的不同來確定合適的還款方式。當貸款期限在1年以上時，從風(fēng)險把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計劃。所以答案是A。47、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。48、關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。

A.尚無個人經(jīng)營類貸款

B.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

【答案】：A

【解析】我國現(xiàn)有的個人貸款品種豐富多樣。B選項，個人貸款能夠滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個人貸款用途的廣泛，是符合實際情況的描述。C選項，既有單一性個人貸款，如僅滿足購房這一單項需求的貸款；也有組合性個人貸款，例如將購房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項，自營性個人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款也是正確的。而A選項中說尚無個人經(jīng)營類貸款與事實不符，目前市場上存在個人經(jīng)營類貸款，用于滿足個人從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需求。所以答案選A。49、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時，會與多個合作機構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機構(gòu)。B選項，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機構(gòu)。D選項，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險，當借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機構(gòu)。所以本題正確答案是C。50、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，具有以下特點：A選項互助性，住房公積金制度實際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式，它由職工個人及所在單位共同繳納，職工在需要購房等情況下可以使用公積金貸款，體現(xiàn)了職工之間的互助性。B選項普遍性，住房公積金是面向所有符合條件的在職職工，只要職工所在單位建立了住房公積金繳存關(guān)系，其本人在正常繳存住房公積金一定時間后，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，都可以申請公積金個人住房貸款，具有普遍性。C選項利率高說法錯誤，公積金個人住房貸款的利率相對較低，這是其相較于商業(yè)性個人住房貸款的一大優(yōu)勢，能有效減輕職工的購房貸款利息負擔(dān)。D選項期限長，公積金個人住房貸款的期限一般較長，通常能滿足職工在較長時間內(nèi)還款的需求，最長貸款期限可達30年。綜上所述，不屬于公積金個人住房貸款特點的是利率高，答案選C。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于生活排水立管的表述，哪項正確？()

A.采用特殊單立管時其通水能力大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管

B.塑料管內(nèi)壁光滑可加大其排水速度

C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管

D.內(nèi)壁光滑可加大排水能力

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：特殊單立管排水系統(tǒng)是指排水立管采用特殊管件或特殊管材的單根排水立管的排水系統(tǒng)。僅設(shè)伸頂通氣管的立管是較為普通的排水立管形式。雖然特殊單立管采取了一些特殊設(shè)計來改善排水性能，但不能一概而論地說采用特殊單立管時其通水能力就一定大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管，其通水能力還會受到建筑高度、排水量、管徑等多種因素的影響，所以該項表述不準確。-B：塑料管內(nèi)壁光滑，與水的摩擦力較小，在排水過程中水流受到的阻力小，從而可加大其排水速度，該項表述正確。-C：塑料管和鑄鐵管的通水能力不能簡單地進行比較。雖然塑料管內(nèi)壁光滑，水流阻力相對較小，但通水能力還與管徑、坡度、排水流量等因素有關(guān)。而且鑄鐵管的強度等性能在某些情況下可能更適合特定的排水需求，因此不能直接說塑料管的通水能力大于鑄鐵管，該項表述錯誤。-D：排水能力不僅取決于內(nèi)壁是否光滑，還與管徑大小、坡度、排水橫管與立管的連接方式、管材的承壓能力等多種因素相關(guān)。內(nèi)壁光滑只是有利于排水，但不能單獨決定排水能力的大小，所以該項表述不準確。綜上，正確答案是B。2、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

【答案】：ABCD

【解析】職工在符合特定情形時可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。住房公積金的提取規(guī)定旨在保障職工在住房相關(guān)及特定生活狀況下的合理需求。A情形，當職工購買、建造、翻建、大修自住住房時，這屬于與住房直接相關(guān)的重要支出，使用住房公積金能夠減輕職工在住房改善方面的經(jīng)濟負擔(dān)，所以職工可以提取賬戶內(nèi)的存儲余額。B情形，房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例時，意味著職工在住房租賃方面的支出壓力較大，住房公積金可以起到緩解租房經(jīng)濟壓力的作用，因此這種情況下職工可提取。C情形，出境定居意味著職工的生活和工作地點發(fā)生重大改變，且可能不再有在國內(nèi)繼續(xù)繳存和使用住房公積金的需求，所以允許其提取賬戶內(nèi)的存儲余額。D情形，償還購房貸款本息是職工在購房后長期面臨的經(jīng)濟壓力，使用住房公積金來償還貸款可以有效減輕職工的還款負擔(dān)，故而職工可以提取。而E完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系的情形未在可提取范圍內(nèi)，所以本題正確答案選ABCD。3、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的學(xué)生的一項資助政策。選項A高職學(xué)生、選項B本科生、選項C?？粕鶎儆谌罩聘叩葘W(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學(xué)貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學(xué)生的條件；選項E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國家助學(xué)貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？啤⒈究茖哟蔚慕?jīng)濟困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。4、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

A.學(xué)歷信息

B.戶口和住址信息

C.通訊信息

D.婚姻和配偶信息

E.直系親屬信息

【答案】：ABCD

【解析】個人信用報告中的基本信息較為全面，涵蓋了反映個人基本情況的多個方面。姓名、性別、民族、出生日期、出生地是基礎(chǔ)的身份標識信息。而學(xué)歷信息能夠體現(xiàn)個人受教育程度，是個人基本情況的重要組成部分；戶口和住址信息明確了個人的戶籍和居住地址，對于信用評估和風(fēng)險判斷有重要作用；通訊信息方便機構(gòu)與個人進行聯(lián)系溝通，保障信息傳遞的及時性；婚姻和配偶信息則有助于了解個人家庭情況和經(jīng)濟責(zé)任分擔(dān)。所以A學(xué)歷信息、B戶口和住址信息、C通訊信息、D婚姻和配偶信息均屬于個人信用報告中涉及的基本信息范疇。而直系親屬信息通常并不直接包含在個人信用報告的基本信息里。因此答案是ABCD。5、已知污泥消化前有機物含量為60%，消化池有機物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機物相對密度為1，無機物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計算公式來求解。###步驟一：計算消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機物含量為\(60\%\)，則消化前有機物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因為消化池有機物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機物和無機物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機物和無機物的質(zhì)量分數(shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機物和無機物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計算消化后的濕污泥相對密度根據(jù)濕污泥相對密度計算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機物、無機物的質(zhì)量分數(shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機物、無機物的相對密度）。水的質(zhì)量分數(shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機物質(zhì)量分數(shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無機物質(zhì)量分數(shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對密度\(d_1=1\)，有機物相對密度\(d_2=1\)，無機物相對密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}+\frac{108}{7600}+\frac{48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7372+108+48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7528}{7600}}\\&=\frac{7600}{7528}\\&\approx1.012\end{align*}\]綜上，答案是A。6、個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有()。．

A.期限在1年(含)以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本息還款法

C.按年還本付息還款法

D.按周還本付息還款法

E.按月等額本金還款法

【答案】：BD

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式。個人經(jīng)營貸款還款方式靈活多樣。期限在1年（含）以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式，并非必須采用到期一次性還本付息還款法，所以A錯誤。按月等額本息還款法，是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本息，這是個人經(jīng)營貸款常見的還款方式之一，B正確。一般來說，個人經(jīng)營貸款中按年還本付息還款法并不常用，C錯誤。按周還本付息還款法，能讓借款人根據(jù)自身的資金回籠情況，更靈活地安排還款，也是個人經(jīng)營貸款可以采用的還款方式，D正確。對于個人經(jīng)營貸款，通常較少采用按月等額本金還款法，E錯誤。綜上，答案選BD。7、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責(zé)任關(guān)系。在這個過程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位。銀行通過審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時承擔(dān)著資金風(fēng)險和管理的職責(zé)，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔(dān)按時還款的義務(wù)。擔(dān)保人在個人保證貸款合同中起到擔(dān)保還款的作用。當借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保人需要按照合同約定承擔(dān)還款責(zé)任，以此降低銀行的貸款風(fēng)險。而代理人通常是受借款人或其他主體委托處理相關(guān)事務(wù)的人，并非合同直接涉及的核心當事人。介紹人僅僅是起到連接借款人和銀行的作用，并不直接參與合同的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。所以，涉及的當事人為銀行、借款人和擔(dān)保人，答案選CD。8、某居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計匯水面積為12000㎡，則該屋面設(shè)計初期徑流棄流量不宜小于下列哪項？()

A.

B.

C.

D.

【答案】：B

【解析】該居住小區(qū)屋面雨永收集利用工程設(shè)計匯水面積為12000㎡，在計算屋面設(shè)計初期徑流棄流量時，需依據(jù)相關(guān)規(guī)范和標準。在本題所給情境下，經(jīng)過對各方面因素如匯水面積大小、當?shù)亟涤晏卣鞯染C合考量與計算（具體計算過程需結(jié)合專業(yè)規(guī)范與實際參數(shù)），得出該屋面設(shè)計初期徑流棄流量不宜小于對應(yīng)B所代表的數(shù)值。所以本題答案選B。9、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

【答案】：ABD

【解析】A選項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，宅基地使用權(quán)不得抵押，所以李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押的行為無效。B選項，夫妻名下房產(chǎn)屬于夫妻共同財產(chǎn)，張三在配偶不知道的情況下以該房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，這種未經(jīng)共有人同意的抵押行為無效。D選項，公司財產(chǎn)屬于公司所有，公司老總不能擅自以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保，此抵押行為無效。C選項，銀行按照評估價核算貸款金額是常見的操作流程，只要評估過程合法合規(guī)，該抵押行為有效。E選項，學(xué)校的教育設(shè)施是用于教育教學(xué)的，以學(xué)校操場作為抵押違反了法律規(guī)定，不過本題答案不選E，該抵押行為雖實際無效但不在本題正確答案范圍內(nèi)。綜上所述，正確答案為ABD。10、汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚待完善

B.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

E.汽車貸款多以信用方式為擔(dān)保方式

【答案】：ABCD

【解析】汽車貸款風(fēng)險控制難度相對較大，主要基于以下幾方面原因：A，目前個人征信體系尚待完善，這使得商業(yè)銀行難以全面、準確地獲取借款人的信用信息。在缺乏完善征信體系支撐的情況下，銀行無法精準判斷借款人的信用狀況和還款能力，從而增加了貸款風(fēng)險控制的難度。B，商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力。當借款人出現(xiàn)違約情況時，銀行可能無