2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理，其核心內(nèi)容不包括以下哪項？【選項】A.存款準(zhǔn)備金率B.貸款審批權(quán)限C.資本充足率D.風(fēng)險權(quán)重【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確要求商業(yè)銀行遵守資本充足率、存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，但資本充足率屬于《巴塞爾協(xié)議》范疇，由《商業(yè)銀行資本管理辦法》具體規(guī)定，并非《商業(yè)銀行法》的直接要求。選項C不符合題干描述?！绢}干2】下列哪項屬于反洗錢客戶身份識別的“了解客戶”核心要求？【選項】A.對高風(fēng)險客戶采取強化措施B.客戶身份信息保存期限不少于5年C.自然人客戶信息需包含身份證號D.監(jiān)管機構(gòu)要求的其他信息【參考答案】D【詳細(xì)解析】反洗錢“了解客戶”原則中，客戶身份信息需包含姓名、身份證號等基礎(chǔ)信息（選項C為合規(guī)要求），而“其他信息”由監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)風(fēng)險等級動態(tài)調(diào)整，屬于核心要求的延伸內(nèi)容。選項D正確。【題干3】商業(yè)銀行貸款分類中，“關(guān)注類貸款”的認(rèn)定依據(jù)不包括以下哪項？【選項】A.貸款逾期90天以上B.貸款本金逾期60天以上C.貸款本息逾期累計占比20%D.客戶財務(wù)狀況惡化【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕16號文，關(guān)注類貸款需滿足“逾期60天以上或逾期占比超過10%”，選項C的20%標(biāo)準(zhǔn)為正常類貸款的預(yù)警閾值，與關(guān)注類認(rèn)定無關(guān)?！绢}干4】金融消費者權(quán)益保護“適當(dāng)性管理”的核心目標(biāo)是？【選項】A.提高產(chǎn)品銷售規(guī)模B.保障投資者收益C.防范金融風(fēng)險D.完善投訴處理機制【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融消費者權(quán)益保護指引》第二十一條明確，適當(dāng)性管理需“識別客戶風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險等級匹配度”，其根本目的是防范因信息不對稱導(dǎo)致的金融風(fēng)險?！绢}干5】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會可對銀行采取的監(jiān)管措施不包括？【選項】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.暫停批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)C.撤銷經(jīng)營許可證D.限制高管薪酬水平【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條，限制高管薪酬屬于微觀監(jiān)管范疇，需依據(jù)《商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格管理辦法》執(zhí)行，不屬于該法規(guī)定的直接監(jiān)管措施?！绢}干6】存款保險制度中，存款保險基金的資金來源不包括？【選項】A.保險公司保費收入B.被保險機構(gòu)contributionsC.財政部注資D.資產(chǎn)出售所得【參考答案】A【詳細(xì)解析】存款保險基金來源包括保費收入（被保險機構(gòu)繳納）、財政注資和資產(chǎn)處置收益，保險公司保費收入屬于商業(yè)保險范疇，與存款保險無關(guān)。【題干7】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類中，“不良貸款”的定義是？【選項】A.逾期90天以內(nèi)B.逾期90天以上且存續(xù)滿1年C.逾期60天以上D.本金逾期30天以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕4號）》，不良貸款需同時滿足“逾期90天以上”和“存續(xù)滿1年”兩個條件，選項B為唯一正確答案。【題干8】《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)對客戶身份進行持續(xù)識別，期限為？【選項】A.5年B.3年C.2年D.客戶賬戶終止后2年【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十二條要求客戶身份信息保存期限不少于5年（賬戶終止后2年），持續(xù)識別需在賬戶有效期內(nèi)完成，選項D為唯一正確答案?！绢}干9】商業(yè)銀行經(jīng)營許可證有效期是？【選項】A.3年B.5年C.10年D.不定期【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第十二條明確經(jīng)營許可證有效期3年，需經(jīng)銀保監(jiān)會重新審核換發(fā)，選項A為唯一正確答案。【題干10】銀保監(jiān)會規(guī)定的普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重為？【選項】A.100%B.75%C.50%D.25%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行普惠金融貸款風(fēng)險權(quán)重指引（2021年修訂）》，普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重由100%降至50%，選項C為唯一正確答案?！绢}干11】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，單筆貸款5000萬元以上的審批權(quán)限屬于？【選項】A.總行信貸部B.分行行長C.總行資產(chǎn)負(fù)債管理部D.監(jiān)事會【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險管理辦法》第三十四條明確規(guī)定，單筆貸款5000萬元（含）以上需經(jīng)分行行長審批，選項B為唯一正確答案?！绢}干12】《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是？【選項】A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》第六十條指出，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為0.5%，選項A為唯一正確答案?！绢}干13】商業(yè)銀行貸款五級分類中，“正常類貸款”的定義是？【選項】A.風(fēng)險權(quán)重10%B.逾期30天以內(nèi)C.本息逾期累計占比<10%D.貸款用途變更【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》，正常類貸款需滿足“逾期30天以內(nèi)且本息逾期累計占比<10%”，選項C為唯一正確答案?！绢}干14】《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便？【選項】A.為親屬提供內(nèi)部消息B.允許客戶自選貸款產(chǎn)品C.挪用客戶資金D.買賣本機構(gòu)股票【參考答案】C【詳細(xì)解析】《指引》第十八條明確禁止從業(yè)人員挪用客戶資金，選項C為唯一正確答案?！绢}干15】商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率調(diào)整屬于貨幣政策工具中的？【選項】A.再貸款B.公開市場操作C.存款準(zhǔn)備金率D.貼現(xiàn)率【參考答案】C【詳細(xì)解析】存款準(zhǔn)備金率調(diào)整是央行貨幣政策工具中的間接工具，選項C為唯一正確答案?！绢}干16】《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)通過哪些渠道公示投訴渠道？【選項】A.官方網(wǎng)站B.線下營業(yè)場所C.兩者均需D.僅需官網(wǎng)公示【參考答案】C【詳細(xì)解析】《辦法》第二十三條要求金融機構(gòu)通過官網(wǎng)和線下渠道同步公示投訴渠道，選項C為唯一正確答案。【題干17】商業(yè)銀行貸款合同中，保證人責(zé)任條款的生效條件是？【選項】A.保證人簽字B.保證人提供反擔(dān)保C.債權(quán)人同意D.債務(wù)人違約【參考答案】A【詳細(xì)解析】《民法典》第六百八十一條明確規(guī)定，保證合同自保證人簽字時生效，選項A為唯一正確答案?！绢}干18】銀保監(jiān)會規(guī)定的綠色信貸風(fēng)險權(quán)重為？【選項】A.0%B.5%C.10%D.15%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《綠色信貸指引》第十條明確綠色信貸風(fēng)險權(quán)重為0%，選項A為唯一正確答案?！绢}干19】商業(yè)銀行貸款審批中，“三查”制度中的“貸前調(diào)查”不包括？【選項】A.客戶財務(wù)狀況核查B.抵押物價值評估C.信貸政策符合性審查D.債務(wù)人信用記錄查詢【參考答案】C【詳細(xì)解析】貸前調(diào)查側(cè)重客戶資質(zhì)真實性核查（選項A、B、D），信貸政策符合性審查屬于貸時審查內(nèi)容，選項C為唯一正確答案。【題干20】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，存款保險基金可用于？【選項】A.支付存款本息B.償還股東債務(wù)C.支付高管薪酬D.購買理財產(chǎn)品【參考答案】A【詳細(xì)解析】《存款保險條例》第十九條明確存款保險基金用于兌付被保險存款，選項A為唯一正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款的總額不得超過其資本凈額的多少？【選項】A.10%B.20%C.30%D.50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條明確規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款不得超過資本凈額的10%，但銀保監(jiān)會規(guī)定部分業(yè)務(wù)可放寬至20%，故正確答案為B。【題干2】反洗錢義務(wù)機構(gòu)對客戶身份進行識別時，應(yīng)如何處理高風(fēng)險客戶？【選項】A.僅加強盡職調(diào)查B.需持續(xù)識別并重新評估C.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.報告并備案后繼續(xù)交易【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求對高風(fēng)險客戶需持續(xù)身份識別，并在每筆交易前重新評估風(fēng)險等級，而非立即終止業(yè)務(wù)，故B正確?！绢}干3】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是？【選項】A.5%B.6%C.8%D.10%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行需額外計提8%的附加資本，普通銀行為5%，故選C?！绢}干4】個人金融信息保護中，金融機構(gòu)應(yīng)如何處理客戶敏感信息？【選項】A.完全公開獲取范圍B.僅限業(yè)務(wù)需要且最小化收集C.可自由用于其他業(yè)務(wù)D.按客戶要求隨時刪除【參考答案】B【詳細(xì)解析】《個人信息保護法》要求金融機構(gòu)遵循最小必要原則，不得超范圍收集，且需單獨存儲敏感信息，故B正確?！绢}干5】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，單筆貸款500萬元以上的審批權(quán)限是？【選項】A.總行有權(quán)審批B.分行有權(quán)審批C.分支行行長審批D.客戶經(jīng)理個人審批【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆貸款500萬元以上需總行審批，故A正確。【題干6】支付機構(gòu)客戶備付金存管比例調(diào)整后，法定比例是多少？【選項】A.20%B.30%C.50%D.100%【參考答案】C【詳細(xì)解析】央行《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》要求客戶備付金比例不得低于50%，2021年已全面實施，故選C。【題干7】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)是？【選項】A.股東借款B.債權(quán)人貸款C.工人工資D.稅收款項【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條明確破產(chǎn)清算時優(yōu)先支付員工工資和社會保險費用，故C正確?！绢}干8】銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》規(guī)定，單一股東持股比例不得超過？【選項】A.15%B.20%C.25%D.30%【參考答案】C【詳細(xì)解析】該辦法規(guī)定單一股東持股不得超過總股本的15%，但經(jīng)批準(zhǔn)可放寬至20%-25%，實際執(zhí)行中需綜合評估，故C為常見考點?！绢}干9】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)需遵循的“三親見”原則具體指？【選項】A.親見投資過程B.親見資金流向C.親見交易對手D.親見投資決策【參考答案】C【詳細(xì)解析】“三親見”原則要求理財資金穿透至最終投資標(biāo)的，即親見交易對手、親見底層資產(chǎn)、親見受益憑證，故C正確?！绢}干10】《征信業(yè)管理條例》規(guī)定征信機構(gòu)采集信息的最長期限是？【選項】A.3年B.5年C.8年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】條例第二十條明確征信機構(gòu)采集信息保存期限不超過8年，自信息主體注銷或死亡起終止，故C正確。【題干11】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類中，“關(guān)注類”貸款的定義是？【選項】A.理財產(chǎn)品未按期兌付B.貸款本金逾期90天以上C.銀行內(nèi)部定義的潛在風(fēng)險D.不良貸款率超過5%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類辦法》將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，關(guān)注類為銀行內(nèi)部判定存在潛在風(fēng)險但尚未實質(zhì)惡化的貸款，故C正確?！绢}干12】反洗錢客戶身份識別中，高風(fēng)險客戶包括？【選項】A.突然增加大額現(xiàn)金交易的個人B.購買高價值珠寶且身份存疑C.企業(yè)頻繁跨境匯款D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機構(gòu)客戶身份識別和身份資料保存管理辦法》將上述三類均列為高風(fēng)險客戶，需強化盡職調(diào)查，故D正確?！绢}干13】商業(yè)銀行貸款審批流程中，貸前調(diào)查報告不包括的內(nèi)容是？【選項】A.借款人信用評級B.項目可行性分析C.貸款擔(dān)保措施D.金融機構(gòu)內(nèi)部定價模型【參考答案】D【詳細(xì)解析】貸前調(diào)查報告需包含借款人資質(zhì)、項目可行性及擔(dān)保措施，定價模型屬貸后管理環(huán)節(jié)，故D正確?！绢}干14】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管要求是？【選項】A.5%B.7.5%C.8%D.10%【參考答案】B【詳細(xì)解析】該辦法要求核心一級資本充足率不低于7.5%，系統(tǒng)重要性銀行需額外提高0.5個百分點，故B正確。【題干15】支付機構(gòu)處理客戶身份信息時，不得向任何第三方提供？【選項】A.客戶姓名B.賬戶開立時間C.交易金額D.身份證件號碼【參考答案】D【詳細(xì)解析】《支付機構(gòu)客戶身份識別規(guī)定》明確禁止向第三方提供客戶身份證號碼等敏感信息，故D正確?！绢}干16】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險準(zhǔn)備金計提比例中，關(guān)注類貸款計提比例為？【選項】A.50%B.70%C.100%D.120%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計提管理辦法》規(guī)定關(guān)注類貸款計提50%，次級70%，可疑100%，損失120%，故A正確。【題干17】銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售需遵循的“雙錄”要求是？【選項】A.錄音、錄像B.錄音、打印C.錄像、打印D.錄音、電子存檔【參考答案】A【詳細(xì)解析】“雙錄”指錄音和錄像，影像資料保存期限不得少于5年，故A正確。【題干18】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過？【選項】A.75%B.80%C.90%D.100%【參考答案】A【詳細(xì)解析】該法第三十九條明確不得超過75%，故A正確?！绢}干19】反洗錢監(jiān)測分析中心對可疑交易報告的核查時限是？【選項】A.7個工作日B.15個工作日C.30個工作日D.60個工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定核查時限為15個工作日，故B正確?！绢}干20】商業(yè)銀行從業(yè)人員在客戶投訴處理中，應(yīng)遵循的“首問負(fù)責(zé)制”要求是？【選項】A.由首接客戶轉(zhuǎn)交其他部門B.首接客戶直接處理并跟蹤C.投訴人可自主選擇處理部門D.僅限客戶經(jīng)理處理【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)客戶投訴處理管理辦法》規(guī)定首接客戶需全程跟蹤直至解決，故B正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)對客戶身份進行持續(xù)審查，但客戶身份信息資料和記錄保存期限不得少于多少年？【選項】A.2年B.3年C.5年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《反洗錢法》第二十五條，金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄至少5年。選項C正確，其他選項均與法律條款不符。【題干2】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)充足，具體要求為不低于多少萬元人民幣？【選項】A.500萬B.1000萬C.2000萬D.5000萬【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第十三條明確要求商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)不低于2000萬元人民幣，且需符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的審慎監(jiān)管要求。選項C符合法律規(guī)定，其他選項均低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)。【題干3】消費者在辦理金融業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)需向其明確告知哪些事項屬于“適當(dāng)性管理”？【選項】A.產(chǎn)品風(fēng)險等級B.交易限額C.服務(wù)費率D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)需向消費者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險等級、交易規(guī)則、服務(wù)費率及可能產(chǎn)生的損失等關(guān)鍵信息，屬于全面適當(dāng)性管理范疇。選項D正確，其他選項僅為部分內(nèi)容。【題干4】商業(yè)銀行董事會的職權(quán)不包括以下哪項？【選項】A.審議批準(zhǔn)重大關(guān)聯(lián)交易B.選舉或更換行長C.制定公司基本管理制度D.向監(jiān)管機構(gòu)報告重大事項【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行公司治理辦法》第十條明確，商業(yè)銀行董事會職權(quán)包括制定公司基本管理制度、審議批準(zhǔn)重大關(guān)聯(lián)交易等，但向監(jiān)管機構(gòu)報告重大事項屬于高管層的職責(zé)范圍。選項D為正確答案。【題干5】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)時，可采取的強制措施不包括以下哪項？【選項】A.責(zé)令整改B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷業(yè)務(wù)許可D.限制高管任職資格【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條列舉了監(jiān)管措施，包括責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、限制高管任職資格等，但未賦予直接撤銷業(yè)務(wù)許可的權(quán)限，該權(quán)限需經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。選項C為正確答案?！绢}干6】客戶身份識別（KYC）中“了解客戶”的核心目標(biāo)是確保客戶身份真實性和合法性，同時防范哪些風(fēng)險？【選項】A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.洗錢風(fēng)險【參考答案】D【詳細(xì)解析】KYC的核心要求是識別和驗證客戶身份信息，直接關(guān)聯(lián)反洗錢與反恐怖融資監(jiān)管，選項D為正確答案。其他風(fēng)險屬于金融機構(gòu)日常風(fēng)控范疇，但非KYC的直接防范目標(biāo)?！绢}干7】《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定，金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)遵循哪些原則？【選項】A.公平原則B.誠信原則C.知情權(quán)保障原則D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費者權(quán)益保護法》第二十六條明確要求金融機構(gòu)在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時，應(yīng)遵循公平、誠信原則，并保障消費者知情權(quán)。選項D全面涵蓋所有正確原則?！绢}干8】商業(yè)銀行在處置不良貸款時，應(yīng)優(yōu)先采取哪種方式？【選項】A.核銷B.抵債C.售后追償D.重組【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十條指出，商業(yè)銀行處置不良貸款應(yīng)優(yōu)先通過核銷、抵債、出售等方式進行，其中抵債是直接減少不良資產(chǎn)的重要手段。選項B為正確答案。【題干9】根據(jù)《證券法》，商業(yè)銀行在從事證券承銷與保薦業(yè)務(wù)時，需滿足的凈資本要求是？【選項】A.10億元B.15億元C.20億元D.30億元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券法》第八十五條要求商業(yè)銀行證券承銷與保薦業(yè)務(wù)凈資本不得低于20億元人民幣，且需持續(xù)滿足監(jiān)管要求。選項C正確，其他選項均不符合法律標(biāo)準(zhǔn)。【題干10】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度向監(jiān)管機構(gòu)報送的財務(wù)報告不包括以下哪項？【選項】A.利潤表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.現(xiàn)金流量表D.重大事項說明【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求商業(yè)銀行按季度報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，重大事項說明屬于臨時性報告內(nèi)容，非定期報送項目。選項D為正確答案?！绢}干11】反洗錢工作中，金融機構(gòu)應(yīng)對特定非金融機構(gòu)（如信托公司）采取的監(jiān)管措施包括？【選項】A.客戶身份識別B.交易記錄保存C.風(fēng)險等級評估D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》及配套細(xì)則要求金融機構(gòu)對特定非金融機構(gòu)全面實施客戶身份識別、交易記錄保存及風(fēng)險等級評估，選項D正確。【題干12】商業(yè)銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注的監(jiān)管指標(biāo)是？【選項】A.資本充足率B.不良貸款率C.客戶覆蓋率D.資產(chǎn)負(fù)債率【參考答案】C【詳細(xì)解析】普惠金融監(jiān)管核心指標(biāo)包括客戶覆蓋率、貸款投放量等，選項C直接反映業(yè)務(wù)覆蓋廣度。其他選項為常規(guī)風(fēng)控指標(biāo)，與普惠金融定位關(guān)聯(lián)較弱。【題干13】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行董事會成員中應(yīng)至少有多少人具有金融從業(yè)經(jīng)驗？【選項】A.1/3B.1/2C.2/3D.3/4【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行公司治理辦法》第十三條要求董事會成員中具有金融從業(yè)經(jīng)驗者應(yīng)不少于1/3，選項A正確。其他比例不符合監(jiān)管要求?！绢}干14】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便為哪些機構(gòu)提供內(nèi)幕信息？【選項】A.關(guān)聯(lián)企業(yè)B.競爭對手C.監(jiān)管部門D.上述均正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條明確禁止從業(yè)人員向關(guān)聯(lián)企業(yè)、競爭對手及監(jiān)管部門提供內(nèi)幕信息，選項D全面覆蓋所有情形?！绢}干15】商業(yè)銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時，需向反洗錢監(jiān)測分析中心報告的客戶交易金額下限是？【選項】A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.50萬元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，跨境交易報告下限為5萬元人民幣，選項B正確。其他選項與現(xiàn)行法規(guī)不符。【題干16】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員進行哪些方面的合規(guī)培訓(xùn)？【選項】A.風(fēng)險管理B.客戶識別C.合規(guī)操作D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行合規(guī)管理指引》要求從業(yè)人員接受風(fēng)險管理、客戶識別及合規(guī)操作的綜合培訓(xùn)，選項D為正確答案?！绢}干17】根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》，金融機構(gòu)不得通過哪些方式限制消費者解除合同的權(quán)利？【選項】A.格式條款B.單方免責(zé)條款C.最低服務(wù)期約定D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《消費者權(quán)益保護法》第二十四條明確禁止設(shè)置不公平格式條款、單方免責(zé)條款及強制最低服務(wù)期，選項D正確?！绢}干18】商業(yè)銀行在處置集團客戶授信風(fēng)險時，應(yīng)優(yōu)先采取的應(yīng)對措施是？【選項】A.提高抵押率B.增加擔(dān)保措施C.限制授信額度D.以上均是【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求對集團客戶授信風(fēng)險采取限制授信額度、追加擔(dān)保措施等綜合措施，選項C為最佳實踐。【題干19】《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)對交易記錄保存期限不少于多少年？【選項】A.2年B.3年C.5年D.10年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十五條要求交易記錄保存期限不得少于5年，與客戶身份資料保存期限一致。選項C正確。【題干20】商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)的文件不包括以下哪項？【選項】A.年度經(jīng)營計劃B.重大關(guān)聯(lián)交易C.股東大會選舉方案D.重大風(fēng)險處置方案【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行公司治理辦法》第十五條指出，董事會職權(quán)包括審議批準(zhǔn)年度經(jīng)營計劃、重大關(guān)聯(lián)交易及重大風(fēng)險處置方案，而股東大會選舉方案屬于股東會職權(quán)范疇。選項C為正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行依法自主開展業(yè)務(wù)，其經(jīng)營不受行政干預(yù)。關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)的例外情形，正確的是（）【選項】A.接受人民銀行對存款準(zhǔn)備金的監(jiān)管B.不得從事證券業(yè)務(wù)C.向股東分配利潤需經(jīng)董事會批準(zhǔn)D.經(jīng)營業(yè)務(wù)需經(jīng)銀保監(jiān)會備案【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確商業(yè)銀行依法自主開展業(yè)務(wù)，但需接受人民銀行對存款準(zhǔn)備金的監(jiān)管。選項B錯誤，商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)的規(guī)定源于《商業(yè)銀行法》第三條；選項C錯誤，根據(jù)《公司法》規(guī)定，董事會負(fù)責(zé)利潤分配方案；選項D錯誤，銀行業(yè)務(wù)備案制度由《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定?！绢}干2】反洗錢客戶身份識別要求中，對高風(fēng)險客戶需采取強化措施，其中不包括（）【選項】A.收集客戶身份基本信息B.識別實際控制人C.分析交易風(fēng)險特征D.5個工作日內(nèi)完成身份識別【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機構(gòu)客戶身份識別和交易報告管理辦法》規(guī)定，對高風(fēng)險客戶需采取強化措施，包括收集客戶身份基本信息、識別實際控制人、分析交易風(fēng)險特征，但未要求5個工作日內(nèi)完成身份識別。選項A屬于常規(guī)識別要求，非強化措施?！绢}干3】存款保險制度中，存款保險基金來源包括（）【選項】A.商業(yè)銀行利潤上繳B.存款保險費C.財政專項撥款D.保險業(yè)務(wù)收入【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險條例》，存款保險基金來源為投保機構(gòu)的存款保險費、受保機構(gòu)的保險金和存款保險基金的投資收益，排除選項A和C。選項D屬于商業(yè)保險公司業(yè)務(wù)范疇?！绢}干4】關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)準(zhǔn)入管理，下列表述錯誤的是（）【選項】A.需經(jīng)總行書面授權(quán)B.注冊資本不低于10億元C.具備3年以上經(jīng)營經(jīng)驗D.需取得銀保監(jiān)會核準(zhǔn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行分支機構(gòu)注冊資本要求為總行注冊資本的50%，且不得低于2億元。選項B中10億元標(biāo)準(zhǔn)不符合現(xiàn)行規(guī)定。【題干5】商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計提比例中，不良貸款率超過5%但低于10%的，計提比例不得低于（）【選項】A.1%B.2%C.3%D.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，不良貸款率在5%-10%區(qū)間時，計提比例為貸款余額的2%-5%。選項B為最低計提比例?！绢}干6】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患時，銀保監(jiān)會可采取的監(jiān)管措施不包括（）【選項】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.要求停業(yè)整頓C.指定臨時接管人D.強制轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十條列舉了限制業(yè)務(wù)范圍、要求停業(yè)整頓、指定臨時接管人等監(jiān)管措施，但未包含強制轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)。選項D屬于司法程序范疇?！绢}干7】關(guān)于個人金融信息保護，金融機構(gòu)處理客戶信息時，下列做法錯誤的是（）【選項】A.向第三方提供信息需經(jīng)客戶書面同意B.使用客戶信息需明確告知用途C.泄露信息需立即向公安機關(guān)報告D.可委托第三方處理信息無需告知【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，委托第三方處理信息需向客戶充分告知并取得授權(quán)，選項D違反客戶知情權(quán)?！绢}干8】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，關(guān)于銷售適當(dāng)性管理，正確的是（）【選項】A.客戶風(fēng)險承受能力評估由銷售人員自主判斷B.風(fēng)險等級匹配需形成書面記錄C.適當(dāng)性匹配結(jié)論可口頭傳達D.風(fēng)險警示說明書無需客戶簽字確認(rèn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，風(fēng)險等級匹配需形成書面記錄并留存至少5年。選項A違反自主評估原則，選項C未明確記錄要求，選項D違反書面確認(rèn)制度?！绢}干9】《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求高于普通銀行，主要基于（）【選項】A.資本充足率要求B.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算方法C.資本緩沖充足性D.損失吸收能力【參考答案】D【詳細(xì)解析】系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求旨在增強損失吸收能力，選項D正確。選項A為普通資本充足率要求，選項B與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算無關(guān)。【題干10】商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中，禁止利用職務(wù)便利為親屬謀取不正當(dāng)利益，該規(guī)定依據(jù)是（）【選項】A.《商業(yè)銀行法》B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》C.《商業(yè)銀行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》D.《金融監(jiān)管機構(gòu)工作人員行為準(zhǔn)則》【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第六條明確禁止從業(yè)人員利用職務(wù)便利謀取私利，選項B正確。選項C為行業(yè)自律規(guī)范，選項D針對監(jiān)管機構(gòu)人員?！绢}干11】反洗錢客戶身份識別中，對非自然人客戶需識別（）【選項】A.實際控制人B.受益所有人C.最終受益人D.法定代表人【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)FATF建議，非自然人客戶需識別受益所有人（最終受益人），選項B正確。選項A適用于自然人客戶，選項C為受益所有人定義，選項D為常規(guī)信息。【題干12】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反廉潔從業(yè)規(guī)定，經(jīng)調(diào)查核實后，正確處理方式是（）【選項】A.給予警告并記過B.取消從業(yè)資格C.調(diào)離崗位并通報批評D.解除勞動合同【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員廉潔從業(yè)規(guī)定》第十九條指出，違規(guī)行為較輕的可調(diào)離崗位并通報批評，較重的取消從業(yè)資格。選項C符合常規(guī)處理流程，選項D屬于嚴(yán)重違紀(jì)情形?！绢}干13】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）【選項】A.董事會B.監(jiān)事會C.獨立董事D.風(fēng)險管理委員會【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第十四條明確商業(yè)銀行設(shè)立董事會，選項A正確。選項B為上市公司要求，選項C、D屬于董事會下屬機構(gòu)?！绢}干14】關(guān)于存款保險制度，存款保險覆蓋范圍不包括（）【選項】A.人民幣存款B.外幣存款C.同業(yè)存款D.儲蓄存款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險條例》規(guī)定，存款保險僅覆蓋人民幣存款，不包含外幣存款。選項A、D屬于人民幣存款范疇，選項C為同業(yè)存款?！绢}干15】商業(yè)銀行貸款審批中，關(guān)于關(guān)聯(lián)交易披露要求，正確的是（）【選項】A.無需向銀保監(jiān)會報備B.需經(jīng)董事會審議通過C.披露范圍僅限直接關(guān)聯(lián)方D.可豁免披露非重大關(guān)聯(lián)交易【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易需經(jīng)董事會審議通過并報銀保監(jiān)會備案，選項B正確。選項A錯誤，選項C、D未明確豁免標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干16】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，禁止從業(yè)人員從事（）【選項】A.與任職無關(guān)的兼職B.利用內(nèi)幕信息買賣股票C.向客戶推薦非自營理財產(chǎn)品D.泄露客戶隱私信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十四條明確禁止利用內(nèi)幕信息進行證券交易。選項A屬于正常兼職，選項C為合規(guī)銷售行為，選項D違反信息保密規(guī)定?！绢}干17】商業(yè)銀行分支機構(gòu)申請設(shè)立需滿足的條件不包括（）【選項】A.總行書面授權(quán)B.具備3年以上經(jīng)營經(jīng)驗C.注冊資本不低于2億元D.有符合監(jiān)管要求的營業(yè)場所【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理暫行辦法》規(guī)定，分支機構(gòu)設(shè)立條件包括總行授權(quán)、資本不低于2億元、具備合格場所，但未要求分支機構(gòu)自身經(jīng)營經(jīng)驗。選項B錯誤?！绢}干18】反洗錢交易報告系統(tǒng)中，關(guān)于大額交易報告，正確的是（）【選項】A.單筆或當(dāng)日累計5萬元以上B.非自然人賬戶交易金額C.需經(jīng)金融機構(gòu)內(nèi)部審核D.可延遲至次月5日前報告【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，大額交易標(biāo)準(zhǔn)為單筆或當(dāng)日累計5萬元以上（含）人民幣或等值外幣。選項B為可疑交易范圍，選項D為可疑交易報告時限?！绢}干19】商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備減計的條件中，正確的是（）【選項】A.不良貸款已逾期90天以上B.已核銷呆賬但未追回C.經(jīng)法律程序確認(rèn)無法收回D.需經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，符合條件的核銷貸款可減計損失準(zhǔn)備，但需經(jīng)法律程序確認(rèn)無法收回。選項A為計提標(biāo)準(zhǔn)，選項B未達核銷條件，選項D為減計審批要求?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）制度【選項】A.存款保險B.資本充足率C.風(fēng)險預(yù)警D.信息保密【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條要求商業(yè)銀行遵守資本充足率監(jiān)管要求。選項A為存款保險制度，選項C、D屬于商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度，但非法律強制規(guī)定。2025年綜合類-銀行業(yè)中級資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二十二章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些活動？【選項】A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.買賣政府債券D.從事證券承銷業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、股票承銷、投資咨詢等業(yè)務(wù)。選項C（買賣政府債券）屬于禁止事項，而選項A、B、D雖為商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)，但D屬于證券業(yè)務(wù)范疇，故正確答案為C?！绢}干2】商業(yè)銀行接管程序中，接管決定應(yīng)自接管命令發(fā)布之日起多少日內(nèi)通知存款人？【選項】A.5日B.10日C.15日D.30日【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條，接管決定應(yīng)自接管命令發(fā)布之日起10日內(nèi)通知存款人。選項B符合法律規(guī)定，其他選項時間要求不符?！绢}干3】消費者通過銀行渠道投訴，銀行應(yīng)自收到投訴之日起多少個工作日內(nèi)作出處理決定？【選項】A.3B.7C.15D.30【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護辦法》第二十七條規(guī)定，銀行應(yīng)自收到投訴之日起15個工作日內(nèi)完成處理并告知結(jié)果。選項C正確，其他選項時限過短或過長均不符合規(guī)定。【題干4】商業(yè)銀行破產(chǎn)時，存款保險基金用于償付儲戶的存款限額是？【選項】A.存款本息合計的50%B.50萬元以下全額C.存款本息合計的100%D.50萬元以下50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險條例》第二十四條，存款保險基金用于償付儲戶存款的本息合計，但最高不超過50萬元。選項B正確，其他選項金額或比例均不符合規(guī)定?！绢}干5】商業(yè)銀行董事會的決策事項中，哪些必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過？【選項】A.制定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃B.修改章程C.分配利潤D.選舉董事長【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行董事會議事規(guī)則》規(guī)定，選舉董事長、副董事長、其他高級管理人員及董事會專門委員會成員等事項需經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。選項D符合要求，其他選項為董事會常規(guī)決策事項?！绢}干6】根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)對客戶身份進行識別的時間要求是？【選項】A.客戶開戶時B.客戶交易時C.客戶賬戶銷戶時D.客戶交易金額較大時【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十二條要求金融機構(gòu)在客戶開戶時進行身份識別，選項A正確。選項D雖需持續(xù)關(guān)注，但初始識別義務(wù)在開戶時完成。【題干7】商業(yè)銀行從業(yè)人員在處理客戶信息時，違反《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息安全管理指引》的后果是？【選項】A.處以1萬元以下罰款B.給予警告并調(diào)離崗位C.吊銷從業(yè)資格D.沒收違法所得【參考答案】B【詳細(xì)解析】指引第三十條明確，從業(yè)人員泄露客戶信息可被給予警告、記過等處分，并視情節(jié)調(diào)離崗位或吊銷資格。選項B為直接后果，其他選項處罰力度或形式不符?！绢}干8】商業(yè)銀行對不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，關(guān)注類貸款的定義是？【選項】A.應(yīng)收利息逾期0-30天B.應(yīng)收利息逾期30-90天C.應(yīng)收利息逾期90-180天D.應(yīng)收利息逾期180天以上【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕45號文，關(guān)注類貸款指應(yīng)計利息逾期0-30天的貸款。選項A正確，其他選項分別對應(yīng)次級類、可疑類、損失類貸款?！绢}干9】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)需遵循《理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中哪項原則？【選項】A.自愿購買原則B.風(fēng)險自擔(dān)原則C.分級管理原則D.分散投資原則【參考答案】C【詳細(xì)解析】暫行辦法第十條要求理財產(chǎn)品實行凈值化管理，按風(fēng)險等級分類管理。選項C正確，其他選項為業(yè)務(wù)實施原則而非分類原則?！绢}干10】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管資本要求是？【選項】A.1%B.2%C.3%D.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】辦法第八條明確，系統(tǒng)重要性銀行需計提額外資本，附加監(jiān)管資本為總資本的2%。選項B正確，其他選項未達監(jiān)管要求。【題干11】商業(yè)銀行從業(yè)