煤礦貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范煤礦企業(yè)貸款行為，加強貸款管理，防范貸款風險，提高資金使用效益，促進煤礦企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)國家相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，結合本公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司及所屬煤礦企業(yè)在各類金融機構的貸款業(yè)務管理。基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本公司內(nèi)部管理制度。2.審慎經(jīng)營原則：充分評估貸款風險，確保貸款業(yè)務穩(wěn)健開展，保障公司資金安全。3.效益優(yōu)先原則：合理配置資金，提高資金使用效率，實現(xiàn)貸款效益最大化。4.?？顚Ｓ迷瓌t：貸款資金應專項用于煤礦生產(chǎn)經(jīng)營相關活動，不得挪作他用。貸款申請與審批申請條件1.煤礦企業(yè)應具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、采礦許可證、安全生產(chǎn)許可證等相關證照。2.具有健全的財務管理制度，財務狀況良好，具備償還貸款本息的能力。3.貸款項目應符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)規(guī)劃，具有良好的經(jīng)濟效益和社會效益。4.提供符合金融機構要求的貸款擔?；蚓邆淦渌L險緩釋措施。申請流程1.煤礦企業(yè)根據(jù)自身資金需求，向公司提交貸款申請報告，報告應包括企業(yè)基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計劃等內(nèi)容。2.公司對貸款申請進行初步審查，核實申請材料的完整性和真實性，并對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行調(diào)查評估。3.經(jīng)初步審查合格的貸款申請，提交公司貸款審批委員會進行審議。貸款審批委員會成員應包括公司領導、財務部門負責人、風險管理部門負責人等相關人員。4.貸款審批委員會根據(jù)審議結果，做出貸款審批決定。同意貸款的，明確貸款金額、期限、利率、還款方式等相關條款；不同意貸款的，應說明理由。貸款擔保管理擔保方式1.保證擔保：由具有代為清償債務能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為煤礦企業(yè)貸款提供連帶責任保證。2.抵押擔保：煤礦企業(yè)以其合法擁有的固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等抵押物，為貸款提供抵押擔保。抵押物應符合金融機構的要求，并辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。3.質(zhì)押擔保：煤礦企業(yè)以其合法擁有的動產(chǎn)、權利等質(zhì)物，為貸款提供質(zhì)押擔保。質(zhì)物應符合金融機構的要求，并辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。擔保評估與管理1.公司應委托具有資質(zhì)的評估機構對擔保物進行評估，確定其價值和變現(xiàn)能力。2.加強對擔保物的日常管理，定期對抵押物、質(zhì)物進行檢查，確保其安全完好，價值穩(wěn)定。3.督促保證人履行保證責任，定期對保證人的經(jīng)營狀況、財務狀況進行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。貸款發(fā)放與支付貸款發(fā)放1.經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，公司與金融機構簽訂借款合同，并按照合同約定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.貸款發(fā)放前，應確保貸款擔保手續(xù)已辦理完畢，貸款條件已全部落實。貸款支付1.貸款資金應按照借款合同約定的用途和支付方式進行支付。采用受托支付方式的，公司應將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；采用自主支付方式的，公司應按照借款合同約定，定期監(jiān)測貸款資金的使用情況。2.加強對貸款資金支付的審核與管理，確保支付憑證真實、合法、有效，支付金額與合同約定相符。貸款使用與監(jiān)督貸款使用1.煤礦企業(yè)應按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變貸款用途。2.建立健全貸款資金使用管理制度，明確資金使用流程和審批權限，確保資金使用合規(guī)、安全、有效。貸款監(jiān)督1.公司應定期對煤礦企業(yè)貸款資金的使用情況進行檢查，核實貸款資金是否按約定用途使用，是否存在挪用、擠占等違規(guī)行為。2.要求煤礦企業(yè)定期報送貸款資金使用情況報告，包括資金使用進度、項目進展情況、效益情況等。3.加強與金融機構的溝通協(xié)調(diào)，及時掌握貸款資金的發(fā)放、使用、回收等情況，共同做好貸款管理工作。貸款回收與處置貸款回收1.煤礦企業(yè)應按照借款合同約定的還款計劃按時足額償還貸款本息。2.公司應建立貸款回收預警機制，提前對可能出現(xiàn)的還款風險進行預警提示，督促煤礦企業(yè)做好還款準備。貸款處置1.對于逾期貸款，公司應及時采取有效措施進行催收，包括發(fā)送催款通知書、上門催收、法律訴訟等。2.如貸款出現(xiàn)風險，公司應按照相關規(guī)定和程序，對貸款進行分類處置，采取資產(chǎn)重組、債務重組、核銷等方式，降低貸款損失。風險管理與內(nèi)部控制風險識別與評估1.建立健全貸款風險識別與評估機制，定期對貸款業(yè)務進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.運用科學合理的風險評估方法，對貸款項目的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估，確定風險等級。風險控制措施1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險控制措施，采取風險緩釋、風險轉移、風險規(guī)避等手段，降低貸款風險。2.加強對貸款業(yè)務各環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制，規(guī)范操作流程，防范操作風險。內(nèi)部審計與監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計部門應定期對貸款業(yè)務進行審計，檢查貸款管理制度的執(zhí)行情況、貸款業(yè)務操作的合規(guī)性、風險控制措施的有效性等。2.加強對貸款業(yè)務相關人員的監(jiān)督管理，對違規(guī)操作、失職瀆職等行為嚴肅追究責任。信息管理與檔案管理信息管理1.建立健全貸款業(yè)務信息管理系統(tǒng)，及時、準確、完整地記錄貸款業(yè)務相關信息。2.加強對貸款業(yè)務信息的分析與利用，為貸款決策、風險管理等提供支持。檔案管理1.規(guī)范貸款業(yè)務檔案管理，確保檔案資料真實、完整、有效。2.貸款業(yè)務檔案應包括貸款申請材料、審批文件