2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于多少？【選項(xiàng)】A.5%B.8%C.10%D.12%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確要求商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，這是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的核心指標(biāo)。選項(xiàng)A（5%）是《巴塞爾協(xié)議》I階段最低要求，選項(xiàng)C（10%）是《巴塞爾協(xié)議》II階段引入的動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求，選項(xiàng)D（12%）屬于個(gè)別監(jiān)管機(jī)構(gòu)特殊設(shè)定，均不符合我國(guó)法定標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干2】商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類中，借款人已逾期但未形成壞賬的貸款應(yīng)被劃分為？【選項(xiàng)】A.正常類B.關(guān)注類C.次級(jí)類D.可疑類【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款分類辦法》，關(guān)注類貸款指借款人存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，但尚未實(shí)質(zhì)違約的貸款。次級(jí)類（C）指貸款本息逾期超過(guò)90天但未達(dá)不良，可疑類（D）指存在重大風(fēng)險(xiǎn)需重組的貸款。選項(xiàng)A（正常類）適用于無(wú)任何逾期記錄的貸款，不符合題干描述?！绢}干3】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季度向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，該報(bào)告時(shí)限自會(huì)計(jì)周期結(jié)束后？【選項(xiàng)】A.5個(gè)工作日B.7個(gè)工作日C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十四條明確商業(yè)銀行需在會(huì)計(jì)周期結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。選項(xiàng)A（5日）適用于臨時(shí)性監(jiān)管要求，選項(xiàng)C（10日）對(duì)應(yīng)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的流動(dòng)性覆蓋率報(bào)送時(shí)限，選項(xiàng)D（15日）是部分國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，均與我國(guó)法定期限不符。【題干4】商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放住房貸款時(shí)，首付款比例不得低于多少？【選項(xiàng)】A.20%B.30%C.35%D.40%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)住建部《商品房銷售管理辦法》第二十五條，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款首付款比例不得低于20%。選項(xiàng)B（30%）是首套房貸款的首付下限，選項(xiàng)C（35%）適用于二套房貸款，選項(xiàng)D（40%）是特定區(qū)域調(diào)控政策要求，均非全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干5】《商業(yè)銀行法》第三十五條禁止商業(yè)銀行從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.同業(yè)拆借B.證券承銷C.信托投資D.外匯買賣【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A（同業(yè)拆借）屬于合法經(jīng)營(yíng)范圍，選項(xiàng)B（證券承銷）需通過(guò)子公司開展，選項(xiàng)D（外匯買賣）經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)。信托投資屬于禁止類業(yè)務(wù)，與《金融監(jiān)督管理法》第十條形成制度銜接。【題干6】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，可疑類貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括？【選項(xiàng)】A.貸款本金逾期60天以上B.抵押物價(jià)值下跌50%C.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》將可疑類貸款定義為存在明顯風(fēng)險(xiǎn)需采取特殊措施化解的貸款，具體包括本金逾期60天以上（A）、抵押物價(jià)值顯著下跌（B）、借款人經(jīng)營(yíng)惡化（C）及監(jiān)管機(jī)構(gòu)專項(xiàng)提示（D）情形。需注意選項(xiàng)D中的“監(jiān)管機(jī)構(gòu)提示”需經(jīng)正式書面認(rèn)定。【題干7】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信息保護(hù)的最短期限是？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.永久性【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理指引》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶個(gè)人信息留存期限不得超過(guò)5年，自客戶終止業(yè)務(wù)關(guān)系或合同終止之日起計(jì)算。選項(xiàng)B（10年）是部分行業(yè)通用標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C（15年）適用于特定司法管轄區(qū)域，選項(xiàng)D（永久性）違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第二十條關(guān)于數(shù)據(jù)刪除權(quán)的規(guī)定?！绢}干8】商業(yè)銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)收入主要包括？【選項(xiàng)】A.手續(xù)費(fèi)收入B.利息凈收入C.投資收益D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告編制與披露指引》明確自營(yíng)業(yè)務(wù)收入包括利息凈收入（B）、手續(xù)費(fèi)及傭金收入（A）、投資收益（C）等全部構(gòu)成。選項(xiàng)D正確反映商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，需注意非保本理財(cái)收益計(jì)入投資收益范疇?！绢}干9】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額交易報(bào)告的準(zhǔn)確性承擔(dān)？【選項(xiàng)】A.無(wú)責(zé)任B.完全責(zé)任C.連帶責(zé)任D.部分責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十七條明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告的完全責(zé)任，包括報(bào)告內(nèi)容真實(shí)性和及時(shí)性。選項(xiàng)C（連帶責(zé)任）適用于合作機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D（部分責(zé)任）與法律強(qiáng)制性規(guī)定沖突。需注意2023年修訂版強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任?！绢}干10】商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的計(jì)算基準(zhǔn)日是？【選項(xiàng)】A.每日B.每周C.每月D.每季度【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求流動(dòng)性覆蓋率按日計(jì)算，核心指標(biāo)包括存貸款期限錯(cuò)配、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口等。選項(xiàng)B（每周）對(duì)應(yīng)流動(dòng)性凈額指標(biāo)（NSFR），選項(xiàng)C（每月）是流動(dòng)性壓力測(cè)試周期，選項(xiàng)D（每季度）是監(jiān)管報(bào)告報(bào)送頻率，均不符合LCR計(jì)算要求。【題干11】商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求下限為？【選項(xiàng)】A.70%B.80%C.100%D.120%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求下限為100%，該指標(biāo)反映銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。選項(xiàng)A（70%）是2018年過(guò)渡期標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)B（80%）是部分上市銀行自愿披露指標(biāo)，選項(xiàng)D（120%）屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的差異化要求?！绢}干12】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員任職資格需要經(jīng)？【選項(xiàng)】A.證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.銀保監(jiān)會(huì)審查C.最高人民法院備案D.國(guó)務(wù)院備案【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第二十四條明確商業(yè)銀行董事、高管任職資格需經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查。選項(xiàng)A（證監(jiān)會(huì)）適用于證券公司，選項(xiàng)C（最高人民法院）與任職資格無(wú)關(guān)，選項(xiàng)D（國(guó)務(wù)院）是形式審查主體而非具體審批機(jī)構(gòu)。【題干13】商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類中，正常類貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.貸款風(fēng)險(xiǎn)未逾期B.風(fēng)險(xiǎn)敞口低于5%C.貸款用途合法D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》將正常類貸款定義為無(wú)任何逾期記錄且風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款。選項(xiàng)B（風(fēng)險(xiǎn)敞口低于5%）是資本計(jì)量參數(shù)，選項(xiàng)C（貸款用途合法）屬于授信審批要件，選項(xiàng)D（監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可）是最終認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)而非定義要素?！绢}干14】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立多少個(gè)年度報(bào)告？【選項(xiàng)】A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.4個(gè)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十七條要求商業(yè)銀行按年度制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并經(jīng)審計(jì)后向股東和社會(huì)公眾披露。選項(xiàng)B（2個(gè)）是季度報(bào)告數(shù)量，選項(xiàng)C（3個(gè)）是五年規(guī)劃周期，選項(xiàng)D（4個(gè)）是五年審計(jì)輪次，均與年度報(bào)告制度無(wú)關(guān)。【題干15】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，不良類貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.貸款本金逾期90天以上B.貸款本金逾期30天以上C.貸款本金逾期60天以上D.風(fēng)險(xiǎn)損失超過(guò)50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，不良類貸款指本金逾期90天以上或存在其他明顯風(fēng)險(xiǎn)需專項(xiàng)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備的貸款。選項(xiàng)B（30天）對(duì)應(yīng)關(guān)注類，選項(xiàng)C（60天）是可疑類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)D（損失超50%）是貸款核銷條件。【題干16】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季度向股東披露哪些信息？【選項(xiàng)】A.存款準(zhǔn)備金率B.資本充足率C.貸款撥備覆蓋率D.銀行卡交易明細(xì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條要求商業(yè)銀行按季度向股東披露資本充足率、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等重大信息。選項(xiàng)A（存款準(zhǔn)備金率）由央行統(tǒng)一調(diào)整，選項(xiàng)C（撥備覆蓋率）按月披露，選項(xiàng)D（銀行卡交易）屬于客戶隱私范疇。【題干17】商業(yè)銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)中，投資收益主要來(lái)源于？【選項(xiàng)】A.股票交易B.債券買賣C.理財(cái)產(chǎn)品銷售D.存款利息【參考答案】AB【詳細(xì)解析】自營(yíng)業(yè)務(wù)投資收益包括股票交易（A）、債券買賣（B）等市場(chǎng)性操作收益，不包括理財(cái)產(chǎn)品銷售（C，屬于代銷）和存款利息（D，屬于負(fù)債端收益）。需注意結(jié)構(gòu)性存款收益計(jì)入利息凈收入范疇。【題干18】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理客戶投訴的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.3日B.7日C.15日D.30日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》規(guī)定投訴受理后7個(gè)工作日內(nèi)完成初步處理，15個(gè)工作日內(nèi)出具書面答復(fù)。選項(xiàng)A（3日）是部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部流程，選項(xiàng)C（15日）是最終答復(fù)時(shí)限，選項(xiàng)D（30日）是特殊情形下的延長(zhǎng)時(shí)限?！绢}干19】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，可疑類貸款的認(rèn)定需要？【選項(xiàng)】A.信貸部負(fù)責(zé)人簽字B.總經(jīng)理審批C.監(jiān)事會(huì)審議D.客戶經(jīng)理確認(rèn)【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》要求可疑類貸款認(rèn)定需經(jīng)信貸部負(fù)責(zé)人（A）審批、總經(jīng)理（B）簽批、監(jiān)事會(huì)（C）備案及客戶經(jīng)理（D）原始記錄核查，形成四級(jí)聯(lián)簽機(jī)制。選項(xiàng)D（客戶經(jīng)理確認(rèn)）是基礎(chǔ)要件，其他選項(xiàng)為逐級(jí)審批流程?！绢}干20】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)方式包括？【選項(xiàng)】A.客戶面簽B.證件復(fù)印件C.第三方核驗(yàn)D.以上全部【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定客戶身份識(shí)別需通過(guò)面簽（A）、證件核驗(yàn)（B）、第三方數(shù)據(jù)核驗(yàn)（C）等方式綜合完成。選項(xiàng)D（全部）完整涵蓋法定核實(shí)手段，需注意生物識(shí)別等新技術(shù)手段也屬有效方式。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】《商業(yè)銀行法》的制定日期是？【選項(xiàng)】A.1995年5月10日B.2003年12月27日C.2006年12月29日D.2015年10月31日【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》于1995年5月10日由第八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)，自1995年7月1日起施行。其他選項(xiàng)均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《支付結(jié)算法》等法律的制定時(shí)間。【題干2】商業(yè)銀行吸收存款時(shí)，必須遵守的存款準(zhǔn)備金率下限是？【選項(xiàng)】A.5%B.8%C.10%D.12%【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款準(zhǔn)備金管理辦法》，大型存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下限為10%，中小型金融機(jī)構(gòu)為8%。選項(xiàng)C符合監(jiān)管要求，其他選項(xiàng)為常見誤區(qū)?！绢}干3】商業(yè)銀行因客戶身份識(shí)別不實(shí)導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)，需承擔(dān)的行政責(zé)任是？【選項(xiàng)】A.警告并沒收違法所得B.罰款5萬(wàn)至50萬(wàn)元C.暫停業(yè)務(wù)1至3個(gè)月D.吊銷金融許可證【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，可處5萬(wàn)至50萬(wàn)元罰款。選項(xiàng)B為正確答案，選項(xiàng)C為《商業(yè)銀行法》中的行政處罰情形?！绢}干4】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買哪些產(chǎn)品？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)B.理財(cái)C.貸款D.外匯【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》明確禁止金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，其他選項(xiàng)為金融機(jī)構(gòu)常規(guī)業(yè)務(wù)范疇?！绢}干5】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，直接負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任是？【選項(xiàng)】A.承擔(dān)刑事責(zé)任B.承擔(dān)民事責(zé)任C.承擔(dān)行政責(zé)任D.無(wú)需承擔(dān)責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人因未履行反洗錢義務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的，需承擔(dān)行政責(zé)任，如罰款或暫停業(yè)務(wù)?！绢}干6】存款保險(xiǎn)基金可用于哪些情形？【選項(xiàng)】A.支付存款本息B.處置有問題機(jī)構(gòu)C.補(bǔ)充核心一級(jí)資本D.支持國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)基金主要用于兌付被撤銷機(jī)構(gòu)吸收的存款本息，選項(xiàng)C、D屬于商業(yè)銀行資本管理范疇?！绢}干7】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，授信額度超過(guò)5000萬(wàn)元需經(jīng)什么機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？【選項(xiàng)】A.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.分行行長(zhǎng)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行授信工作指引》規(guī)定，授信額度超過(guò)5000萬(wàn)元的需經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)，其他選項(xiàng)權(quán)限層級(jí)不符。【題干8】《支付結(jié)算法》規(guī)定，單位卡賬戶年累計(jì)發(fā)生額超過(guò)多少需暫停支付？【選項(xiàng)】A.10萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.50萬(wàn)元D.100萬(wàn)元【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位卡賬戶年累計(jì)發(fā)生額超過(guò)20萬(wàn)元的，發(fā)卡銀行應(yīng)暫停支付。選項(xiàng)B為法定標(biāo)準(zhǔn)，其他選項(xiàng)為常見混淆點(diǎn)?！绢}干9】商業(yè)銀行對(duì)公貸款應(yīng)遵循的“三查”原則不包括？【選項(xiàng)】A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸后審計(jì)【參考答案】D【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行“三查”原則為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，貸后審計(jì)屬于內(nèi)部審計(jì)范疇，非法定流程?！绢}干10】個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不包含？【選項(xiàng)】A.身份證號(hào)B.貸款記錄C.社保繳納D.手機(jī)號(hào)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集的信息包括身份信息、信用記錄等，但社保繳納屬于個(gè)人隱私范疇，不納入征信報(bào)告。【題干11】商業(yè)銀行對(duì)同一借款人授信余額不得超過(guò)其資本凈額的多少倍？【選項(xiàng)】A.10%B.20%C.50%D.100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，對(duì)單一借款人授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%，選項(xiàng)B為監(jiān)管紅線，其他選項(xiàng)為常見錯(cuò)誤選項(xiàng)?！绢}干12】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者因虛假?gòu)V告購(gòu)買商品，可要求賠償?shù)捻?xiàng)目不包括？【選項(xiàng)】A.商品價(jià)款B.合理費(fèi)用C.精神損害賠償D.預(yù)期利益損失【參考答案】C【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》支持消費(fèi)者主張商品價(jià)款、合理費(fèi)用及預(yù)期利益損失賠償，但精神損害賠償需通過(guò)司法途徑主張，非法定賠償項(xiàng)目?！绢}干13】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的有效期是？【選項(xiàng)】A.1年B.3年C.5年D.10年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證有效期為5年，選項(xiàng)B為正確答案，其他選項(xiàng)為混淆項(xiàng)?！绢}干14】反洗錢客戶身份識(shí)別中，“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”包括哪些情形？【選項(xiàng)】A.交易金額大B.頻繁跨境交易C.身份信息模糊D.所有選項(xiàng)均正確【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》將交易金額大、頻繁跨境交易、身份信息模糊均列為高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干15】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在處置不良貸款時(shí)，應(yīng)優(yōu)先采取的途徑是？【選項(xiàng)】A.資產(chǎn)證券化B.資產(chǎn)置換C.呆賬核銷D.法律訴訟【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行不良貸款管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)置換是處置不良貸款的首選方式，其他選項(xiàng)為后續(xù)處置手段?！绢}干16】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障消費(fèi)者知悉權(quán)的途徑不包括？【選項(xiàng)】A.書面告知B.電子告知C.口頭告知D.視頻告知【參考答案】D【詳細(xì)解析】法定告知途徑為書面或電子形式，視頻告知需結(jié)合書面確認(rèn)，單獨(dú)視頻形式不符合監(jiān)管要求。【題干17】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，需每季度報(bào)送哪些信息？【選項(xiàng)】A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份識(shí)別報(bào)告D.所有選項(xiàng)均需報(bào)送【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需按季報(bào)送大額交易、可疑交易及客戶身份識(shí)別情況，選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干18】《支付結(jié)算法》規(guī)定，電子支付指令超過(guò)24小時(shí)未處理的，應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)撤銷B.轉(zhuǎn)為紙質(zhì)憑證C.通知用戶重新發(fā)起D.承擔(dān)賠償責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，電子支付指令超過(guò)24小時(shí)未處理的，應(yīng)通知用戶重新發(fā)起，選項(xiàng)C為正確處理方式。【題干19】商業(yè)銀行對(duì)同一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)其資本凈額的多少倍？【選項(xiàng)】A.15%B.20%C.30%D.50%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作指引》，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%，選項(xiàng)B為監(jiān)管要求，其他選項(xiàng)為常見誤區(qū)。【題干20】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)人的法律責(zé)任中，哪種屬于刑事處罰？【選項(xiàng)】A.罰款B.吊銷許可證C.刑事責(zé)任D.暫停業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)人未履行義務(wù)導(dǎo)致洗錢行為的，構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任，選項(xiàng)C為正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為多少億元人民幣？【選項(xiàng)】A.5億B.10億C.15億D.無(wú)最低限制【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第13條明確規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低為10億元人民幣，城市商業(yè)銀行最低為8億元人民幣，農(nóng)村商業(yè)銀行最低為5億元人民幣。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定。【題干2】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管期間，禁止從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收存款B.限制股東分紅C.轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)D.重新招聘高管【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定，接管期間禁止被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分紅、拆分、合并等影響債權(quán)人利益的行為。選項(xiàng)B為正確答案。【題干3】商業(yè)銀行因股東違規(guī)行為導(dǎo)致重大損失，責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)？【選項(xiàng)】A.由股東全額賠償B.由商業(yè)銀行全額賠償C.商業(yè)銀行承擔(dān)主要責(zé)任，股東承擔(dān)連帶責(zé)任D.責(zé)任分擔(dān)比例由法院判定【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第70條及《公司法》規(guī)定，商業(yè)銀行股東若存在違規(guī)行為，商業(yè)銀行應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任，股東需承擔(dān)連帶責(zé)任。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干4】反洗錢客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不包括以下哪類？【選項(xiàng)】A.銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D.互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》，證券公司、基金公司等屬于需要履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，但反洗錢核心義務(wù)主體為銀行、保險(xiǎn)、支付機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B為正確答案。【題干5】商業(yè)銀行消費(fèi)者投訴處理流程中，書面回復(fù)時(shí)限為多少個(gè)工作日？【選項(xiàng)】A.3B.5C.10D.15【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)自收到投訴之日起10個(gè)工作日內(nèi)書面回復(fù)處理結(jié)果。選項(xiàng)C為正確答案。【題干6】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.限制業(yè)務(wù)范圍B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷經(jīng)營(yíng)許可證D.罰款【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條，監(jiān)管措施包括限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等，但撤銷經(jīng)營(yíng)許可證需經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干7】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，巴塞爾協(xié)議II的核心監(jiān)管指標(biāo)是資本充足率，其最低要求為多少%？【選項(xiàng)】A.4B.5C.8D.10【參考答案】C【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議II規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和總資本充足率分別不低于4.5%、6%和8%。選項(xiàng)C為正確答案。【題干8】消費(fèi)者適當(dāng)性管理要求商業(yè)銀行如何評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力？【選項(xiàng)】A.僅通過(guò)問卷B.結(jié)合問卷和訪談C.僅通過(guò)歷史交易數(shù)據(jù)D.由客戶自主評(píng)估【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》第15條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)問卷、訪談等方式綜合評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干9】商業(yè)銀行因高管違規(guī)操作導(dǎo)致?lián)p失，其個(gè)人責(zé)任如何界定？【選項(xiàng)】A.高管承擔(dān)全部責(zé)任B.高管承擔(dān)主要責(zé)任C.高管承擔(dān)連帶責(zé)任D.高管無(wú)責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第67條及《刑法》規(guī)定，商業(yè)銀行高管因故意或重大過(guò)失造成損失，需承擔(dān)主要責(zé)任。選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干10】反洗錢可疑交易報(bào)告提交時(shí)限為多少個(gè)工作日？【選項(xiàng)】A.5B.7C.10D.15【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第18條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需在發(fā)現(xiàn)可疑交易后5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干11】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，清算組由誰(shuí)負(fù)責(zé)組織？【選項(xiàng)】A.人民法院B.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.總經(jīng)理D.股東大會(huì)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第71條及《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)由人民法院指定清算組。選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干12】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立哪些風(fēng)險(xiǎn)管理制度？【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行需建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置制度。選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干13】商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別應(yīng)持續(xù)至何時(shí)？【選項(xiàng)】A.客戶賬戶有效期內(nèi)B.客戶賬戶關(guān)系終止后6個(gè)月C.客戶身份信息發(fā)生變化D.客戶賬戶關(guān)系終止【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第12條規(guī)定，客戶身份識(shí)別需持續(xù)至賬戶關(guān)系終止。選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干14】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管的最長(zhǎng)期限為多少年？【選項(xiàng)】A.1B.2C.3D.無(wú)上限【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)。選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干15】商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中，適當(dāng)性管理要求對(duì)哪些產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估？【選項(xiàng)】A.所有金融產(chǎn)品B.保險(xiǎn)產(chǎn)品C.信貸產(chǎn)品D.理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條規(guī)定，商業(yè)銀行需對(duì)保險(xiǎn)、理財(cái)、信貸等所有金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干16】商業(yè)銀行因未履行反洗錢義務(wù)被處罰，處罰措施不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.罰款B.暫停業(yè)務(wù)C.撤銷高管資格D.罰金【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第31條規(guī)定，處罰措施包括罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等，但撤銷高管資格需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。選項(xiàng)C為正確答案。【題干17】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向存款人支付存款利息的最低頻率為？【選項(xiàng)】A.每月B.每季度C.每年D.按約定【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定支付存款利息，頻率由雙方約定。選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干18】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，壓力測(cè)試主要用于評(píng)估哪種風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議III要求商業(yè)銀行定期進(jìn)行壓力測(cè)試，主要評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C為正確答案?！绢}干19】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)股東實(shí)行哪些限制？【選項(xiàng)】A.限制股東人數(shù)B.限制股東關(guān)聯(lián)交易C.限制股東分紅D.限制股東變更股權(quán)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行不得接受股東不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，需確保交易公平、公正。選項(xiàng)B為正確答案。【題干20】商業(yè)銀行因自然災(zāi)害導(dǎo)致無(wú)法履行債務(wù)，其責(zé)任如何處理？【選項(xiàng)】A.免除全部債務(wù)B.免除部分債務(wù)C.暫停債務(wù)履行D.由保險(xiǎn)賠付【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定，因不可抗力導(dǎo)致無(wú)法履行債務(wù)的，商業(yè)銀行可申請(qǐng)暫停履行債務(wù)，待條件恢復(fù)后繼續(xù)履行。選項(xiàng)C為正確答案。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的最低資本充足率要求是多少？【選項(xiàng)】A.5%B.8%C.10%D.12%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守資本充足率監(jiān)管要求，根據(jù)巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，商業(yè)銀行最低資本充足率不得低于8%，且需計(jì)提資本緩沖。選項(xiàng)B符合法定標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別的具體時(shí)限要求是多久？【選項(xiàng)】A.1個(gè)工作日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.7個(gè)工作日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)自客戶開立賬戶或交易之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成身份識(shí)別，并持續(xù)更新。選項(xiàng)C為正確時(shí)限?！绢}干3】商業(yè)銀行不得向客戶提供的融資服務(wù)是？【選項(xiàng)】A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.中小企業(yè)信用貸款C.同業(yè)拆借D.農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)貸款【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條明確禁止商業(yè)銀行向非銀行金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)，同業(yè)拆借屬于銀行間市場(chǎng)交易，選項(xiàng)C為正確答案。【題干4】存款保險(xiǎn)制度啟動(dòng)的年份是？【選項(xiàng)】A.2008年B.2012年C.2015年D.2018年【參考答案】C【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》自2015年5月1日起施行，建立存款保險(xiǎn)制度，覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，最高償付限額為50萬(wàn)元。選項(xiàng)C正確?！绢}干5】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可自主決定的業(yè)務(wù)范圍是？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券D.開展外匯業(yè)務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》授權(quán)總行統(tǒng)一制定分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，外匯業(yè)務(wù)需經(jīng)總行批準(zhǔn)，其他選項(xiàng)均屬分支機(jī)構(gòu)法定權(quán)限。選項(xiàng)D為正確答案?！绢}干6】個(gè)人金融信息保護(hù)中，敏感信息包含哪些？（多選題）【選項(xiàng)】A.身份證號(hào)碼B.銀行賬戶密碼C.通信地址D.生物識(shí)別信息【參考答案】ABD【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》將身份證號(hào)碼、銀行賬戶密碼、生物識(shí)別信息列為敏感信息，通信地址屬于一般信息。需注意多選題邏輯?！绢}干7】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，單筆貸款500萬(wàn)元（含）以上需？【選項(xiàng)】A.支行行長(zhǎng)審批B.分行行長(zhǎng)審批C.總行信貸部審批D.董事會(huì)審批【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定單筆貸款500萬(wàn)元（含）以上需經(jīng)分行行長(zhǎng)審批，涉及大額風(fēng)險(xiǎn)需逐級(jí)上報(bào)。選項(xiàng)B正確?！绢}干8】金融消費(fèi)者在遭遇金融糾紛時(shí)，可向哪個(gè)部門投訴？【選項(xiàng)】A.銀保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.地方金融辦D.法院【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》明確銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)投訴處理，選項(xiàng)A為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。注意區(qū)分銀保監(jiān)會(huì)與人民銀行的職能邊界?！绢}干9】商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中，禁止行為是？【選項(xiàng)】A.接受客戶貴重禮品B.泄露客戶隱私C.違規(guī)銷售金融產(chǎn)品D.參加同業(yè)培訓(xùn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》第三十二條明確禁止接受客戶單次價(jià)值超過(guò)2000元的禮品，選項(xiàng)A為正確答案。【題干10】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施不包括？【選項(xiàng)】A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十條列舉現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰三種措施，行政強(qiáng)制屬于其他法律范疇。選項(xiàng)D為正確答案。【題干11】商業(yè)銀行貸款資金用途不得用于？【選項(xiàng)】A.固定資產(chǎn)投資B.股權(quán)投資C.關(guān)聯(lián)交易D.技術(shù)研發(fā)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條禁止貸款用于購(gòu)買股票等股權(quán)投資，選項(xiàng)B為正確答案。注意關(guān)聯(lián)交易需符合《商業(yè)銀行法》第四十一條特別規(guī)定?！绢}干12】反洗錢可疑交易報(bào)告的時(shí)限要求是？【選項(xiàng)】A.2小時(shí)內(nèi)B.4小時(shí)內(nèi)C.8小時(shí)內(nèi)D.24小時(shí)內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易需在發(fā)現(xiàn)之日起4小時(shí)內(nèi)報(bào)告。選項(xiàng)B正確?！绢}干13】商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率調(diào)整的決策機(jī)構(gòu)是？【選項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)B.銀保監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.全國(guó)人大【參考答案】A【詳細(xì)解析】存款準(zhǔn)備金率調(diào)整屬貨幣政策范疇，由中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)決定。選項(xiàng)A為正確答案?！绢}干14】個(gè)人征信報(bào)告中，不良信息保存期限為？【選項(xiàng)】A.2年B.5年C.7年D.10年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條明確征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自信息主體提供信息之日起保留其不良信息5年，選項(xiàng)B正確?！绢}干15】商業(yè)銀行從業(yè)人員繼續(xù)教育每年不少于？【選項(xiàng)】A.24學(xué)時(shí)B.32學(xué)時(shí)C.40學(xué)時(shí)D.50學(xué)時(shí)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行從業(yè)人員繼續(xù)教育管理辦法》規(guī)定每年不少于32學(xué)時(shí)的繼續(xù)教育，選項(xiàng)B為正確答案?！绢}干16】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，存款保險(xiǎn)基金可用于？【選項(xiàng)】A.支付存款本息B.支付員工工資C.清償稅款D.購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條明確存款保險(xiǎn)基金用于存款本息全額兌付，選項(xiàng)A正確。其他選項(xiàng)屬清算財(cái)產(chǎn)分配范疇。【題干17】個(gè)人金融信息保護(hù)中，一般信息包括？【選項(xiàng)】A.家庭住址B.手機(jī)號(hào)碼C.身份證號(hào)D.婚姻狀況【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》將婚姻狀況、職業(yè)信息等列為一般信息，需與敏感信息區(qū)分。選項(xiàng)D正確?！绢}干18】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中的關(guān)注類貸款特征是？【選項(xiàng)】A.逾期30天以內(nèi)B.逾期30-90天C.逾期90-180天D.逾期180天以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定逾期30-90天的貸款劃為關(guān)注類，選項(xiàng)B正確。需注意與次級(jí)類、可疑類、損失類的區(qū)分?！绢}干19】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管對(duì)象不包括？【選項(xiàng)】A.政策性銀行B.金融控股公司C.外資銀行D.證券公司【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管對(duì)象為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，證券公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管。選項(xiàng)D正確?！绢}干20】商業(yè)銀行從業(yè)人員禁止參與哪些活動(dòng)？（多選題）【選項(xiàng)】A.利用職務(wù)便利謀取私利B.接受客戶私下利益C.在社交平臺(tái)發(fā)布不當(dāng)言論D.參加監(jiān)管機(jī)構(gòu)培訓(xùn)【參考答案】AB【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》明確禁止參與A、B兩項(xiàng)活動(dòng)，C選項(xiàng)屬合規(guī)范圍，D選項(xiàng)為合規(guī)培訓(xùn)。需注意多選題邏輯。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第二章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是？【選項(xiàng)】A.客戶自愿原則；B.保障存款安全原則；C.隱私保護(hù)原則；D.利率市場(chǎng)化原則【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密、保護(hù)存款人合法權(quán)益的原則。”其中“為存款人保密”對(duì)應(yīng)選項(xiàng)C。其他選項(xiàng)中，A是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》原則，B是存款保險(xiǎn)制度核心，D與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)無(wú)直接關(guān)聯(lián)?！绢}干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求報(bào)送的數(shù)據(jù)中，不屬于必須報(bào)送的監(jiān)管指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.資本充足率；B.不良貸款率；C.流動(dòng)性覆蓋率；D.股東權(quán)益變動(dòng)記錄【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十四條明確要求商業(yè)銀行按季度報(bào)送資本充足率、不良貸款率、流動(dòng)性比率等數(shù)據(jù)。選項(xiàng)C“流動(dòng)性覆蓋率”屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入的監(jiān)管指標(biāo)，但現(xiàn)行法律未將其列為必報(bào)項(xiàng)，需以銀保監(jiān)會(huì)具體規(guī)定為準(zhǔn)?！绢}干3】反洗錢法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額交易報(bào)告的審核時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.5個(gè)工作日；B.7個(gè)工作日；C.15個(gè)工作日；D.30個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十五條要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易報(bào)告進(jìn)行審核，并在7個(gè)工作日內(nèi)完成。選項(xiàng)A適用于可疑交易報(bào)告的初步審查，選項(xiàng)C和D分別對(duì)應(yīng)大額交易和可疑交易的最終核查期限。【題干4】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)確保其具備？【選項(xiàng)】A.相同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；B.合法合規(guī)性；C.最低收益保證；D.無(wú)限責(zé)任【參考答案】B【詳細(xì)解析】《辦法》第二十一條明確禁止金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。選項(xiàng)C違反“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，選項(xiàng)D與金融機(jī)構(gòu)過(guò)錯(cuò)責(zé)任相悖?！绢}干5】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中，抵押物價(jià)值評(píng)估應(yīng)遵循的基準(zhǔn)日原則是？【選項(xiàng)】A.貸款發(fā)放日；B.抵押登記日；C.評(píng)估報(bào)告出具日；D.合同簽訂日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行貸款管理暫行辦法》第二十七條要求抵押物價(jià)值評(píng)估以評(píng)估報(bào)告出具日為準(zhǔn)，并每三年復(fù)評(píng)一次。選項(xiàng)A適用于貸款發(fā)放時(shí)的初步估值，選項(xiàng)B和D與評(píng)估時(shí)點(diǎn)無(wú)關(guān)。【題干6】《商業(yè)銀行法》第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)包括？【選項(xiàng)】A.證券承銷；B.保險(xiǎn)代理；C.信托投資；D.同業(yè)拆借【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十六條明確禁止商業(yè)銀行從事證券承銷、保險(xiǎn)代理、信托投資等非銀行業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D屬于合法的貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)，選項(xiàng)A需通過(guò)子公司開展?！绢}干7】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)客戶身份資料虛假時(shí)，應(yīng)采取的正確措施是？【選項(xiàng)】A.直接向客戶說(shuō)明情況；B.立即停止業(yè)務(wù)辦理；C.暫時(shí)繼續(xù)業(yè)務(wù)操作；D.報(bào)告上級(jí)審批【參考答案】B【詳細(xì)解析】《操守》第三十二條要求發(fā)現(xiàn)客戶身份資料或交易信息可疑時(shí)，應(yīng)立即停止業(yè)務(wù)辦理并報(bào)告。選項(xiàng)A可能引發(fā)客戶糾紛，選項(xiàng)C違反反洗錢規(guī)定，選項(xiàng)D未體現(xiàn)立即處置要求?！绢}干8】《商業(yè)銀行法》第七十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款的比例是？【選項(xiàng)】A.總資產(chǎn)5%；B.總資產(chǎn)10%；C.總資產(chǎn)15%；D.總資產(chǎn)20%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條明確要求對(duì)關(guān)系人貸款余額不得超過(guò)總資產(chǎn)5%，且不得超過(guò)總負(fù)債10%。選項(xiàng)B為總負(fù)債比例上限，選項(xiàng)C和D超出法定標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干9】金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷的有效期是？【選項(xiàng)】A.1年；B.2年；C.3年；D.5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理指引》第十條規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷結(jié)果有效期為2年，期間客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生顯著變化需重新評(píng)估。選項(xiàng)A為反洗錢客戶盡職調(diào)查有效期，選項(xiàng)C和D超出監(jiān)管要求?！绢}干10】《商業(yè)銀行資本管理辦法》中，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求高于普通銀行的是？【選項(xiàng)】A.1.5%；B.2.5%；C.3.5%；D.4.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】《辦法》第七條明確系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為普通銀行的2.5倍。若普通銀行普通一級(jí)資本充足率要求為8.5%，則系統(tǒng)重要性銀行需達(dá)到10%。選項(xiàng)A為最低普通一級(jí)資本充足率，選項(xiàng)C和D超出監(jiān)管范圍?！绢}干11】《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序中，職工債權(quán)位于？【選項(xiàng)】A.債權(quán)人普通債權(quán)之后；B.債權(quán)人普通債權(quán)之前；C.清算費(fèi)用之前；