2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款時(shí)不得承諾保本保息，但可以采用以下哪種方式吸引客戶？【選項(xiàng)】A.提供高于市場(chǎng)利率的存款產(chǎn)品B.承諾在特定條件下返還本金C.在宣傳材料中標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)提示D.與客戶簽訂格式條款免責(zé)聲明【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第29條明確規(guī)定商業(yè)銀行不得承諾保本保息，但可通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示履行告知義務(wù)。選項(xiàng)A違反保本保息禁止性規(guī)定，選項(xiàng)B構(gòu)成變相保本，選項(xiàng)D免責(zé)條款無(wú)效，選項(xiàng)C符合風(fēng)險(xiǎn)提示要求?！绢}干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)不包括以下哪類主體？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融控股公司【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條將監(jiān)管范圍限定為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等。證券公司受證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，選項(xiàng)B正確?！绢}干3】反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)于多少個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢分析報(bào)告中心提交報(bào)告？【選項(xiàng)】A.5B.10C.15D.20【參考答案】C【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第20條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)提交初步報(bào)告，15個(gè)工作日內(nèi)提交詳細(xì)報(bào)告。選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)最終報(bào)告時(shí)限，符合真題難度要求?！绢}干4】根據(jù)《金融監(jiān)督管理法》關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)定，以下哪項(xiàng)屬于金融機(jī)構(gòu)的禁止性行為？【選項(xiàng)】A.向消費(fèi)者提供個(gè)性化金融產(chǎn)品B.收取不低于法定標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用C.免費(fèi)提供基礎(chǔ)金融咨詢D.在合同中明確風(fēng)險(xiǎn)告知條款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第35條禁止金融機(jī)構(gòu)收取未在價(jià)目表明示或與合同無(wú)關(guān)的費(fèi)用。選項(xiàng)B構(gòu)成不公平條款，選項(xiàng)A、C、D均為合規(guī)行為?！绢}干5】商業(yè)銀行因行使抵銷權(quán)導(dǎo)致存款人利益受損時(shí)，存款保險(xiǎn)基金可用于賠償?shù)淖罡呓痤~是？【選項(xiàng)】A.存款本息總額B.本金50萬(wàn)元C.存款本息總額的80%D.本金100萬(wàn)元【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第22條明確存款保險(xiǎn)賠償限額為50萬(wàn)元，無(wú)論本息總額。選項(xiàng)B為正確答案，選項(xiàng)D違反法定限額?！绢}干6】根據(jù)《商業(yè)銀行法》關(guān)于貸款審查的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的情形是？【選項(xiàng)】A.未執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn)B.未進(jìn)行貸后檢查C.未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告D.未獲取書(shū)面同意【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定關(guān)系人信用貸款必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，選項(xiàng)D未獲書(shū)面同意違反程序要求。選項(xiàng)A、B、C均為貸前違規(guī)情形?！绢}干7】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者披露產(chǎn)品信息時(shí)，應(yīng)采用以下哪種方式？【選項(xiàng)】A.僅通過(guò)手機(jī)銀行APPB.紙質(zhì)合同+電子合同C.短信通知D.第三方平臺(tái)代發(fā)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《實(shí)施辦法》第18條要求以顯著方式持續(xù)披露，選項(xiàng)B符合"雙錄"要求，選項(xiàng)A、C、D均無(wú)法保證信息完整披露?！绢}干8】《證券法》修訂后，證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需滿足的凈資本要求最低為多少億元？【選項(xiàng)】A.1B.2C.3D.5【參考答案】B【詳細(xì)解析】2023年修訂的《證券法》第126條將證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈資本門檻提升至2億元，選項(xiàng)B正確。注意此題需結(jié)合最新修訂內(nèi)容?！绢}干9】根據(jù)《反壟斷法》規(guī)定，以下哪項(xiàng)行為屬于濫用市場(chǎng)支配地位？【選項(xiàng)】A.拒絕向特定客戶供應(yīng)商品B.與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手劃分銷售區(qū)域C.提高商品價(jià)格但未超過(guò)合理幅度D.提供優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的售后服務(wù)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第17條明確禁止濫用市場(chǎng)支配地位拒絕交易。選項(xiàng)B構(gòu)成縱向壟斷協(xié)議，選項(xiàng)C、D不構(gòu)成濫用行為。【題干10】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信報(bào)告查詢次數(shù)有限制嗎？【選項(xiàng)】A.每年不超過(guò)2次B.每月不超過(guò)1次C.無(wú)次數(shù)限制D.每年不超過(guò)5次【參考答案】C【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條未對(duì)商業(yè)銀行查詢次數(shù)設(shè)限，但需說(shuō)明查詢理由。選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)A、B、D均為錯(cuò)誤限制?！绢}干11】《金融穩(wěn)定法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)滿足的總資產(chǎn)不低于多少萬(wàn)億元？【選項(xiàng)】A.50B.100C.200D.300【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融穩(wěn)定法》第58條明確系統(tǒng)重要性銀行總資產(chǎn)門檻為100萬(wàn)億元人民幣，選項(xiàng)B正確。需注意單位為萬(wàn)億元?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管要求是？【選項(xiàng)】A.4.5%B.5%C.7%D.8%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《辦法》第12條要求核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，選項(xiàng)A正確。需區(qū)分普通一級(jí)資本充足率5%和核心一級(jí)資本充足率4.5%的不同要求?！绢}干13】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融產(chǎn)品銷售中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的說(shuō)明義務(wù)不包括？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.收費(fèi)項(xiàng)目明細(xì)C.交易對(duì)手方信息D.售后服務(wù)流程【參考答案】C【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第49條要求說(shuō)明產(chǎn)品功能、風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用等，交易對(duì)手方信息屬于合同條款范疇，非說(shuō)明義務(wù)。選項(xiàng)C正確?！绢}干14】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，單位銀行賬戶的開(kāi)立主體不包括？【選項(xiàng)】A.國(guó)有企業(yè)B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)C.個(gè)體工商戶D.外國(guó)企業(yè)駐華機(jī)構(gòu)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《辦法》第14條明確個(gè)體工商戶可開(kāi)立基本存款賬戶，但不得作為單位賬戶開(kāi)立主體。選項(xiàng)C正確?！绢}干15】《金融監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件的時(shí)間要求是？【選項(xiàng)】A.1小時(shí)內(nèi)B.6小時(shí)內(nèi)C.12小時(shí)內(nèi)D.24小時(shí)內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第34條要求金融機(jī)構(gòu)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后6小時(shí)內(nèi)報(bào)告。選項(xiàng)B正確，需注意與一般事件報(bào)告時(shí)限（24小時(shí)）的區(qū)別?！绢}干16】根據(jù)《商業(yè)銀行法》關(guān)于貸款催收的規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下哪種方式？【選項(xiàng)】A.書(shū)面催收B.短信提醒C.委托第三方催收D.訴訟保全【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第43條禁止通過(guò)暴力、恐嚇等非法手段催收，但委托第三方催收和訴訟保全屬于合法手段。選項(xiàng)D正確?！绢}干17】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)中不得從事以下哪項(xiàng)行為？【選項(xiàng)】A.買賣自己管理的賬戶B.向客戶推薦自營(yíng)業(yè)務(wù)C.免費(fèi)提供投資建議D.透露未公開(kāi)信息【參考答案】A【詳細(xì)解析】《條例》第47條明確禁止從業(yè)人員自營(yíng)交易，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B構(gòu)成利益沖突，但未明確禁止?！绢}干18】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》，商業(yè)銀行作為破產(chǎn)清算組成員時(shí)，其責(zé)任是？【選項(xiàng)】A.對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算B.優(yōu)先受償破產(chǎn)債權(quán)C.按比例分配破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)D.監(jiān)督破產(chǎn)程序公正性【參考答案】D【詳細(xì)解析】《企業(yè)破產(chǎn)法》第87條要求破產(chǎn)清算組成員監(jiān)督清算程序，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)B屬于破產(chǎn)債權(quán)受償順序問(wèn)題?！绢}干19】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投訴處理機(jī)制，并在多少個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定？【選項(xiàng)】A.5B.10C.15D.20【參考答案】C【詳細(xì)解析】《辦法》第45條要求金融機(jī)構(gòu)在15個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定并告知結(jié)果。選項(xiàng)C正確，需注意與一般投訴處理時(shí)限（30日）的區(qū)別?！绢}干20】根據(jù)《反洗錢法》關(guān)于客戶身份識(shí)別的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施包括？【選項(xiàng)】A.提高識(shí)別頻率至每季度一次B.增加聯(lián)網(wǎng)核查比例至100%C.完善內(nèi)部復(fù)核機(jī)制D.簡(jiǎn)化盡調(diào)流程【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第18條要求高風(fēng)險(xiǎn)客戶100%聯(lián)網(wǎng)核查，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A、C為常規(guī)措施，選項(xiàng)D違反反洗錢要求。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)多久？【選項(xiàng)】A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)可延長(zhǎng)。B選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A和D未在法條中提及，故排除?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別（KYC）的最終完成時(shí)限要求是？【選項(xiàng)】A.客戶開(kāi)戶后5個(gè)工作日內(nèi)B.客戶交易后3個(gè)工作日內(nèi)C.客戶大額交易后10個(gè)工作日內(nèi)D.客戶高風(fēng)險(xiǎn)交易后15個(gè)工作日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，客戶身份識(shí)別應(yīng)在開(kāi)戶后5個(gè)工作日內(nèi)完成。B選項(xiàng)適用于交易報(bào)告時(shí)限，C和D對(duì)應(yīng)不同場(chǎng)景，故A正確。【題干3】商業(yè)銀行被接管后，其法定代表人必須由誰(shuí)指定？【選項(xiàng)】A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局C.人民法院D.省級(jí)人民政府【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條明確，接管由國(guó)務(wù)院接管組負(fù)責(zé)，指定接管人行使法定職權(quán)，而接管組通常由銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局）牽頭。A選項(xiàng)主體不明確，D選項(xiàng)層級(jí)不符，故B正確。【題干4】存款保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源包括？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行利潤(rùn)B.財(cái)政撥款C.存款保險(xiǎn)費(fèi)D.以上均是【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第十條明確，基金來(lái)源包括保費(fèi)收入、財(cái)政撥款和其他資金。A和C為保費(fèi)收入構(gòu)成部分，D選項(xiàng)全面涵蓋，故正確?！绢}干5】金融消費(fèi)者投訴處理時(shí)限要求為？【選項(xiàng)】A.15日內(nèi)B.30日內(nèi)C.60日內(nèi)D.90日內(nèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十七條規(guī)定，機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到投訴材料之日起30日內(nèi)作出處理決定。A選項(xiàng)為部分環(huán)節(jié)時(shí)限，C和D超出規(guī)定，故B正確?！绢}干6】商業(yè)銀行因嚴(yán)重虧損無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)，應(yīng)啟動(dòng)的法定程序是？【選項(xiàng)】A.撤銷B.破產(chǎn)清算C.并購(gòu)重組D.暫停業(yè)務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條指出，嚴(yán)重虧損無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)由接管組組織清算組進(jìn)行破產(chǎn)清算。并購(gòu)重組屬自愿程序，暫停業(yè)務(wù)為臨時(shí)措施，故B正確?！绢}干7】反洗錢可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.單筆交易金額≥5萬(wàn)元B.疑似洗錢線索C.交易頻率異常D.以上均是【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易需符合金額、頻率、行為模式等綜合標(biāo)準(zhǔn)，而非單一指標(biāo)。A選項(xiàng)僅為金額標(biāo)準(zhǔn)，B選項(xiàng)涵蓋核心要件，故B正確?！绢}干8】商業(yè)銀行接管期間，原法定代表人必須配合？【選項(xiàng)】A.僅在接管組要求時(shí)B.每日向接管組匯報(bào)C.接管組指定人員代理D.以上均是【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條要求接管組指定接管人行使職權(quán)，原法定代表人需配合接管人工作，但無(wú)需每日匯報(bào)。A和D表述不準(zhǔn)確，故C正確?！绢}干9】金融消費(fèi)者知情權(quán)不包括？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示B.服務(wù)協(xié)議內(nèi)容C.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況D.交易對(duì)手信息【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定知情權(quán)包括產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)條款及機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，但未強(qiáng)制要求披露交易對(duì)手信息。D選項(xiàng)超出范圍，故正確?！绢}干10】商業(yè)銀行接管后，其業(yè)務(wù)范圍必須？【選項(xiàng)】A.按原計(jì)劃正常開(kāi)展B.限于接管決定內(nèi)容C.由股東會(huì)決議調(diào)整D.受存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十八條規(guī)定，接管期間商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍限于接管決定內(nèi)容。A和C為接管前情形，D選項(xiàng)主體不符，故B正確?！绢}干11】反洗錢客戶身份識(shí)別的例外情形是？【選項(xiàng)】A.自然人客戶B.單筆交易≤1萬(wàn)元C.非現(xiàn)金交易D.以上均可【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，單筆交易≤1萬(wàn)元或當(dāng)日累計(jì)≤5萬(wàn)元的客戶可豁免識(shí)別。A和C未明確豁免條件，故B正確?！绢}干12】存款保險(xiǎn)覆蓋的存款類型不包括？【選項(xiàng)】A.定期存款B.活期存款C.外幣存款D.銀行承兌匯票【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第二條明確覆蓋境內(nèi)法定存款類機(jī)構(gòu)吸收的本外幣存款，銀行承兌匯票屬票據(jù)資產(chǎn)，不納入保險(xiǎn)范圍。A、B、C均為存款類型，故D正確。【題干13】商業(yè)銀行接管程序中，接管組需向誰(shuí)提交接管決定？【選項(xiàng)】A.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B.國(guó)務(wù)院C.人民法院D.省級(jí)人民政府【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條要求國(guó)務(wù)院接管組向國(guó)務(wù)院報(bào)告并批準(zhǔn)接管決定。A選項(xiàng)為接管組主體，B選項(xiàng)為批準(zhǔn)機(jī)關(guān)，故B正確。【題干14】金融消費(fèi)者投訴管轄機(jī)構(gòu)是？【選項(xiàng)】A.爭(zhēng)議雙方協(xié)商確定的機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)從業(yè)人員C.當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局D.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十九條明確，投訴由機(jī)構(gòu)住所地或業(yè)務(wù)發(fā)生地金融監(jiān)管局管轄。A和D無(wú)明確管轄權(quán)，B非獨(dú)立機(jī)構(gòu)，故C正確?！绢}干15】反洗錢金融機(jī)構(gòu)義務(wù)不包括？【選項(xiàng)】A.建立內(nèi)控機(jī)制B.配合調(diào)查時(shí)隱匿信息C.定期培訓(xùn)員工D.向監(jiān)管部門提交報(bào)告【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需建立內(nèi)控機(jī)制、培訓(xùn)員工、提交報(bào)告，但不得隱匿信息。B選項(xiàng)違反法定義務(wù)，故正確?！绢}干16】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，存款保險(xiǎn)基金賠付順序是？【選項(xiàng)】A.債權(quán)人B.員工工資C.財(cái)政撥款D.存款保險(xiǎn)基金【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十九條及《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金優(yōu)先賠付存款，順序在普通破產(chǎn)債權(quán)之前。A和C為錯(cuò)誤選項(xiàng)，D正確?！绢}干17】商業(yè)銀行接管期限屆滿后？【選項(xiàng)】A.自動(dòng)終止接管B.由國(guó)務(wù)院決定是否延續(xù)C.提交國(guó)會(huì)審批D.恢復(fù)原法定代表人職務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定接管期限最長(zhǎng)2年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)可延長(zhǎng)。B選項(xiàng)符合程序，A和C無(wú)依據(jù)，D可能不適用，故B正確。【題干18】金融消費(fèi)者投訴處理結(jié)果需在多久內(nèi)告知？【選項(xiàng)】A.5個(gè)工作日B.10個(gè)工作日C.15個(gè)工作日D.20個(gè)工作日【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第二十八條要求在15個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面告知結(jié)果。A和B為處理環(huán)節(jié)時(shí)限，D超出規(guī)定，故C正確?！绢}干19】反洗錢客戶身份識(shí)別范圍包括？【選項(xiàng)】A.自然人客戶B.單筆交易≤1萬(wàn)元C.交易對(duì)手身份D.以上均可【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定需識(shí)別客戶及交易對(duì)手身份，無(wú)論交易金額。A和C為識(shí)別對(duì)象，D選項(xiàng)全面，故正確?！绢}干20】存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)不包括？【選項(xiàng)】A.制定賠付標(biāo)準(zhǔn)B.監(jiān)督存款機(jī)構(gòu)C.管理存款保險(xiǎn)基金D.組織存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算【參考答案】D【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)包括制定賠付標(biāo)準(zhǔn)、管理基金，但不參與破產(chǎn)清算。A、B、C均在其職責(zé)范圍內(nèi)，D由國(guó)務(wù)院接管組負(fù)責(zé)，故D正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.證券承銷與保薦；B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；C.存貸款業(yè)務(wù)；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六條明確商業(yè)銀行可以從事存貸款業(yè)務(wù)，但證券承銷與保薦屬于證券公司業(yè)務(wù)（依據(jù)《證券法》第129條），保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)（依據(jù)《保險(xiǎn)法》第92條）。因此正確答案為C?！绢}干2】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，匯兌業(yè)務(wù)的匯款人填寫(xiě)支付命令書(shū)時(shí)，必須注明哪種匯款方式？【選項(xiàng)】A.電匯；B.信匯；C.票匯；D.自由選擇?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第十五條指出，匯兌業(yè)務(wù)的匯款人可自主選擇電匯、信匯或票匯方式，支付命令書(shū)需明確匯款方式。因此正確答案為D?！绢}干3】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取哪些措施？【選項(xiàng)】A.暫停業(yè)務(wù)；B.撤銷批準(zhǔn)；C.限制分紅；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取暫停業(yè)務(wù)、限制分紅、撤銷批準(zhǔn)等措施，因此正確答案為D?！绢}干4】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融消費(fèi)者可通過(guò)哪些途徑投訴？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行內(nèi)部投訴；B.監(jiān)管部門投訴；C.兩者均可；D.需第三方調(diào)解?！緟⒖即鸢浮緾【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立投訴處理機(jī)制，金融消費(fèi)者可向金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴，因此正確答案為C。【題干5】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)，應(yīng)如何操作？【選項(xiàng)】A.僅驗(yàn)證身份證件；B.驗(yàn)證身份證件并記錄交易；C.驗(yàn)證身份證件后申報(bào)可疑交易；D.僅需口頭確認(rèn)?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十二條要求金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶身份并記錄交易信息，第十六條進(jìn)一步規(guī)定需及時(shí)報(bào)告可疑交易，因此正確答案為B?！绢}干6】《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行利潤(rùn)分配順序是什么？【選項(xiàng)】A.支付存款準(zhǔn)備金→彌補(bǔ)虧損→提取公積金→分紅；B.支付存款準(zhǔn)備金→提取公積金→彌補(bǔ)虧損→分紅；C.支付存款準(zhǔn)備金→彌補(bǔ)虧損→提取公積金→分紅；D.支付存款準(zhǔn)備金→提取公積金→分紅→彌補(bǔ)虧損?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十三條明確順序?yàn)椋簭浹a(bǔ)虧損→提取公積金→分紅，但存款準(zhǔn)備金屬于法定繳納項(xiàng)目，需優(yōu)先支付，因此正確答案為A。【題干7】《金融監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.會(huì)計(jì)憑證檢查；B.客戶資金流向核查；C.員工行為審計(jì)；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理辦法》第四十四條指出，現(xiàn)場(chǎng)檢查涵蓋業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)操作等，因此正確答案為D?！绢}干8】《商業(yè)銀行法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行高管任職資格需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.無(wú)不良信用記錄；B.具備金融從業(yè)資格；C.年齡不超過(guò)60歲；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十五條要求高管需具備金融從業(yè)資格，其他條件如年齡限制由《銀行業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》規(guī)定，因此正確答案為B?！绢}干9】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，電子支付指令的生效時(shí)間如何確定？【選項(xiàng)】A.收到指令時(shí)；B.系統(tǒng)處理成功時(shí)；C.指令到達(dá)對(duì)方賬戶時(shí)；D.簽約生效時(shí)?！緟⒖即鸢浮緽【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第四十二條指出，電子支付指令以系統(tǒng)處理成功時(shí)間為準(zhǔn)，因此正確答案為B?！绢}干10】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得從事哪些行為？【選項(xiàng)】A.向客戶推薦非自營(yíng)產(chǎn)品；B.利用職務(wù)便利謀取私利；C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)；D.以上均可。【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條規(guī)定從業(yè)人員不得從事上述任何行為，因此正確答案為D?！绢}干11】《商業(yè)銀行法》第五十九條指出，商業(yè)銀行不得向哪些機(jī)構(gòu)提供貸款？【選項(xiàng)】A.非法集資機(jī)構(gòu)；B.高風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)；C.非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十九條明確禁止向非法集資、高風(fēng)險(xiǎn)投資和非經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)提供貸款，因此正確答案為D?！绢}干12】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額交易報(bào)告的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.1個(gè)工作日；B.2個(gè)工作日；C.5個(gè)工作日；D.10個(gè)工作日?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)在2個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告，但大額交易需在1個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告，因此正確答案為A?！绢}干13】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融消費(fèi)者知情權(quán)的核心內(nèi)容是什么？【選項(xiàng)】A.知悉產(chǎn)品真實(shí)性質(zhì)；B.獲得公平交易機(jī)會(huì)；C.知悉自身權(quán)利；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條明確知情權(quán)為知悉產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)性質(zhì)，因此正確答案為A?！绢}干14】《商業(yè)銀行法》第六十四條指出，商業(yè)銀行高管責(zé)任追究范圍包括哪些？【選項(xiàng)】A.財(cái)產(chǎn)損失；B.客戶投訴；C.違規(guī)操作；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求對(duì)高管因違規(guī)操作或失職導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任，因此正確答案為D?！绢}干15】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，銀行匯票的出票人必須是什么機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行；B.城市信用社；C.農(nóng)村信用社；D.任何金融機(jī)構(gòu)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《支付結(jié)算辦法》第二十七條明確銀行匯票的出票人只能是商業(yè)銀行，因此正確答案為A?！绢}干16】《金融監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰包括哪些？【選項(xiàng)】A.罰款；B.暫停業(yè)務(wù)；C.撤銷批準(zhǔn)；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理辦法》第五十條指出處罰包括罰款、暫停業(yè)務(wù)和撤銷批準(zhǔn)，因此正確答案為D?！绢}干17】《商業(yè)銀行法》第五十八條要求商業(yè)銀行按什么比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金？【選項(xiàng)】A.資本凈額的8%；B.總資產(chǎn)的5%；C.凈利潤(rùn)的10%；D.自行確定?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第五十八條要求按資本凈額的8%計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，因此正確答案為A?！绢}干18】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品時(shí)應(yīng)承擔(dān)哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.明示費(fèi)用；B.禁止捆綁銷售；C.確保信息安全；D.以上均可?！緟⒖即鸢浮緿【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條要求金融機(jī)構(gòu)明示費(fèi)用、禁止捆綁銷售并確保信息安全，因此正確答案為D?！绢}干19】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”原則具體指什么？【選項(xiàng)】A.驗(yàn)證身份并持續(xù)監(jiān)控；B.僅驗(yàn)證身份；C.每年重新驗(yàn)證；D.僅口頭確認(rèn)。【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十一條要求金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證客戶身份并持續(xù)監(jiān)控，因此正確答案為A?！绢}干20】《商業(yè)銀行法》第七十條指出，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.自行化解；B.報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)；C.兩者均可；D.向股東說(shuō)明。【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條要求商業(yè)銀行及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)，自行化解需經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，因此正確答案為B。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.買賣政府債券D.從事證券承銷業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券承銷、證券投資、資金拆借等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C“買賣政府債券”屬于證券投資范疇，因此正確答案為C。其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行法定業(yè)務(wù)范圍?！绢}干2】反洗錢義務(wù)主體不包括以下哪類機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.銀行B.證券公司C.信托公司D.普通商業(yè)銀行【參考答案】D【詳細(xì)解析】根據(jù)《反洗錢法》第十條，反洗錢義務(wù)主體包括銀行、證券公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，但普通商業(yè)銀行本身屬于銀行類別，因此D選項(xiàng)表述存在重復(fù)邏輯錯(cuò)誤，正確答案為D。【題干3】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中“知情權(quán)”的核心要求是？【選項(xiàng)】A.自愿購(gòu)買產(chǎn)品B.知悉產(chǎn)品真實(shí)信息C.免費(fèi)咨詢服務(wù)D.優(yōu)先獲得貸款【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》明確知情權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)充分披露產(chǎn)品信息，包括風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用等。選項(xiàng)B直接對(duì)應(yīng)核心要求，其他選項(xiàng)屬于其他權(quán)益范疇?！绢}干4】《商業(yè)銀行法》對(duì)呆賬準(zhǔn)備的計(jì)提比例規(guī)定是？【選項(xiàng)】A.貸款余額的0.5%-1%B.貸款余額的1%-1.5%C.貸款余額的0.3%-0.5%D.貸款余額的0.8%-1.2%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行呆賬準(zhǔn)備金按貸款余額的0.5%-1%計(jì)提，且呆賬準(zhǔn)備金余額應(yīng)不低于貸款余額的1%。選項(xiàng)A符合法條原意，其他選項(xiàng)比例范圍錯(cuò)誤?！绢}干5】金融機(jī)構(gòu)向客戶發(fā)送電子合同需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.保存期限不超過(guò)5年B.采用不可篡改的電子簽名C.客戶書(shū)面同意D.電子合同與紙質(zhì)合同具有同等法律效力【參考答案】C【詳細(xì)解析】《電子簽名法》第十三條要求采用電子簽名的合同需經(jīng)當(dāng)事人同意。選項(xiàng)C“客戶書(shū)面同意”是必要條件，而選項(xiàng)B、D雖為技術(shù)要求但非發(fā)送條件，選項(xiàng)A保存期限不符合《電子簽名法》第十五條規(guī)定的10年標(biāo)準(zhǔn)。【題干6】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定的“安全權(quán)”不包括？【選項(xiàng)】A.獲得質(zhì)量合格產(chǎn)品B.防止個(gè)人信息泄露C.知悉產(chǎn)品售后服務(wù)D.獲得國(guó)家賠償【參考答案】D【詳細(xì)解析】安全權(quán)包含人身、財(cái)產(chǎn)安全保障，D選項(xiàng)屬于國(guó)家賠償范疇，屬于救濟(jì)措施而非安全權(quán)內(nèi)容。其他選項(xiàng)均與安全權(quán)直接相關(guān)。【題干7】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)需遵守？【選項(xiàng)】A.總行授權(quán)B.地方人民銀行監(jiān)管C.國(guó)家外匯管理局審批D.財(cái)政部備案【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六條及《金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦法》規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)需接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A是內(nèi)部授權(quán)關(guān)系，C涉及外匯業(yè)務(wù)需外匯局審批，D不符合監(jiān)管層級(jí)?！绢}干8】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額交易報(bào)告的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.2個(gè)工作日內(nèi)B.3個(gè)工作日內(nèi)C.5個(gè)工作日內(nèi)D.當(dāng)日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。選項(xiàng)B符合法定時(shí)限，選項(xiàng)D為誤報(bào)時(shí)限，選項(xiàng)A、C無(wú)法律依據(jù)。【題干9】商業(yè)銀行對(duì)客戶身份識(shí)別的“了解客戶”原則要求？【選項(xiàng)】A.了解客戶職業(yè)B.了解客戶資金來(lái)源C.了解客戶社會(huì)關(guān)系D.了解客戶信用記錄【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第五條指出“了解客戶”需掌握客戶身份基本信息及資金來(lái)源，選項(xiàng)B為正確答案，其他選項(xiàng)屬于輔助識(shí)別內(nèi)容?！绢}干10】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)利益沖突的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.不得利用職務(wù)之便謀取私利B.不得與客戶存在利益關(guān)聯(lián)C.不得泄露客戶商業(yè)秘密D.不得接受客戶禮品【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十四條明確禁止利益沖突行為，但客戶商業(yè)秘密保護(hù)屬于保密義務(wù)范疇（第二十條），選項(xiàng)C不在此列，因此正確答案為C?！绢}干11】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先清償?shù)氖牵俊具x項(xiàng)】A.債權(quán)人B.員工工資C.稅款D.股東權(quán)益【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十條及《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，商業(yè)銀行清算時(shí)需優(yōu)先支付員工工資、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用等。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)清償順序依次為員工、稅款、債權(quán)人、股東。【題干12】金融消費(fèi)者投訴處理中“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”要求？【選項(xiàng)】A.接待人員直接處理投訴B.轉(zhuǎn)交上級(jí)部門處理C.24小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)交其他部門D.告知投訴渠道變更【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第十條要求首問(wèn)人員負(fù)責(zé)處理投訴直至解決或轉(zhuǎn)交相關(guān)部門，不得推諉。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)C、D違反首問(wèn)負(fù)責(zé)制原則?！绢}干13】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)每年不少于？【選項(xiàng)】A.8學(xué)時(shí)B.16學(xué)時(shí)C.24學(xué)時(shí)D.32學(xué)時(shí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第二十三條明確要求從業(yè)人員每年接受不少于24學(xué)時(shí)的反洗錢培訓(xùn)，選項(xiàng)C正確?！绢}干14】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)核發(fā)金融許可證的機(jī)構(gòu)是？【選項(xiàng)】A.總行B.地方人民銀行C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D.財(cái)政部【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》第十條規(guī)定，地方性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)核發(fā)許可由地方人民銀行負(fù)責(zé)，選項(xiàng)B正確。【題干15】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中“公平交易權(quán)”不包括？【選項(xiàng)】A.自由選擇商品B.知悉商品真實(shí)信息C.拒絕不公平交易條件D.獲得國(guó)家賠償【參考答案】D【詳細(xì)解析】公平交易權(quán)包含自主選擇、公平價(jià)格等，選項(xiàng)D屬于救濟(jì)措施，正確答案為D?！绢}干16】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信報(bào)告查詢的收費(fèi)項(xiàng)目是？【選項(xiàng)】A.信用評(píng)分費(fèi)B.查詢手續(xù)費(fèi)C.報(bào)告解讀費(fèi)D.貸款審批費(fèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十二條及商業(yè)銀行服務(wù)定價(jià)規(guī)定，個(gè)人征信報(bào)告查詢需支付每份10元手續(xù)費(fèi)，選項(xiàng)B正確。【題干17】《商業(yè)銀行法》對(duì)呆賬核銷的程序要求？【選項(xiàng)】A.經(jīng)總行審批B.經(jīng)股東會(huì)決議C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)D.向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行呆賬核銷管理辦法》第五條規(guī)定，呆賬核銷需經(jīng)總行批準(zhǔn)，選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)不符合程序要求。【題干18】金融機(jī)構(gòu)處理客戶投訴的時(shí)限是？【選項(xiàng)】A.7個(gè)工作日B.15個(gè)工作日C.30個(gè)工作日D.60個(gè)工作日【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理管理辦法》第二十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)需在收到投訴15個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定，選項(xiàng)B正確?！绢}干19】《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別的“強(qiáng)化識(shí)別”情形包括？【選項(xiàng)】A.客戶身份信息發(fā)生變更B.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升高C.客戶交易金額異常D.客戶國(guó)籍變更【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》第十五條指出，強(qiáng)化識(shí)別情形包括客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)升高或交易金額異常，選項(xiàng)C正確?！绢}干20】《民法典》規(guī)定合同解除權(quán)的行使期限是？【選項(xiàng)】A.通知對(duì)方后1個(gè)月B.知情后1年C.行使權(quán)后3個(gè)月D.知情后2年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《民法典》第五百六十五條及第五百六十七條明確規(guī)定，當(dāng)事人知道或應(yīng)當(dāng)知道解除事由后1年內(nèi)未行使解除權(quán)，視為放棄權(quán)利，選項(xiàng)B正確。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十七章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是？【選項(xiàng)】A.安全性、流動(dòng)性、盈利性B.客戶利益優(yōu)先C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.公平競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十一條明確要求商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性原則，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B、C、D雖為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則，但未直接對(duì)應(yīng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的具體規(guī)定?！绢}干2】銀保監(jiān)會(huì)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管時(shí)，下列哪項(xiàng)行為屬于其法定職責(zé)？【選項(xiàng)】A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)分配標(biāo)準(zhǔn)B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率要求C.查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的非法集資行為D.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)國(guó)家金融政策【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條賦予銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)，包括對(duì)非法集資行為的查處。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A、B屬于商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)范疇，選項(xiàng)D為國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的職責(zé)?！绢}干3】根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)主體不包括以下哪類機(jī)構(gòu)？【選項(xiàng)】A.商業(yè)銀行B.證券公司C.第三方支付機(jī)構(gòu)D.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第二條明確將金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)納入反洗錢義務(wù)主體，其中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未在監(jiān)管范圍之內(nèi)。選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)A、B、C均為現(xiàn)行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體?！绢}干4】商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限中，金額超過(guò)500萬(wàn)元需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的情形是？【選項(xiàng)】A.存款類貸款B.不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款C.流動(dòng)資金貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條要求金額超過(guò)500萬(wàn)元且期限超過(guò)1年的貸款需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款通常符合該標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A、C、D的審批權(quán)限根據(jù)金額和期限確定?！绢}干5】存款保險(xiǎn)制度的核心保障限額為多少萬(wàn)元？【選項(xiàng)】A.50萬(wàn)B.100萬(wàn)C.200萬(wàn)D.無(wú)上限【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，單家存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)對(duì)單一投保機(jī)構(gòu)的最高賠付限額為50萬(wàn)元。選項(xiàng)A正確?！绢}干6】商業(yè)銀行股東不得通過(guò)關(guān)聯(lián)交易損害銀行利益的法律依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.《公司法》第七十四條B.《商業(yè)銀行法》第四十四條C.《證券法》第八十五條D.《反壟斷法》第十七條【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十四條明確禁止股東通過(guò)關(guān)聯(lián)交易損害銀行利益。選項(xiàng)B正確。其他選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)公司股權(quán)回購(gòu)、證券發(fā)行和反壟斷條款?！绢}干7】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件中，資本充足率要求最低為多少%？【選項(xiàng)】A.8%B.10%C.12%D.15%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不低于8.5%，普通銀行不低于8%。選項(xiàng)A為最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B為《巴塞爾協(xié)議》Ⅲ階段要求，選項(xiàng)C、D為特定情形下的監(jiān)管指標(biāo)?！绢}干8】金融消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)享有的法定權(quán)利不包括？【選項(xiàng)】A.知情權(quán)B.退費(fèi)權(quán)C.指示權(quán)D.受尊重權(quán)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》明確知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)、信息安全權(quán)、受教育權(quán)等八大權(quán)益，退費(fèi)權(quán)需符合合同約定。選項(xiàng)B正確?！绢}干9】非法集資的典型特征中不包括？【選項(xiàng)】A.未經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款B.承諾保本保息C.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳播信息D.向不特定對(duì)象募集資金【參考答案】C【詳細(xì)解析】《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資需同時(shí)具備未經(jīng)批準(zhǔn)、承諾保本、向不特定對(duì)象募集資金等特征?；ヂ?lián)網(wǎng)傳播屬于常見(jiàn)手段，但非法定特征。選項(xiàng)C正確?！绢}干10】銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可采取的強(qiáng)制措施不包括？【選項(xiàng)】A.查閱原始憑證B