征信工作管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司征信工作管理，保障征信信息安全，維護金融秩序，促進公司業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內部涉及征信業(yè)務的各部門、分支機構及全體員工。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管部門關于征信工作的各項規(guī)定，確保征信業(yè)務合法合規(guī)開展。2.信息安全原則高度重視征信信息安全，采取有效措施保護信息主體的合法權益，防止信息泄露、濫用和不當使用。3.真實準確原則確保征信數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性，不得提供虛假或誤導性信息。4.規(guī)范操作原則建立健全征信業(yè)務操作流程，嚴格按照規(guī)定程序進行征信數(shù)據(jù)的采集、整理、保存、查詢和使用。二、征信業(yè)務管理（一）征信業(yè)務范圍1.企業(yè)征信收集、整理、保存、加工企業(yè)的信用信息，為金融機構、企業(yè)等提供信用評估、信用報告等服務。2.個人征信依法采集、整理、保存、加工個人的信用信息，為金融機構等提供個人信用評估、信用報告等服務。（二）征信數(shù)據(jù)采集1.采集渠道通過與信息主體直接簽訂授權協(xié)議，獲取其同意提供的信用信息。從合法的第三方機構獲取經(jīng)信息主體授權共享的信用信息。在法律法規(guī)允許的范圍內，通過公開信息渠道收集信用信息。2.采集要求明確采集信息的內容、范圍和方式，確保采集信息的合法性和必要性。向信息主體充分說明征信數(shù)據(jù)采集的目的、用途、范圍以及信息主體享有的權利和應承擔的義務。對采集到的征信數(shù)據(jù)進行及時、準確的記錄和整理，確保數(shù)據(jù)質量。（三）征信數(shù)據(jù)整理與保存1.數(shù)據(jù)整理對采集到的征信數(shù)據(jù)進行分類、匯總、分析和清洗，確保數(shù)據(jù)的一致性和準確性。2.數(shù)據(jù)保存建立安全可靠的數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)，采用加密、備份等技術手段，保障征信數(shù)據(jù)的安全存儲。按照法律法規(guī)規(guī)定的保存期限，妥善保存征信數(shù)據(jù)，不得擅自刪除或銷毀。定期對數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)進行檢查和維護，確保數(shù)據(jù)的完整性和可用性。（四）征信報告出具1.報告內容征信報告應包含信息主體的基本信息、信用交易信息、公共信息、異議標注等內容，確保報告內容真實、準確、完整。2.報告審核建立嚴格的征信報告審核制度，對報告內容進行多輪審核，確保報告質量。審核人員應具備專業(yè)的知識和技能，對報告中的信息進行全面、細致的審查。3.報告交付按照與客戶約定的方式和時間，及時、準確地向客戶交付征信報告。交付過程應進行記錄，確保報告?zhèn)鬟f的安全性和可追溯性。（五）征信業(yè)務查詢1.查詢權限明確不同崗位人員的征信業(yè)務查詢權限，嚴格實行分級授權管理。查詢人員應按照授權范圍進行查詢操作，不得越權查詢。2.查詢用途查詢征信信息應具有合法、正當?shù)挠猛?，僅限于公司業(yè)務需要，不得用于其他非法目的。3.查詢記錄對每一次征信業(yè)務查詢進行詳細記錄，包括查詢時間、查詢人員、查詢內容、查詢用途等信息，確保查詢行為可追溯。三、信息安全管理（一）安全制度建設1.建立信息安全管理制度明確信息安全管理的目標、原則、責任和措施，確保信息安全管理工作有章可循。2.制定信息安全操作規(guī)程針對征信業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，制定詳細的信息安全操作規(guī)程，規(guī)范員工的操作行為。（二）人員安全管理1.人員資質審查對涉及征信業(yè)務的員工進行嚴格的資質審查，確保員工具備必要的專業(yè)知識和技能，無不良信用記錄。2.安全培訓教育定期組織員工參加信息安全培訓教育，提高員工的信息安全意識和防范能力。培訓內容應包括法律法規(guī)、安全制度、操作規(guī)程、信息保密等方面。3.人員權限管理根據(jù)員工的工作職責和崗位需求，合理分配信息系統(tǒng)操作權限，嚴格限制員工對敏感信息的訪問權限。（三）技術安全措施1.網(wǎng)絡安全防護采用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)、加密技術等手段，保障公司網(wǎng)絡安全，防止外部非法入侵和數(shù)據(jù)泄露。2.數(shù)據(jù)安全保護對征信數(shù)據(jù)進行加密存儲和傳輸，定期進行數(shù)據(jù)備份，防止數(shù)據(jù)丟失和損壞。3.信息系統(tǒng)安全管理建立信息系統(tǒng)安全審計機制，對信息系統(tǒng)的操作日志進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患。（四）應急管理1.制定應急預案制定完善的征信信息安全應急預案，明確應急處置流程、責任分工和保障措施，確保在發(fā)生信息安全事件時能夠迅速、有效地進行處置。2.應急演練定期組織應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，提高員工的應急處置能力。3.事件報告與處理發(fā)生信息安全事件后，應立即啟動應急預案，及時報告相關部門，并采取措施進行處理，最大限度地減少事件造成的損失和影響。四、監(jiān)督管理與檢查（一）內部監(jiān)督1.建立內部監(jiān)督機制成立專門的內部監(jiān)督部門或崗位，定期對征信業(yè)務進行監(jiān)督檢查，確保各項制度和操作規(guī)程的執(zhí)行情況。2.監(jiān)督檢查內容監(jiān)督檢查內容包括征信業(yè)務合規(guī)性、信息安全管理、數(shù)據(jù)質量、報告出具等方面。3.問題整改對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求責任部門限期整改。整改完成后，進行復查，確保問題得到徹底解決。（二）外部監(jiān)管配合1.積極配合監(jiān)管部門工作及時了解和掌握金融監(jiān)管部門關于征信工作的政策法規(guī)和監(jiān)管要求，積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和現(xiàn)場檢查工作。2.報告重大事項對于征信業(yè)務中發(fā)生的重大事項，如信息安全事件、違規(guī)行為等，應及時向監(jiān)管部門報告，并按照監(jiān)管要求進行處理。五、法律責任與違規(guī)處理（一）法律責任1.遵守法律法規(guī)公司及其員工在征信工作中應嚴格遵守國家法律法規(guī)，如因違反法律法規(guī)導致公司或信息主體遭受損失的，應依法承擔相應的法律責任。2.侵權責任對于因公司征信工作導致信息主體合法權益受到侵害的，公司應承擔侵權賠償責任，并采取措施消除影響，恢復信息主體的名譽。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為界定明確公司內部征信工作中的違規(guī)行為，包括但不限于違規(guī)采集信息、泄露信息、提供虛假報告、越權查詢等。2.處理措施對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應的處理措施，包括警告、罰款