2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(5卷套題【單選100題】)2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(篇1)【題干1】根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，但下列哪項(xiàng)不屬于必須識(shí)別的客戶范圍？【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)工作人員B.單筆交易5萬元以上或當(dāng)日累計(jì)交易10萬元以上的客戶C.開立或續(xù)辦銀行賬戶、第三方支付賬戶的客戶D.從事匯款、現(xiàn)金匯款、匯票、本票、支票等支付業(yè)務(wù)的客戶【參考答案】A【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第16條明確金融機(jī)構(gòu)需識(shí)別客戶身份，但工作人員不屬于客戶范疇。選項(xiàng)B、C、D均屬于法定需識(shí)別的客戶類型，而選項(xiàng)A為干擾項(xiàng)。【題干2】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，消費(fèi)者享有知情權(quán)，但下列哪項(xiàng)不屬于知情權(quán)的具體內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.獲得真實(shí)、全面的產(chǎn)品信息B.知悉商品或服務(wù)的真實(shí)價(jià)格C.要求經(jīng)營者提供虛假宣傳的書面說明D.知悉商品或服務(wù)的生產(chǎn)者、銷售者信息【參考答案】C【詳細(xì)解析】知情權(quán)要求消費(fèi)者獲取真實(shí)信息（A、B、D），但選項(xiàng)C與知情權(quán)無關(guān)，反而可能構(gòu)成欺詐，需通過法律救濟(jì)途徑解決。【題干3】銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管的核心依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.資本充足率B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模C.客戶投訴處理效率D.資產(chǎn)負(fù)債匹配度【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，資本充足率是分類監(jiān)管的核心指標(biāo)，直接影響機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)（C級(jí)至D級(jí)）。其他選項(xiàng)為輔助評(píng)估因素?！绢}干4】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.高管人員職務(wù)變動(dòng)B.單筆貸款超過500萬元C.存款準(zhǔn)備金變動(dòng)D.股東權(quán)益變動(dòng)【參考答案】B【詳細(xì)解析】第34條要求機(jī)構(gòu)報(bào)告大額貸款（單筆500萬以上）、大額投資、重大資產(chǎn)出售等，選項(xiàng)B符合法定報(bào)告范圍，選項(xiàng)A、C、D需結(jié)合其他條款判斷?！绢}干5】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.同業(yè)拆借B.證券承銷與保薦C.信托業(yè)務(wù)D.保險(xiǎn)代理【參考答案】B【詳細(xì)解析】第43條明確禁止商業(yè)銀行從事證券承銷、保薦等證券業(yè)務(wù)，選項(xiàng)A（同業(yè)拆借）、D（保險(xiǎn)代理）屬于合法業(yè)務(wù)范圍，選項(xiàng)C需通過子公司開展。【題干6】根據(jù)《金融監(jiān)督管理辦法》，金融控股公司需向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的年度報(bào)告應(yīng)包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.母公司股權(quán)結(jié)構(gòu)B.存款準(zhǔn)備金使用情況C.控股金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.貨幣市場交易明細(xì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】第68條要求控股公司報(bào)告控股金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，選項(xiàng)A需通過合并報(bào)表披露，選項(xiàng)B、D屬于各子公司單獨(dú)報(bào)告范疇?！绢}干7】《支付機(jī)構(gòu)條例》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行期限是？【選項(xiàng)】A.客戶身份識(shí)別后15日內(nèi)B.客戶身份識(shí)別后30日內(nèi)C.可疑交易報(bào)告后7日內(nèi)D.大額交易報(bào)告后5日內(nèi)【參考答案】A【詳細(xì)解析】第17條要求支付機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別后15日內(nèi)完成記錄保存，而可疑交易報(bào)告時(shí)限為5個(gè)工作日（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），大額交易報(bào)告時(shí)限為1個(gè)工作日（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）?！绢}干8】《證券法》規(guī)定，上市公司信息披露的“重大事件”包括哪些情形？【選項(xiàng)】A.公司合并、分立B.實(shí)際控制人變更C.股票市價(jià)連續(xù)10日漲跌幅超過30%D.總資產(chǎn)減少超過20%【參考答案】A【詳細(xì)解析】第80條列舉的“重大事件”包括合并分立、重大資產(chǎn)重組等，選項(xiàng)B需結(jié)合《上市公司重大信息報(bào)備辦法》判斷，選項(xiàng)C、D屬于市場操縱或異常波動(dòng)情形?！绢}干9】《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)管理人接管破產(chǎn)企業(yè)時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即停止的活動(dòng)中不包括？【選項(xiàng)】A.訴訟或仲裁程序B.債務(wù)清償C.資產(chǎn)處置D.財(cái)務(wù)報(bào)表編制【參考答案】B【詳細(xì)解析】第22條要求管理人停止債務(wù)清償、營業(yè)活動(dòng)等，但繼續(xù)推進(jìn)訴訟或仲裁（選項(xiàng)A）及編制財(cái)務(wù)報(bào)表（選項(xiàng)D）是必要工作，選項(xiàng)C的資產(chǎn)處置需經(jīng)債權(quán)人會(huì)議決定?！绢}干10】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者提供格式條款時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何提示消費(fèi)者？【選項(xiàng)】A.使用與正文相同字號(hào)B.以顯著方式提請(qǐng)注意C.提供書面確認(rèn)D.朗讀條款內(nèi)容【參考答案】B【詳細(xì)解析】第26條要求對(duì)格式條款進(jìn)行加粗、下劃線等顯著提示，選項(xiàng)A不符合（字號(hào)相同不構(gòu)成顯著提示），選項(xiàng)C、D為補(bǔ)充義務(wù)?！绢}干11】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)客戶信息保護(hù)的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.禁止泄露客戶隱私B.允許在內(nèi)部系統(tǒng)共享信息C.需經(jīng)客戶書面授權(quán)方可披露D.定期銷毀廢棄信息【參考答案】B【詳細(xì)解析】第25條要求禁止未經(jīng)授權(quán)泄露信息（選項(xiàng)A、C），選項(xiàng)D為合規(guī)要求，選項(xiàng)B的內(nèi)部共享需符合必要性原則，但非完全禁止?！绢}干12】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)使用？【選項(xiàng)】A.通用行業(yè)術(shù)語B.簡明易懂的語言C.法律專業(yè)術(shù)語D.外文表述【參考答案】B【詳細(xì)解析】第14條要求使用簡明易懂的語言，避免專業(yè)術(shù)語（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），選項(xiàng)A、D不符合消費(fèi)者理解需求?！绢}干13】《商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金用于哪些情形？【選項(xiàng)】A.支付被保險(xiǎn)存款B.支付被保險(xiǎn)存款本息C.償還被保險(xiǎn)存款本金D.償還被保險(xiǎn)存款本息及利息【參考答案】D【詳細(xì)解析】第18條明確存款保險(xiǎn)基金支付范圍包括本金和利息，選項(xiàng)A、C遺漏利息部分，選項(xiàng)D為正確表述?！绢}干14】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司從事承銷業(yè)務(wù)需滿足的條件不包括？【選項(xiàng)】A.存在3名以上證券承銷專業(yè)人員B.承銷業(yè)務(wù)收入占比不超過總收入的50%C.具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度D.最近3年無重大違法違規(guī)記錄【參考答案】B【詳細(xì)解析】第48條要求承銷業(yè)務(wù)收入占比不超過80%，選項(xiàng)B錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均符合規(guī)定?！绢}干15】《反壟斷法》規(guī)定，經(jīng)營者濫用市場支配地位的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不包括？【選項(xiàng)】A.市場份額超過50%B.具有能夠控制商品價(jià)格的能力C.存在限制轉(zhuǎn)售價(jià)格行為D.具有能夠阻礙其他經(jīng)營者進(jìn)入市場的能力【參考答案】C【詳細(xì)解析】第23條列舉濫用市場支配地位行為包括價(jià)格壟斷、拒絕交易等，選項(xiàng)C屬于不正當(dāng)競爭行為，需適用《反不正當(dāng)競爭法》。【題干16】《企業(yè)信息公示暫行條例》規(guī)定，企業(yè)年度報(bào)告公示的截止時(shí)間是？【選項(xiàng)】A.次年1月31日前B.次年6月30日前C.次年12月31日前D.次年3月31日前【參考答案】A【詳細(xì)解析】第15條明確企業(yè)應(yīng)于每年1月1日至6月30日通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送并公示年度報(bào)告，6月30日前完成更新，但公示截止時(shí)間為次年1月31日?！绢}干17】《金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何評(píng)估金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？【選項(xiàng)】A.通過問卷調(diào)查等方式B.僅需口頭詢問C.需結(jié)合歷史投資記錄D.需持續(xù)評(píng)估并更新【參考答案】D【詳細(xì)解析】第18條要求金融機(jī)構(gòu)通過問卷調(diào)查等方式評(píng)估（選項(xiàng)A），但需持續(xù)評(píng)估并動(dòng)態(tài)調(diào)整（選項(xiàng)D），選項(xiàng)B、C為評(píng)估手段但非完整要求。【題干18】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)禁止行為的規(guī)定不包括？【選項(xiàng)】A.利用職務(wù)之便謀取私利B.接受客戶貴重禮品C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞信息D.違規(guī)代客操作交易【參考答案】B【詳細(xì)解析】第21條明確禁止收受或索要客戶財(cái)物（選項(xiàng)B），選項(xiàng)A、C、D均為禁止行為?！绢}干19】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)管理辦法》規(guī)定，證券公司凈資本低于多少時(shí)需暫停部分業(yè)務(wù)？【選項(xiàng)】A.10億元B.15億元C.20億元D.25億元【參考答案】B【詳細(xì)解析】第33條要求凈資本低于15億元且持續(xù)2個(gè)月需暫停部分業(yè)務(wù)（如融資融券），選項(xiàng)A、C、D為不同監(jiān)管指標(biāo)閾值?！绢}干20】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費(fèi)者可要求？【選項(xiàng)】A.更換或修理B.退貨或退款C.賠償損失D.免費(fèi)升級(jí)【參考答案】A【詳細(xì)解析】第24條要求消費(fèi)者可要求修理、更換或退貨（選項(xiàng)A），選項(xiàng)B需在修理或更換后仍存在缺陷時(shí)適用，選項(xiàng)C、D為補(bǔ)充救濟(jì)措施。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(篇2)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十四條，商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)違反本法的責(zé)任承擔(dān)形式中，正確表述是（）【選項(xiàng)】A.僅承擔(dān)行政責(zé)任B.僅承擔(dān)民事責(zé)任C.對(duì)違反規(guī)定造成損失承擔(dān)賠償責(zé)任D.不承擔(dān)任何責(zé)任【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員違反規(guī)定造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。選項(xiàng)C符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均與法條相悖?！绢}干2】反洗錢客戶身份識(shí)別制度要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取額外措施的時(shí)限是（）【選項(xiàng)】A.客戶開戶后15日內(nèi)B.客戶交易后30日內(nèi)C.客戶身份信息變更后5日內(nèi)D.客戶交易金額超50萬元時(shí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取額外身份識(shí)別措施，且應(yīng)在客戶身份信息變更后5日內(nèi)完成。選項(xiàng)C準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)法規(guī)要求，其他選項(xiàng)時(shí)限或觸發(fā)條件不符?！绢}干3】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定的消費(fèi)者知情權(quán)不包括（）【選項(xiàng)】A.知悉商品真實(shí)價(jià)格B.知悉商品生產(chǎn)日期C.知悉經(jīng)營者服務(wù)承諾D.知悉商品售后維修點(diǎn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】消費(fèi)者知情權(quán)涵蓋商品質(zhì)量、價(jià)格、生產(chǎn)信息及服務(wù)承諾等核心內(nèi)容，但售后維修點(diǎn)屬于售后服務(wù)范疇，不直接屬于知情權(quán)范圍。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)均屬于知情權(quán)內(nèi)容。【題干4】商業(yè)銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》受到紀(jì)律處分的情形包括（）【選項(xiàng)】A.擅自泄露客戶隱私B.未按規(guī)定報(bào)告可疑交易C.在社交媒體發(fā)表不當(dāng)言論D.按規(guī)定進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確禁止泄露客戶隱私，擅自泄露客戶信息屬于嚴(yán)重違規(guī)行為。選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)中未按規(guī)定報(bào)告可疑交易屬于違反反洗錢規(guī)定（需進(jìn)一步處分），發(fā)表不當(dāng)言論視情節(jié)而定，內(nèi)部培訓(xùn)不構(gòu)成違規(guī)。【題干5】關(guān)于金融消費(fèi)者教育的內(nèi)容，錯(cuò)誤表述是（）【選項(xiàng)】A.普及金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征B.指導(dǎo)識(shí)別非法集資手段C.強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)開展培訓(xùn)D.提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)【參考答案】C【詳細(xì)解析】金融消費(fèi)者教育強(qiáng)調(diào)自主學(xué)習(xí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)培養(yǎng)，但未規(guī)定強(qiáng)制要求金融機(jī)構(gòu)開展培訓(xùn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均屬于教育內(nèi)容范疇。【題干6】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位卡賬戶余額不得超過發(fā)卡行核定的（）【選項(xiàng)】A.信用額度B.透支額度C.月消費(fèi)限額D.年消費(fèi)限額【參考答案】C【詳細(xì)解析】根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第六十條，單位卡賬戶余額不得超過發(fā)卡行核定的月消費(fèi)限額。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)與規(guī)定不符?！绢}干7】商業(yè)銀行從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)洗錢線索時(shí)，應(yīng)首先采取的處置措施是（）【選項(xiàng)】A.直接向客戶說明情況B.立即向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告C.與客戶協(xié)商降低交易金額D.向上級(jí)主管匯報(bào)【參考答案】B【詳細(xì)解析】反洗錢法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后須立即向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告，選項(xiàng)B為法定程序，其他選項(xiàng)均非正確處置措施?！绢}干8】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，優(yōu)先清償?shù)膫鶆?wù)不包括（）【選項(xiàng)】A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息B.稅款C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息D.銀行員工工資【參考答案】D【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息、稅款和存款利息享有優(yōu)先受償權(quán)，但銀行員工工資不在此列。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)均屬于優(yōu)先清償范圍?！绢}干9】金融消費(fèi)者通過銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需特別注意（）【選項(xiàng)】A.理財(cái)產(chǎn)品說明書中的免責(zé)條款B.產(chǎn)品起止日期和收益承諾C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)D.產(chǎn)品銷售人員的工號(hào)【參考答案】C【詳細(xì)解析】理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)是消費(fèi)者判斷風(fēng)險(xiǎn)的核心依據(jù)，未明確標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能構(gòu)成違規(guī)銷售。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)與消費(fèi)者核心權(quán)益關(guān)聯(lián)度較低。【題干10】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）【選項(xiàng)】A.同業(yè)拆借B.票據(jù)承兌C.證券投資D.存款業(yè)務(wù)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條明確禁止商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均為允許的業(yè)務(wù)范圍?！绢}干11】關(guān)于個(gè)人金融信息保護(hù)，錯(cuò)誤表述是（）【選項(xiàng)】A.金融機(jī)構(gòu)不得非法買賣客戶信息B.客戶有權(quán)查詢自身信息B.金融機(jī)構(gòu)可委托第三方處理信息D.信息泄露須及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全管理指引》要求金融機(jī)構(gòu)不得委托第三方處理敏感信息，選項(xiàng)C錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均符合規(guī)定?！绢}干12】商業(yè)銀行從業(yè)人員泄露客戶交易數(shù)據(jù)可能構(gòu)成的刑事罪名是（）【選項(xiàng)】A.民事侵權(quán)B.非法獲取計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)罪C.損害商業(yè)秘密罪D.破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪【參考答案】B【詳細(xì)解析】非法獲取或出售公民個(gè)人信息可能構(gòu)成《刑法》第二百五十三條規(guī)定的非法獲取計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)罪，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)罪名適用情形不同。【題干13】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或服務(wù)時(shí)，消費(fèi)者享有（）【選項(xiàng)】A.拒絕過度消費(fèi)的權(quán)利B.知悉商品真實(shí)成分的權(quán)利C.自愿選擇支付方式的權(quán)利D.獲得公平交易價(jià)格的權(quán)利【參考答案】D【詳細(xì)解析】公平交易價(jià)格權(quán)明確要求消費(fèi)者在交易中不受不合理的價(jià)格歧視，選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)中自愿選擇支付方式屬于自主選擇權(quán)范疇?！绢}干14】商業(yè)銀行對(duì)公賬戶開立需提交的法定文件不包括（）【選項(xiàng)】A.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件B.法定代表人身份證C.客戶經(jīng)理名片D.公司章程【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告管理辦法》要求開立對(duì)公賬戶需提交營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明等文件，客戶經(jīng)理名片非法定文件。選項(xiàng)C正確?！绢}干15】反洗錢客戶盡職調(diào)查中，關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的定義錯(cuò)誤表述是（）【選項(xiàng)】A.無明確交易目的且交易金額異常B.與恐怖主義活動(dòng)相關(guān)的個(gè)人C.開戶信息與實(shí)際經(jīng)營明顯不符D.存在洗錢嫌疑但未達(dá)到報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】D【詳細(xì)解析】高風(fēng)險(xiǎn)客戶需符合“交易金額異常、無明確目的”或“與恐怖主義活動(dòng)相關(guān)”等情形，選項(xiàng)D未達(dá)到法定報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)但存在嫌疑的情況仍需報(bào)告。【題干16】《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，單位卡賬戶透支余額不得超過（）【選項(xiàng)】A.卡面核定的信用額度B.月消費(fèi)限額的20%C.年消費(fèi)限額的50%D.凈資產(chǎn)總額的10%【參考答案】A【詳細(xì)解析】單位卡透支余額不得超過發(fā)卡行核定的信用額度，選項(xiàng)A正確，其他選項(xiàng)為錯(cuò)誤限制條件?！绢}干17】商業(yè)銀行從業(yè)人員違規(guī)代客操作賬戶可能構(gòu)成的行政責(zé)任是（）【選項(xiàng)】A.撤銷任職資格B.罰款C.警告記過D.吊銷執(zhí)照【參考答案】A【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，違規(guī)代客操作賬戶屬于重大違規(guī)行為，可能被撤銷任職資格或吊銷執(zhí)照，具體依據(jù)情節(jié)輕重。選項(xiàng)A為正確選項(xiàng)之一。【題干18】金融消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需重點(diǎn)核查（）【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)授權(quán)文件B.產(chǎn)品猶豫期條款C.銷售人員從業(yè)資格D.保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)級(jí)【參考答案】D【詳細(xì)解析】保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)級(jí)直接影響產(chǎn)品安全性，消費(fèi)者需重點(diǎn)關(guān)注。選項(xiàng)D正確，其他選項(xiàng)為次要核查內(nèi)容?！绢}干19】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）【選項(xiàng)】A.自愿原則B.公平原則C.按揭貸款優(yōu)先原則D.稅收優(yōu)惠原則【參考答案】B【詳細(xì)解析】商業(yè)銀行貸款應(yīng)遵循公平、誠信原則，選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)與貸款原則無關(guān)。【題干20】關(guān)于個(gè)人征信信息查詢，正確表述是（）【選項(xiàng)】A.每年可免費(fèi)查詢兩次個(gè)人征信報(bào)告B.查詢需提供身份證原件C.征信報(bào)告包含查詢記錄D.查詢結(jié)果由央行統(tǒng)一出具【參考答案】C【詳細(xì)解析】個(gè)人征信報(bào)告包含查詢記錄、機(jī)構(gòu)名稱、時(shí)間等信息，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤（目前為每年兩次免費(fèi)查詢），選項(xiàng)B需提供身份證復(fù)印件而非原件，選項(xiàng)D由征信機(jī)構(gòu)自行出具。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(篇3)【題干1】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向消費(fèi)者充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。若某銀行未在銷售過程中明確告知投資者結(jié)構(gòu)性存款的保本浮動(dòng)收益特性，消費(fèi)者可依法主張的權(quán)益是？【選項(xiàng)】A.按照實(shí)際收益全額賠償B.要求退回本金及已付利息C.主張合同無效D.賠償投資差額損失【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第二十四條要求金融機(jī)構(gòu)充分履行信息披露義務(wù)，未明確告知關(guān)鍵信息導(dǎo)致消費(fèi)者誤解，合同存在重大誤解情形，依據(jù)《民法典》第一百四十八條，當(dāng)事人可主張合同無效。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因銀行未承擔(dān)全部損失賠償責(zé)任；B錯(cuò)誤因合同無效不涉及利息退還；D錯(cuò)誤因結(jié)構(gòu)性存款風(fēng)險(xiǎn)由投資者自擔(dān)?！绢}干2】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融信息安全的保護(hù)期限為？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品終止后5年B.產(chǎn)品終止后3年C.永久性保護(hù)D.信息滅失后立即終止【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十五條明確要求商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融信息采取必要措施確保安全，保護(hù)期限為產(chǎn)品終止后5年。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因期限過短；C錯(cuò)誤因不可能永久保護(hù)；D錯(cuò)誤因滅失后無需額外保護(hù)?！绢}干3】在反洗錢客戶身份識(shí)別環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取的強(qiáng)化措施包括？【選項(xiàng)】A.簡化盡職調(diào)查流程B.提高生物識(shí)別驗(yàn)證等級(jí)C.減少實(shí)地核查頻次D.免除受益所有人識(shí)別義務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第六條規(guī)定高風(fēng)險(xiǎn)客戶需采取強(qiáng)化措施，包括提升生物識(shí)別驗(yàn)證等級(jí)或加強(qiáng)交易監(jiān)控。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因簡化流程違反規(guī)定；C錯(cuò)誤因需增加實(shí)地核查；D錯(cuò)誤因受益所有人識(shí)別是法定義務(wù)?！绢}干4】根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的風(fēng)險(xiǎn)提示書應(yīng)包含哪些內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品預(yù)期收益B.虧損概率C.產(chǎn)品類型D.機(jī)構(gòu)免責(zé)聲明【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十二條要求風(fēng)險(xiǎn)提示書明確產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)特征，選項(xiàng)C正確。A錯(cuò)誤因預(yù)期收益屬于宣傳范疇；B錯(cuò)誤因虧損概率需在適當(dāng)性管理中體現(xiàn)；D錯(cuò)誤因免責(zé)聲明需在合同中約定?！绢}干5】《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)客戶采取的識(shí)別措施是？【選項(xiàng)】A.一次身份識(shí)別B.年度補(bǔ)充識(shí)別C.永久性豁免識(shí)別D.5年內(nèi)免于識(shí)別【參考答案】B【詳細(xì)解析】《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十五條要求對(duì)特定非金融機(jī)構(gòu)客戶采取年度補(bǔ)充識(shí)別措施。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因需每年更新；C錯(cuò)誤因無永久豁免；D錯(cuò)誤因5年周期不符合規(guī)定?！绢}干6】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》規(guī)定，關(guān)注類貸款的資產(chǎn)質(zhì)量認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.約定還款日逾期90天以上B.約定還款日逾期60天以上C.約定還款日逾期30天以上D.約定還款日逾期15天以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》第十條將逾期60天（含）以上且未收回的貸款劃為關(guān)注類資產(chǎn)。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因逾期90天屬次級(jí)類；C錯(cuò)誤因逾期30天屬正常類；D錯(cuò)誤因逾期15天屬正常類?！绢}干7】《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在評(píng)估投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考察？【選項(xiàng)】A.投資者收入水平B.投資者投資經(jīng)驗(yàn)C.投資者財(cái)務(wù)狀況D.投資者預(yù)期收益【參考答案】B【詳細(xì)解析】《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第十五條明確投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)考察投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因收入水平屬財(cái)務(wù)狀況范疇；C錯(cuò)誤因財(cái)務(wù)狀況是重要因素；D錯(cuò)誤因預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力無直接關(guān)聯(lián)?！绢}干8】《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)收到消費(fèi)投訴后應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.3個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)交監(jiān)管部門B.15個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)C.30個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)D.60個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第十八條要求金融機(jī)構(gòu)自收到投訴之日起30個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，復(fù)雜情況可延長至60個(gè)工作日。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因轉(zhuǎn)交監(jiān)管屬程序環(huán)節(jié)；B錯(cuò)誤因15日為簡易投訴時(shí)限；D錯(cuò)誤因60日僅限復(fù)雜情況?！绢}干9】《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料保存期限為？【選項(xiàng)】A.客戶終止業(yè)務(wù)關(guān)系后2年B.客戶終止業(yè)務(wù)關(guān)系后5年C.客戶終止業(yè)務(wù)關(guān)系后永久保存D.客戶身份資料滅失后立即銷毀【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料保存管理辦法》第二十四條明確客戶身份資料保存期限為業(yè)務(wù)關(guān)系終止后5年。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因保存期限不足；C錯(cuò)誤因不可能永久保存；D錯(cuò)誤因滅失后無需額外保存?！绢}干10】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售中禁止向投資者承諾的收益是？【選項(xiàng)】A.理財(cái)產(chǎn)品保本B.理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.理財(cái)產(chǎn)品最低收益D.理財(cái)產(chǎn)品虧損上限【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十九條明確禁止承諾保本保收益，包括虧損上限。選項(xiàng)D正確，A錯(cuò)誤因保本屬違規(guī)承諾；B錯(cuò)誤因預(yù)期收益率屬合理說明；C錯(cuò)誤因最低收益需明確約定。【題干11】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需滿足的條件是？【選項(xiàng)】A.注冊(cè)資本不低于2億元B.有5年以上資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)C.有10名以上具有相關(guān)資質(zhì)的從業(yè)人員D.客戶資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元【參考答案】C【詳細(xì)解析】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第八十四條要求證券公司從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需有10名以上具有從業(yè)資格的從業(yè)人員。選項(xiàng)C正確，A錯(cuò)誤因注冊(cè)資本要求為5億元；B錯(cuò)誤因經(jīng)驗(yàn)要求為3年；D錯(cuò)誤因客戶資產(chǎn)規(guī)模無明確要求。【題干12】《基金行業(yè)托管業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人有違規(guī)行為時(shí)應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.立即向基金業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告B.10個(gè)工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告C.30個(gè)工作日內(nèi)向托管委員會(huì)報(bào)告D.60個(gè)工作日內(nèi)向托管機(jī)構(gòu)股東報(bào)告【參考答案】A【詳細(xì)解析】《基金行業(yè)托管業(yè)務(wù)管理辦法》第三十六條規(guī)定托管人發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為應(yīng)立即向基金業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因證監(jiān)會(huì)報(bào)告需經(jīng)基金業(yè)協(xié)會(huì)轉(zhuǎn)達(dá)；C錯(cuò)誤因托管委員會(huì)為內(nèi)部機(jī)構(gòu)；D錯(cuò)誤因股東無監(jiān)管職責(zé)?！绢}干13】《商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，從業(yè)人員不得從事的行為是？【選項(xiàng)】A.為特定客戶爭取業(yè)務(wù)優(yōu)先權(quán)B.利用職務(wù)之便獲取非公開信息C.向監(jiān)管機(jī)構(gòu)隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.在社交媒體發(fā)布行業(yè)分析文章【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條規(guī)定從業(yè)人員不得利用職務(wù)之便獲取非公開信息。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因爭取業(yè)務(wù)屬正常競爭；C錯(cuò)誤因隱瞞風(fēng)險(xiǎn)屬違規(guī)；D錯(cuò)誤因發(fā)布分析文章需遵守合規(guī)要求。【題干14】《信托公司風(fēng)險(xiǎn)控制指引》規(guī)定，信托公司開展信托業(yè)務(wù)應(yīng)滿足的資本充足率要求是？【選項(xiàng)】A.8%B.10%C.12%D.15%【參考答案】A【詳細(xì)解析】《信托公司風(fēng)險(xiǎn)控制指引》第十條要求信托公司資本充足率不低于8%。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因10%為銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；C錯(cuò)誤因12%為證券公司標(biāo)準(zhǔn)；D錯(cuò)誤因15%為系統(tǒng)重要性銀行標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干15】《保險(xiǎn)中介監(jiān)管規(guī)定》規(guī)定，保險(xiǎn)代理人不得代理的險(xiǎn)種是？【選項(xiàng)】A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.團(tuán)體意外險(xiǎn)D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品【參考答案】D【詳細(xì)解析】《保險(xiǎn)中介監(jiān)管規(guī)定》第三十條明確禁止保險(xiǎn)代理人代理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)D正確，A、B、C均屬合法代理范圍?！绢}干16】《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，從業(yè)人員出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為的處理是？【選項(xiàng)】A.禁止從業(yè)5年B.禁止從業(yè)3年C.禁止從業(yè)2年D.禁止從業(yè)1年【參考答案】A【詳細(xì)解析】《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》第二十四條要求從業(yè)人員出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為應(yīng)禁止從業(yè)5年。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因3年適用于一般嚴(yán)重違規(guī)；C錯(cuò)誤因2年適用于一般違規(guī)；D錯(cuò)誤因1年適用于輕微違規(guī)。【題干17】《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括？【選項(xiàng)】A.外匯收支監(jiān)測B.客戶身份識(shí)別C.外匯交易合規(guī)審查D.外匯資金跨境轉(zhuǎn)移審批【參考答案】D【詳細(xì)解析】《外匯管理?xiàng)l例》第三十七條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需建立外匯收支監(jiān)測、客戶身份識(shí)別和交易合規(guī)審查制度，資金跨境轉(zhuǎn)移審批屬外匯管理機(jī)關(guān)職責(zé)。選項(xiàng)D正確，A、B、C均屬金融機(jī)構(gòu)義務(wù)?！绢}干18】《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，代理業(yè)務(wù)中金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)主要責(zé)任的是？【選項(xiàng)】A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品B.代理銷售理財(cái)productsC.代理銷售基金D.代理銷售貴金屬【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)管理辦法》第十條要求商業(yè)銀行對(duì)代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)主要責(zé)任。選項(xiàng)B正確，A、C、D均適用“委托人負(fù)責(zé)制”?！绢}干19】《期貨公司監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，期貨公司申請(qǐng)成為特定品種結(jié)算會(huì)員需滿足的條件是？【選項(xiàng)】A.凈資產(chǎn)不低于10億元B.有5年結(jié)算會(huì)員經(jīng)驗(yàn)C.有10名以上期貨從業(yè)資格人員D.客戶保證金規(guī)模不低于50億元【參考答案】A【詳細(xì)解析】《期貨公司監(jiān)督管理辦法》第六十條要求申請(qǐng)成為特定品種結(jié)算會(huì)員的期貨公司凈資產(chǎn)不低于10億元。選項(xiàng)A正確，B錯(cuò)誤因經(jīng)驗(yàn)要求為2年；C錯(cuò)誤因從業(yè)人員資格無人數(shù)限制；D錯(cuò)誤因客戶保證金規(guī)模無明確要求?！绢}干20】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得通過哪些方式誤導(dǎo)消費(fèi)者？【選項(xiàng)】A.使用專業(yè)術(shù)語B.模糊收益風(fēng)險(xiǎn)表述C.利用客戶信任推薦產(chǎn)品D.提供免費(fèi)投資咨詢【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第十七條明確禁止通過模糊收益風(fēng)險(xiǎn)表述誤導(dǎo)消費(fèi)者。選項(xiàng)B正確，A錯(cuò)誤因?qū)I(yè)術(shù)語需適當(dāng)解釋；C錯(cuò)誤因推薦產(chǎn)品需符合適當(dāng)性；D錯(cuò)誤因免費(fèi)咨詢需遵守合規(guī)要求。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(篇4)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，商業(yè)銀行吸收存款時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則是？【選項(xiàng)】A.不得承諾保本保息B.不得設(shè)定浮動(dòng)利率C.不得對(duì)同一存款金額提供多種利率D.不得向存款人提供擔(dān)?！緟⒖即鸢浮緼【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行吸收存款不得承諾保本保息，但可依法提供與存款相關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)。選項(xiàng)B浮動(dòng)利率是合法利率形式，C選項(xiàng)因違反利率管理原則被禁止，D選項(xiàng)違反《商業(yè)銀行法》第九條關(guān)于禁止保證條款的規(guī)定，故正確答案為A。【題干2】反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)，應(yīng)于多少個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告？【選項(xiàng)】A.3B.5C.7D.10【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十條明確，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易需在5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告。選項(xiàng)A違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條關(guān)于大額交易5個(gè)工作日?qǐng)?bào)告時(shí)限的規(guī)定，選項(xiàng)C和D超出法定期限?！绢}干3】存款保險(xiǎn)制度中，單筆存款保險(xiǎn)金額上限為多少萬元？【選項(xiàng)】A.20B.50C.100D.150【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第二十七條規(guī)定，存款保險(xiǎn)金額為單筆存款本息的50萬元人民幣。選項(xiàng)A和D分別對(duì)應(yīng)2015年及2018年過渡期標(biāo)準(zhǔn)，選項(xiàng)C違反現(xiàn)行制度?！绢}干4】銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)不包括？【選項(xiàng)】A.政策性銀行B.金融控股公司C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)村信用社【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條明確銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象為政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。金融控股公司受《金融監(jiān)督管理法》及國務(wù)院金融委監(jiān)管，故正確答案為B。【題干5】商業(yè)銀行向客戶交付保單時(shí)，必須包含的文件是？【選項(xiàng)】A.保險(xiǎn)條款B.猶豫期說明C.免責(zé)聲明D.銷售錄音【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》第十八條要求銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必須書面告知客戶猶豫期權(quán)利，選項(xiàng)D錄音需經(jīng)客戶書面同意，選項(xiàng)A和C為可選文件?！绢}干6】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條，經(jīng)營者的下列行為屬于強(qiáng)制交易？【選項(xiàng)】A.提供替代商品要求捆綁銷售B.展示商品價(jià)格后要求現(xiàn)場購買C.告知商品存在風(fēng)險(xiǎn)仍促成交易D.提供優(yōu)惠后要求客戶填寫個(gè)人信息【參考答案】A【詳細(xì)解析】強(qiáng)制交易指以不合理?xiàng)l件限制消費(fèi)者選擇權(quán)。選項(xiàng)A違反《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條關(guān)于不得通過格式條款強(qiáng)制交易的規(guī)定，其他選項(xiàng)屬于正常銷售流程?！绢}干7】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在緊急情況下可自主決定的事項(xiàng)不包括？【選項(xiàng)】A.調(diào)整貸款利率B.變更授信額度C.豁免客戶還款義務(wù)D.暫停業(yè)務(wù)辦理【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十一條僅授權(quán)分支機(jī)構(gòu)在緊急情況下暫停業(yè)務(wù)辦理或調(diào)整存貸款利率，但授信變更和豁免需總行審批，故正確答案為A?！绢}干8】根據(jù)《反壟斷法》，下列行為構(gòu)成濫用市場支配地位的是？【選項(xiàng)】A.拒絕向特定客戶供貨B.要求客戶不得使用競爭對(duì)手產(chǎn)品C.與競爭對(duì)手劃分市場份額D.提高產(chǎn)品價(jià)格但低于成本價(jià)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《反壟斷法》第十七條列舉禁止濫用市場支配地位行為，其中包含限定交易（選項(xiàng)B）。選項(xiàng)A為正當(dāng)商業(yè)競爭，C構(gòu)成壟斷協(xié)議，D屬于傾銷行為?！绢}干9】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人金融信息的最長期限保存要求是？【選項(xiàng)】A.5年B.10年C.15年D.永久【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，個(gè)人金融信息保存期限不得超過10年，但法律另有規(guī)定的除外。選項(xiàng)A為5年，僅適用于特定業(yè)務(wù)?！绢}干10】《金融監(jiān)督管理法》確立的監(jiān)管原則不包括？【選項(xiàng)】A.審慎監(jiān)管B.穿透監(jiān)管C.協(xié)同監(jiān)管D.適度監(jiān)管【參考答案】D【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第六條確立審慎監(jiān)管、穿透監(jiān)管和協(xié)同監(jiān)管原則，適度監(jiān)管屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》范疇。【題干11】商業(yè)銀行不得向客戶提供的風(fēng)險(xiǎn)提示文件是？【選項(xiàng)】A.產(chǎn)品說明書B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明C.銷售確認(rèn)單D.產(chǎn)品評(píng)估報(bào)告【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條要求銷售確認(rèn)單需載明客戶身份信息及產(chǎn)品關(guān)鍵信息，但風(fēng)險(xiǎn)提示文件包括說明書、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說明和評(píng)估報(bào)告，故正確答案為C?！绢}干12】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是？【選項(xiàng)】A.證券承銷B.金融衍生品交易C.貸款業(yè)務(wù)D.同業(yè)拆借【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第三條明確商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍包括貸款、結(jié)算、理財(cái)?shù)龋箯氖伦C券承銷、基金銷售等非銀行業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B違反該法規(guī)定?！绢}干13】存款保險(xiǎn)基金來源不包括？【選項(xiàng)】A.存款保險(xiǎn)費(fèi)B.財(cái)政撥款C.保險(xiǎn)賠款D.資產(chǎn)處置收益【參考答案】B【詳細(xì)解析】《存款保險(xiǎn)條例》第四條規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金來源包括保費(fèi)收入、中央銀行專項(xiàng)借款、保險(xiǎn)賠款及資產(chǎn)處置收益，但禁止財(cái)政撥款?！绢}干14】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，從業(yè)人員不得泄露的敏感信息是？【選項(xiàng)】A.客戶身份信息B.交易對(duì)手商譽(yù)C.內(nèi)部管理流程D.產(chǎn)品定價(jià)策略【參考答案】D【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十條明確禁止泄露客戶隱私、商業(yè)秘密及內(nèi)部管理流程，選項(xiàng)D屬于商業(yè)秘密范疇?！绢}干15】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在監(jiān)管檢查中無權(quán)拒絕的要求是？【選項(xiàng)】A.提供內(nèi)部管理文件B.調(diào)取客戶原始憑證C.檢查貸款審批記錄D.查閱資金流向報(bào)告【參考答案】C【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條要求分支機(jī)構(gòu)配合監(jiān)管檢查，但無權(quán)拒絕檢查客戶原始憑證、資金流向報(bào)告等外部數(shù)據(jù)，僅內(nèi)部審批記錄需經(jīng)總行授權(quán)?！绢}干16】根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條，經(jīng)營者欺詐銷售商品的賠償標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.退一賠三B.退一賠二C.退一賠五D.退一賠十【參考答案】A【詳細(xì)解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十五條明確欺詐銷售賠償標(biāo)準(zhǔn)為退一賠三，但涉及人身健康等情形可主張退一賠五，故正確答案為A。【題干17】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人征信信息的查詢頻率限制是？【選項(xiàng)】A.每月1次B.每季度1次C.每年1次D.無限制【參考答案】B【詳細(xì)解析】《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條要求商業(yè)銀行征信查詢頻率不得超過每季度1次，但經(jīng)客戶書面同意或發(fā)生貸款審批等特殊情況除外。【題干18】《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》規(guī)定的金融控股公司資本充足率要求是？【選項(xiàng)】A.8%B.10%C.12%D.15%【參考答案】C【詳細(xì)解析】《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》第十七條要求金融控股公司資本充足率不低于12%，且需滿足杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)?！绢}干19】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第六十四條，商業(yè)銀行因讀者誤解導(dǎo)致的損失賠償適用？【選項(xiàng)】A.過錯(cuò)責(zé)任原則B.無過錯(cuò)責(zé)任原則C.公平責(zé)任原則D.嚴(yán)格責(zé)任原則【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十四條明確商業(yè)銀行對(duì)因讀者誤解導(dǎo)致的損失承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任，但需證明已履行適當(dāng)提示義務(wù)?！绢}干20】商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在監(jiān)管整改中必須完成的事項(xiàng)是？【選項(xiàng)】A.調(diào)整高管薪酬B.完善內(nèi)控制度C.優(yōu)化績效考核D.更換辦公場所【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第二十條要求整改機(jī)構(gòu)必須完善內(nèi)控制度，其他選項(xiàng)屬于可選整改措施。2025年綜合類-銀行業(yè)中級(jí)資格考試-法律法規(guī)與綜合能力第十八章歷年真題摘選帶答案(篇5)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人審查借款人的信用狀況、還款能力，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。關(guān)于貸款審批權(quán)限，以下哪項(xiàng)表述正確？【選項(xiàng)】A.單筆貸款金額超過500萬元需經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)B.單筆貸款金額超過300萬元需經(jīng)行長批準(zhǔn)C.單筆貸款金額超過1000萬元需經(jīng)股東會(huì)批準(zhǔn)D.單筆貸款金額超過2000萬元需經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條，商業(yè)銀行貸款超過一定金額需經(jīng)行長批準(zhǔn)。具體規(guī)定為：單筆貸款金額超過300萬元人民幣的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)批準(zhǔn)。選項(xiàng)B符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)金額標(biāo)準(zhǔn)或?qū)徟黧w均不準(zhǔn)確。【題干2】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》要求商業(yè)銀行按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料。報(bào)送材料的保存期限不得少于多少年？【選項(xiàng)】A.2年B.5年C.8年D.10年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十五條明確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料，并保存期限不得少于5年。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均與法律條文不符?！绢}干3】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)活動(dòng)？【選項(xiàng)】A.證券承銷業(yè)務(wù)B.從事信托投資和基金管理業(yè)務(wù)C.買賣政府債券D.辦理國內(nèi)外結(jié)算【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事證券承銷、基金管理、期貨經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B“從事信托投資和基金管理業(yè)務(wù)”屬于禁止范圍，其他選項(xiàng)均為商業(yè)銀行允許開展的業(yè)務(wù)?！绢}干4】《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)存款賬戶實(shí)行實(shí)名制管理。下列哪項(xiàng)不屬于實(shí)名制管理的內(nèi)容？【選項(xiàng)】A.存款人身份信息登記B.銀行卡持卡人身份信息驗(yàn)證C.定期存款賬戶與活期存款賬戶混用D.銀行賬戶年檢制度【參考答案】C【詳細(xì)解析】存款賬戶實(shí)名制管理要求登記存款人真實(shí)身份信息，包括個(gè)人姓名、身份證號(hào)，法人名稱、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等。定期賬戶與活期賬戶混用屬于賬戶管理規(guī)范問題，并非實(shí)名制內(nèi)容。選項(xiàng)C正確，其他選項(xiàng)均屬于實(shí)名制管理范疇?！绢}干5】《商業(yè)銀行法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)貸款人存在欺詐騙取貸款行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取哪些措施？【選項(xiàng)】A.直接起訴貸款人B.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并配合調(diào)查C.單方宣布貸款合同無效D.無條件減免貸款人還款義務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第六十二條要求商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)貸款欺詐行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取包括向公安機(jī)關(guān)報(bào)案等措施。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均超出商業(yè)銀行的法定權(quán)限?！绢}干6】《商業(yè)銀行法》第七十四條對(duì)商業(yè)銀行高管任職資格作出規(guī)定，下列哪項(xiàng)屬于禁止情形？【選項(xiàng)】A.曾因重大責(zé)任事故被吊銷執(zhí)業(yè)資格B.最近三年內(nèi)擔(dān)任過其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管C.無正當(dāng)理由連續(xù)三次被降職D.持有該銀行5%以上股份【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第七十四條明確禁止商業(yè)銀行高級(jí)管理人員持有該銀行股份。選項(xiàng)D符合法律規(guī)定，其他選項(xiàng)均未明確禁止?！绢}干7】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù)？【選項(xiàng)】A.免費(fèi)提供產(chǎn)品說明文件B.明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.不得收取任何形式的咨詢費(fèi)D.允許消費(fèi)者隨時(shí)無條件解除合同【參考答案】B【詳細(xì)解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知消費(fèi)者金融產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)提示及適當(dāng)性匹配情況。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均存在錯(cuò)誤，如“不得收取咨詢費(fèi)”并非強(qiáng)制性規(guī)定?！绢}干8】《商業(yè)銀行法》第八十五條對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的規(guī)定錯(cuò)誤的是？【選項(xiàng)】A.分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格B.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人由總行任命C.分支機(jī)構(gòu)可獨(dú)立開展授信業(yè)務(wù)D.分支機(jī)構(gòu)需執(zhí)行總行統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則【參考答案】C【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第八十六條規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。分支機(jī)構(gòu)不得獨(dú)立開展授信業(yè)務(wù)，需執(zhí)行總行統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)則。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均正確?！绢}干9】《金融監(jiān)督管理法》要求商業(yè)銀行每半年至少召開一次董事會(huì)會(huì)議，會(huì)議記錄保存期限不得少于多少年？【選項(xiàng)】A.3年B.5年C.7年D.10年【參考答案】B【詳細(xì)解析】《金融監(jiān)督管理法》第三十二條明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)會(huì)議記錄保存期限不得少于5年。選項(xiàng)B正確，其他選項(xiàng)均不符合法律規(guī)定。【題干10】《商業(yè)銀行法》第九十九條對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)清算的規(guī)定錯(cuò)誤的是？【選項(xiàng)】A.破產(chǎn)清算組由法院指定B.債權(quán)人會(huì)議決定破產(chǎn)清算方案C.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用D.清算組成員由商業(yè)銀行自行指定【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第九十九條明確規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算組由法院指定，清算組成員由法院根據(jù)專業(yè)意見指定。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均正確?！绢}干11】《商業(yè)銀行法》第一百零六條對(duì)存款保險(xiǎn)制度的規(guī)定錯(cuò)誤的是？【選項(xiàng)】A.存款保險(xiǎn)基金由商業(yè)銀行按余額0.5%繳納B.存款保險(xiǎn)基金用于兌付被撤銷銀行存款C.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理存款保險(xiǎn)基金D.存款保險(xiǎn)制度實(shí)施前銀行已存存款不納入【參考答案】D【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第一百零六條規(guī)定，存款保險(xiǎn)制度實(shí)施前銀行已存存款同樣納入保險(xiǎn)范圍。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均正確。【題干12】《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度，下列哪項(xiàng)不屬于身份識(shí)別要求？【選項(xiàng)】A.核實(shí)客戶有效身份證件B.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化措施C.客戶身份信息保存期限不少于5年D.免費(fèi)提供身份識(shí)別服務(wù)【參考答案】D【詳細(xì)解析】《反洗錢法》第十五條要求金融機(jī)構(gòu)核實(shí)客戶身份信息并保存記錄，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)