中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)測(cè)試卷包括詳細(xì)解答第一部分單選題(50題)1、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)保基金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款

D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：D

【解析】A描述正確，個(gè)人商用房貸款的定義就是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。B描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。C描述正確，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的確是通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?；穑袚?dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款。D描述錯(cuò)誤，農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，還包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，而選項(xiàng)中“長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述不準(zhǔn)確。所以本題應(yīng)選D。2、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款受理環(huán)節(jié)銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款人不具備規(guī)定的主體資格，這會(huì)使得貸款發(fā)放本身存在合規(guī)性問(wèn)題，在受理環(huán)節(jié)如果沒(méi)有嚴(yán)格審核借款人主體資格，銀行就面臨貸款可能無(wú)法正常收回等操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)，會(huì)導(dǎo)致銀行基于錯(cuò)誤的信息進(jìn)行貸款審批決策，可能會(huì)把貸款發(fā)放給不符合實(shí)際還款能力等要求的借款人，從而增加銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額，意味著當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行無(wú)法通過(guò)有效的擔(dān)保措施來(lái)彌補(bǔ)損失，這在受理環(huán)節(jié)若未察覺(jué)，會(huì)給銀行后續(xù)的貸款回收帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀，這屬于貸后管理環(huán)節(jié)的問(wèn)題，并非在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案是D。3、在個(gè)人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

B.未按獨(dú)立公正原則審批

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否為貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-A選項(xiàng)：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這會(huì)導(dǎo)致貸款發(fā)放不符合規(guī)定的審批權(quán)限，增加了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-B選項(xiàng)：未按獨(dú)立公正原則審批，可能會(huì)導(dǎo)致審批結(jié)果受到主觀因素或外部因素的干擾，無(wú)法保證審批的公平公正，進(jìn)而可能使不符合條件的借款人獲得貸款，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-C選項(xiàng)：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這直接影響了貸款審批的質(zhì)量，增加了貸款違約的可能性，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。-D選項(xiàng)：審批人員未核實(shí)借款人提交的材料是否真實(shí)有效，這主要是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，而非貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。貸款審批環(huán)節(jié)更側(cè)重于對(duì)借款人綜合情況的評(píng)估和審批決策，而不是對(duì)材料真實(shí)性的直接核實(shí)。綜上，答案選D。4、（）是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。

A.專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)策略

B.差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

C.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

D.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

【答案】：C

【解析】分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，它介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間。大眾營(yíng)銷(xiāo)是對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)；一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)則是針對(duì)單個(gè)客戶量身定制營(yíng)銷(xiāo)方案。而分層營(yíng)銷(xiāo)是將客戶按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，既避免了大眾營(yíng)銷(xiāo)過(guò)于籠統(tǒng)缺乏針對(duì)性的問(wèn)題，又不像一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)那樣成本高、耗費(fèi)精力大，所以在現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)強(qiáng)調(diào)的是在特定領(lǐng)域、特定專(zhuān)業(yè)方向上進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并非介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間的基本營(yíng)銷(xiāo)方法。B項(xiàng)差異化營(yíng)銷(xiāo)主要側(cè)重于通過(guò)提供與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不同的產(chǎn)品或服務(wù)特點(diǎn)來(lái)吸引客戶，重點(diǎn)在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營(yíng)銷(xiāo)模式之間的特征不相符。D項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶已有的消費(fèi)行為和偏好，向其推薦相關(guān)的其他產(chǎn)品或服務(wù)，與題目所描述的營(yíng)銷(xiāo)方法定位不一致。5、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

B.利率參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.貸款必須專(zhuān)款專(zhuān)用

【答案】：D

【解析】A選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，并非3000元，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)，并非不得上浮，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，而不是3年，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款必須專(zhuān)款專(zhuān)用，用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)的開(kāi)辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案選D。6、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.差異化策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠(chéng)度和增加客戶的購(gòu)買(mǎi)量，而非爭(zhēng)取新客戶，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，企業(yè)可以通過(guò)實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢(shì)，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。7、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒(méi)有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷(xiāo)。貸款核銷(xiāo)是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過(guò)相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。8、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長(zhǎng)期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開(kāi)始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。9、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當(dāng)日起按相應(yīng)的利率

C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

D.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，該項(xiàng)描述與相關(guān)規(guī)定相符。B錯(cuò)誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實(shí)踐中，銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當(dāng)日起。C錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，并非下限放開(kāi)、實(shí)行上限管理。D錯(cuò)誤。個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。10、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。11、個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類(lèi)管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類(lèi)管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類(lèi)管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)。而利率上浮并非個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素來(lái)確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。12、個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人在住房貸款還款過(guò)程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失的可能性。A選項(xiàng)“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。B選項(xiàng)“個(gè)人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會(huì)影響對(duì)借款人信用狀況的評(píng)估，但它不是信用風(fēng)險(xiǎn)本身的表現(xiàn)。C選項(xiàng)“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問(wèn)題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。D選項(xiàng)“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟(jì)狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o(wú)法按時(shí)足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來(lái)看，個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。13、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。首先來(lái)看A，對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，通過(guò)各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。14、下面關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力

B.個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請(qǐng)個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個(gè)人貸款對(duì)象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨(dú)立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人貸款是針對(duì)自然人的金融服務(wù)，法人有其專(zhuān)門(mén)的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個(gè)人貸款的對(duì)象不包括法人，此項(xiàng)表述無(wú)誤。C項(xiàng)，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨(dú)立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個(gè)人貸款對(duì)象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請(qǐng)個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開(kāi)展的，其對(duì)象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。15、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關(guān)系。在金融政策規(guī)定中，個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項(xiàng)0.5倍明顯低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；B選項(xiàng)0.7倍也不符合規(guī)定；D選項(xiàng)2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題正確答案是C。16、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類(lèi)信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類(lèi)別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類(lèi)信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類(lèi)于特殊信息，所以答案選C。17、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi).建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

【答案】：B

【解析】該題主要考查對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款相關(guān)內(nèi)容的理解。A描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款包含個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。B描述錯(cuò)誤，銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款是個(gè)人住房貸款，而個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款。C描述正確，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款就是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。D描述正確，農(nóng)戶貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。綜上，說(shuō)法錯(cuò)誤的是B。18、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對(duì)于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購(gòu)房誠(chéng)意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。19、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)貸款期限有一定的限制。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)通常不超過(guò)5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以期限會(huì)更短，一般不得超過(guò)1年。選項(xiàng)A：“5；1”符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：“3；1”中貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)3年的表述錯(cuò)誤，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)C：“4；2”不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：“4；3”同樣不符合實(shí)際的貸款期限規(guī)定，所以該選項(xiàng)不正確。綜上，本題正確答案選A。20、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

C.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式，該表述符合實(shí)際情況，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則，這是公積金個(gè)人住房貸款的基本運(yùn)行原則，說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，目前，部分城市個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，這是公積金貸款的優(yōu)勢(shì)之一，說(shuō)法正確。綜上，答案選C。21、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。22、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類(lèi)型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來(lái)判斷該貸款所屬的類(lèi)型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場(chǎng)景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款，如購(gòu)車(chē)貸款、購(gòu)房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。23、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列情形出現(xiàn)時(shí)．銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的是()。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少.而抵押人將損害賠償金存人銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物.但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

【答案】：D

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情形。A項(xiàng)，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這表明抵押人采取了有效的措施來(lái)保障銀行的債權(quán)，抵押物雖然價(jià)值減少，但有相應(yīng)的損害賠償金作為補(bǔ)償，銀行的債權(quán)仍有保障，所以銀行不需要限期要求借款人更換新的擔(dān)保。B項(xiàng)，經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，這是在銀行許可的情況下進(jìn)行的操作，說(shuō)明銀行已經(jīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估和認(rèn)可，不會(huì)導(dǎo)致銀行要求借款人更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，且所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這種情況下銀行的債權(quán)得到了及時(shí)清償，不存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行自然不需要借款人更換新的擔(dān)保。D項(xiàng)，抵押人未妥善保管抵押物，這可能會(huì)導(dǎo)致抵押物的價(jià)值降低或受損，從而影響銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，為了保障自身債權(quán)安全，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。綜上，答案選D。24、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，()擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.權(quán)利擔(dān)保

C.第三方保證

D.保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款不同擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。A選項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在質(zhì)物的合法性、價(jià)值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的問(wèn)題，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，權(quán)利擔(dān)保是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為擔(dān)保標(biāo)的的擔(dān)保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔(dān)保。在該擔(dān)保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。然而實(shí)際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔(dān)保。一旦借款人違約，擔(dān)保公司便難以承擔(dān)保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，這與題干描述相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向貸款人承諾，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照約定承擔(dān)賠償責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)主要在于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、保險(xiǎn)條款的具體約定以及保險(xiǎn)欺詐等方面，并非題干所強(qiáng)調(diào)的保證人問(wèn)題，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。25、貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）；貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的。（）

A.80％；60％；50％

B.80％；70％；70％

C.70％；50％；40％

D.70％；60％；50％

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類(lèi)型車(chē)輛貸款額度與所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的比例關(guān)系。我國(guó)相關(guān)金融政策規(guī)定，對(duì)于貸款購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)，不同用途和類(lèi)型的車(chē)輛，其貸款額度上限存在差異。貸款所購(gòu)車(chē)輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，考慮到自用車(chē)輛的使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低等因素，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％；當(dāng)貸款所購(gòu)車(chē)輛為商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，由于商用車(chē)輛的使用頻率、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等與自用車(chē)輛有所不同，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％；對(duì)于貸款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的情況，鑒于二手車(chē)存在折舊、車(chē)況不確定等因素，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％。A選項(xiàng)中商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，與實(shí)際規(guī)定不符；C選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為50％、二手車(chē)貸款額度為40％，均不符合正確標(biāo)準(zhǔn)；D選項(xiàng)中自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為70％、商用自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款額度為60％、二手車(chē)貸款額度為50％，也不符合相關(guān)規(guī)定。綜上，正確答案是B。26、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)，需要查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，

A.經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無(wú)需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)、查詢(xún)法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)符合法規(guī)要求。B選項(xiàng)，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)并非查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的必要條件。C選項(xiàng)，法規(guī)強(qiáng)調(diào)的是書(shū)面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項(xiàng)，查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人授權(quán)，以保護(hù)個(gè)人信息安全和隱私。所以正確答案是A。27、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢(xún)主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢(xún)個(gè)人征信信息來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢(xún)主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過(guò)查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門(mén)在案件審理、執(zhí)行等過(guò)程中，可能會(huì)需要查詢(xún)個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢(xún)自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢(xún)主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢(xún)個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢(xún)主體。綜上，正確答案是B。28、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。

A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢(xún)價(jià)

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)

C.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)

D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)時(shí)，首要步驟是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢(xún)價(jià)。這是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)詢(xún)價(jià)具有便捷、高效、信息豐富的特點(diǎn)，能夠快速獲取房屋大致的市場(chǎng)價(jià)格范圍，為后續(xù)估價(jià)工作奠定基礎(chǔ)。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)需要長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累和維護(hù)，并非估價(jià)的首要步驟。與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)，雖然能獲得專(zhuān)業(yè)且準(zhǔn)確的估價(jià)結(jié)果，但涉及與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)等流程，通常不會(huì)作為首要步驟。參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格，該價(jià)格可能存在不客觀、不準(zhǔn)確的情況，不能作為估價(jià)的首要依據(jù)。所以答案選A。29、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車(chē)貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊(cè)資本過(guò)低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先分析選項(xiàng)A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時(shí)，銀行在借款人無(wú)法償還貸款的情況下，無(wú)法通過(guò)擔(dān)保獲得有效的補(bǔ)償，這無(wú)疑會(huì)給貸款銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會(huì)使銀行基于不真實(shí)的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實(shí)還款能力而無(wú)法按時(shí)還款，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失。選項(xiàng)D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無(wú)法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項(xiàng)B中注冊(cè)資本過(guò)低并不一定會(huì)直接影響還貸能力，注冊(cè)資本只是公司設(shè)立時(shí)的初始資金，公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個(gè)人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本與借款人的還貸能力之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。30、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項(xiàng)，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機(jī)構(gòu)，需要根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、住房市場(chǎng)情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項(xiàng)，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來(lái)完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項(xiàng)，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負(fù)責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專(zhuān)門(mén)的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。31、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。

A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

C.農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)自用住房

D.農(nóng)戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)是常見(jiàn)的農(nóng)戶貸款用途之一，在日常生活中，農(nóng)戶可能因各類(lèi)生活消費(fèi)需求而資金不足，從而申請(qǐng)貸款以滿足家庭生活消費(fèi)。B選項(xiàng)，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)也屬于農(nóng)戶貸款用途的范疇。農(nóng)戶在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，例如購(gòu)買(mǎi)種子、化肥、農(nóng)藥，開(kāi)展養(yǎng)殖項(xiàng)目，或者從事農(nóng)產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時(shí)申請(qǐng)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是合理且常見(jiàn)的。C選項(xiàng)，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)自用住房不屬于農(nóng)戶貸款用途。通常情況下，農(nóng)戶貸款主要圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活相關(guān)的常規(guī)消費(fèi)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面，而購(gòu)買(mǎi)自用住房涉及的資金量較大且性質(zhì)特殊，一般有專(zhuān)門(mén)的住房貸款政策和渠道，并非農(nóng)戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療同樣屬于農(nóng)戶貸款用途。當(dāng)農(nóng)戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可能會(huì)面臨資金短缺的問(wèn)題，通過(guò)申請(qǐng)貸款可以解決醫(yī)療費(fèi)用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。32、汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿足的條件。A選項(xiàng)，中華人民共和國(guó)公民作為貸款對(duì)象是常見(jiàn)且合理的，很多金融貸款業(yè)務(wù)對(duì)于貸款對(duì)象的國(guó)籍等身份信息會(huì)有要求，中華人民共和國(guó)公民在符合相關(guān)規(guī)定下可以成為汽車(chē)貸款的貸款對(duì)象，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估貸款對(duì)象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對(duì)象有能力按時(shí)償還貸款本息，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，是汽車(chē)貸款貸款對(duì)象通常需要滿足的條件，因此該選項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨(dú)立的民事行為能力和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任承擔(dān)能力。在進(jìn)行汽車(chē)貸款這種涉及較大金額和復(fù)雜金融合同的業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和履行還款義務(wù)，所以年滿14周歲不能作為汽車(chē)貸款貸款對(duì)象須滿足的條件，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個(gè)基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了貸款對(duì)象的一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款誠(chéng)意，是汽車(chē)貸款貸款對(duì)象應(yīng)滿足的條件，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。33、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢(xún)其個(gè)人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項(xiàng)，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書(shū)面授權(quán)，同意貸款銀行查詢(xún)其個(gè)人征信信息，這并不是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款必須提交的材料。個(gè)人征信信息查詢(xún)授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進(jìn)行，而非作為申請(qǐng)助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況符合申請(qǐng)助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項(xiàng)，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。34、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個(gè)人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專(zhuān)項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個(gè)人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國(guó)家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家，單位和國(guó)家并不對(duì)住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)職工個(gè)人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)職工個(gè)人和國(guó)家，國(guó)家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。35、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款

B.與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件。A項(xiàng)，申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，通常要求必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，而不是40%以上，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)，與開(kāi)發(fā)商簽訂購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)商用房貸款的必要條件之一，只有簽訂了相關(guān)合同或協(xié)議，才能證明貸款用途的合理性和真實(shí)性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)，提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。擔(dān)?？梢允堑盅?、質(zhì)押、保證等形式，以確保在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行能夠通過(guò)擔(dān)保物或擔(dān)保人獲得賠償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)，當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是申請(qǐng)貸款的基本要求。如果借款人存在未了結(jié)的民事糾紛或刑事案件責(zé)任，可能會(huì)影響其還款能力和信用狀況，增加銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。36、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷(xiāo)商.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題要求選擇加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭把控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)質(zhì)量，能夠有效降低合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要針對(duì)的是貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關(guān)，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金，這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保方有足夠的資金進(jìn)行代償，降低合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況，能夠了解經(jīng)銷(xiāo)商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷(xiāo)商合作，減少合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案是B。37、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)采用（）特別奏效。

A.專(zhuān)業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

【答案】：D

【解析】本題考查不同競(jìng)爭(zhēng)策略在特定市場(chǎng)情況下的適用性。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的市場(chǎng)環(huán)境中，價(jià)格往往是影響客戶購(gòu)買(mǎi)決策的關(guān)鍵因素，此時(shí)企業(yè)需要采取能夠有效降低成本并以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的策略。A選項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略，主要強(qiáng)調(diào)企業(yè)專(zhuān)注于某一特定領(lǐng)域或特定業(yè)務(wù)，以專(zhuān)業(yè)的技術(shù)和服務(wù)來(lái)滿足特定客戶群體的需求，并非側(cè)重于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，所以在客戶對(duì)價(jià)格敏感的情況下，專(zhuān)業(yè)化策略難以直接通過(guò)價(jià)格優(yōu)勢(shì)吸引客戶，因此該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)產(chǎn)品差異策略，著重于使產(chǎn)品在質(zhì)量、功能、外觀、服務(wù)等方面與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品有所不同，以此來(lái)吸引客戶，其核心在于創(chuàng)造產(chǎn)品的獨(dú)特性而非價(jià)格優(yōu)勢(shì)。當(dāng)客戶主要關(guān)注價(jià)格時(shí)，產(chǎn)品差異所帶來(lái)的附加值可能無(wú)法彌補(bǔ)價(jià)格上的劣勢(shì)，所以該選項(xiàng)也不合適。C選項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)策略，是通過(guò)激發(fā)消費(fèi)者的情感共鳴來(lái)促進(jìn)銷(xiāo)售，強(qiáng)調(diào)與消費(fèi)者建立情感聯(lián)系，使消費(fèi)者在情感上對(duì)品牌產(chǎn)生認(rèn)同和依賴(lài)。但在客戶對(duì)價(jià)格極為敏感的情形下，單純的情感營(yíng)銷(xiāo)難以克服價(jià)格因素對(duì)購(gòu)買(mǎi)決策的主導(dǎo)作用，所以該選項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，是指企業(yè)通過(guò)有效途徑降低成本，使企業(yè)的全部成本低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本，甚至是在同行業(yè)中最低的成本，從而以低價(jià)格為競(jìng)爭(zhēng)手段獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感時(shí)，企業(yè)采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略能夠以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，更能吸引對(duì)價(jià)格敏感的客戶，所以該戰(zhàn)略特別奏效。綜上，答案選D。38、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。39、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于貸款期限在一定時(shí)長(zhǎng)以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)根據(jù)貸款期限的不同來(lái)確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。40、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。41、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法是否正確。-A：貸后檢查工作對(duì)于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)是合理且常見(jiàn)的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來(lái)不利影響。所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。42、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類(lèi)型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。43、關(guān)于押品日常管理控制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專(zhuān)門(mén)處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門(mén)進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。44、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí)，不僅要基于機(jī)會(huì)平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長(zhǎng)期有效開(kāi)展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過(guò)程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù)，表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過(guò)大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開(kāi)展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會(huì)階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。45、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。46、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個(gè)人住房貸款是金融領(lǐng)域針對(duì)個(gè)人住房購(gòu)置提供的商業(yè)貸款形式。在我國(guó)，考慮到金融風(fēng)險(xiǎn)、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性等多方面因素，對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過(guò)長(zhǎng)會(huì)使銀行面臨更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、借款人個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)等可能導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)增加；同時(shí)，也需要綜合考慮借款人在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國(guó)規(guī)定商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)30年。因此答案選A。47、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類(lèi)信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。48、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為_(kāi)_________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為_(kāi)_________萬(wàn)元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類(lèi)題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。49、下列選項(xiàng)中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營(yíng)環(huán)境條件（Condition）五個(gè)方面進(jìn)行分析。A選項(xiàng)道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評(píng)估對(duì)象的誠(chéng)實(shí)守信等品德素質(zhì)；C選項(xiàng)資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；D選項(xiàng)能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營(yíng)管理和償債的能力。而B(niǎo)選項(xiàng)控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。50、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購(gòu)房中，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)時(shí)，進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于借款人所購(gòu)房屋為新建房的情況，貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全和有效使用，該說(shuō)法正確。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】ABCD選項(xiàng)均為個(gè)人貸款貸后管理中對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容。A中檢查借款人的貸款抵押物是否完好，能直接了解抵押物的實(shí)際狀況，確保抵押物的完整性和安全性，這是保障貸款安全的基礎(chǔ)；B檢查抵押物是否重復(fù)抵押，可防止抵押人通過(guò)重復(fù)抵押獲取超額貸款，降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；C抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物后，要求轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，能夠保證銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，維護(hù)銀行的合法權(quán)益；D當(dāng)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少時(shí)，要求抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的損失，保障銀行債權(quán)的足額受償；而E選項(xiàng)雖也是抵押物價(jià)值變動(dòng)時(shí)的處理情況，但答案中未包含此項(xiàng)。所以本題答案選ABCD。2、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過(guò)程。

A.短暫

B.靜態(tài)

C.連續(xù)

D.動(dòng)態(tài)

E.長(zhǎng)期

【答案】：CD

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)持續(xù)且不斷變化的過(guò)程。首先，“連續(xù)”體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)在時(shí)間維度上不能間斷，需要持續(xù)不間斷地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，這樣才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，確保對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處置，所以具有連續(xù)性。其次，“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)了信用風(fēng)險(xiǎn)本身并不是固定不變的，它會(huì)隨著各種內(nèi)外部因素的變化而變化，如市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的改變等。因此，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要根據(jù)這些變化實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)和方法，以適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。而“短暫”與信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)際需求不符，信用風(fēng)險(xiǎn)的形成和演變往往是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，短暫的監(jiān)測(cè)無(wú)法全面、準(zhǔn)確地把握風(fēng)險(xiǎn)狀況；“靜態(tài)”也不符合實(shí)際情況，信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷變化，靜態(tài)監(jiān)測(cè)不能及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化；“長(zhǎng)期”雖然在一定程度上描述了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的時(shí)間跨度，但它沒(méi)有體現(xiàn)出監(jiān)測(cè)過(guò)程的動(dòng)態(tài)性和連續(xù)性的本質(zhì)特征。所以本題正確答案選CD。3、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是（）。

A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶存入不低于借款額5％的活期存款

B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶

C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍

D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式

E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi)，貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款

【答案】：ABD

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶聯(lián)保貸款的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。A.借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專(zhuān)戶存入不低于借款額5％的活期存款，該說(shuō)法符合農(nóng)戶聯(lián)保貸款的規(guī)定，故該項(xiàng)正確。B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于5戶，此內(nèi)容是農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組組成的常見(jiàn)要求，該項(xiàng)正確。C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率應(yīng)遵循相關(guān)利率規(guī)定，不可以高于同期法定的最高浮動(dòng)范圍，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式，這是農(nóng)戶聯(lián)保貸款合理的還款方式之一，該項(xiàng)正確。E.在聯(lián)保協(xié)議有效期內(nèi)，聯(lián)保小組成員本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款，而不是貸款人本人，這里概念表述錯(cuò)誤，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選ABD。4、關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)

B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等

C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施

D.全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式

【答案】：C

【解析】該題正確答案選C。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款額度相比線下個(gè)人貸款通常具有小額的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)貸款主要面向大量小額、分散的客戶群體，該表述正確。B選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持，能夠綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等，借助大數(shù)據(jù)可以獲取多維度信息來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，該表述正確。C選項(xiàng)，與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨更為復(fù)雜和多樣化的風(fēng)險(xiǎn)，需要更嚴(yán)格、全面且先進(jìn)的風(fēng)控措施，而不是只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行難以面對(duì)面確認(rèn)客戶真實(shí)身份，確實(shí)面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。E選項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施方面，一方面可采取保險(xiǎn)機(jī)制，由保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式，增強(qiáng)還款保障，該表述正確。5、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)

D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但未確定向誰(shuí)采購(gòu)

E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

【答案】：BCD

【解析】本題主要圍繞小張獲得個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款后在原材料采購(gòu)方面的相關(guān)情況設(shè)置選項(xiàng)，判斷哪些情況合理。-A選項(xiàng)中，小張向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。但題干未提及小張貸款后資金的具體使用金額方向，且60萬(wàn)元相對(duì)題干中未明確剩余資金情況而言，無(wú)法判斷是否合理，故A選項(xiàng)不符合。-B選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，雖未確定向誰(shuí)采購(gòu)，但基于小張獲得貸款用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)這一目的，采購(gòu)原材料是合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，金額30萬(wàn)元也在合理推測(cè)范圍內(nèi)，所以B選項(xiàng)符合。-C選項(xiàng)，小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，同樣是用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的合理采購(gòu)行為，金額也較為合理，C選項(xiàng)符合。-D選項(xiàng)，小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，未確定向誰(shuí)采購(gòu)，從擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的角度，采購(gòu)原材料是常見(jiàn)操作，50萬(wàn)元的金額也在合理范圍，D選項(xiàng)符合。-E選項(xiàng)，小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)代商業(yè)交易中，10萬(wàn)元屬于較大金額，使用現(xiàn)金向無(wú)銀行賬戶的個(gè)人采購(gòu)不符合規(guī)范的財(cái)務(wù)和交易流程，存在較大風(fēng)險(xiǎn)和不規(guī)范性，故E選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案為BCD。6、張某今年45歲，是本市（非住房限購(gòu)城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬(wàn)元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購(gòu)買(mǎi)一套100平米的二手住房，通過(guò)房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣(mài)房人簽訂了二手房屋（普通住房）買(mǎi)賣(mài)合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬(wàn)元，評(píng)估價(jià)值300萬(wàn)元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng)，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)70歲。

A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件，包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒絕

B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分

C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒(méi)有被低分挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕

D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過(guò)和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過(guò)政策

E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)所給文本內(nèi)容，對(duì)各表述逐一分析判斷。A項(xiàng)：文本中未提及在B銀行自動(dòng)化審批決策中，符合自動(dòng)拒絕條件（硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕）就不再進(jìn)行人工審批、直接拒絕的相關(guān)內(nèi)容，該項(xiàng)缺乏依據(jù)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：由“在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分”可知，該項(xiàng)表述與文本內(nèi)容一致，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：題干中沒(méi)有提到貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值）且未被低分挑選政策挑選就會(huì)自動(dòng)拒絕的信息，該項(xiàng)無(wú)中生有，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：文本中并未出現(xiàn)貸款申請(qǐng)同時(shí)滿足通過(guò)和拒絕硬政策時(shí)，拒絕政策優(yōu)先于通過(guò)政策的說(shuō)法，該項(xiàng)沒(méi)有依據(jù)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)：申請(qǐng)?jiān)u分是在貸款審批流程之中進(jìn)行的，并非在貸款審批之后、貸款發(fā)放之前，該項(xiàng)表述不符合常理且文本未支持，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。7、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信

【答案】：BD

【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查多方面內(nèi)容。首先，借款申請(qǐng)人的資信良好程度是重要審查點(diǎn)，資信良好能反映借款人具備較好的信用狀況和還款意愿，有助于保障貸款的安全性，所以B正確。其次，抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰也至關(guān)重要，清晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系能夠明確抵押物的歸屬和權(quán)利狀況，避免在貸款過(guò)程中出現(xiàn)產(chǎn)權(quán)糾紛，保證貸款抵押的有效性，故D正確。A選項(xiàng)中商用房的地段及質(zhì)量狀況，雖然在一定程度上會(huì)影響商用房?jī)r(jià)值，但并非貸款審批時(shí)必須審查的核心內(nèi)容。C選項(xiàng)貸款用途是否合規(guī)，在個(gè)人商用房貸款中，主要用途就是購(gòu)買(mǎi)商用房，相對(duì)明確，并非重點(diǎn)審查內(nèi)容。E選項(xiàng)中借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信，其中資信是否良好